Quanto custa o seguro do condomínio?

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• Intervalo típico: $ 267 a $ 949
• Média nacional: $ 539

Proteger o seguro dos proprietários é uma das etapas mais importantes para comprar uma nova casa, pois protege contra possíveis danos que podem ser muito caros para consertar. Os proprietários de condomínios podem acreditar que sua unidade é coberta pela Associação de Proprietários (HOA) ou do seguro da Associação de Condomínio, mas essa apólice normalmente não se estende a condomínios individuais ou seu conteúdo.

Embora alguns HOAs possam transportar seguros que cobrem todo o edifício, incluindo todos os proprietários de unidades-Condo, provavelmente precisará comprar seguro separado para proteger seus bens pessoais. Seguro do condomínio-também conhecido como HO6 seguro-é uma forma de seguro de proprietários adaptados às necessidades exclusivas de um prédio de condomínio e de seus residentes. O seguro HO6 inclui insativação de cobertura de moradia nos tetos, paredes e pisos de um condomínio, bem como cobertura de propriedade pessoal para garantir os pertences pessoais do proprietário. Esse tipo de seguro geralmente inclui cobertura de responsabilidade também para cobrir os danos causados ​​por proprietários de condomínios ou seus animais de estimação.

O seguro do condomínio normalmente protege contra os mesmos tipos de perigos que o seguro padrão dos proprietários cobriam: fogo, fumaça, roubo, galhos caídos e certos tipos de danos causados ​​pela água, para citar alguns. Muitos perigos relacionados ao clima também são cobertos pelo seguro HO6. Por exemplo, um provedor de seguros de condomínio pode pagar para reparar ou substituir as janelas danificadas por granizo ou ventos fortes.

O seguro HO6 pode ser um investimento que vale a pena para os proprietários de condomínios, mesmo quando não é exigido por sua associação de condomínio ou credor hipotecário. Sem essa cobertura, os proprietários de condomínios podem acabar pagando por reparos caros ou substituindo bens pessoais danificados ou posses roubadas inteiramente do bolso. Quanto custa o seguro do condomínio? O custo médio de seguro de condomínio para os proprietários de condomínios é de US $ 539 por ano, mas as taxas anuais podem variar de US $ 267 a US $ 949.

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Fatores no cálculo Custo do seguro do condomínio

Os prêmios de seguro podem variar dependendo de fatores como limites de cobertura, franquias e políticas complementares. A localização do edifício também é uma consideração importante, pois as taxas de seguro do condomínio geralmente variam-às vezes, significativamente do estado de estado para o estado. A situação de cada pessoa é diferente e é bom saber como as circunstâncias específicas de cada pessoa podem afetar sua taxa de seguro de condomínio.

Estado de residência

Os custos de seguro do condomínio tendem a variar dependendo de onde a residência está localizada. Os proprietários de condomínios provavelmente descobrirão que as taxas de seguro são significativamente maiores em alguns estados em comparação com outros. Em geral, os proprietários de condomínios devem esperar pagar prêmios mais altos em estados que enfrentam uma maior probabilidade de experimentar desastres naturais, como tornados ou furacões. O risco aumentado de catástrofe-e de reparo caro-pode-se ao trabalho que os proprietários de condomínios pagarão mais para garantir suas propriedades e posses em alguns locais em comparação com outros.

Valores dedutíveis e de cobertura

Como no seguro dos proprietários, os custos de seguro do condomínio podem ser altamente dependentes dos termos da própria apólice. Os preços geralmente aumentam à medida que os segurados expandem a cobertura e aumentam seus limites. Dedutíveis desempenham um papel importante na determinação do custo de seguro HO6 também. A seleção de uma franquia mais baixa geralmente resulta em um prêmio mais alto, pois o provedor de seguros assumirá uma parcela maior de custos de substituição ou reparo. O oposto também é verdadeiro: franquias mais altas geralmente levam a prêmios mensais mais baixos para os segurados.

Políticas de cobertura

Os custos de seguro aumentam à medida que os clientes alteram suas políticas, adicionam novos termos e expandem a cobertura. Segurados que adicionam um endosso ao seguro de terremoto, por exemplo, provavelmente verão seus prêmios subirem para pagar por essa cobertura extra. Certos tipos de cobertura, como seguro de responsabilidade e perda de uso, podem ser assados ​​em uma apólice de seguro de condomínio padrão, mas esse nem sempre é o caso. Os proprietários de condomínios que desejam aumentar sua cobertura de responsabilidade podem solicitar limites de política mais altos, o que resultaria em prêmios mensais mais altos. Cada alteração feita para uma apólice de seguro de condomínio padrão pode aumentar o custo de cobertura.

Descontos de política

Os provedores de seguros frequentemente oferecem descontos que ajudam os clientes a reduzir seu custo geral de cobertura. Alguns dos descontos mais comuns incluem pacotes nos quais os segurados empacotam vários tipos de seguros para casa e automóveis, por exemplo, a uma taxa mais baixa. As companhias de seguros também podem usar descontos para atrair os segurados para trocar de provedores ou simplesmente recompensar um novo cliente por se inscrever em uma política. Aproveitar esses descontos pode diminuir os prêmios mensais de seguro dos proprietários de condomínios e o valor total que eles gastam em seguro de condomínio.

Construção de idade e condição

Qualquer pessoa que tenha se mudado de uma casa mais recente para um mais antigo provavelmente poderia confirmar que seus prêmios de seguro de proprietários subiram depois que a venda passou. As propriedades mais antigas custam mais para manter e reparar, o que pode levar a custos de seguro mais altos. Esse mesmo princípio também se aplica às unidades de condomínio. Um edifício mais antigo pode ter fiação ou encanamento desatualizada, com maior risco de falha, e uma companhia de seguros pode cobrar uma taxa mais alta para explicar esse risco. Por outro lado, construções mais recentes ou unidades renovadas podem ser cobertas a uma taxa de seguro de condomínio mais baixa.

Pontuação de crédito e histórico de crédito

As companhias de seguros tentam avaliar o risco de tantos pontos de vista possível-e isso inclui os próprios segurados. As pontuações de crédito refletem a capacidade de uma pessoa de gerenciar dívidas e permanecer no topo das obrigações financeiras--como pagar consistentemente os prêmios de seguro. Uma pontuação de crédito mais baixa pode indicar às companhias de seguros que o segurado tem menos probabilidade de acompanhar os prêmios a cada mês e, portanto, elas podem aumentar as taxas como resultado. Por outro lado, os clientes em potencial podem receber taxas de seguro de condomínio mais baixas se tiverem uma forte pontuação de crédito.

Histórico de reivindicações

Cada reivindicação relatada custa dinheiro às companhias de seguros, mesmo aquelas que são rejeitadas. Como tal, os provedores podiam ver os clientes que têm um histórico de registro de reivindicações de seguro como mais caras para garantir do que os segurados que raramente-ou nunca abrigam uma reclamação. Com isso em mente, não é de surpreender que os clientes que façam menos reivindicações possam receber uma taxa de seguro de condomínio mais baixa.

Quando se trata de seguro de condomínio, em particular, os provedores podem considerar o histórico de reivindicações anexadas à própria propriedade para obter uma melhor noção da condição da unidade e da probabilidade de que uma reivindicação seja feita. Múltiplas reivindicações para o mesmo tipo de perigo, como dano de incêndio ou roubo, podem indicar que os proprietários não tomaram as precauções necessárias para evitar esses incidentes. Nessas circunstâncias, os provedores de seguros podem ter motivos para acreditar que esses eventos têm maior probabilidade de acontecer novamente, o que pode levar a prêmios de seguro mais altos para o proprietário do condomínio.

Taxas de criminalidade local

Os moradores da cidade podem achar que suas taxas de seguro de condomínio são mais altas do que as de pessoas que vivem nos subúrbios ou áreas rurais. Embora existam muitos fatores que informam o custo do seguro do condomínio, as taxas de criminalidade são importantes a considerar. Relatórios frequentes de arrombamentos e roubos na área podem aumentar o risco de roubo ou danos à propriedade aos olhos de uma companhia de seguros. Se os provedores acreditarem que os segurados que vivem em determinadas áreas têm maior probabilidade de registrar reivindicações em propriedades roubadas ou janelas quebradas, eles podem cobrar taxas mais altas de seguro de condomínio por esses clientes.

Proximidade ao quartel de bombeiros mais próximo

Danos de incêndio são um dos perigos mais caros que uma companhia de seguros pode ser obrigada a pagar para reparar. Os provedores de seguros costumam perguntar se existem dispositivos de segurança como detectores de fuma. Eles podem até verificar o quão perto a propriedade está do corpo de bombeiros mais próximo para ver a rapidez com que os bombeiros podem responder a uma emergência. Se houver motivos para acreditar que os bombeiros poderiam apagar um incêndio sem demora e minimizar a quantidade de dano ao edifício ou unidade, as companhias de seguros poderão reduzir a taxa de cobertura.

Propriedade de cães e raça de cães

O seguro do condomínio inclui cobertura de responsabilidade que ajuda a pagar taxas legais, contas médicas e outros danos que o segurado é responsável por pagar. Essa cobertura geralmente se estende aos animais de estimação do segurado também. A cobertura de responsabilidade pode entrar em jogo se o cachorro de um segurado morder um vizinho ou o animal de estimação de outra pessoa. Nesse cenário, o seguro de responsabilidade civil pode pagar por quaisquer contas médicas ou honorários legais incorridos pelo segurado. As companhias de seguros geralmente sinalizam certas raças que têm maior probabilidade de causar danos devido ao seu tamanho ou temperamento. Os donos de cães podem esperar pagar mais pelo seguro de condomínio em geral, mas aqueles que possuem raças mais arriscadas, como pit bulls ou rottweilers, podem enfrentar taxas de seguro de condomínio ainda mais altas e, em alguns casos raça negado por completo.

Recursos de segurança doméstica

Além de dispositivos de segurança como detectores de fumaça, a presença de recursos de segurança doméstica, como sistemas de segurança e câmeras. A instalação de dispositivos de segurança doméstica em uma área altamente visível pode minimizar o impacto de um invasão não dissuadir os possíveis assaltantes. Um provedor de seguros pode ver uma unidade de condomínio com esses recursos como menos arriscados, oferecendo cobertura a uma taxa mais baixa como resultado.

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Custos e considerações adicionais

Embora muitos fatores de custo de seguro do condomínio afetarão a maioria dos compradores de imóveis, há algumas considerações adicionais que só podem entrar em jogo em determinadas situações. Esses cenários geralmente envolvem complementos de políticas que aumentam as opções de cobertura, mas também aumentam o preço do seguro. Porque há muita variabilidade aqui, não há uma resposta única para a pergunta “quanto o seguro do condomínio vai me custar?“Se os proprietários selecionarem alguns ou todos esses termos extras, eles poderão ver as taxas na extremidade mais alta da faixa de custo de seguro do condomínio.

Cobertura de propriedade pessoal extra

O seguro do condomínio inclui limites de apólice, que determinam o valor máximo que uma companhia de seguros pode pagar em uma reclamação por propriedades danificadas ou roubadas. Os proprietários de condomínios geralmente podem optar por comprar cobertura de propriedade pessoal extra para garantir objetos de valor para mais do que o limite de cobertura padrão. Fazer isso provavelmente aumentará o custo do seguro, mas pode valer a pena a despesa para desfrutar de mais tranquilidade.

Danos causados ​​pela água e cobertura de backup

Os danos causados ​​pela água podem ser uma área cinzenta quando se trata de proprietários de imóveis, condomínios ou seguro de locatários. Saber quando esse perigo é coberto depende em grande parte da fonte do dano. Por exemplo, o seguro do condomínio provavelmente pagaria para reparar um cano de explosão ou uma máquina de lavar louça que repentinamente falsa e vazamentos por todo o chão, bem como qualquer dano resultante à unidade. Cobertura para danos causados ​​pela água decorrente de uma linha de esgoto com apoio, no entanto, exigiria um endosso separado. Inundações é outro perigo à base de água que provavelmente não seria coberto por uma apólice de seguro de condomínio padrão. Os proprietários de condomínios que moram no primeiro andar ou em uma unidade de jardim desejam considerar a obtenção de uma apólice de seguro de inundação separada para proteger contra inundações.

Alguns tipos de danos causados ​​pela água podem ser cobertos pelo seguro da Associação de Proprietários se a fonte fizer parte da estrutura externa do edifício ou localizada em uma área comum. Por exemplo, o provedor de seguros da associação pode pagar uma reclamação se o edifício tiver um telhado com vazamento e causar danos causados ​​pela água a uma unidade de último andar.

Proteção de roubo de identidade

Embora a proteção contra roubo de identidade raramente seja incluída em uma apólice de seguro de condomínio padrão, ela pode estar disponível como um endosso complementar. Esse tipo de cobertura pode ajudar a pagar por contas legais, receita perdida e outras despesas ou perdas financeiras resultantes de fraude de identidade. Os segurados podem desfrutar da sensação extra de segurança que vem com a proteção contra roubos de identidade, mas acrescentando que a proteção provavelmente chegará a uma taxa de seguro de condomínio mais alta.

Status de ocupação

As companhias de seguros de condomínio podem cobrar prêmios mais altos aos segurados que estão longe de sua residência principal durante todo o ano, por exemplo, um vendedor que passa muito tempo na estrada. Com a casa deixada desocupada por longos períodos de tempo, pode haver um risco maior de roubo e roubo. Além disso, os provedores de seguros podem estar preocupados com o fato de não haver ninguém para responder a incêndios, vazamentos e outros perigos caros cobertos. Essa consideração não se aplica a propriedades de férias, segundas casas ou propriedades de aluguel, todas as quais exigem políticas separadas para garantir.

Tipos de seguro de condomínio

Embora o seguro HO6 seja a única forma de seguro de proprietários disponíveis para os proprietários de condomínios, é importante considerar também o tipo de seguro que um edifício do condomínio pode transportar. A política da Associação de Proprietários de Proprietários pode determinar quanta cobertura é necessária em uma apólice HO6 para proteger adequadamente toda a unidade e seu conteúdo, o que afetará o custo do seguro do condomínio. Os proprietários de condomínios podem até descobrir que não precisam de muita cobertura extra além da proteção para sua propriedade pessoal e responsabilidade, porque a política da associação é tão extensa.

Cobertura de paredes nuas

A cobertura de paredes nuas é a cobertura mais limitada que uma associação de condomínio pode possuir. Essa cobertura garante principalmente a estrutura do edifício, bem como áreas comuns acessíveis a todos os residentes. Unidades individuais-incluindo tetos, paredes e pisos-não estão incluídos na cobertura de paredes nuas. Se um edifício de condomínio tiver cobertura de paredes nuas, cada membro da associação precisará comprar seguro de condomínio separado para proteger sua unidade e pertences.

Cobertura de entidade única

A cobertura de entidade única se estende aos componentes estruturais de cada unidade no edifício, incluindo paredes, tetos e pisos. Também pode garantir aparelhos e acessórios originais, banheiras, máquinas de lavar, etc.-instalado na unidade. Existem limitações para essa cobertura, embora. Mais notavelmente, os acessórios de reposição não são cobertos por políticas de entidade única. Se um proprietário do condomínio instalasse um chuveiro a vapor, por exemplo, a cobertura de entidade única do edifício não o seguraria. A propriedade pessoal também é excluída deste tipo de cobertura. Embora os proprietários de condomínios tenham uma quantidade de cobertura de habitação, eles provavelmente precisariam comprar uma política de propriedade pessoal separada para garantir todos os seus bens.

Cobertura All-In

Cobertura All-In é a apólice de seguro mais extensa que um edifício de condomínio pode transportar. Como o nome sugere, a cobertura All-In garante toda a propriedade, incluindo unidades privadas, bem como todos os acessórios e aparelhos, independentemente de seu status. Mesmo assim, a cobertura All-In normalmente não se estende a bens pessoais, portanto os proprietários de condomínios ainda precisariam obter suas próprias políticas para proteger seus objetos de valor no caso de serem danificados, perdidos ou roubados.

Eu preciso de seguro de condomínio?

De um modo geral, é uma boa ideia obter seguro HO6 se você mora em um prédio de condomínio. Embora possa haver alguns casos em que o seguro da Associação de Condomínio cobre unidades individuais e o próprio edifício, muitos HOAs optarão por uma apólice mais barata com cobertura mais limitada. No mínimo, os proprietários de condomínio provavelmente precisarão comprar uma política separada para garantir seus pertences, mas também podem querer comprar endossos adicionais para aumentar sua cobertura. Os compradores de condomínio também podem ser exigidos por sua empresa de hipotecas ou associação de condomínio para obter uma certa quantidade de cobertura.

Requisitos de credor hipotecário

Ao financiar uma compra de casa, seja uma casa unifamiliar ou um condomínio, os compradores de imóveis geralmente são obrigados a obter algum tipo de seguro de proprietários de imóveis. Os credores hipotecários tornam essa estipulação como uma maneira de se proteger no caso de a casa ser destruída ou danificada além do reparo e precisa ser reconstruída. Como tal, os credores podem insistir que os proprietários de condomínios compram seguro suficiente para cobrir o custo de reconstruir completamente a unidade inteira e restaurá -lo à sua condição original.

Requisitos da Associação de Proprietários

Associações de proprietários podem ter seu próprio conjunto de requisitos envolvendo seguro de condomínio. Um HOA levará seguro para cobrir as áreas externas e comuns do edifício, mas esse seguro pode não se estender às unidades reais. Como parte de seu contrato HOA, os proprietários de condomínios podem ser obrigados a comprar seguro de condomínio, mesmo que tenham pago pela unidade na íntegra, sem qualquer tipo de financiamento. Dependendo da localização do edifício, a Associação de Condomínio pode exigir que os proprietários de condomínios adquiram endossos adicionais, como terremoto ou seguro de inundação, para proteger contra perigos que normalmente não são incluídos em uma política de proprietários de imóveis. Em alguns casos, um conselho do HOA pode votar para aumentar os requisitos de limite, forçando os moradores a aumentar sua cobertura existente.

Benefícios de obter seguro de condomínio

Embora o seguro do condomínio possa não ser legalmente exigido, geralmente é uma boa idéia para os proprietários de condomínio proteger suas casas e objetos de valor-não mencionar suas finanças-com esse tipo de seguro. Além da cobertura padrão que o Seguro do Condomínio oferece, os proprietários de condomínios podem achar que existem muitos complementos, endossos e opções de apólice que estendem ainda mais os benefícios de transportar seguro de condomínio.

Cobertura extra para objetos de valor pessoais

Mesmo que sua associação de proprietários tenha cobertura completa, os proprietários de condomínios provavelmente precisarão de uma política separada para garantir seus pertences pessoais. Os segurados também podem ter a opção de comprar cobertura extra para posses cujo valor exceda os limites atuais de cobertura. Em muitos casos, os provedores de seguros de condomínio permitem que os clientes adaptem sua apólice às suas necessidades, obtendo o máximo de cobertura necessária para garantir totalmente sua própria unidade e seu conteúdo.

Proteção de responsabilidade pessoal

Muitos compradores de imóveis se concentram na cobertura de residências e na proteção de propriedade pessoal ao fazer compras para proprietários de imóveis ou seguro de condomínio, mas a proteção de responsabilidade pessoal pode ser tão valiosa. As políticas de responsabilidade pessoal ajudam a cobrir os custos de danos causados ​​pelo segurado, que podem incluir despesas de reparo, contas médicas e honorários legais. A cobertura de responsabilidade pessoal é um componente típico das apólices de seguro do condomínio; portanto, os compradores de imóveis podem não precisar comprar uma política separada para apreciar a sensação de segurança que esse tipo de cobertura pode oferecer.

Cobertura de despesas de vida adicional

O seguro do condomínio normalmente cobre perigos como incêndio ou alguns tipos de danos causados ​​pela água que podem danificar significativamente a unidade e exigir reparos extensos. Os proprietários de condomínios podem precisar desocupar a unidade enquanto esse trabalho de reparo está sendo concluído, e ficar em um hotel por vários dias ou semanas pode ser difícil de orçar. A cobertura de perda de uso pode cobrir esses custos se os segurados não conseguirem residir em sua unidade por qualquer quantidade de tempo. Ter esse tipo de cobertura pode isolar ainda mais os proprietários de condomínios de despesas inesperadas resultantes de danos à propriedade.

Cobertura adicional para danos à construção

Embora as associações de condomínios tenham seguro próprio, elas ainda podem avaliar os danos aos proprietários de condomínios após um evento coberto que afeta a estrutura do edifício. Isso pode acontecer se o custo para fazer com que os reparos de edifícios excedem os limites de cobertura contidos na política da associação. Com uma apólice de seguro de condomínio padrão, os proprietários podem pagar esses custos do bolso. No entanto, um endosso de avaliação de perdas pode ajudar a cobrir essas despesas, para que os segurados não sejam obrigados a pagar qualquer dinheiro adicional em reparos de edifícios.

Cobertura de pagamentos médicos

A cobertura de pagamentos médicos incluída no seguro de condomínio pode cobrir as contas médicas se um hóspede ou visitante for ferido dentro da unidade de um segurado. Os proprietários de condomínios também podem aumentar seus limites de cobertura para ajudar a pagar por uma parcela maior dos custos de tratamento para visitantes feridos. Expandir a cobertura de pagamentos médicos dessa maneira é completamente opcional, mas pode fornecer alguma tranquilidade para os proprietários de condomínios.

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Como economizar dinheiro no seguro de condomínio

Certos fatores que influenciam o custo do seguro dos proprietários de condomínios não podem ser controlados pela localização dos proprietários, pela idade de construção e taxas de criminalidade, por exemplo. No entanto, existem várias etapas que os proprietários de condomínios podem tomar para reduzir as taxas de seguro de condomínio de outras maneiras, variando de ajustes simples a suas políticas a fazer extensas mudanças na própria unidade.

• Obtenha cotações de vários provedores de seguros e compre uma taxa mais baixa.
• Termos da política de ajuste para reduzir os prêmios mensais ou anuais. Assumir uma franquia mais alta geralmente levará a uma menor taxa de seguro de condomínio.
• Aproveite os descontos disponíveis para obter uma taxa mais baixa no seguro do condomínio. Os fornecedores podem oferecer descontos a novos clientes ou segurados existentes que agrupam duas ou mais políticas juntas.
• Considere a reforma de uma unidade desatualizada para alinhá -la aos padrões modernos, o que pode levar a uma taxa de seguro mais baixa.

Perguntas a serem feitas sobre seguro de condomínio

Ao comprar seguro de condomínio, o custo é frequentemente a principal preocupação para os compradores de casas, mas há muitos outros aspectos a serem considerados. Pode ser difícil saber quais perguntas fazer para comparar com precisão os melhores provedores de seguros de proprietários de imóveis e encontrar os termos e cobertura certos para atender às suas necessidades. Fazer as seguintes perguntas pode ajudar os proprietários de condomínios a avaliar melhor qual companhia de seguros de condomínio é o ajuste certo para eles.

• Quais são os limites de cobertura da minha política?
• Há algum desconto que eu possa usar para diminuir minha taxa de seguro de condomínio?
• Quais opções de franquias estão disponíveis e como elas afetarão o custo do seguro do condomínio?
• Posso adicionar endossos extras à minha política para cobrir mais perigos ou aumentar os limites de cobertura?
• A raça do meu cão é coberta pelos termos de proteção de responsabilidade da política?
• Adicionaria recursos de segurança ou segurança, como câmeras de segurança ou extintores de incêndio, reduzem minha taxa de seguro de condomínio?

Perguntas frequentes

Comprar seguro do condomínio-ou qualquer tipo de seguro, para esse assunto, parece assustador, mas os proprietários podem facilitar esse processo, entendendo alguns dos fatores mais importantes a serem considerados. Em particular, é uma boa ideia abordar algumas das perguntas mais comuns que as pessoas têm sobre o custo e cobertura do seguro do condomínio.

Q. O que determina o Custo do seguro de condomínio?

Existem muitos fatores que podem influenciar o custo do seguro do condomínio, incluindo limites de cobertura, franquias e descontos. Fatores de risco relacionados ao segurado e ao edifício também podem afetar a taxa de seguro de condomínio de um segurado. Esses fatores de risco podem incluir o crédito e o histórico de reivindicações de um proprietário do condomínio, bem como a localização e a idade do edifício.

Q. Quanto é o seguro de condomínio na média?

Em todo o país, o custo médio do seguro do condomínio é de US $ 539 por ano, mas as taxas anuais podem custar entre US $ 267 e US $ 949.

Q. Por que fazer Custo do seguro do condomínios variar muito por estado?

Alguns estados podem enfrentar um maior risco de desastres naturais, como furacões e tornados, o que pode causar danos mais extensos que exigem reparos caros. Os segurados podem achar que áreas afetadas por furacões, como a Flórida, veem taxas mais altas de seguro de condomínio do que lugares como Utah ou Dakota do Sul que podem ter menos probabilidade de experimentar desastres naturais.

Q. O que cobre o seguro do condomínio?

O seguro do condomínio normalmente inclui cobertura de habitação para garantir as paredes, o teto e os pisos da unidade, bem como cobertura de propriedade pessoal para proteger os pertences e objetos do segurado. Normalmente inclui cobertura de responsabilidade pessoal também. O seguro do condomínio geralmente cobre os mesmos tipos de perigos cobertos por uma apólice de proprietários padrão, como fogo, granizo e roubo.

Q. Quais eventos não são cobertos pelo seguro do condomínio?

O seguro do condomínio geralmente não cobre perigos relacionados a desastres naturais, como inundações, terremotos e furacões. Os proprietários podem precisar comprar políticas separadas ou adicionar endossos ao seu seguro de condomínio existente para cobrir esses perigos. Os danos causados ​​pela água podem ser excluídos como um perigo coberto, dependendo de sua fonte. Um cano estourado seria coberto por muitas apólices de seguro de condomínio, mas uma linha de esgoto com apoio provavelmente não seria coberta.

Q. O que cobre o seguro HOA?

Dependendo do tipo de seguro de condomínio transportado pela Associação de Proprietários, o HOA Insurance pode cobrir qualquer coisa, desde a estrutura central do edifício até as unidades individuais. A cobertura de paredes nuas é uma política comum usada por associações de condomínio e apenas garante a estrutura de construção junto com áreas comuns. As políticas mais extensas do HOA, cobertura all-in, garantirão paredes, tetos, pisos e acessórios, mas não cobrem nenhum bens pessoais.

Q. Qual é a cobertura mínima que eu preciso?

As necessidades mínimas de cobertura podem variar dependendo do valor dos bens do segurado, bem como da própria unidade. Se você financiou a compra do seu condomínio com um empréstimo à habitação, seu credor provavelmente insistirá que você obtenha seguro de condomínio suficiente para cobrir o custo total da substituição para toda a unidade. Os regulamentos estaduais e os estatutos da Associação de Condomínio podem estipular que os proprietários de condomínios também compram uma certa quantidade de cobertura.

Q. Cujo seguro cobre danos causados ​​pela água na minha unidade?

A cobertura para danos causados ​​pela água depende de sua fonte. Danos decorrentes de tubos de explosão na unidade do proprietário do condomínio podem ser cobertos pelo seguro do condomínio, mas normalmente apenas se o dano resultasse de um evento repentino e acidental. A inundação de água exigiria uma apólice de seguro de inundação separada para cobrir os custos de reparo. Enquanto isso, os danos causados ​​pela água causados ​​por tubos ou utensílios localizados em áreas comuns podem ser cobertos pela política do HOA.

Q. Seguros de condomínios e seguros de proprietários cobrem os mesmos perigos?

Em muitos casos, seguro de condomínio e seguros de imóveis cobrem perigos sobrepostos. Fogo, granizo, raios, fumaça, roubo e alguns casos de danos causados ​​pela água são normalmente cobertos por proprietários e seguro de condomínio.

Q. O seguro de condomínio cobre os danos causados ​​por outras unidades?

Se os danos causados ​​pela água podem ser rastreados de volta a uma unidade vizinha, o seguro do proprietário do condomínio provavelmente pagaria para fazer os reparos necessários. Seu próprio seguro provavelmente não pagará por danos nesse cenário porque outra parte é responsável.