Como obter um empréstimo para uma casa móvel em 5 etapas fáceis

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Uma nova casa fabricada custou uma média de US $ 76.400 para uma única compilação em novembro de 2021 e US $ 139.900 para um tamanho duplo no mesmo período, de acordo com o U.S. Departamento de Censo. Para quem está pensando em comprar uma casa móvel, essa é uma boa informação para ter e, felizmente, há empréstimos disponíveis para ajudar as pessoas a financiar um celular ou fabricado em casa. Quão difícil é obter um empréstimo para uma casa móvel? Que pode depender da situação específica de cada comprador individual. É importante para os compradores de casas móveis saber que tipos de empréstimos estão disponíveis, como avaliar suas finanças para determinar que tipos de empréstimos estão disponíveis para eles e como encontrar e se inscrever para os melhores empréstimos à habitação móvel. Siga as etapas abaixo, que mostrarão como comprar uma casa móvel usando um empréstimo.

Antes de você começar…

A diferença entre uma casa móvel e uma casa fabricada pode ser um ponto de confusão comum para os compradores, mas a diferença é realmente bastante simples. Para ser considerado uma casa móvel, ela deve ter sido criada na fábrica antes da introdução da Lei Nacional de Construção e Segurança de Casas Móveis de 1974 e os padrões de construção e segurança de casas fabricadas pelo HUD introduzidas em 1976. As casas fabricadas são aquelas que foram construídas na fábrica depois de 1976, uma vez que os novos padrões de segurança estivessem oficialmente no lugar. Os credores tendem a evitar financiar casas móveis antes de 1976, pois são menos seguras e há mais chance de que a casa seja danificada ou destruída. No entanto, apesar da diferença, os termos "casa móvel" e "casa fabricada" são frequentemente usados ​​de forma intercambiável.

Também é importante observar que um empréstimo à habitação móvel é diferente de um empréstimo à habitação tradicional. Por exemplo, alguns programas podem ter limites de renda mais rígidos. A casa também pode ter que atender a certos critérios. Por exemplo, se a casa estiver sobre rodas, pode se qualificar como um veículo, o que pode afetar o tipo de empréstimo. Também pode haver requisitos de tamanho para a casa e diferentes classificações baseadas na fundação, apenas para iniciantes.

Etapa 1: Avalie suas finanças e determine um orçamento solto.

Os compradores de casas móveis que estão se perguntando como obter um empréstimo para uma casa móvel podem começar avaliando suas finanças. Eles podem começar observando sua pontuação de crédito, pois isso pode afetar quais tipos de empréstimos eles se qualificam e podem ser um influenciador direto nas taxas de juros que pagarão. Em geral, quanto maior a pontuação de crédito de uma pessoa, menor as taxas de juros que elas podem se qualificar. Os mutuários também devem ver o quanto eles podem razoavelmente colocar em um adiantamento. Outro fator importante é analisar a relação dívida / renda (DTI), que compara o valor da dívida atual que o mutuário tem contra sua renda mensal regular. O mutuário deve avaliar se eles podem assumir os pagamentos de empréstimos com base em quanto dinheiro eles estão trazendo e na quantidade de dívida que estão pagando atualmente e, nos casos em que o mutuário tem um DTI alto, eles podem achar muito mais difícil ou mesmo impossível obter um empréstimo. Os mutuários podem usar uma calculadora de empréstimo à habitação fabricada on -line para descobrir como os custos e variáveis ​​de empréstimos nas taxas de juros se encaixam em seu orçamento atual.

Se o mutuário descobrir que não está em um bom lugar financeiramente para assumir um empréstimo, eles podem trabalhar para corrigir quaisquer problemas antes de solicitar um empréstimo. As opções podem incluir a consolidação da dívida, ajustar estilos de vida para se adequar aos orçamentos ou encontrar maneiras de obter renda adicional.

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Etapa 2: Saiba mais sobre os tipos de Empréstimos à habitação móvel disponível e seus custos.

Os compradores que procuram o financiamento da casa móvel devem levar algum tempo para se familiarizar com todos os tipos de empréstimos disponíveis para encontrar a opção que funciona melhor para eles. Surpreendentemente, algumas casas móveis ou fabricadas podem realmente se qualificar para empréstimos à habitação mais tradicionais. Eles geralmente precisam se adequar a certos critérios, incluindo atender aos requisitos de tamanho específicos, ao mutuário que possui em vez de alugar a terra, a casa com um chassi permanente e se a casa é considerada propriedade pessoal ou imóveis para fins fiscais. Exemplos de empréstimos convencionais que podem cobrir casas fabricadas incluem os programas Fannie Mae e Freddie Mac.

Programas de empréstimos governamentais através da FHA, VA e USDA também podem cobrir casas fabricadas. Também existem hipotecas de chattel, às vezes chamadas de empréstimos de chattel, que são criados especificamente com o objetivo de criar um empréstimo para casas fabricadas e outras propriedades móveis. Finalmente, outra opção comum é analisar empréstimos pessoais, embora eles geralmente vêm com taxas de juros muito mais altas. O financiamento do vendedor/fabricante também pode ajudar alguém a obter uma casa móvel.

Etapa 3: determine se você precisa de um empréstimo apenas para a terra, apenas a casa móvel ou ambos.

Lembre -se de que as pessoas que moram em casas móveis ou fabricadas geralmente precisam cobrir o custo da própria terra. Às vezes, a terra pode ser arrendada por uma certa taxa a cada mês, mas se a terra for alugada, isso pode afetar se o mutuário é elegível para certos tipos de empréstimos. Por exemplo, pessoas que buscam empréstimos para casas móveis em parques podem precisar analisar tipos específicos de empréstimos.

Certos empréstimos podem cobrir a compra da terra e da casa móvel. Um exemplo disso é um empréstimo pessoal, que fornece uma quantia definida para o mutuário a ver com o que eles desejam ou um empréstimo de título I FHA, que pode financiar a compra apenas da casa, apenas o lote ou ambos a casa E o lote.Caso contrário, a avaliação das finanças pode mostrar que o mutuário poderia pagar completamente pela terra ou pela casa móvel enquanto financia o outro. Os mutuários também podem trabalhar com bancos que financiam casas móveis com terra ou procuram tipos de empréstimos que se concentram no financiamento de uma casa móvel com terras que foram compradas (não arrendadas), como um empréstimo da FHA do Título II, que exige que a casa seja permanentemente anexado à terra de propriedade do mutuário.

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Etapa 4: Solicite e compare citações de possíveis credores.

O próximo passo é o mutuário entrar em contato com os credores que oferecem o tipo de empréstimo de que precisam. Onde esses empréstimos são encontrados depende do tipo de empréstimo que o mutuário determinou que é adequado para eles. Por exemplo, muitas empresas de cartão de crédito oferecem empréstimos pessoais. Aqueles que procuram tipos mais convencionais de empréstimos à habitação podem querer verificar com bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições financeiras.

Um mutuário também pode optar por obter cotações para diferentes tipos de empréstimos para diminuir ainda mais quais empréstimos funcionarão para eles. Alguns sites também podem oferecer a capacidade de um potencial mutuário comparar citações de empréstimo lado a lado. É importante observar que as citações geralmente vêm sem obrigação e geralmente são gratuitas, então os mutuários geralmente devem ter cuidado com os credores que desejam um compromisso imediatamente.

Etapa 5: solicite um empréstimo através do provedor escolhido.

A etapa final é solicitar um empréstimo do provedor que oferece os termos e taxas mais atraentes para o empréstimo. O mutuário também pode verificar com os credores sobre como ser pré -aprovada para um empréstimo à habitação móvel. É importante trabalhar em estreita colaboração com agentes ou profissionais de empréstimos para garantir que toda a papelada esteja em ordem. A solicitação de um empréstimo pode exigir uma ampla variedade de documentação detalhada, como recém -salários para fornecer provas de renda, declarações fiscais, extratos bancários, prova de identidade e solicitação de empréstimo, como alguns exemplos. É comum que os pedidos de empréstimo também exijam prova de histórico de crédito. Toda essa papelada é garantir que o mutuário possa reembolsar o empréstimo e que o credor não esteja assumindo um risco irracional emitindo um empréstimo.

Ao seguir estas cinco etapas, os compradores de casas móveis devem poder encontrar o empréstimo à habitação móvel certo para sua situação financeira. Lembre-se de obter um empréstimo apenas por meio de credores respeitáveis, como instituições financeiras conhecidas, programas governamentais, credores de empréstimos pessoais conhecidos ou programas vinculados ao fabricante da casa fabricada. Mesmo que uma empresa pareça bem conhecida, é uma boa ideia verificar seus antecedentes com agências de consumidores ou organizações como o Better Business Bureau e o Consumer Reports. Desconfie de encontrar um credor por meio de termos de pesquisa como “Bad Credit Mobile Home Loans Aprovação Garantida.”