Resolvido! Quais são os 8 tipos de apólices de seguro dos proprietários?

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P: Estou olhando para comprar minha primeira casa e saber que vou precisar de uma apólice de seguro de proprietários, mas estou com um pouco de perda de que tipo de política eu preciso. Quais são os diferentes tipos de seguros de proprietários de casas e o que cobre o seguro dos proprietários de imóveis? Como sei qual é o certo para mim e minha casa?

A: Existem oito tipos diferentes de apólices de seguro de proprietários, variando de políticas HO-1 a HO-8. Esses produtos de seguro têm limites diferentes de cobertura e asseguram diferentes tipos de propriedades. Por exemplo, uma política HO-1 oferece a cobertura mais básica para uma casa contra apenas 10 perigos, enquanto uma política HO-6 é especificamente para proprietários de condomínios. Continue lendo para saber mais sobre os diferentes tipos de seguro para os proprietários, para que você possa descobrir qual tipo é o melhor produto de seguro residencial para sua situação e compare cotações de seguro de proprietários de casas de diferentes provedores.

Existem oito tipos diferentes de apólices de seguro dos proprietários, e o que você precisa depende do tipo de casa que você tem e da quantidade de cobertura que você precisa.

Existem oito tipos diferentes de apólices de seguro do proprietário, cada uma com seu próprio tipo específico de cobertura. Os proprietários podem escolher uma apólice de seguro que cobre apenas os perigos básicos, ou podem procurar um produto que cobre uma gama mais ampla de situações em potencial. Alguns produtos estão disponíveis para casas mais difíceis de segurar.

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Cada tipo de seguro residencial tem diferenças nos limites de cobertura, e os segurados podem adicionar cobertura adicional, conforme necessário para certos tipos de propriedade valiosa. Os proprietários podem ser capazes de escolher entre valor real de caixa ou custo de reposição para cobrir seus itens (o primeiro reembolsa o segurado pelo valor depreciado do item, enquanto este reembolsa o segurado pelo custo de reposição total do item nos preços atuais, após a franquia foi paga). Além disso, os proprietários podem optar por aumentar os limites de cobertura ou adicionar cobertura adicional para certos perigos que ainda não estão incluídos na política. Alguns proprietários também podem optar por aumentar a cobertura de propriedade pessoal ou até mesmo elevar seus limites de responsabilidade. Os proprietários desejam pesquisar os diferentes produtos de seguro disponíveis para garantir que estejam obtendo a cobertura apropriada antes de obter cotações de seguro residencial.

Na vanguarda da mente de muitos compradores, está a questão de quanto é o seguro dos proprietários? O custo do seguro dos proprietários pode depender do tipo e nível de cobertura. As políticas básicas tendem a ser mais baratas, enquanto as políticas que oferecem uma cobertura mais alta vêm com prêmios mais caros. Pode pagar para obter uma cotação de seguro de proprietários para encontrar a melhor companhia de seguros de proprietários de imóveis para você.

O seguro HO-1 é uma apólice básica que garante um residência e pertences pessoais em valor em dinheiro contra um número limitado de perigos.

O HO-1 também é chamado de política de formulário básico porque oferece o nível mais básico de cobertura. Ele garante habitações com valor real em dinheiro, o que significa que a política cobre o valor da depreciação caseira menos. Este é um ponto importante a considerar; Não obter o valor atual total da casa pode afetar os fundos disponíveis para reconstruir ou reparar.

Outra marca registrada das políticas de HO-1 é que elas oferecem apenas cobertura para 10 perigos nomeados: incêndio/raio, tempestade de vento/granizo, explosão, tumultos, aeronaves, danos domiciliares de veículos, fumaça, vandalismo, roubo ou erupções vulcânicas. Se ocorrer um perigo além desses eventos, não seria coberto por uma política HO-1.

O HO-2 é uma política de formato amplo que cobre uma casa com valor de reposição e pertences pelo valor em dinheiro contra uma ampla gama de perigos.

A maioria dos proprietários não escolhe as políticas HO-1, pois a cobertura é tão limitada (e raramente é oferecida pelos provedores de seguros) e, embora o HO-2 seja um passo em frente, compõe apenas uma pequena porcentagem do total de apólices de seguro de proprietários de imóveis vendido. Esse nível de seguro aumenta o número de perigos cobertos para 16, incluindo peso de neve ou gelo, rachaduras ou abaulamento da casa, descarga elétrica, queda de objetos, congelamento ou transbordamento acidental de um sistema de água.

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Esse tipo de política oferece cobertura de custo de reposição para a habitação, o que significa que a quantidade de dinheiro que custa para reparar ou substituir a casa é paga sem dedução da depreciação, menos a dedutível. No entanto, é importante ter em mente que esse tipo de política apenas substitui os pertences pelo valor real de caixa; portanto, uma desvantagem dessa política é que ela ainda não pode não reembolsar totalmente por posses perdidas ou danificadas. Uma política HO-2 também pode incluir cobertura de responsabilidade, pagamentos médicos e despesas de vida adicionais.

HO-3, ou seguro de formulário especial, oferece cobertura de residências em perifas abertas e é um dos dois tipos mais comuns de seguro de proprietários.

O HO-3 Insurance oferece cobertura de cobertura de perifas abertas, o que significa que qualquer dano à casa será coberto pela política, exceto o que a política lista especificamente, conforme excluído. Os perigos comumente excluídos para as políticas HO-3 incluem inundações, terremotos, deslizamentos de terra, buracos, negligência, acidentes nucleares e guerra. É comum para os proprietários em áreas de alto risco comprarem um seguro separado de inundação ou terremoto para esses perigos.

Esse tipo de política cobre danos à casa a custo de reposição, enquanto os bens pessoais são frequentemente reembolsados ​​pelo valor em dinheiro. É importante observar que a propriedade pessoal é coberta apenas para perigos nomeados. No entanto, os proprietários podem adicionar endossos para converter cobertura real de valor em dinheiro para cobertura de custo de reposição.

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Uma apólice HO-4 também é conhecida como seguro de locatários e oferece cobertura para bens pessoais, responsabilidade e perda de uso apenas.

A política HO-4 foi projetada para locatários em vez de proprietários de imóveis. Esse tipo de política cobre o bens pessoal de um locatário a valor real ou custo de reposição, dependendo da política, depois que o locatário pagou sua dedutível. Esse tipo de política também oferece cobertura de responsabilidade, que se aplicaria se o locatário ou sua família acidentalmente causasse danos à propriedade ou ferimentos a outra pessoa. O seguro HO-4 também pode fornecer cobertura aos locatários se forem encontrados legalmente responsáveis ​​por lesões ou danos à propriedade, e pode fornecer pagamentos médicos se alguém for ferido na propriedade, independentemente da falha. O seguro de melhor locatário também pode cobrir a perda de uso, o que se aplicaria se o locatário não pudesse usar seu apartamento enquanto os reparos estavam sendo feitos e precisavam sair temporariamente. A política pode fornecer cobertura para custos que vão acima das despesas de vida normais, como taxas de hotel. O dano que ocorre no próprio edifício é coberto pelo seguro do proprietário, a menos que o locatário seja considerado legalmente responsável por causar os danos; nesse caso, a parte de responsabilidade de seu seguro pode fornecer alguma cobertura.

O seguro de locatários geralmente é acessível para comprar, e muitos (embora não todos) os proprietários exigem que os locatários transportem seguro. Mesmo que um proprietário não exija, o seguro de locatários é uma boa ideia para os locatários por causa de seu preço acessível e a cobertura que ele oferece.

Uma apólice HO-5, ou seguro de formulário abrangente, é semelhante ao HO-3, mas possui cobertura de perifas abertas para bens pessoais.

A política HO-5 é semelhante a uma política HO-3, pois garante a própria casa a custo de reposição. No entanto, o seguro HO-5 cobre posses pessoais a custos de reposição, enquanto as políticas HO-3 cobrem apenas bens pessoais com valor real de caixa. Por exemplo, esse tipo de política abrange a habitação e a propriedade pessoal a um custo de reposição. As políticas HO-5 também expandem a cobertura para que a propriedade pessoal e a habitação tenham cobertura mais abrangente, ou seja, a menos que um evento seja especificamente excluído da política, ela é coberta.

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Uma marca registrada da política HO-5 é que ela também pode aumentar os limites de cobertura para itens mais caros. Proprietários de imóveis que têm jóias valiosas, coleções de arte, eletrônicos de ponta, instrumentos musicais ou equipamentos esportivos provavelmente desejarão escolher uma política HO-5 em vez de um HO-3.

O HO-6 também é conhecido como seguro de condomínio e oferece cobertura para habitação, propriedade pessoal, perda de uso, responsabilidade e muito mais.

Os proprietários de condomínios geralmente precisam de um tipo específico de cobertura de seguro devido à natureza de como o edifício e a propriedade e a unidade individual do proprietário do condomínio são cobertas. Esse tipo de seguro também é conhecido como formulário de proprietários de unidades e pode cobrir aqueles que moram em um condomínio ou cooperativa. Os custos de seguro do condomínio podem variar dependendo da quantidade de cobertura necessária, da localização da unidade e mais.

A Associação de Condomínio geralmente tem uma apólice de seguro HOA que cobre o próprio edifício ou espaços compartilhados. O seguro do condomínio HO-6 deve preencher as lacunas do que a apólice de seguro HOA não cobre. Isso pode incluir a parte real do edifício de propriedade do proprietário do condomínio, como paredes, piso ou teto na unidade. É semelhante ao seguro de locatários, pois fornece cobertura para perda de uso, responsabilidade e propriedade pessoal. As políticas HO-6 também podem cobrir reformas e atualizações para a unidade em alguns casos.

O seguro HO-7 é semelhante a uma apólice HO-3, mas foi projetado especificamente para os proprietários de casas móveis.

O HO-7, também chamado de formulário doméstico móvel, é um tipo de produto de seguro projetado para qualquer pessoa que tenha uma casa que não seja considerada uma casa tradicional fixa. Essas políticas podem cobrir casas fabricadas, casas móveis, reboques, casas modelo do parque, casas seccionais ou casas modulares.

É importante observar que esse tipo de política cobre uma casa enquanto está estacionária, não em trânsito. Além disso, essas políticas normalmente oferecem a mesma cobertura que uma política HO-3 fornece. Converse com um agente de seguros sobre as melhores opções de seguro de casa móvel.

O HO-8 Insurance oferece cobertura básica para residências que não se qualificariam para o seguro HO-3 devido a um maior risco de perda.

O HO-8 Insurance oferece cobertura para casas mais antigas ou históricas que podem não se qualificar para uma apólice de seguro de proprietários tradicionais. Certas casas seriam muito caras de substituir e seus custos de reparo podem ser maiores que o valor da própria casa. Esses tipos de políticas oferecem reembolso de valor em dinheiro depois que o proprietário pagou sua franquia e cobre menos perigos; os mesmos cobertos pela política HO-1 muito básica.

As casas podem ser difíceis de garantir por vários motivos. Casas mais antigas que não foram construídas para os códigos de segurança modernos ou com mais desgaste são frequentemente considerados um risco maior para garantir. Há uma chance maior de que algo possa acontecer em casa, como um incêndio em casa causado por uma fiação antiga. Os proprietários podem atualizar ou reparar esses riscos em potencial e podem se qualificar para um tipo diferente de seguro de proprietários. No entanto, alguns proprietários podem não querer atualizar porque a casa é histórica ou não podem pagar reparos. Uma política HO-8 pode se encaixar nessas circunstâncias.

Com oito tipos de seguros de proprietários disponíveis para diferentes tipos de casas e situações, é importante para os proprietários considerarem o tipo de cobertura de que precisam antes de escolher uma política. Comparar citações e cobertura de diferentes empresas de seguros de proprietários é um bom lugar para os proprietários iniciarem, pois lhes permitirá encontrar a melhor cobertura para elas a um preço que se encaixa em seu orçamento.