As melhores companhias de seguro de proteção de hipotecas de 2023

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O velho ditado diz: “Prepare -se para o pior, esperança para o melhor.”E esse ditado definitivamente se aplica ao seguro. Embora quase todo mundo esteja familiarizado com os proprietários ou seguro de risco, muitos podem não estar familiarizados com o seguro de proteção contra hipotecas. O seguro de proteção contra hipotecas garante que a família de um proprietário tenha o dinheiro necessário para pagar o empréstimo à habitação se o proprietário morrer antes que o empréstimo seja satisfeito. Isso significa que uma família pode ficar em sua casa, removendo um elemento importante de instabilidade e incerteza no que já é um momento estressante para uma família.

A cobertura do seguro de proteção hipotecária normalmente dura de 10 a 40 anos, correspondendo aos termos do empréstimo da hipoteca. Enquanto o seguro de vida paga uma quantia fixa de dinheiro que pode ser aplicada a qualquer despesa, o seguro de proteção contra hipoteca é exclusivamente por pagar uma hipoteca. O beneficiário é o credor hipotecário, não a família, portanto os fundos de seguro são aplicados ao saldo restante no empréstimo. Encontrar a melhor companhia de seguros de proteção contra hipoteca é essencial para garantir que o empréstimo à habitação seja pago conforme acordado, para que a família tenha a segurança de saber que não terá que sair de casa.

1. Melhor geral: Legal & General America
2. Melhor para clientes mais velhos: Globe Life
3. Melhor processo guiado: Noroeste mútuo
4. Melhor para membros militares: USAA

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O que considerar ao escolher a melhor companhia de seguros de proteção de hipotecas para você

Ao comprar o melhor seguro de proteção contra hipotecas, é importante revisar todas as opções de cobertura e prazo, bem como o que é necessário quando se trata de apresentar uma reclamação. Procure uma empresa com uma melhor classificação AM, o que significa que a empresa tem a força financeira para pagar as reivindicações dos clientes, conforme prometido. Lembre -se dos seguintes fatores ao procurar uma política.

Seguro de Proteção à Hipoteca vs. Seguro de vida

O seguro de proteção contra hipotecas fornece fundos para pagar o saldo restante de um empréstimo à habitação, com o dinheiro indo diretamente para o credor hipotecário. O seguro de vida paga benefícios diretamente aos beneficiários do segurado, que podem usar esses fundos para pagar o empréstimo hipotecário, bem como quaisquer outras despesas. Muitos especialistas recomendam a escolha do seguro de vida com um benefício de morte que corresponda ao saldo da hipoteca em vez de seguro de proteção contra hipotecas. Para os proprietários que estão em boa saúde, o seguro de vida de termo seria a melhor opção. No entanto, para os proprietários que podem ter problemas para se qualificar para o seguro de vida de termo, incluindo aqueles com problemas de saúde, aqueles que têm condições pré-existentes ou aqueles que são mais velhos, o seguro de proteção contra hipotecas pode fornecer os fundos necessários para pagar um empréstimo à habitação.

Cobertura e opções de termo

A cobertura sob o melhor seguro de vida da hipoteca é tipicamente limitada ao principal e juros do empréstimo hipotecário. Não cobre outros custos relacionados à casa, como seguros de proprietários, impostos sobre a propriedade e taxas da Associação de Proprietários de Proprietários (HOA). Algumas das melhores companhias de seguros de hipotecas podem oferecer cobertura opcional para pagar esses custos. As opções de prazo para o seguro de proteção hipotecária geralmente correspondem ao valor do termo na hipoteca. Portanto, para uma hipoteca de 20 anos, o prazo para o seguro de proteção contra hipotecas também é de 20 anos. Depois que a hipoteca é paga integralmente, o seguro de proteção contra hipoteca não é mais necessário, então a apólice expira.

Processo de cotação

Quando os consumidores estão comprando o melhor seguro de hipoteca, as companhias de seguros de proteção contra hipotecas normalmente solicitam a idade do proprietário, o valor da hipoteca e o prazo do empréstimo na hipoteca. No entanto, diferentemente das apólices de seguro de vida, a maioria das companhias de seguros de proteção contra hipotecas não exigirá um exame médico ou até incluirá quaisquer perguntas sobre saúde. Como resultado, isso pode aumentar as chances de ser aprovado para o seguro de proteção de hipotecas, mesmo para aqueles que estão com problemas de saúde. Isso também pode significar.

Processo de reivindicações

A apresentação de um pedido de seguro de proteção hipotecária varia um pouco ao apresentar um pedido de seguro de vida. Será necessário fornecer documentação da morte do segurado para enviar com os formulários de reclamação para que a reivindicação possa ser processada. Depois que a reivindicação for aprovada e processada, a família não receberá fundos. Em vez disso, os fundos serão direcionados ao credor hipotecário para cobrir o saldo do empréstimo hipotecário. Somente o valor devido ao empréstimo hipotecário será pago. Não há fundos extras para impostos sobre a propriedade, seguros de proprietários de imóveis, taxas HOA ou outras despesas relacionadas à casa.

Sou a melhor classificação

Am Best é uma agência de classificação de crédito de serviço completo reconhecido e respeitado que examina a credibilidade e outros dados sobre companhias de seguros em todo o mundo. AM MELHORES RATILAÇÕES Medir a força financeira de uma companhia de seguros de proteção hipotecária, um indicador -chave da capacidade da empresa de pagar reivindicações de clientes em tempo hábil. Ao comprar as melhores companhias de seguros de proteção contra hipotecas, procure empresas com classificações de um ou superior. Embora não haja garantia de que as reivindicações por meio de empresas com melhores classificações AM sejam pagas sem problemas, essas empresas têm menos probabilidade de pagar uma reclamação.

Custo médio mensal

O custo médio mensal para o melhor seguro de vida de hipoteca depende de vários fatores, incluindo a idade e a ocupação do proprietário, a localização da casa, o saldo da hipoteca e o termo do empréstimo hipotecário. Na maioria dos casos, quanto mais jovem o proprietário for, menor o prêmio será. Da mesma forma, quanto menor o valor da cobertura de seguro, menor o prêmio será. Os prêmios mensais podem ser tão baixos quanto US $ 5.50 por mês ou até US $ 75 por mês, dependendo do provedor de seguros e dos outros fatores listados anteriormente. É importante comprar com pelo menos três companhias de seguros de proteção hipotecária diferentes para encontrar a melhor operadora com as melhores taxas.

Área de serviço

Como os consumidores têm maior probabilidade de optar pelo seguro em vez de seguro de proteção hipotecária, muitas companhias de seguros não vendem esse tipo de cobertura. Portanto, pode ser difícil encontrar um seguro de proteção hipotecário que abranja hipotecas onde o proprietário mora mora. É importante perguntar a todas. Caso contrário, vá para a próxima companhia de seguros.

Benefício da morte

Com o seguro de vida a termo, o segurado paga pela mesma quantidade de cobertura para todo o termo da apólice. Isso significa que, se eles comprarem US $ 150.000 em cobertura e a família arquiva uma reclamação após a morte, a família receberá US $ 150.000. Com o seguro de proteção hipotecária, o benefício da morte diminui juntamente com o saldo da hipoteca. Isso significa que se o proprietário comprou a apólice, enquanto houve um saldo de hipoteca de US $ 150.000, mas morreu com um saldo de hipoteca de US $ 75.000, o seguro de proteção contra hipoteca pagará apenas US $ 75.000, mesmo que o proprietário pague os mesmos prêmios pela vida útil da apólice.

Caders de políticas

Como o seguro de proteção contra hipoteca cobre apenas o diretor e os juros da hipoteca, os proprietários devem verificar se a companhia de seguros de proteção contra hipoteca oferece cobertura adicional para despesas relacionadas à casa, como seguros de proprietários, impostos sobre a propriedade e taxas de HOA. A companhia de seguros de proteção contra hipotecas também pode oferecer um retorno do piloto dos prêmios, o que significa que o segurado pode receber os prêmios que pagaram se sobreviverem ao seguro de hipoteca. Lembre -se de que esse tipo de piloto pode ser relativamente caro. Outra opção do piloto seria para benefícios de vida, em que o segurado poderia retirar dinheiro do benefício de morte da política, caso eles sejam diagnosticados com uma doença terminal. É importante pedir ao seguro de proteção contra hipoteca sobre quaisquer pilotos opcionais para obter a cobertura certa para o segurado e a família.

Nossas melhores escolhas

Para encontrar as melhores companhias de seguros de proteção contra hipotecas, procuramos empresas com melhores classificações AM, termos de empréstimos longos e processos fáceis de cotação e reivindicação. Estas são as nossas principais escolhas para o melhor seguro de proteção de hipotecas.

Melhor no geral

Legal & General America

Por que fez o corte: Legal & General America oferece altos limites de cobertura e pagamentos no mesmo dia, e possui uma seleção de pilotos disponíveis, tornando-o uma excelente escolha para a maioria dos clientes.

Legal & General America oferece uma seleção de termos de empréstimo, incluindo até 40 anos, por isso é mais fácil para os proprietários obter a duração da cobertura de que precisam. Para obter toda a cobertura necessária, a empresa oferece vários pilotos, incluindo um benefício acelerado de morte e cobertura para crianças, ambas únicas entre as apólices de seguro de proteção contra hipotecas. Os clientes em potencial podem obter uma cotação on -line, por telefone ou por meio de um agente, e terão que comprar a política por meio de um agente licenciado. E se for necessário registrar uma reclamação, os beneficiários podem fazê -lo online ou por telefone. Depois que a reivindicação for aprovada, a empresa poderá pagar o benefício no mesmo dia. Legal & General America pode até oferecer alguma cobertura para segurados que têm um histórico de câncer na família, que é um recurso de destaque que pode trazer muitos clientes tranquilos.

Especificações

• Opções de termo: 10 a 40 anos
• Processo de cotação: Online, telefone ou através de um agente
• Processo de reclamação: Online ou telefone
• Sou a melhor classificação: A+

Prós

• Ampla gama de opções de termos oferecidas, incluindo até 40 anos
• Pagamentos no mesmo dia emitidos assim que a reivindicação for aprovada
• Vários pilotos disponíveis, incluindo benefício acelerado de morte e cobertura para crianças
• Clientes com histórico familiar de câncer ainda podem se qualificar para alguma cobertura

Contras

• A política deve ser comprada através de um agente licenciado

Melhor para clientes mais velhos

Globe Life

Por que fez o corte: A Globe Life não requer um exame médico, o que a torna uma escolha sólida para aqueles que podem não se qualificar para o seguro de vida tradicional de termo.

O único provedor de seguro de proteção hipotecária real em nossa comparação, a Globe Life oferece aceitação garantida para clientes de 18 a 69 anos para toda a duração da hipoteca. Como não há exame médico para se qualificar, pode ser uma boa escolha para clientes com problemas complexos de saúde ou aqueles que estão em ocupações de alto risco que têm dificuldade em se qualificar para o seguro de vida. Descontos e informações de preços não estão prontamente disponíveis, mas a cobertura começa em US $ 50.000, o que é menor do que muitas outras políticas. Isso faz da vida do Globe uma boa escolha para os proprietários que podem não precisar de muita cobertura extra. E, para clientes que mudam de idéia, a Global Life oferece uma garantia de devolução do dinheiro de 30 dias.

Especificações

• Opções de termo: A duração da hipoteca
• Processo de cotação: Online, telefone ou através de um agente
• Processo de reclamação: Online ou correio
• Sou a melhor classificação: A

Prós

• Aceitação garantida para clientes de 18 a 69 anos
• Nenhum exame médico necessário para qualificar
• As opções de cobertura começam em US $ 50.000
• Garantia de devolução do dinheiro de 30 dias oferecida após a inscrição

Contras

• Informações de desconto ou preços não disponíveis

Melhor processo guiado

Noroeste mútuo

Por que fez o corte: O noroeste mútuo permite que os clientes obtenham uma política personalizada que atenda às suas necessidades, em vez de uma política de cortador de biscoitos.

Usando os dados pessoais do segurado, o Northwestern Mutual personalizará uma política que atenda às necessidades de um proprietário para que eles não paguem por cobertura desnecessária. Além disso, com sua melhor classificação A ++ Am, o noroeste Mutual está bem situado para pagar as reivindicações de clientes em tempo hábil, o que aumenta as qualidades da empresa como uma boa escolha. Há informações limitadas sobre o requisito de exame médico, e um cliente terá que trabalhar com um consultor financeiro mútuo do noroeste em sua área para obter uma cotação e uma política. Mas os clientes podem registrar reivindicações on -line e por telefone.

Especificações

• Opções de termo: 10 a 20 anos
• Processo de cotação: Telefone
• Processo de reclamação: Online ou telefone
• Sou a melhor classificação: A++

Prós

• Citações de seguro de vida personalizadas fornecidas com base em detalhes pessoais

Contras

• Informações de requisitos para exames médicos não prontamente disponíveis
• A participação do consultor financeiro pode atrasar o processo de cotação

Melhor para militar

USAA

Por que fez o corte: A USAA oferece taxas acessíveis, além de oferecer uma cobertura de vida útil que leva em consideração coisas como implantação militar e realocação.

Enquanto a USAA está disponível apenas para membros de militares, veteranos e familiares, é uma escolha de destaque para quem se qualifica. Oferecendo cobertura para termos de empréstimo de 10 a 30 anos, as apólices de seguro da USAA geralmente são as mais acessíveis entre seus concorrentes, com taxas menores que a média nacional. Como a USAA é para membros ativos e ex -militares e suas famílias, os benefícios são voltados para suas necessidades específicas. Isso inclui proteção extra para os membros da implantação, cobertura durante a guerra, cobertura para ajudar com lesões graves e cobertura garantida para os membros seguindo seu serviço militar.

Especificações

• Opções de termo: 10 a 30 anos
• Processo de cotação: Online ou telefone
• Processo de reclamação: Telefone
• Sou a melhor classificação: A++

Prós

• Os preços geralmente caem abaixo da média nacional, tornando a cobertura mais acessível do que a de alguns concorrentes
• Os benefícios relacionados a militares são projetados para membros do serviço e suas famílias

Contras

• A cobertura está disponível apenas para membros de membros militares, veteranos e familiares qualificados

Nosso veredicto

Legal & General America é a nossa melhor escolha geral, graças aos seus altos limites de cobertura e ampla gama de termos de empréstimo. Ele também oferece pagamentos no mesmo dia, o que pode ser um grande alívio para os membros da família. Também classificamos a vida global como uma escolha sólida para clientes mais velhos ou com complicações de saúde porque oferece cobertura garantida para aqueles que podem não se qualificar para o seguro de vida tradicional de termo.

Como escolhemos as melhores companhias de seguros de proteção hipotecária

Ao pesquisar as melhores companhias de seguro de proteção contra hipotecas, descobrimos que muitas empresas não oferecem seguro de proteção contra hipotecas e, em vez disso. Portanto, procuramos empresas que ofereciam cobertura para uma ampla gama de clientes, incluindo aqueles que estão com problemas de saúde ou que são mais velhos e podem ter problemas para se qualificar para o seguro de vida de termo. Também consideramos apenas empresas que ofereciam serviços na maioria dos estados (ou em todos os todos) e oferecemos políticas de empréstimos de longo prazo que poderiam cobrir a duração de uma hipoteca típica. Também procuramos empresas altamente classificadas pela AM Best, o que indica que a empresa tem força financeira e pode oferecer reivindicações de clientes.

Antes de escolher uma das melhores companhias de seguros de proteção contra hipotecas

Como em todos os tipos de seguro, o seguro de proteção de hipotecas nem sempre é a escolha certa para cada consumidor. E nem toda companhia de seguros de proteção contra hipoteca será adequada para todos os consumidores, porque todos têm desejos e necessidades diferentes de sua cobertura de seguro. Primeiro, os clientes devem confirmar que o seguro de proteção contra hipoteca oferecerá exatamente o que precisam e que não estão melhor optando pelo seguro de vida. Depois de tomar essa decisão, é imperativo comprar e comparar apólices e empresas de seguro de proteção contra hipotecas. A pesquisa de várias companhias de seguro de proteção contra hipotecas garante que os clientes encontrem a empresa e o seguro certos que melhor se adapte às suas necessidades. Leva tempo, mas este é um passo crucial antes de comprar qualquer seguro de proteção contra hipoteca. Assim como ao comprar seguro de proprietários, converse com pelo menos três companhias de seguros de proteção hipotecária diferentes antes de comprar uma apólice.

Custo de optar por uma das melhores companhias de seguros de proteção hipotecária

O custo do seguro de proteção hipotecário variará dependendo de quanto a hipoteca de um proprietário é. Os clientes podem esperar pagar uma média de US $ 50 por mês, mas alguns prêmios mensais podem ser tão baixos quanto US $ 5.50. Por outro lado, o custo médio mensal do seguro de vida é de US $ 27.

A compra de seguro de proteção hipotecária de uma das melhores companhias de seguros de proteção contra hipoteca pode não ser a escolha certa para todos os proprietários de imóveis. É importante comparar a cobertura e as taxas da apólice para cada uma das melhores companhias de seguros de proteção contra hipotecas para ver qual deles poderia fornecer a cobertura certa. Os clientes também podem precisar analisar a cobertura de seguro de vida em vez de seguro de proteção hipotecária. Não se apresse em fazer uma compra; Em vez disso, reserve um tempo para pesquisar essas políticas para tomar uma decisão informada.

As vantagens de optar por uma das melhores companhias de seguros de proteção contra hipotecas

O seguro de proteção contra hipotecas pode fornecer fundos para pagar a hipoteca se o segurado morrer, deixando a família com a segurança de não ter que sair de casa. Muitas apólices de seguro de proteção hipotecária abrangem a duração do empréstimo hipotecário, para que não haja dúvida de que a hipoteca será paga. Além disso, como geralmente não há exame médico necessário, pode ser uma boa opção para clientes com problemas de saúde que têm problemas para se qualificar para apólices de seguro de vida.

• O seguro de proteção hipotecária paga o saldo da hipoteca se o segurado morrer.
• Exames médicos normalmente não são necessários.
• Algumas políticas têm termos por até 40 anos.

Perguntas frequentes

Pesquisando e comprando o seguro de proteção contra hipotecas pode ser confuso porque muitos proprietários não estão familiarizados com esse tipo de seguro. É importante reservar um tempo para pesquisar essa cobertura de seguro para obter a proteção certa necessária para a família. É possível que o seguro de vida possa fazer uma escolha melhor do que o seguro de proteção de hipotecas.

Q. Que tipo de seguro seria mais adequado para proteção contra hipoteca?

O seguro de proteção contra hipotecas é uma cobertura garantida para pagar uma hipoteca, mas o seguro de vida pode ser um investimento melhor. Os proprietários desejam pesquisar as qualificações de diferentes empresas para ambos os tipos de seguro e obter cotações para ver qual opção é melhor.

Q. Qual é o custo médio do seguro de proteção hipotecário?

Os prêmios mensais podem ser tão baixos quanto US $ 5.50 por mês ou até US $ 75 por mês, dependendo do provedor de seguros e de outros fatores. O custo médio mensal é de US $ 50.

Q. Um homem de 60 anos pode obter seguro de proteção hipotecária?

Existem companhias de seguros de proteção hipotecária que fornecem cobertura para clientes de até 69 anos.

Q. Eu preciso de seguro de proteção hipotecário?

O seguro de proteção contra hipoteca fornece fundos para pagar uma hipoteca, caso o segurado morra, aliviando os membros da família desse ônus financeiro. Além disso, o seguro de proteção de hipotecas é uma boa opção para quem tem problemas para se qualificar para o seguro de vida.

Q. Qual é a diferença entre seguro de proteção hipotecário e PMI?

O seguro de proteção de hipotecas paga seu saldo de hipoteca se você morrer. Seguro de hipoteca privada (PMI) protege o credor se você não for inadimplente no seu empréstimo hipotecário.

Q. É dedutível no imposto de seguro hipotecário?

Os prêmios para o seguro de proteção hipotecária geralmente não são dedutíveis.

P: Posso deduzir juros hipotecários em 2023?

Sim, você pode deduzir os juros hipotecários em 2023 nos primeiros US $ 750.000 da hipoteca. Se você comprou sua casa antes de dez. 15, 2017, esse valor leva a US $ 1 milhão.