Os melhores empréstimos agrícolas de 2023

Foto: Istockphoto.com

Para muitas pessoas, morar em um lar em um amplo espaço aberto significa viver seu sonho americano. Agricultura ou pecuária naquela terra também poderia fornecer a renda necessária para prover suas famílias. Para ajudá-los a pagar ou até cultivar uma casa e fazenda em família, os melhores empréstimos agrícolas fornecem financiamento necessário para necessidades como equipamentos, melhorias de construção, sementes e gado.

Assim como as fazendas variam em tamanho, valor e custos operacionais, o melhor banco para os agricultores encontrarem um empréstimo varia com base nas opções de empréstimo, taxas de juros, termos de empréstimo e outros fatores. É importante revisar todos esses fatores ao comprar um empréstimo agrícola para obter o melhor disponível para cada operação agrícola.

1. Melhor geral: Crédito da fazenda Mid-America
2. VICE-CAMPEÃO: Farm Plus Financial
3. Melhor empréstimo de emergência: American Farm Mortgage & Financial Services
4. Melhor experiência online: Serviços de crédito agrícola da América
5. Melhor linha de crédito: Empréstimo da Agamérica

Foto: Istockphoto.com

O que considerar ao escolher o melhor empréstimo agrícola para você

Ao comprar os melhores bancos agrícolas para obter um empréstimo agrícola, é importante procurar bancos que atendam à área onde a fazenda está localizada. Somente esse critério pode eliminar várias opções de consideração. Também é importante procurar bancos que tornem uma cotação de empréstimo rápida e fácil, sem ter que pular por muitos aros, como fornecer informações pessoais ou ligar para um representante bancário.

Área de serviço

Enquanto muitos bancos servem aos consumidores em todo o país, esse nem sempre é o caso de todos os melhores bancos agrícolas. Portanto, ao procurar um banco, o primeiro passo deve estar vendo se esse banco atende a área onde a fazenda está localizada. Caso contrário, o mutuário pode cruzá -lo da lista e seguir em frente. Para bancos que atendem à área onde a fazenda está localizada, encontrando uma que está disposta a sair para a fazenda também pode ser benéfica, pois às vezes é difícil para os agricultores encontrar tempo para chegar ao banco para uma longa reunião normalmente necessária Para um pedido de empréstimo.

Processo de cotação

Ao comprar empréstimos para as melhores terras agrícolas da América, é importante comprar com pelo menos três credores e comparar os termos do empréstimo para encontrar a melhor opção. Uma maneira de fazer isso é comparando cotações de empréstimo. Os melhores credores para empréstimos agrícolas facilitarão a obtenção de uma cotação on -line enviando algumas informações básicas sobre a fazenda ou rancho. Para os mutuários que preferem falar com um representante do banco, muitos credores oferecem a opção de obter uma cotação por telefone. É possível que a citação recebida por telefone possa ser mais precisa, pois o representante do banco pode fornecer mais informações personalizadas do que um portal online pode.

Tipos de empréstimos agrícolas

Ao procurar financiamento para uma fazenda ou rancho, geralmente existem três opções: empréstimos garantidos pelo U.S. Agência de Serviços Agrícolas do Departamento de Agricultura (FSA), empréstimos privados e linhas de crédito. Os empréstimos da FSA são apoiados pelo governo e geralmente apresentam requisitos de adiantamento e taxas de juros mais baixas do que muitos empréstimos agrícolas privados.

Com credores privados, os empréstimos agrícolas geralmente têm taxas de juros mais altas, termos de empréstimo mais curtos e requisitos mais altos de adiantamento. Muitos credores de empréstimos agrícolas também podem oferecer a opção de uma linha de crédito em vez de um empréstimo tradicional. Linhas de crédito funcionam como um cartão de crédito, em que o mutuário tem um limite máximo que pode emprestar, mas pode pedir emprestado exatamente o que eles precisam quando precisam. Uma vez que esse valor é reembolsado, eles podem emprestar até o máximo mais uma vez.

Opções de termo

Quando se trata de emprestar dinheiro para uma fazenda ou rancho, pode ser um desafio pagar esse dinheiro mais cedo ou mais tarde. É por isso que é importante encontrar um período de empréstimo que contenha um cronograma de reembolso razoável. Muitos dos melhores credores de empréstimos agrícolas oferecem termos de empréstimo até 30 anos, mas depende do empréstimo e credor individuais. Ao fazer compras e comparar empréstimos, é importante revisar a duração do empréstimo para garantir que seja possível reembolso a tempo. Embora os outros termos do empréstimo possam parecer ótimos, se o empréstimo não puder ser reembolsado dentro do prazo especificado, é melhor procurar outra opção de empréstimo.

Proporção de empréstimo / valor

Ao determinar quanto dinheiro o mutuário se qualificará para receber, o credor analisará a proporção do empréstimo / valor (LTV) do empréstimo. Isso significa que o credor comparará quanto dinheiro o mutuário deseja com o valor avaliado da propriedade. Por exemplo, se a propriedade avaliar por US $ 500.000 e o empréstimo for de US $ 375.000, isso é uma relação LTV de 75 %.

Ao comprar os melhores empréstimos agrícolas, os mutuários devem procurar os credores que ofereçam empréstimos com a proporção LTV necessária. Muitos bancos oferecem índices LTV até 75 %, por isso é importante descobrir exatamente o que cada banco oferece ao comparar os termos de empréstimo.

Opções de pagamento

Com empréstimos tradicionais, é comum fazer pagamentos mensais durante todo o prazo. No entanto, com empréstimos agrícolas, as opções de pagamento são mais variadas. Embora algumas opções de empréstimo incluam pagamentos mensais, muitos também oferecem opções de pagamento trimestral, semestral e anual. Isso pode ser especialmente útil, considerando que muitas operações agrícolas têm períodos diferentes para gerar renda. Por exemplo, as principais vendas de gado podem ocorrer apenas uma ou duas vezes por ano, então esses mutuários geralmente precisam esperar até depois dessas vendas para fazer seus pagamentos de empréstimos.

Nossas melhores escolhas

Ao comprar os melhores empréstimos agrícolas, é importante procurar os credores que oferecem uma variedade de opções de empréstimo, bons termos de empréstimo e baixas taxas de juros.

Melhor no geral

Crédito da fazenda Mid-America

Por que fez o corte: Crédito agrícola Mid-America oferece uma grande variedade de empréstimos para se adequar a uma grande variedade de mutuários. Além disso, os representantes de atendimento ao cliente viajarão para as casas dos mutuários para ajudar com pedidos de empréstimo.

Como os agricultores e os fazendeiros têm necessidades diferentes, o Credit Farm-America oferece muitos tipos de empréstimos agrícolas, incluindo empréstimos imobiliários agrícolas, empréstimos operacionais, empréstimos de curto prazo, locação de instalações e equipamentos, empréstimos comerciais, gerenciamento de caixa agrícola e financiamento de equipamentos. Para os mutuários que precisam de apenas um pouco de ajuda, o credor também possui um aplicativo on -line rápido para empréstimos até US $ 75.000.

Embora o Crédito da Fazenda Mid-America não ofereça informações sobre os requisitos de qualificação e os índices LTV em seu site, ele tem a opção de representantes viajar para a casa de um cliente para discutir suas opções de empréstimo e ajudá-los a concluir seu aplicativo de empréstimo, resultando em um muito mais experiência personalizada. Além disso, os clientes também podem obter seguro de colheita por meio de crédito agrícola no meio da América, o que os ajuda a reduzir o número de instituições financeiras com as quais eles fazem negócios.

Especificações

• Área de serviço: Indiana, Kentucky, Ohio, Tennessee
• Processo de cotação: Online, telefone
• Opções de termo: 5 a 25 anos
• Relação empréstimo / valor: Não especificado
• Opções de pagamento: Quinzenal, mensalmente, trimestral, semestralmente, anualmente

Prós

• Ampla gama de tipos de empréstimos agrícolas disponíveis
• Aplicativo on -line rápido para empréstimos até US $ 75.000
• Atendimento ao cliente conveniente com representantes capazes de viajar para a casa do cliente em potencial
• Cobertura de seguro para culturas disponíveis
• Cinco opções de frequência de pagamento

Contras

• Informações sobre qualificações e relação empréstimo / valor não prontamente disponíveis online

Vice-campeão

Farm Plus Financial

Por que fez o corte: Farm Plus Financial oferece um valor máximo de empréstimo máximo, empréstimos específicos para agricultores de meio período e hobby e sem penalidades de pré-pagamento para a maioria dos produtos-e está disponível em todo o país.

A administração de uma fazenda custa muito dinheiro, e a Farm Plus Financial oferece financiamento de alto valor, com valores de empréstimo variando de US $ 200.000 a US $ 50 milhões para atender a uma variedade de necessidades. Para os agricultores de hobby que geralmente trazem menos receita do que os agricultores comerciais ou em tempo integral, a Farm Plus Financial fornece empréstimos para ajudá-los a expandir suas operações sem precisar recorrer à agricultura em tempo integral. Quando clientes em potencial estão comprando, este credor também oferece uma calculadora intuitiva de comparação de empréstimos on -line para facilitar a comparação de termos de empréstimo.

Farm Plus Financial Empréstimos em todo o país, o que significa que está disponível para um grande número de clientes. Embora a maioria dos empréstimos exija uma pontuação de crédito mínimo relativamente alta de 660, o Farm Plus Financial não possui uma penalidade de pré -pagamento para a maioria de seus empréstimos, o que significa que os mutuários podem pagar seus empréstimos com antecedência sem medo de serem atingidos com cobranças adicionais com cobranças adicionais.

Especificações

• Área de serviço: 50 estados
• Processo de cotação: Formulário online, telefone
• Opções de termo: 10 a 30 anos
• Razão de empréstimo para valor: Até 75 %
• Opções de pagamento: Mensalmente, semestralmente, anualmente

Prós

• Valor máximo de empréstimo de US $ 50 milhões
• Opções de empréstimo para fazendeiros de meio período ou hobby
• Calculadora de comparação de empréstimos on -line intuitiva
• Sem penalidade de pré -pagamento para a maioria dos produtos de empréstimo
• Disponibilidade nacional

Contras

• Requisito de pontuação de crédito mínimo relativamente alto de 660

Melhor empréstimo de emergência

American Farm Mortgage & Financial Services

Por que fez o corte: American Farm Mortgage & Financial Services oferece o empréstimo AGXPress, que pode ser aprovado em 1 dia útil ou menos para fornecer aos clientes fundos rapidamente em uma emergência.

Encontrar os melhores empréstimos agrícolas é essencial para todos os agricultores e fazendeiros; Encontrar o melhor empréstimo agrícola em uma emergência pode ser muito mais difícil. No entanto, por meio de seu empréstimo AGXPress, a American Farm Mortgage & Financial Services oferece aprovação em 1 dia útil ou menos para fornecer rapidamente aos mutuários qualificados os fundos de que precisam, desde que tenham pelo menos uma pontuação de crédito 720.

Seja ou não uma emergência, os mutuários que procuram financiamento não precisam esperar por mais informações sobre o empréstimo deles. Com a promessa de resposta 24 horas da American Farm Mortgage & Financial Services, os mutuários podem confirmar que seu pedido de empréstimo foi recebido ou obter respostas necessárias.

Especificações

• Área de serviço: 18 estados
• Processo de cotação: Formulário online, telefone
• Opções de termo: 1 a 30 anos
• Relação empréstimo / valor: Até 70 %
• Opções de pagamento: Não especificado

Prós

• Hora de aprovação relativamente rápida de 1 dia útil ou menos para o empréstimo AgxPress
• Acompanhamento rápido garantido de 24 horas ou menos
• Opções de empréstimo competitivo adicionais para agricultores e fazendeiros iniciantes

Contras

• Requisito de pontuação de crédito mínimo relativamente alto de 720 para empréstimo AGXPress

Melhor experiência online

Serviços de crédito agrícola da América

Por que fez o corte: Os serviços de crédito agrícola da América têm muitos recursos para ajudar os clientes a entender o processo de empréstimo, como uma calculadora de pagamento e recursos educacionais, como blogs e podcasts.

Comprar os melhores empréstimos agrícolas pode ser esmagador, especialmente para os mutuários novos no processo. Embora as informações sobre o termo do empréstimo e o índice LTV não estejam prontamente disponíveis em seu site, os serviços de crédito agrícola da América oferecem muitos recursos para ajudar os clientes a entender o processo de empréstimo, como uma calculadora de pagamento e recursos educacionais como blogs e podcasts. Além disso, o credor responde a pedidos de empréstimo on -line em 3 horas, para que os mutuários não fiquem se perguntando se e quando o pedido de empréstimo foi recebido. A aprovação do empréstimo pode levar até 10 dias úteis, mas os clientes serão mantidos informados sobre o status de seu aplicativo durante esse período para que não sejam deixados no escuro.

Os serviços de crédito agrícola da América também cumprem seu compromisso com os agricultores por meio de voluntariado, contribuições locais, fornecendo subsídios e outras ações na comunidade agrícola.

Especificações

• Área de serviço: Iowa, Nebraska, Dakota do Sul, Wyoming
• Processo de cotação: On-line
• Opções de termo: Não especificado
• Relação empréstimo / valor: Não especificado
• Opções de pagamento: Mensalmente, trimestral, semestralmente, anualmente

Prós

• Calculadora de pagamento online intuitiva
• Processo de aplicativo online relativamente rápido com tempo de resposta de 3 horas
• Recursos extensivos e abrangentes de educação em empréstimos agrícolas on -line
• Cobertura de seguro disponível para culturas, granizo e gado
• Compromisso de apoiar as comunidades rurais

Contras

• Aprovação de empréstimo padrão relativamente longa de até 10 dias úteis
• Informações sobre opções de termo e valor de empréstimo a razão não disponível online

Melhor linha de crédito

Empréstimo da Agamérica

Por que fez o corte: Empréstimos da AgAmerica oferece uma opção de linha de crédito de 10 anos, que não possui pagamento obrigatório nem documentação anual, bem como pagamentos apenas com juros e uma amortização de 25 anos.

Para os mutuários que procuram uma linha de crédito em vez de um empréstimo agrícola tradicional, a Agâmeria empréstimos oferece uma opção de linha de crédito de 10 anos, que não possui pagamento obrigatório e nenhum requisito anual de documentos. Além disso, os mutuários podem escolher pagamentos apenas com juros e uma amortização de 25 anos, o que pode aumentar a liquidez. Para se qualificar para esta linha de crédito, os mutuários devem possuir no mínimo 25 acres de terra agrícola, para que os agricultores de meio período ou hobby possam precisar procurar em outro lugar.

A linha de crédito da Agamrica está disponível em todo o país e os clientes têm a opção de converter a linha de crédito em um empréstimo a prazo no futuro, se assim o escolher.

Especificações

• Área de serviço: 50 estados
• Processo de cotação: Online, telefone
• Opções de termo: 18 meses a 30 anos
• Relação empréstimo / valor: Até 75 %
• Opções de pagamento: Mensalmente, trimestral, semestralmente

Prós

• Nenhum pagamento obrigatório ou documentação anual sobre linha de crédito de 10 anos
• Pagamentos apenas com juros e amortização de 25 anos
• Opção para converter a linha de crédito em um empréstimo a prazo
• Disponibilidade nacional

Contras

• Os clientes devem possuir pelo menos 25 acres de terra agrícola para qualificar

Nosso veredicto

Escolhemos o crédito agrícola no meio da América como nossa melhor escolha geral para um empréstimo agrícola, porque os mutuários podem escolher entre muitas opções de empréstimo para obter exatamente o que precisam. Farm Plus Financial é a nossa escolha de vice-campeão, porque oferece um valor máximo de empréstimo máximo.

Como escolhemos os melhores empréstimos agrícolas

Para escolher os principais provedores de empréstimos agrícolas, analisamos coisas como os tipos de opções de empréstimo disponíveis, tipos de opções de pagamento, área de serviço, opções de prazo e processos de citações. Também procuramos ver se havia alguma oferta única para determinar quais prêmios dar. Embora reconheçamos que apenas duas de nossas escolhas estão disponíveis em todo o país, suas ofertas os tornaram mais do que qualificados como alguns dos melhores fornecedores de empréstimos agrícolas para a maioria dos mutuários. Da mesma forma, enquanto dois dos credores não especificam seus índices LTV, essas informações podem ser obtidas com um telefonema para um representante para uma cotação mais personalizada.

Antes de escolher um dos melhores empréstimos agrícolas

Como em todos os produtos financeiros, os melhores empréstimos e credores agrícolas não são necessariamente os melhores para cada mutuário. Portanto, é importante comprar e comparar cuidadosamente opções e termos de empréstimo antes de assinar na linha pontilhada. Também é crucial encontrar um credor que faça com que o mutuário se sinta à vontade para fazer perguntas e solicitar informações para que eles entendam o processo de empréstimo. Qualquer credor que não esteja disponível com informação ou paciência provavelmente não se encaixe.

Custo da escolha de um dos melhores empréstimos agrícolas

Cada empréstimo inclui custos, desde taxas de empréstimo até custos de fechamento e juros acumulados, e os melhores empréstimos agrícolas não são diferentes. Portanto, é importante comprar e comparar cuidadosamente os custos de cada empréstimo antes de escolher um. Normalmente, as taxas de juros de empréstimos da FSA são as mais baixas, o que pode ajudar a manter o saldo do empréstimo baixo. Também é importante comparar as taxas incluídas nos custos de fechamento, como taxas de avaliação, taxas de título e taxas de originação para encontrar os menores custos de fechamento. Além disso, escolher um empréstimo agrícola sem penalidades de pré -pagamento pode economizar mais mutuários do que apenas juros se pagarem o empréstimo cedo.

As vantagens de escolher um dos melhores empréstimos agrícolas

Escolher um dos melhores empréstimos agrícolas pode ser uma tremenda ferramenta financeira para agricultores e fazendeiros que desejam aumentar suas operações, comprar novos equipamentos ou comprar mais gado. Os melhores credores de empréstimos agrícolas são bem versados ​​no fornecimento de empréstimos que atendem às necessidades dos agricultores, como uma variedade de produtos de empréstimos, valores altos de empréstimos e termos de empréstimo longo.

• Os melhores credores de empréstimos agrícolas oferecem várias opções de pagamento para que os mutuários possam cumprir suas obrigações com base em suas operações agrícolas.
• Muitos dos melhores credores de empréstimos agrícolas oferecem termos de empréstimo até 30 anos.
• Muitos dos melhores credores de empréstimos agrícolas fornecem recursos para ajudar os mutuários a obter as informações necessárias antes de assinar um pedido de empréstimo.

Perguntas frequentes

Comprar os melhores empréstimos agrícolas requer tempo e pesquisa para encontrar o empréstimo certo para qualquer operação agrícola. Ao comprar empréstimos agrícolas, essas são algumas das perguntas mais frequentes dos mutuários. Embora não seja todas as informações que os mutuários precisarão, é um bom lugar para começar.

Q. Eu preciso de um bom crédito para um empréstimo agrícola?

Os requisitos de pontuação de crédito variam de acordo com o credor. Empréstimos garantidos pela FSA não usam pontuações de crédito, em vez de olhar para todo o histórico de crédito do mutuário, mas os credores privados normalmente dependem das pontuações de crédito.

Q. Como faço para começar uma fazenda sem dinheiro?

Converse com um credor especializado em empréstimos agrícolas para ver quais opções de empréstimo estão disponíveis para ajudá -lo a iniciar uma fazenda. No entanto, você terá dificuldade em encontrar um empréstimo se não tiver dinheiro para investir em um adiantamento.

Q. Como posso me qualificar para um empréstimo agrícola?

Os requisitos de qualificação para empréstimos agrícolas variam de acordo com o credor e o tipo de empréstimo, por isso é importante comprar ao redor para que você possa ter uma idéia do melhor empréstimo agrícola para você com base em sua situação financeira.

Q. Que tipo de financiamento está disponível para fazendas?

Empréstimos agrícolas estão disponíveis na forma de empréstimos da FSA, empréstimos privados e linhas de crédito. Cada um tem benefícios diferentes e pode ser usado para diferentes propósitos pelos proprietários de fazenda.

Q. Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo agrícola?

Os requisitos de pontuação de crédito variam de acordo com o credor. Empréstimos garantidos pela FSA não usam pontuações de crédito, mas os credores privados normalmente fazem. Para os mutuários com pontuações de crédito justo, é importante perguntar aos credores sobre seus requisitos para entender melhor suas opções.

Q. Qual é a diferença entre um empréstimo agrícola e uma linha de crédito agrícola?

Empréstimos agrícolas funcionam como empréstimos regulares com um valor fixo de empréstimo e termos de reembolso. Uma linha de crédito agrícola funciona como um cartão de crédito; Os mutuários usam o que precisam e reembolsam esse valor. Cada um pode ser benéfico para os agricultores em diferentes circunstâncias.