Resolvido! O que cobre o seguro de terremoto?

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Q: Meu parceiro e eu estamos comprando nossa primeira casa, mas moramos em uma área com muita atividade de terremoto. Estamos pensando em comprar seguro de terremoto, mas não temos certeza se isso protegerá nossa casa como esperamos. O que cobre o seguro de terremoto e há exclusões para cobertura que precisamos estar cientes?

A: Quando os proprietários compram uma casa em uma região com altos níveis de atividade sísmica, é comum se preocupar com terremotos-um grande terremoto pode causar danos catastróficos a uma casa. Enquanto alguns proprietários dessas regiões optam por proteger suas casas com seguro de terremoto, outros proprietários podem se perguntar: “O que a cobertura do seguro de terremoto?”

Em geral, uma política de terremoto ajuda a pagar por danos a uma casa ou aos pertences pessoais do proprietário devido a um terremoto. As políticas também podem cobrir despesas de moradia adicionais, como o custo de um hotel ou serviço de lavanderia se o proprietário precisar se mudar temporariamente enquanto os reparos forem feitos para uma casa danificada por um terremoto.

O seguro de terremoto oferece cobertura para proprietários e locatários que vivem em áreas com alto risco de atividade sísmica.

De acordo com dados da Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA), muitos proprietários que vivem em áreas de alta atividade de terremoto não têm cobertura de seguro de terremoto. A tabela a seguir mostra a porcentagem de residentes em vários estados que têm uma apólice de seguro de terremoto atual.

A cobertura de terremotos ajuda a proteger a casa de um proprietário e os pertences de danos causados ​​por terremotos. As apólices de seguro de seguros e locatários de proprietários padrão normalmente não cobrem danos no terremoto. Isso significa que aqueles que não têm seguro de terremoto provavelmente teriam sua reivindicação negado se perdessem sua casa ou pertences a danos causados ​​por um grande terremoto.
Fatores de custo do seguro de terremoto mantêm muitos proprietários e locatários de volta da compra de cobertura, levando -os a perguntar: “É seguro de terremoto que vale a pena?”Embora o preço dos prêmios seja alto e dedutíveis geralmente uma porcentagem do limite de políticas, proprietários e locatários em áreas com alto risco de atividade sísmica podem potencialmente se beneficiar da cobertura se um terremoto destruir suas casas ou pertences.

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Uma apólice de seguro de terremoto fornece cobertura de habitação para ajudar a reparar ou reconstruir uma casa danificada por um terremoto.

A cobertura de habitação é uma das partes mais importantes da cobertura de seguro de terremoto. Como uma apólice básica de seguro de proprietários, a parte da cobertura residual de uma política de terremoto ajuda a pagar para reparar ou reconstruir uma casa danificada em um terremoto. A cobertura de habitação se estende à estrutura da própria casa, incluindo qualquer estrutura anexada, como uma garagem ou deck anexado.

A cobertura real varia de uma companhia de seguros de terremoto para outra. Os proprietários que esperam comprar uma política de terremotos desejam ler cuidadosamente os tipos de cobertura para a política específica que eles estão considerando. As melhores companhias de seguros de terremoto facilitam os segurados para fazer perguntas e entender completamente o que é e não é coberto pela apólice.

Os segurados também podem escolher cobertura de “outras estruturas” para ajudar a proteger estruturas não ligadas, como cercas ou galpões de jardim.

Alguns proprietários podem querer proteção adicional contra sua apólice de seguro de terremoto. Por exemplo, quaisquer estruturas destacadas, como uma garagem isolada, garagem ou galpão de jardim, não serão cobertas pela parte da cobertura de uma apólice de seguro de terremoto.

Os proprietários podem conversar com seu agente de seguros de terremoto sobre a adição de cobertura especificamente para essas estruturas não ligadas. Conhecida como cobertura de “outras estruturas”, essa adição de política ajuda a proteger uma propriedade que tenha edifícios que não sejam anexados à casa principal. No entanto, adicionar mais cobertura para estruturas adicionais normalmente significa que o preço geral dos prêmios de seguro de terremoto também aumentará.

A cobertura da propriedade pessoal ajuda os segurados a pagar para substituir os pertences que forem danificados ou destruídos por um terremoto.

O seguro de terremoto mais básico para os proprietários inclui cobertura de propriedade pessoal. Essa proteção ajuda a cobrir o custo de reparo ou substituir a propriedade de um proprietário se for danificado por um terremoto. A cobertura de propriedade pessoal normalmente cobre uma variedade de mercadorias, como móveis e roupas. Itens de alto valor, no entanto, podem ficar fora dos limites de cobertura e exigir cobertura adicional.

Os locatários em áreas em alto risco de terremotos também podem querer considerar locatários ou seguro de terremoto de apartamentos. Esta cobertura de terremoto específica para locatário pode ajudar a pagar para reparar ou substituir os pertences perdidos para danos causados ​​pelo terremoto. Embora o seguro de um proprietário cobrirá o reparo de qualquer dano à estrutura de aluguel físico após um terremoto, ele não protegerá os pertences de um inquilino. A adição de uma apólice de seguro de terremoto de locatários pode ajudar a proteger um locatário de não poder substituir seus pertences após um terremoto.

A cobertura de perda de uso pode ajudar a pagar por despesas de moradia adicionais incorridas se o segurado for necessário evacuar ou se realocar temporariamente após a atividade sísmica enquanto sua casa for reparada.

Muitas das melhores companhias de seguros de proprietários incluem cobertura de perda de uso em suas apólices de seguro de terremoto. Perda de uso ou despesas de moradia adicionais, a cobertura ajuda os proprietários e os locatários a pagar por despesas de moradia inesperadas se não puderem morar em sua casa após um terremoto.

Se, por exemplo, um terremoto causou danos significativos a uma casa, o proprietário e sua família se vêem vivendo em um hotel temporariamente. Sua cobertura de seguro de terremoto pode ajudar a cobrir o custo do hotel e outras despesas de moradia adicionais. As despesas geralmente cobertas incluem custos adicionais de refeições, transporte e moradia temporária.

A cobertura de despesas de moradia adicional geralmente paga apenas pelos custos acima dos custos típicos do proprietário.

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Algumas apólices de seguro de terremoto podem oferecer cobertura de atualização do código de construção para ajudar a cobrir os custos adicionais da reconstrução de um antigo e não atualizado, em casa.

Algumas casas mais antigas podem ter sido construídas antes que novas tecnologias ou materiais de construção resistentes a terremotos estivessem disponíveis. Uma casa mais antiga com dano ao terremoto pode precisar ser levada aos códigos de construção modernos quando o dano ao terremoto for fixo. Isso pode colocar uma tensão significativa nas finanças do proprietário, mas o seguro de atualização do código pode ajudar a cobrir parte dos custos da atualização.

A disponibilidade de cobertura de atualização do código de construção geralmente depende da localização da casa. Por exemplo, as melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis na Califórnia podem ter maior probabilidade de oferecer cobertura de atualização do código de construção do que uma companhia de seguros de terremoto em uma área de baixo risco, como o Upper Centro-Oeste.

Como outras opções adicionais de cobertura, o seguro de atualização de código de construção geralmente significa que um segurado terá um aumento dos prêmios. Os proprietários interessados ​​em adicionar cobertura de atualização do código de construção à sua apólice podem querer comprar a melhor cotação de seguro de terremoto das principais operadoras.

Em geral, o seguro de terremoto não abrange itens como veículos, piscinas e colecionáveis ​​ou pertences pessoais valiosos. No entanto, um segurado pode ser capaz de comprar cobertura adicional para esses itens.

Proprietários de imóveis e locatários podem precisar considerar certos tipos de endossos ou políticas adicionais para proteger totalmente sua casa contra danos causados ​​pelo terremoto. Os proprietários geralmente podem revisar suas políticas existentes com seu agente de seguros para decidir se precisam de alguma cobertura adicional para itens específicos. Em muitos casos, os proprietários podem comprar cobertura adicional para itens não cobertos por uma política de terremoto padrão. Por exemplo, os proprietários podem adicionar cobertura de remoção de detritos, proteção para estruturas destacadas e cobertura de restauração de terras para estabilizar a terra sob uma casa após um terremoto. Como a maioria das coberturas adicionais, essas políticas complementares normalmente resultam em prêmios de seguro mais altos para o proprietário.

Além disso, certos bens pessoais valiosos provavelmente não serão cobertos pelo seguro de terremoto básico. Se o segurado tiver joias caras, equipamentos esportivos, arte, colecionáveis ​​ou equipamentos de informática, poderão querer tirar um piloto ou endosso para ajudar a proteger esses itens. Os segurados podem trabalhar com seu agente de seguros para determinar que tipo de endosso necessário para cobrir mais plenamente seus pertences pessoais.

Certos danos ao terremoto podem ser cobertos por um proprietário ou apólice de seguro de inundação.

Uma apólice de seguro de terremoto nem sempre fornece cobertura total para danos causados ​​pelo terremoto. Certas exclusões comuns ao seguro de terremoto podem ser cobertas por outros tipos de seguro. Alguns exemplos de exclusões que podem ser cobertos por um tipo de política diferente incluem:

• Veículos: Os proprietários cujos veículos recebem danos de um terremoto podem ter cobertura de sua apólice de seguro de carro se tiverem cobertura abrangente.
• Inundações: Cobertura para inundações, mesmo aquelas causadas por água alta ou tsunamis que são o resultado de um terremoto, quase sempre requer uma apólice de seguro de inundação separada.
• Fogo: Quando um terremoto faz com que um incêndio acenda, como se um gasoduto explodir como resultado da atividade sísmica, uma apólice de seguro de proprietários padrão normalmente cobre o dano de incêndio.

Inundações é um dos tipos mais comuns de dano de terremoto que geralmente não é coberto por uma política de terremoto. Mesmo quando um terremoto é a causa de uma inundação, o proprietário geralmente precisa ter uma apólice de seguro de inundação para ajudar a pagar para reparar os danos. O seguro contra inundações é um tipo específico de cobertura que ajuda os proprietários a reparar ou reconstruir suas casas após a inundação causa danos. Como o seguro de terremoto, o seguro de inundação normalmente possui prêmios adicionais separados da apólice de seguro padrão de um proprietário.

Em geral, proprietários de imóveis e locatários que vivem em uma área em alto risco de terremotos desejam considerar fortemente a compra de uma apólice de seguro de terremoto.

As apólices de seguro de terremoto geralmente têm altos prêmios e franquias. Isso pode deixar os proprietários e os locatários se sentirem desconfortáveis ​​com a compra de cobertura. Ao decidir se eles precisam de cobertura de seguro de terremoto, proprietários e locatários desejam considerar os seguintes fatores:

• É a casa em uma área com alto risco de terremotos?
• Com que frequência os terremotos ocorrem na área?
• Quando foi o último terremoto?
• Quanto custaria reconstruir a casa desde o início? O proprietário tem a economia para cobrir o custo?
• Quão valiosos são os pertences do proprietário ou do locatário?
• A habitação é construída usando padrões modernos de construção resistentes a terremotos?

Esses fatores podem ajudar os proprietários e locatários a determinar se o seguro de terremoto oferece a cobertura necessária para ajudar a proteger sua casa e pertences contra danos causados ​​pelo terremoto.