State Farm, um nome familiar para o seguro dos proprietários, oferece cobertura surpreendentemente forte para locatários

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O seguro de locatários pode ser um ativo valioso para os inquilinos que desejam proteger seus pertences em um cenário de pior caso, como um roubo. Esse tipo de seguro pode ajudar os locatários a cobrir o custo para comprar itens de substituição se seus bens forem roubados ou danificados por um evento coberto. Como os proprietários não são responsáveis ​​pelos pertences dos inquilinos, os locatários sem cobertura suficiente podem ser deixados para pagar para substituir seus bens totalmente fora do bolso. Como tal, a compra de seguro de locatários pode valer a pena para os inquilinos, porque esse tipo de apólice pode ajudar a proteger seus pertences e recuperar qualquer perda após um evento coberto.

Como uma companhia de seguros nacional, a State Farm pode parecer uma escolha segura para os inquilinos que desejam comprar seguro de locatários. A empresa afirma fornecer cobertura acessível aos segurados em todo o país, mas pode cumprir esta promessa? Nossa revisão de seguro de locatários da fazenda estadual pesa os benefícios e desvantagens do provedor para que os inquilinos possam tomar uma decisão mais informada ao comparar as opções de seguro de inquilinos e a cobertura de compra.

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Num relance

Seguro de locatários da fazenda estadual

Nosso veredicto: A State Farm oferece apólices de seguro de locatários sólidos a taxas relativamente razoáveis. A pegada nacional da empresa significa que os inquilinos de todo o país podem solicitar uma política, e a variedade de opções de suporte, incluindo ferramentas móveis e on-line, que facilita a obtenção de uma cotação ou a apresentação de uma reclamação de fácil realização em muitas circunstâncias.

Especificações

• Área de cobertura: 50 estados e Washington, D.C.
• APolíticas dditionais: Veículo, vida, saúde, pequenas empresas, animais de estimação, guarda -chuva
• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Online, telefone, agente, aplicativo
• Sou a melhor classificação: A++
• Exemplo de custo mensal: $ 11.08

Prós

• Os custos mensais são tipicamente inferiores aos dos concorrentes e da média nacional
• Excelente satisfação do cliente de acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros
• Política amigável e gerenciamento de reivindicações por meio de aplicativo móvel premiado
• A ++ Am melhor classificação
• Site amigável

Contras

• Os descontos variam de acordo com o estado e não estarão disponíveis para cada locatário

Revisão do seguro de locatários da fazenda estadual: reivindicações

A State Farm se apresenta como uma companhia de seguros capaz de fornecer suporte personalizado a uma taxa acessível. O site da empresa concentra. Os clientes em potencial também devem entrar em contato com um representante para receber uma política personalizada adaptada às suas necessidades e especificações.

A empresa também se cobra como um provedor de seguros tecnologicamente sofisticado com os recursos para proporcionar uma experiência mais satisfatória do cliente. Por exemplo, a State Farm promove fortemente seu aplicativo móvel, que apresenta recursos avançados, como credenciais de login biométricas e compatibilidade com inteligência inteligente. Essa combinação de grandes recursos da transportadora e um toque personalizado certamente pode ser atraente, mas o seguro de locatários da State Farm atinge a marca?

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Sobre o seguro de locatários da fazenda estadual

Baseado em Bloomington, Illinois, a State Farm oferece produtos de seguro, incluindo o seguro de locatários em todos os 50 estados, bem como Washington, D.C. De acordo com o site da empresa, a State Farm tem mais de 19.000 agentes localizados em todo o país para ajudar os clientes com suas necessidades de seguro. Com um século de experiência em seu cinto, a empresa foi fundada na fazenda de 1922 estados, traz experiência significativa ao mercado de seguros, que pode atrair locatários que preferem trabalhar com uma empresa estabelecida sobre organizações mais recentes.

As finanças da State Farm também são fortes, com a empresa mantendo uma classificação A ++ da AM Best. Esta é a classificação mais alta concedida pela agência de classificação de crédito independente-uma distinção restrita a apenas algumas companhias de seguros que podem demonstrar uma capacidade superior de cumprir suas obrigações com os clientes. Uma classificação tão alta indica que a State Farm tem uma excelente classificação de crédito, juntamente com uma situação financeira saudável. Os benefícios dessa alta classificação para os clientes são duplos: eles podem se sentir confiantes de que a State Farm continuará a fornecer cobertura para o futuro próximo e que a empresa terá fundos suficientes disponíveis para pagar reivindicações de seguro.

O slogan da State Farm, "como um bom vizinho, a fazenda estadual está lá", reflete seu compromisso declarado com seus clientes e suas comunidades. A empresa está envolvida em várias subvenções, patrocínios e parcerias da comunidade para promover a conscientização ambiental e social. Esse envolvimento da comunidade pode atrair os locatários que desejam trabalhar com uma companhia de seguros que suporta os mesmos ideais que eles se preocupam com a maioria.

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Experiência online dos clientes

State Farm oferece uma experiência on -line bastante forte para os clientes que desejam comprar seguro de locatários. A ferramenta de cotação on -line é transparente e fácil de usar, permitindo que os locatários vejam sua taxa de seguro estimada em pouco tempo. Depois que os clientes fornecem seu endereço, a ferramenta mostrará o preço médio do seguro de locatários pago por outros inquilinos em seu código postal. No entanto, em alguns casos, a ferramenta de cotação pode passar rapidamente rapidamente e sem aviso prévio, forçando os usuários a entrar novamente em suas informações para voltar à citação.

Depois de terem sua citação em mãos, os clientes podem optar por finalizar sua compra e se inscrever em uma política através do site da State Farm. Vale a pena notar que a cobertura está sujeita à aprovação do aplicativo, o que não é garantido, mesmo depois que um cliente faz um pagamento inicial de prêmio de seguro. Esta jornada de cliente totalmente digital pode atrair os locatários que preferem evitar entrar em contato com um agente de seguros ao se inscrever para cobertura. Os locatários também podem achar esse processo on -line útil porque a State Farm enviará uma prova de cobertura imediatamente, caso seu senhorio exija seguro de locatários.

Outros recursos on -line podem ser um pouco limitantes para os visitantes do site que estão interessados ​​no seguro de locatários. Embora a State Farm tenha várias páginas de perguntas frequentes que cobrem questões de seguro, por exemplo, nenhum deles aborda o seguro de locatários especificamente. Outra desvantagem é que a State Farm não permite que os segurados cancelem suas apólices de seguro on -line; Em vez disso, os clientes precisarão falar com um agente por telefone ou pessoalmente para cancelar sua cobertura.

o que está incluído?

O que cobre o seguro estadual de locatários agrícolas para inquilinos? Uma apólice de seguro de locatários padrão da State Farm fornecerá cobertura de propriedade pessoal de até US $ 20.000. Esta cobertura protege os pertences dos inquilinos, como móveis, roupas e eletrônicos, caso sejam roubados, vandalizados ou danificados por fogo ou tempestades. Os locatários podem optar por aumentar esse limite, se quiserem, com valores de cobertura limitados em US $ 110.000. Os segurados também receberão proteção de responsabilidade pessoal com um limite de cobertura de US $ 100.000, que fornece cobertura no caso de causar danos à propriedade ou ser responsabilizados pela lesão de outra pessoa. Eles podem escolher um valor de cobertura mais alto de até US $ 1 milhão, mas isso aumentará seu prêmio mensal. A State Farm também fornece US $ 1.000 em cobertura para pagar as despesas médicas se um visitante for ferido na propriedade do locatário devido a nenhuma culpa do locatário. Os segurados também podem aumentar seu valor de cobertura para pagamentos médicos para outros até US $ 10.000, o que levará a um prêmio mais alto.

A cobertura de seguro de locatários da fazenda estadual pode ter algumas limitações em certos tipos de posses. Por exemplo, cada política inclui cobertura de US $ 1.000 para jóias e peles, com a opção de aumentar os limites da política em até US $ 5.000. Salheres e Goldware também são cobertos com um limite separado-US $ 2.500 estão incluídos, mas os locatários podem aumentar para US $ 10.000 se precisarem de mais proteção. Uma inclusão notável que pode não estar disponível com outras apólices de seguro de locatários é uma cobertura padrão de US $ 2.500 para armas de fogo. Os locatários também recebem US $ 1.500 em proteção de propriedades comerciais, que podem ajudar a pagar para substituir quaisquer posses na unidade de aluguel que sejam usadas para administrar um negócio (exceto para computadores e laptops).

O que não está incluído?

O seguro de locatários não cobre danos materiais ao próprio edifício, incluindo o telhado ou o tapume, pois esse tipo de dano deve ser coberto pelo seguro do proprietário. As políticas agrícolas estaduais também não incluem cobertura para danos causados ​​pela água causados ​​por inundações ou água subterrânea. A advertência dessa exclusão é que os locatários podem optar por comprar um endosso para backups de esgoto e drenagem, que podem cobrir incidentes envolvendo água transbordando. De maneira semelhante, embora as políticas de locatários não incluam cobertura de terremoto por padrão, os segurados podem comprar endossos complementares que ajudam a pagar para substituir a propriedade pessoal danificada durante a atividade sísmica.

Os clientes em potencial podem querer estar cientes de que o seguro de locatários só oferece cobertura ao segurado, mesmo que uma propriedade alugada tenha vários inquilinos que vivem no mesmo espaço. Isso significa que uma apólice estadual de seguro agrícola não protegerá os bens de propriedade dos colegas de quarto do segurado. Além disso, como observado, a proteção de propriedades de negócios da State Farm exclui computadores e laptops de sua cobertura; portanto, os locatários que administram seus próprios negócios em casa podem precisar comprar cobertura adicional em outro lugar. Além disso, é uma boa ideia tomar nota das diferentes quantidades de cobertura para certos tipos de pertences. As políticas agrícolas estaduais estabelecem limites de cobertura separados para jóias, casacos de pele e outros itens de alto valor, e essas tampas de cobertura geralmente são significativamente menores do que o que pode custar para substituir esses itens.

Opções de cobertura extras

A State Farm oferece várias opções de cobertura extras para os segurados adicionarem ao seguro de locatários ou compra como uma apólice separada. A cobertura adicional inclui backup de drenagem ou esgoto para pagar para substituir o conteúdo da unidade de aluguel que é danificado ou destruído por águas subterrâneas ou transbordamentos de esgoto. Essa opção de política paga apenas uma certa porcentagem do valor da propriedade danificado de 15 % ou 30 % do que os custos de substituição até o limite de política. Os locatários que vivem em áreas propensas a atividades sísmicas podem estar interessadas no endosso de terremotos da State Farm, que abrange bens pessoais danificados durante um terremoto. As opções dedutíveis variam de 5 % a 20 % do limite de cobertura da propriedade pessoal. State Farm também oferece eventos cibernéticos, restauração de identidade e proteção contra perda de fraude como um endosso extra. Esta opção de cobertura ajudará a pagar para remediar instâncias de roubo e fraude de identidade decorrentes de um ataque cibernético ou violação de dados, e abrangerá os custos para restaurar a identidade do segurado e mitigar os efeitos de quaisquer dados pessoais comprometidos.

Os locatários têm uma variedade de outras opções de cobertura especializadas que podem escolher, incluindo políticas para garantir empresas de creche em casa, estruturas fora do local pertencentes ao segurado e cedimentos de água. Essas políticas adicionais só podem atrair uma pequena parte dos locatários, mas podem fornecer valor agregado nas circunstâncias certas.

Custo e descontos

Os prêmios de seguro de locatários da fazenda estaduais tendem a estar alinhados ou possivelmente ainda mais baixos do que as médias da indústria. Dito isto, os custos de seguro de locatários variam de estado para estado, e alguns locatários podem pagar taxas mais altas, dependendo da localização de sua unidade de aluguel ou de aluguel. As taxas de seguro também são impactadas pela quantidade de cobertura selecionada para propriedade pessoal, responsabilidade pessoal e pagamentos médicos a outros cobertura. Ajustar a franquia também aumentará ou diminuirá o prêmio de um segurado. Os locatários que decidem adicionar endossos extras, como cobertura de terremoto ou backup de água, pagarão prêmios mais altos em troca dessa cobertura expandida. Os segurados podem optar por fazer pagamentos em seus prêmios de seguro mensalmente, trimestral, semestral ou anual.

Embora as oportunidades de desconto possam ser um pouco limitadas, existem algumas maneiras pelas quais a Farm State permite que os locatários reduzam o custo de seu seguro. A State Farm aplicará automaticamente um desconto para garantir propriedades que não têm um registro de reivindicações que estão sendo arquivadas no passado. Os segurados também podem economizar dinheiro em seu seguro estadual de aluguel agrícola se o agrupará com uma apólice de seguro de automóvel. Os locatários precisarão falar diretamente com um agente agrícola estadual se quiserem adicionar outras políticas à sua cobertura e aproveitar os descontos de pacote. Os inquilinos também podem se qualificar para um desconto se sua unidade de aluguel tiver recursos de segurança, como sistemas de monitoramento inteligente e alarmes. Em alguns casos, os segurados de reivindicações da empresa podem economizar até 17 % em seu plano, aproveitando os descontos disponíveis.

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Obtendo uma cotação

Os locatários geralmente têm a opção de obter uma cotação da State Farm online, por telefone ou com um agente local. Vale a pena notar, no entanto, que citações online podem não estar disponíveis em todas as circunstâncias. Dependendo do código postal fornecido, os locatários podem ser obrigados a falar com um agente para receber uma cotação sobre o seguro de locatários. Obter uma cotação on -line é bastante fácil de realizar, e a ferramenta de cotação da State Farm permite que os clientes ajustem diferentes termos de cobertura para obter uma estimativa mais precisa no seguro de locatários. Por exemplo, enquanto as políticas de locatários padrão incluem US $ 20.000 em cobertura de propriedades pessoais, os clientes podem inserir o valor que quiserem até US $ 110.000.

Outros tipos de cobertura, como responsabilidade pessoal e pagamentos médicos a outras pessoas, dão aos locatários a capacidade de personalizar seus limites de cobertura também. Os locatários também podem selecionar entre três opções dedutíveis: US $ 500, US $ 1.000 ou US $ 2.000, que são bastante padrão para uma apólice de seguro de locatários. A cada seleção que um cliente faz, a ferramenta de cotação on -line será recalculada para atualizar a taxa mensal estimada. Se, em qualquer momento, durante o processo, os clientes desejarem falar com um agente, a State Farm apresentará vários agentes locais para entrar em contato para obter assistência adicional. Quando um cliente está pronto para avançar com a apólice de seguro de locatários, pode se inscrever on -line e enviar seu primeiro pagamento imediatamente. No entanto, esse aplicativo ainda precisará ser revisado pelos subscritores antes que a cobertura possa começar, e não está claro quanto tempo esse processo pode levar.

Arquivando uma reclamação

A State Farm oferece algumas maneiras diferentes para os segurados enviarem uma reclamação sobre o seguro de locatários. Os locatários podem registrar uma reclamação em propriedades danificadas ou roubadas através do portal on -line, mas primeiro eles precisarão assinar sua conta agrícola estadual. Embora a apresentação de uma reclamação on-line possa ser conveniente, os segurados podem querer entrar em contato com seu agente agrícola estadual, independentemente de receber mais suporte prático. Os locatários podem entrar em contato com um agente por telefone ou através de uma filial local para iniciar o processo de reivindicações.

Os segurados também podem optar por enviar sua reivindicação de seguro de locatários de fazendas estaduais por meio do aplicativo móvel dedicado da empresa, que pode ser uma maneira fácil de fazer upload de fotos e documentos relacionados à reivindicação. Este aplicativo móvel foi reconhecido por sua usabilidade e desempenho em várias ocasiões, incluindo a conquista de três prêmios Webby em 2020.

Para reivindicações sobre bens roubados, a Farm State exorta os segurados a registrar um relatório policial antes de enviar uma reclamação para que o incidente possa ser documentado. Além disso, a empresa recomenda que os segurados mantenham uma lista de verificação de inventário em casa com recibos e fotos para todos os pertences cobertos. Ter esta documentação disponível pode ajudar os locatários a mostrar provas de valor e propriedade ao apresentar uma reclamação.

Depois de enviar uma reclamação, os segurados podem verificar seu status através de qualquer um dos canais suportados: online, por telefone, através do aplicativo móvel ou falando com um agente local. Não está claro exatamente quanto tempo o processo de reivindicações levará para que um segurado receba um pagamento, mas com a melhor classificação A ++ AM da State Farm, os segurados provavelmente não precisam se preocupar com o fato de a Fazenda Estadual não pagar reivindicações.

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Políticas agrícolas estaduais adicionais

Como transportadora de seguros nacional com amplos recursos, a State Farm pode fornecer vários tipos de cobertura de seguro para os locatários considerar. Por exemplo, a oferta da Trupanion da empresa fornece seguro para animais de estimação para cães ou gatos de propriedade de inquilinos. O seguro de animais de estimação da State Farm não estende a cobertura a outros animais, como tartarugas, lagartos, furões ou porquinhos -da -índia, por isso pode não ser a política certa para locatários que têm mais animais de estimação exóticos.

Como observado, a State Farm também oferece seguro de automóvel, que pode ser incluído com seguro de locatários com um prêmio mais baixo. Os locatários que possuem motocicletas, barcos ou veículos off-road, como ATVs, podem comprar políticas separadas para cobrir esses veículos também. Descontos de pacote podem não estar disponíveis para esses planos, embora. Os segurados agrícolas estaduais também podem comprar seguro de vida, incluindo a vida útil, a vida inteira e os planos de seguro de vida universal. Os locatários que desejam uma cobertura de responsabilidade mais expansiva pode querer examinar as opções de guarda -chuva de responsabilidade pessoal da empresa, que oferecem valores de cobertura a partir de US $ 1 milhão. Quando os locatários estão prontos para comprar uma casa própria, eles podem obter uma apólice de seguro de casa ou condomínio por meio da fazenda estadual para proteger seus bens e suas propriedades.

Experiência de atendimento ao cliente

Como a State Farm oferece muitas maneiras de gerenciar políticas-online, por meio do aplicativo móvel, por telefone ou por meio de uma filial local, os detentores de políticas devem poder receber o nível de suporte e atendimento ao cliente de que precisam em muitas circunstâncias. Por exemplo, plataformas on -line e móveis permitem que os clientes gerenciem suas políticas e arquivem reivindicações sempre que quiserem. Dito isto, a linha de suporte ao cliente da State Farm não está aberta 24 horas por dia; portanto, os segurados podem precisar ligar durante o horário comercial para receber assistência de um agente ao vivo.

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A State Farm mantém números de telefone separados para registrar reivindicações, fazer pagamentos de seguro e receber mais atendimento geral ao cliente, o que pode ser um pouco de uma espada de dois gumes. Por um lado, números de contato dedicados podem resultar em tempos de resposta mais rápidos e resoluções mais rápidas, pois os segurados podem ser conectados com os representantes certos o mais rápido possível. No entanto, essa configuração também pode ser confusa para os clientes que não têm certeza de qual número devem ligar se tiverem uma pergunta geral-como o trabalho de seguro de locatários da fazenda estadual, por exemplo, por exemplo.

Os segurados também podem encontrar respostas para perguntas comuns sobre sua conta, como recuperar o ID do usuário e a senha ou alterar as opções de cobertura on-line, por exemplo, site da State Farm. O escopo das perguntas respondidas on -line é extenso e pode ajudar os clientes a evitar gastar muito tempo no telefone esperando para falar com um representante.

Revisões de seguros de locatários da fazenda estaduais por clientes

Ao decidir sobre um provedor de seguros, pode ser útil analisar as críticas de clientes ex -clientes e atuais. Como o seguro agrícola estadual é avaliado por seus clientes? A State Farm recebeu críticas geralmente favoráveis ​​em relação ao seguro de locatários dos sites de revisão de clientes. A empresa detém uma alta classificação de satisfação média dos assuntos do consumidor, com os revisores de clientes chamando a extensão da cobertura disponível, juntamente com as baixas taxas de seguro e atendimento ao cliente responsivo. Vários clientes observaram o quão fácil eles acharam os representantes da empresa com quem trabalhava quando precisavam alterar a cobertura ou mudar os termos da política. As avaliações dos clientes da SuperMoney recomendaram a cobertura estatal de seguro estadual para locatários também. Revisões positivas mencionaram a acessibilidade das políticas agrícolas estaduais, bem como o suporte prático fornecido pelas equipes de atendimento ao cliente. Outros clientes gostaram da opção de registrar reivindicações através do aplicativo móvel da empresa e economizar dinheiro em seu seguro, agrupando suas políticas de automóveis e locatários.

Os revisores no WalletHub foram um pouco mais restritos em seus elogios à empresa e à oferta de seguro de locatários, embora o feedback tenha sido bastante positivo no geral. Em alguns casos, os clientes reclamaram dos longos tempos de processamento de reivindicações e negaram reivindicações sobre danos causados ​​pela água. No entanto, vale a pena notar que o seguro de locatários geralmente exclui certos tipos de danos causados ​​pela água. Além disso, muitas revisões negativas se concentraram no seguro de automóvel da State Farm, em vez de sua oferta de seguro de locatários, o que pode ter impactado a classificação geral de satisfação do Wallethub.

Como os locatários da fazenda estaduais são empilhados para a competição

State Farm se destaca entre os provedores de seguros de locatários de várias maneiras, começando com sua área de cobertura. A empresa possui uma pegada nacional, oferecendo seguro de locatários a residentes em todos os 50 estados e em Washington, D.C. Uma área de serviço tão extensa nem sempre é um dado com seguro de locatários. O American Family Insurance, por exemplo, fornece apenas essa cobertura em 19 estados, enquanto a Lemonade oferece seguro de locatários em 29 estados. A State Farm também possui uma classificação A ++ da AM Best, que é a melhor classificação possível, refletindo seu forte crédito e finanças saudáveis.

Outro recurso que distingue o State Farm é seu aplicativo móvel dedicado, que os segurados podem usar para gerenciar sua apólice de seguro e registrar uma reclamação. Como observado, este aplicativo recebeu muitos elogios ao longo dos anos por sua usabilidade e funcionalidade, ganhando vários prêmios. Outras grandes operadoras, como em todo o país, não podem oferecer uma opção móvel para enviar e rastrear reivindicações de seguro de locatários.

Foto: Statefarm.com / Jeff Keleher

Estado fazenda pode ficar um pouco curto quando se trata de oportunidades de desconto, embora. Existem apenas alguns descontos disponíveis para os segurados aproveitarem para reduzir suas taxas de seguro. Isso pode não ser uma preocupação muito grande para alguns locatários, graças aos prêmios relativamente baixos da State Farm em apólices de seguro de locatários padrão. Comparado com as médias do setor no seguro de locatários, as estimativas estaduais de custos agrícolas podem ser muito acessíveis.

Você deve obter seguro de locatários de fazendas estaduais?

A Farm State pode ser uma boa opção para muitos locatários que desejam garantir sua propriedade pessoal contra roubo ou dano. Graças à pegada nacional da State Farm, os locatários podem receber cobertura de qualquer local do país. Além disso, as taxas padrão da empresa para o seguro de locatários tendem a estar no final, embora os prêmios aumentarão para os segurados que desejam expandir sua cobertura com limites mais altos ou endossos adicionais. A State Farm também fornece aos clientes diferentes maneiras de verificar suas reivindicações de apólice e seguro de arquivo. Em particular, a opção de gerenciar reivindicações on -line ou através do aplicativo móvel da empresa pode ser muito conveniente para os locatários que se sentem mais confortáveis ​​com as plataformas digitais.

A cobertura fornecida por uma apólice de seguro de locatários de fazenda estadual é bastante padrão; Não há exclusões flagrantes, mas os segurados não receberão termos de cobertura notáveis ​​ou excepcionais como parte de uma política básica também. No entanto, os clientes têm a opção de expandir sua cobertura com complementos, e poder comprar endossos para backup de esgoto ou danos ao terremoto podem ser muito atraentes em determinadas circunstâncias. Ao procurar as melhores companhias de seguros de locatários, os inquilinos podem querer obter uma cotação da State Farm e ver quais opções e taxas de cobertura estão disponíveis para eles.

Revisamos independentemente este serviço pesando as reivindicações da empresa contra a experiência em primeira mão com seus profissionais. No entanto, devido a fatores como franquia, erro humano e muito mais, observe que as experiências individuais com esta empresa podem variar.