5 Opções de financiamento para iniciar sua carreira de investimento imobiliário

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No ano passado, os proprietários americanos ganharam mais com a apreciação imobiliária do que em seus empregos. Essa estatística surpreendente ressalta como o setor imobiliário tem sido um construtor de riqueza contínuo, apesar de um mercado flutuante. Possuir várias unidades de fluxo de caixa é uma maneira infalível de obter independência financeira. No entanto, começar é um obstáculo para muitos. Com as taxas de juros aumentando, a compra de casas e o financiamento de investimentos imobiliários são mais desafiadores hoje do que até um ano atrás.

Se você estiver interessado em investir em imóveis, no entanto, não jogue a toalha. Existem maneiras simples de os novatos conseguirem um pé na escada de investimento imobiliário que não exigem experiência-ou muito dinheiro.

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1. Faça um empréstimo da FHA em uma propriedade de 2 a 4 unidades

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Um empréstimo da FHA é um tipo de empréstimo apoiado pelo governo para novos proprietários que lhes permite começar com pouco como 3.5 % de adiantamento e perdoa as pontuações de crédito menos do que perfeitas. O bom dos empréstimos da FHA é que eles se aplicam a casas únicas e 2 a 4 unidades, desde que o mutuário pretenda viver em uma das unidades. Morar em uma unidade enquanto aluga os outros é uma técnica conhecida nos círculos de investidores como “hackers de casas.”Ele permite que os proprietários vivam de aluguel, ou quase assim, usando o aluguel do inquilino para compensar o pagamento da hipoteca.

Prós

• Uma pontuação de adiantamento baixo e pontuação de crédito médio para fácil qualificação.
• Os inquilinos pagam a hipoteca.
• O proprietário está no local para lidar com o gerenciamento de propriedades.
• Dá à segurança financeira do proprietário, depreciação fiscal e um lugar para morar.

Contras

• O proprietário vive no mesmo edifício que os inquilinos e provavelmente assumirá responsabilidades de gerenciamento de propriedades.
• Empréstimos da FHA requerem grande escrutínio e inspeções do credor.
• Os proprietários terão que pagar o seguro de hipoteca privada (PMI) se derrubar menos de 20 %, da qual podem refinanciar quando o valor aumentar e o patrimônio excede 20 %.

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2. Refinanciamento de dinheiro sua casa pessoal e alugue-a

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Se o valor da sua casa aumentar significativamente, você poderá fazer um refinanciamento em dinheiro em vez de vendê-lo. Você pode usar o dinheiro para comprar uma propriedade de investimento ou uma nova residência pessoal e alugar sua antiga casa.

Prós

• Se você mora em sua casa há menos de 2 anos, alugá -lo significa que você não será responsável pelos impostos sobre ganhos de capital que se aplicariam à venda da casa.
• Uma propriedade de investimento permite fluxo de caixa e depreciação.
• Você pode fazer reparos em sua residência enquanto vive nela para obter o aluguel pronto para aluguel.

Contras

• Mudando de uma residência pessoal em que você vivia por tão curto tempo pode ser perturbador.
• Retirar dinheiro para o refinanciamento aumentará seus pagamentos mensais e sua dívida.

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3. Venda sua casa depois de viver nela por 2 anos

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Muitas pessoas usam esse método para acumular riqueza imobiliária morando em uma casa por 2 anos (ou 2 dos 5 anos anteriores). Durante esse período, eles renovam e depois vendem. Como eles vivem em casa há mais de 2 anos, eles não precisam pagar impostos sobre ganhos de capital sobre o lucro depois que a casa vende.

Prós

• Não pagar impostos sobre ganhos de capital sobre o lucro após a venda.
• Você tem um lugar para morar enquanto está investindo.

Contras

• Seus alojamentos estão em construção ou reforma.
• É perturbador ter que mover casas continuamente.

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4. Experimente o método Brrrr

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Este se tornou o padrão -ouro para investidores imobiliários iniciantes e experientes. As etapas são simples: você compra um fixador-superior usando dinheiro duro ou um empréstimo privado. Você prossegue para renovar a casa e depois alugá -la. Depois de alugado, você refinancia a propriedade, retirando seu angelo automático original (os credores de dinheiro duro geralmente precisam de 10 a 20 %) e depois repetir o processo, reciclando seu dinheiro. BRRRR significa:

• Comprar
• reabilitação
• Aluguel
• Refinanciar
• Repita

Prós

• Ao contrário da maioria dos bancos mainstream, os credores de dinheiro duro estão dispostos a tomar empréstimos em casas em más condições.
• Este método permite que você recicle seu adiantamento quantas vezes quiser.

Contras

• Empréstimos de dinheiro duro carregam altas taxas de juros.
• Você precisará renovar uma casa, que requer um contratado confiável ou habilidades úteis de bricolage (e tempo).
• Você precisará refinanciar a casa em uma hipoteca convencional após a reforma, por isso precisa manter um patrimônio significativo para retirar seu dinheiro.

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5. Encontre dinheiro privado

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Uma das maneiras mais fáceis de começar no setor imobiliário é contornar os bancos e os credores de dinheiro duro e garantir dinheiro privado.

O dinheiro privado pode vir de um credor reconhecido (nesse caso, a linha fica embaçada entre isso e um credor de dinheiro duro) ou de um membro da família. A vantagem de obter financiamento de um membro da família é mais termos de empréstimo flexíveis. Com dinheiro na mão, você pode tentar qualquer um dos métodos listados acima. Certifique -se de devolver a quantia original emprestada imediatamente após o refinanciamento ou a venda da propriedade (mesmo que seja de um membro da família). Construir uma reputação como um mutuário honesto e confiável enquanto você procura continuar sua carreira de investimento é essencial. Isso pode levar a você ser capaz de emprestar mais dinheiro à medida que cresce.

Prós

• Este método de empréstimo contorna os bancos e não aparece em um relatório de crédito.
• Os termos do empréstimo e as taxas de juros geralmente são mais flexíveis do que com empréstimos com dinheiro duro.
• Muitas vezes, você pode pagar um credor de dinheiro privado no final do processo, quando a casa vende ou refinancia, em vez de fazer pagamentos mensais.

Contras

• Se você está emprestando um membro da família e o projeto der errado, isso pode prejudicar um relacionamento.
• A taxa de juros pode ser maior que a de uma hipoteca regular, dependendo do credor.

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Pensamentos finais

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Há um elemento de risco vinculado a qualquer investimento, incluindo financiamento de investimento imobiliário. Protegendo a quantidade de dinheiro que você investe e como investirá, ajudará a compensar sua responsabilidade. Esses métodos testados e testados minimizam seu investimento inicial e oferecem uma maneira de voltar rapidamente. No entanto, você deve exibir seus inquilinos meticulosamente, escolher uma boa propriedade para investir e conhecer sua estratégia de saída antes de comprar uma propriedade.

Também é importante que você possa pagar a hipoteca, caso ocorra o pior cenário e um inquilino para de pagar o aluguel. É por isso que, antes de realizar qualquer tipo de investimento, você deve ter um fundo de economia de escape construído para vê -lo através de potenciais soluços.