Taxas de hipoteca crescentes que afetam os mutuários, construção de novas casas

Taxas de hipoteca fixa de trinta anos aumentaram para 5.81 % nesta semana, de acordo com um relatório da Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), UP 2.5 pontos do início de 2022. A nova taxa é a mais alta desde novembro de 2008, e as taxas crescentes colocaram um estrangulamento em um mercado imobiliário já apertado.

Nesta página

• Por que as taxas de hipoteca estão aumentando?
• Os mutuários de empréstimos à habitação sentindo impacto
• Novas gotas de construção de casas
• Tem compra de casa devagar?

Por que as taxas de hipoteca estão aumentando?

O Federal Reserve continuou a aumentar as taxas em um esforço para combater a inflação, que se estende além do mercado imobiliário. O u.S. Departamento de Trabalho estimado a inflação anual em maio de 2022 aumentou 8.6 % quando comparados ano após ano. Que marca o maior aumento anual em mais de quatro décadas.

"Os preços dos consumidores aumentaram após muitos anos de medidas financeiras acomodativas para aumentar o crescimento econômico", diz Doug Greene, da Signature Properties,. “Ao aumentar as taxas de juros, o Fed espera retardar a atividade do consumidor, que ultrapassou a cadeia de suprimentos, deixando -nos aumentos de preços em geral. O pensamento é que taxas de juros mais altas tornarão mais caro emprestar tudo, de um cartão de crédito a uma casa.”

Os mutuários de empréstimos à habitação sentindo impacto

Conforme explicado por ThemortGaGereports.com, o aumento da taxa de juros tem grandes ramificações sobre pagamentos de hipotecas. O exemplo deles mostra um empréstimo de taxa fixa de 30 anos a três por cento em uma casa de US $ 400.000 com 20 % de adiantamento, ou US $ 80.000, custaria aproximadamente US $ 1.350 por mês para o diretor e os juros. Um empréstimo de seis por cento para a mesma casa custaria US $ 1.900 por mês. Isso é uma diferença de US $ 550 por mês.

"A economia tem melhorado lentamente nos últimos anos, o que levou a mais pessoas que desejam comprar casas", diz Peter Beeda, CEO da FHA Lend Hipotectgage. “O Federal Reserve está aumentando gradualmente as taxas de juros, que deve ajudar a estabilizar a economia e impedir a inflação. No entanto, esse aumento também tornou mais caro para as pessoas emprestarem dinheiro.”

Novas gotas de construção de casas

Em 16 de junho, o u.S. Censo Bureau e o U.S. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano anunciou em conjunto que o número de início de construção e as licenças de construção aprovadas despencou em comparação com o mês anterior.

A habitação começa caindo 14.4 % em maio, para 1.549.000, em comparação com cerca de 1.810.000 em abril. As licenças de construção aprovadas caíram sete por cento, para 1.695.000 em maio, de 1.823.000 em abril.

Por mais preocupante que seja, corretor de imóveis.com relatou que “por mais de um mês, o número de casas listadas para venda aumentou em comparação com o ano passado.”E os preços parecem estar nivelando.

"A aceleração do preço da casa está mostrando sinais precoces de firmeza", escreve o corretor de imóveis.com Hannah Jones. “Se as conclusões domésticas aumentam, os compradores verão algum alívio na forma de aumento do fornecimento de moradias.”

Tem compra de casa devagar?

A demanda por residências foi nivelada devido ao aumento das taxas. Muitos compradores não podem mais competir com o aumento dos preços das casas, além das taxas crescentes, de acordo com alguns especialistas. No entanto, a demanda não caiu devido ao baixo estoque contínuo.

“A Associação Nacional de Construtores de Casas (NAHB) declarou que eles não apenas antecipam uma desaceleração no novo mercado doméstico, que está apoiando o mercado doméstico já usado, mas também está vendo um interesse mais baixo pelos compradores de casas devido a taxas crescentes ”, diz Jason Gelios, um autor e corretor de imóveis de Michigan com a Community Choice Realty.

“Isso é ainda mais apoiado por seu índice de otimismo, que caiu nos últimos cinco meses. Em resumo, você tem menos compradores de imóveis interessados ​​em comprar uma nova casa a um custo mais alto, com muitos esperando esperar.”

Com muitos potenciais compradores de casas com preços fora do mercado, várias das maiores empresas imobiliárias do U.S. anunciou demissões maciças na semana passada. A empresa de corretagem imobiliária Redfin anunciou que estava demitindo oito por cento de seus funcionários, enquanto a Compass relatou uma redução de 10 % da equipe.

O CEO da Redfin, Glenn Kelman, disse que o mercado imobiliário não está gerando trabalho suficiente para todos os seus agentes. O negócio de hipotecas da JPMorgan também anunciou demissões.

"As taxas de hipoteca aumentaram mais rapidamente do que em qualquer ponto da história", diz Kelman. “Poderíamos estar enfrentando anos, não meses, com menos vendas de casas, e Redfin ainda planeja prosperar.”

As próximas perguntas que muitos compradores de casas desejam responder: esta é uma fase de passagem? E como será o futuro de curto e longo prazo para o mercado imobiliário?

"O mercado imobiliário de 2022 vem fazendo sua transição do mercado de um vendedor quente para um que está começando a esfriar, com algumas áreas ainda vendo várias ofertas em uma casa", diz Gelios. “Essa transição provavelmente continuará ao longo do resto de 2022 e até 2023, onde favorecerá mais compradores de imóveis domésticos.”