5 coisas que seu credor hipotecário deseja que você soubesse

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Comprar uma casa envolve muitas partes móveis, e essas peças precisam se mover em sincronia. Complicando ainda mais, muitos compradores gastam tanto tempo se concentrando na própria casa que costumam esquecer que é na verdade o processo de aprovação da hipoteca que pode fazer ou quebrar o negócio. Uma rejeição de hipoteca pode ser devastadora, deixando você com a crença de que você foi tratado injustamente. Por outro lado, a obtenção de uma hipoteca que você não pode pagar pode resultar em uma execução duma hipoteca. Se você entrar no processo ciente de todas as etapas e possíveis armadilhas, ele será mais suave e é mais provável que você acabará com a hipoteca certa para você. Comece a construir seu conhecimento de hipoteca com essas cinco coisas que seu credor hipotecário deseja que você soubesse.

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Você deve pesquisar seu histórico e pontuações de crédito com antecedência

Se você quiser comprar uma casa, precisa saber a pontuação de crédito do número mágica-e precisa conhecê-la o mais rápido possível. Se não for bom, você precisará de tempo de sobra para tentar melhorá -lo. Segundo a Experian, as pontuações de crédito são definidas da seguinte forma:

800 - 850: Excepcional
740 - 799: Muito bom
670 - 739: bom
580 - 669: FAIR
300 - 579: Muito pobre

A pontuação específica desejada pode variar pelo credor, mas como regra geral, os credores querem os mutuários com bom crédito. Uma pontuação muito boa ou excepcional pode levar a melhores taxas de juros e termos. No entanto, se você não tem pelo menos uma pontuação de crédito justa, pode nem se qualificar para uma hipoteca convencional e, se o fizer, suas taxas de juros podem ser astronômicas.

"A maioria das empresas de cartão de crédito, como visto, mastercard e serviços gratuitos de descoberta, para que todos os seus clientes possam obter suas pontuações de crédito gratuitamente", diz Michael Borodinsky, vice-presidente/gerente de filial regional da Caliber Home Loans em Edison, Nova Jersey. "Além disso, agências de crédito como a Experian oferecem uma maneira mais abrangente de analisar o histórico de crédito e as pontuações atuais", diz ele.

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Você deve trabalhar com um profissional de empréstimo de hipoteca para avaliar seu poder de compra com antecedência

Se você é um comprador pela primeira vez ou já faz alguns anos desde que você foi caçador de casas, é melhor não ir sozinho. “Trabalhar com um profissional de hipoteca ajudará você a determinar quanto de um valor de empréstimo hipotecário para o qual você está qualificado, que você obtenha uma leitura atual sobre as taxas de hipoteca, etc.,'Borodinsky diz. Por exemplo, a maioria dos compradores assume que precisa de um adiantamento de 20 %, mas, de acordo com Borodinsky, seu credor hipotecário sabe que existem muitos programas que permitem valores de adiantamento muito mais baixo. “Além disso, existem programas de assistência de adiantamento disponíveis e subsídios locais de adiantamento oferecidos a compradores qualificados, dependendo do local.”Trabalhar com um profissional de empréstimo de hipoteca pode ajudá -lo a descobrir maneiras criativas de alcançar seus sonhos de casa.

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Você deve ser pré-qualificado antes de começar a caçar a casa

Você pode estar se perguntando por que a pré -qualificação é tão importante quando você está apenas na fase "Olhando para as casas". "Embora isso possa não parecer um grande negócio, a pré -qualificação precoce está se tornando ainda mais essencial no mercado apertado de hoje", explica Andrina Valdes, COO da Cornerstone Home Empréstimo em Houston, Texas. Com o inventário em casa atualmente em um nível mais baixo de todos os tempos, ela diz que há muito mais competição de compradores. “Antes de tudo, pré -qualificação para uma hipoteca (que pode ser feita online ou por meio de um aplicativo) pode dizer exatamente quanta casa você pode pagar para que você não perca tempo caçando na faixa de preço errado.”

Além disso, a pré -qualificação torna você mais atraente para um vendedor, especialmente em um mercado competitivo. “Um comprador pré-qualificado que entra em uma situação de várias ofertas pode parecer mais atraente para o vendedor, porque seu empréstimo tem menos probabilidade de cair, e a venda também tem mais probabilidade de fechar rapidamente em comparação com um comprador que não iniciou a hipoteca processo ainda ”, diz Valdes.

Você precisa comprar seguro doméstico

Outra coisa que os credores hipotecários desejam que você soubesse: você precisará do seguro residencial antes de fechar. "Não importa que tipo de empréstimo ou propriedade você esteja comprando, muitos compradores não sabem ou se esquecem de comprar seguro de casa antes da data de fechamento", diz Loren Howard, fundador da Prime Plus Hipotecas em Scottsdale, Arizona. “Isso pode realmente atrasar seu fechamento e custar dinheiro em taxas, e você também pode perder sua propriedade se não fechar, por isso é tão importante garantir que você tenha seguro residencial.”

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Você deve reservar fundos para despesas extras

Enquanto a maioria dos compradores está prestando atenção ao adiantamento, o que pode não acabar sendo tão alto quanto pensam, eles tendem a ignorar outros custos. “A maioria dos compradores iniciantes pode não saber que precisará de várias cobranças possíveis, incluindo custos de fechamento, seguro de proprietários, possíveis taxas de HOA, etc.,”Explica Valdes.

A melhor maneira de evitar esse erro? Peça ao seu agente de empréstimo uma lista exatamente do que você precisa pagar. "Seu oficial de empréstimo também deve ficar feliz em falar sobre algumas soluções alternativas que podem economizar algum dinheiro, como obter seus custos de fechamento cobertos por um vendedor, o que pode ter mais chances de acontecer se um vendedor quiser fechar o negócio rápido", Valdes diz. “Os custos de fechamento normalmente são executados de 2 a 5 % do preço de compra da casa e, portanto, se um vendedor concordar, isso pode economizar mais de US $ 3.000.”Mas, independentemente, você precisa saber e estar preparado para todos os custos que você pode pagar pelo fechamento.