Resolvido! Eu sou um senhorio - eu realmente preciso de seguro de proprietário?

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P: Acabei de me mudar para uma nova casa e quero começar a alugar minha antiga casa. Atualmente tenho uma apólice de seguro de proprietários. Isso ainda cobrirá minha casa agora que é uma propriedade de aluguel, ou eu preciso de seguro de proprietário?

A: Possuir uma propriedade de aluguel é uma ótima maneira de obter renda extra. Os proprietários que decidem alugar suas propriedades podem se perguntar: “Preciso de seguro de senhorio ou uma apólice de seguro de proprietários de imóveis suficiente?“Geralmente, um proprietário precisará comprar uma apólice de seguro de proprietário para cobrir a propriedade de aluguel, pois uma apólice de seguro de proprietários não fornece o mesmo tipo de cobertura que uma apólice de seguro de proprietário.

A cobertura do proprietário protege o proprietário da propriedade se a casa sofrer danos de uma lista de perigos nomeados. Também pode fornecer proteção financeira se o proprietário for considerado legalmente responsável em determinadas situações.

O seguro dos proprietários normalmente cobre apenas uma habitação ocupada pelo proprietário, para que os proprietários de propriedades de aluguel desejem obter cobertura de seguro de proprietário.

O seguro dos proprietários ajuda a proteger os segurados de despesas inesperadas como resultado de danos à sua casa causados ​​por um evento coberto. Como exemplo, se uma tempestade de vento derruba um galho de árvore no teto de uma casa, criando um buraco e causando danos ao conteúdo da casa, o seguro dos proprietários normalmente cobriria o custo de reparar os danos, substituindo o conteúdo danificado e o custo do custo do limpeza, menos a franquia. Se esse mesmo cenário acontecesse em uma casa de aluguel, a apólice de seguro do proprietário pagaria para reparar os danos à casa, mas a propriedade pessoal do locatário não seria coberta pela política do proprietário.

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Antes de alugar suas propriedades, os proprietários podem querer olhar para as melhores companhias de seguros de proprietários. Comparar as cotações de seguro de aluguel do proprietário de diferentes transportadoras facilitam para um proprietário de aluguel para encontrar a melhor combinação de cobertura e acessibilidade.

Seguro do proprietário oferece cobertura para danos à propriedade causados ​​por um evento coberto.

Ao comparar o senhorio seguro vs. Seguros dos proprietários, os clientes verão que os dois tipos de políticas oferecem cobertura de residência para a propriedade segurada. A cobertura de habitação se aplica à estrutura física do edifício de aluguel. Se o edifício sofrer danos causados ​​por um evento coberto, o seguro de proprietário ajudará a cobrir o custo dos reparos.

Como exemplo, se um cano estourado na casa de aluguel causar inundações em um dos banheiros e danificar os pisos e paredes, a apólice de seguro do proprietário geralmente ajuda a pagar para limpar a água e reparar os pisos e paredes danificados.

Algumas apólices de seguro do proprietário incluem cobertura para outras estruturas. Essa proteção estende a cobertura de residências para estruturas isoladas na propriedade, como um galpão de jardim, cerca ou garagem isolada.

Embora algumas seguradoras possam oferecer cobertura real de valor em dinheiro, é recomendável que os proprietários retirem a cobertura de custo de reposição.

Semelhante à maneira como uma apólice de seguro de proprietários de casas funciona, uma apólice de seguro de proprietário pagará reivindicações de uma de duas maneiras: valor real de caixa ou custo de reposição.

• Valor em dinheiro real: A cobertura real de valor em dinheiro calcula o custo para reparar ou reconstruir uma propriedade alugada pelo seu valor atual, menos depreciação (que representa idade, condição da casa etc.).
• Custo de reposição: A cobertura de custo de reposição paga pelo custo para reparar ou reconstruir a propriedade a preços atuais, sem depreciação.

Costuma -se sugerir que os proprietários escolhem cobertura de custo de reposição para suas unidades de aluguel. Embora a cobertura dos custos de reposição normalmente custe mais adiantado, pode impedir que um segurado precise pagar uma quantia substancial fora de piquete no caso de uma reclamação.

Por exemplo, se um incêndio destruir uma propriedade de aluguel mais antiga, um segurado com uma política de valor em dinheiro real receberia um pagamento de reclamação que contabiliza a depreciação a longo prazo da casa. Se o proprietário tiver cobertura de custo de substituição nesse tipo de cenário, a companhia de seguros pagaria para reparar ou reconstruir a casa a preços atuais, e a depreciação não seria uma consideração.

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O seguro de proprietário pode fornecer cobertura para a renda perdida de aluguel se a propriedade for inabitável e os locatários devem sair.

Muitos eventos cobertos pelo seguro de proprietário podem fazer com que um aluguel seja inabitável. Danos de incêndio e danos causados ​​pela água, por exemplo, podem exigir várias semanas, meses ou mais para mitigar. Os inquilinos não podem viver na propriedade durante esse período, e o proprietário não receberá pagamentos de aluguel.

O seguro do proprietário pode oferecer cobertura de renda de aluguel perdida se a propriedade não for inabitável devido a danos cobertos. Essa cobertura geralmente é limitada a situações em que um inquilino deve deixar a propriedade, no entanto. Existem outros tipos de cobertura que um proprietário pode investigar a compra que pode fornecer proteção se um inquilino ficar para trás em seus pagamentos. Por esse motivo, os proprietários vão querer verificar cuidadosamente suas apólices de seguro de proprietário para descobrir o que é e não é coberto no que se refere ao Senhor de Reldo.

Uma apólice de seguro de proprietário também oferecerá cobertura de responsabilidade por custos médicos ou legais.

Acidentes são imprevisíveis e às vezes inevitáveis. Quando um proprietário aluga sua propriedade para um inquilino, ele pode querer garantir que tenha a cobertura de seguro de responsabilidade de locação necessária em caso de passivo de proprietário. Essa cobertura ajuda a proteger o proprietário, se um inquilino, hóspede ou mesmo um empreiteiro de terceiros é ferido na propriedade. Se ocorrer um acidente, o seguro de responsabilidade civil do proprietário pode ajudar a cobrir os custos médicos da parte ferida e também pode fornecer proteção financeira ao proprietário se a parte ferida decidir seguir ações legais.

Por exemplo, se um inquilino quebrar uma perna quando está na propriedade, caindo através de uma placa de deck podre, o seguro de responsabilidade civil do proprietário por propriedades de aluguel poderia ajudar a pagar as contas médicas do inquilino lesionado, bem como os custos de processos potenciais contra o proprietário relacionado ao acidente.

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Dependendo de suas necessidades, os proprietários podem querer optar por cobertura adicional, como seguro de renda garantido, seguro contra inundações, cobertura de emergência ou despesas adicionais de construção.

Os proprietários geralmente podem personalizar seu seguro de proprietário para atender às suas necessidades individuais. Muitos proprietários adicionam cobertura extra para adaptar sua política para riscos únicos que suas propriedades enfrentam. Por exemplo, uma apólice de seguro de proprietário padrão não cobre danos relacionados a inundações. Os proprietários podem optar por comprar um seguro de inundação adicional para sua propriedade de aluguel se a propriedade estiver localizada em uma área com alto risco de inundação.

Outras opções de cobertura para proprietários incluem:

• Seguro de renda garantido: Essa proteção ajuda a cobrir as taxas mensais de aluguel se um inquilino perder um pagamento ou não puder pagar o valor total.
• Cobertura de emergência: A cobertura de emergência pode ajudar a cobrir o custo de um proprietário viajar para suas propriedades e corrigir qualquer problema de emergência que seu inquilino tenha, como um aparelho com vazamento.
• Cobertura adicional de despesas de construção: Após o dano, como um cano de incêndio ou estouro, a propriedade alugada pode precisar de reparos adicionais para trazê -lo de volta ao código. A cobertura de despesas de construção adicional ajuda a pagar por esses reparos adicionais.

Os prêmios de seguro do senhorio tendem a ser um pouco mais altos do que os prêmios de seguro dos proprietários, porque as propriedades de aluguel têm maior probabilidade de sofrer danos.

O custo médio do seguro de proprietário é geralmente maior que o custo para garantir a propriedade com seguro de proprietários. Em geral, as propriedades de aluguel têm maior probabilidade de sofrer danos do que uma casa ocupada pelo proprietário, porque os inquilinos geralmente não sentem um senso de propriedade ao alugar uma casa. Isso pode levá -los a pular manutenção geral ou deixar que pequenos problemas se transformem em grandes antes de entrar em contato com seu proprietário.

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Além disso, o custo do seguro de proprietário pode variar dependendo da propriedade. Vários fatores entram na determinação das taxas de seguro dos proprietários, incluindo:

• Localização da propriedade
• Tamanho da unidade ou casa
• Valor da propriedade
• Idade da casa
• Inquilinos de longo prazo versus curto prazo
• Valor dedutível e de cobertura
• Coberturas adicionais

Os prêmios podem ser ainda mais altos para uma propriedade de aluguel de curto prazo do que para uma propriedade com inquilinos de longo prazo.

Com o aumento de aluguéis de férias de propriedade privada, mais proprietários estão alugando suas propriedades de férias como aluguel de curto prazo. Esses proprietários podem se surpreender ao saber que o seguro de proprietário geralmente custa mais para aluguel de curto prazo do que para aluguel de longo prazo.

Com um aluguel de longo prazo, onde o mesmo inquilino pode alugar uma propriedade por meses ou anos, há menos risco. Um locatário de longo prazo geralmente quer que sua casa permaneça em boas condições. Isso torna mais provável que eles entrem em contato com seu senhorio com problemas de manutenção ou preocupações com a propriedade.

Aluguel de curto prazo, como aluguel de férias de uma semana, tem mais inquilinos entrando e saindo por um curto período de tempo. Mais inquilinos significam mais chances de danos à propriedade. Além disso, os locatários de curto prazo geralmente não estão na propriedade por tempo suficiente para perceber problemas ou relatá-los.

Como exemplo, um proprietário que é dono de um condomínio à beira-mar e o aluga a curto prazo pode ter várias famílias diferentes para ficar na propriedade ao longo de um mês. Como cada família residia apenas em casa por cerca de uma semana, é provável que nenhum deles note um vazamento sob a pia. Com o tempo, um vazamento pode se transformar em uma falha catastrófica e levar a danos causados ​​pela água, mas o proprietário pode não saber até que seja tarde demais.

Como o seguro do proprietário não cobre os pertences pessoais de um locatário, os proprietários podem querer considerar que os inquilinos transportam seguro de locatários como parte de seu contrato de aluguel.

O seguro de locatários não é exigido por lei, mas os proprietários podem optar por exigir para seus inquilinos. Na maioria dos casos, exigir que o seguro de locatários seja uma boa ideia para o proprietário e o inquilino.

Existem muitas razões para os inquilinos obter seguro de locatários para proteger seus pertences. O seguro do proprietário protege apenas o proprietário; O seguro de locatários ajuda a proteger o inquilino. Os inquilinos geralmente precisam de sua própria política para proteger seus pertences, como móveis e roupas.

Além disso, exigir que o seguro de locatários para inquilinos possa ser útil para os proprietários. Um inquilino que está disposto a comprar seguro de locatários mostra que eles estão dispostos a trabalhar com o proprietário. Também pode mostrar responsabilidade, o que significa que o inquilino pode cuidar melhor da propriedade sobre alguém que se recusa a proteger seus próprios pertences. Os proprietários podem sugerir uma das melhores companhias de seguros de locatários, como limonada, para seus inquilinos.