As melhores companhias de seguros de locatários de 2023

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Ao alugar uma casa ou apartamento, muitos inquilinos assumem que seu proprietário entrará para pagar por reparos ou substituição se a propriedade de aluguel for danificada. Até certo ponto, isso é verdade: um proprietário é responsável por reparar danos à estrutura do edifício causado por um evento coberto-mas que a cobertura não se aplica aos bens pessoais de um locatário. Por exemplo, se as roupas de um inquilino são danificadas pelo fogo, ou alguém invade e rouba seus eletrônicos ou jóias, cabe ao locatário substituir esses itens, não o proprietário. O seguro de locatários oferece cobertura para ajudar os inquilinos a fazer exatamente isso.

O que é seguro de locatários? Esse tipo de cobertura às vezes chamado de seguro de apartamento, embora possa se aplicar a outros tipos de propriedades de aluguel, os inquilinos também podem ajudar o custo de substituir seus bens pessoais se forem roubados ou danificados por um evento coberto, que pode incluir Fogo, fumaça, vento, granizo e algumas formas de danos causados ​​pela água. No entanto, a cobertura de seguro de locatários não termina aí. Se um apartamento for danificado pelo incêndio e o inquilino precisa ficar temporariamente em um hotel enquanto os reparos são feitos, o seguro de locatários pode ajudar com os fundos adicionais necessários para cobrir esses custos, acima e além do custo de vida normal do locatário. Se um hóspede viajar no apartamento e quebrar o braço, o seguro de responsabilidade civil dos locatários pode ajudar a cobrir seus custos médicos. Ter seguro de locatário pode ser muito útil, pois ajuda a proteger os pertences e os ativos financeiros dos locatários. Como tal, os locatários podem querer pensar em suas necessidades de seguro quando estão vasculhando os melhores sites de listagem de aluguel e procurando uma nova casa ou apartamento. É importante que eles encontrem a melhor companhia de seguros de locatários para fornecer a cobertura de que precisam a um preço que podem pagar. Esta lista com curadoria fornece um bom ponto de partida para os locatários que procuram a melhor cobertura para suas necessidades.

1. Melhor geral: State Farm
2. VICE-CAMPEÃO: Seguro da Família Americana
3. Melhor para agrupamento: Em todo o país
4. Melhor experiência digital: Limonada
5. Melhor para membros militares: USAA

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O que considerar ao escolher uma das melhores companhias de seguros de locatários

Embora o preço seja uma consideração óbvia quando um locatário está analisando como obter o seguro de locatários, também é essencial para um cliente em potencial pesar as opções de cobertura de uma empresa, processo de reivindicações e classificações de atendimento ao cliente. Em particular, é importante que eles olhem para os limites de cobertura, área de cobertura e descontos para cada provedor de seguros, porque esses fatores individuais podem afetar o preço mais.

Área de cobertura

O seguro de locatários pode não estar disponível em todas as companhias de seguros em todos os estados, e a disponibilidade pode até ser limitada pelo código postal. Ao comprar o seguro dos melhores locatários, os locatários desejam começar descobrindo se seu estado está incluído na área de cobertura da companhia de seguros de locatários. Caso contrário, eles podem rapidamente passar para a próxima empresa. Isso economizará muito tempo e aborrecimentos ao procurar uma apólice de seguro de locatários para casa. Além disso, algumas opções de cobertura podem não estar disponíveis em todos os estados, mesmo que a companhia de seguros ofereça seguro para locatários em todo o país em todo o país. Os locatários vão querer verificar se qualquer cobertura de que absolutamente precisar está disponível em seu local exato antes de prosseguir com a seguradora escolhida.

Limites de cobertura

Todas as apólices de seguro de locatários têm limites máximos para pertences pessoais, cobertura de responsabilidade, reembolsos de despesas e outros tipos de cobertura. Portanto, ao comparar políticas diferentes, os locatários desejam analisar os limites de cobertura oferecidos por cada provedor para ver se esses valores são altos o suficiente para pagar o custo de reposição total de qualquer posse. Embora as políticas possam custar o mesmo em alguns casos, um locatário pode achar que uma política tem limites de cobertura mais baixos, o que pode limitar o tamanho de um pagamento depois de apresentar uma reclamação. Os locatários querem obter o máximo valor de seu seguro, minimizando seus próprios custos diretos, por isso é importante que eles pesem esses limites de cobertura ao comparar as melhores apólices de seguro de locatários para obter o valor apropriado da cobertura de seguro de locatários.

Políticas e complementos adicionais

Ao comprar seguro para locatários, um locatário pode ver opções para cobertura especializada para jóias ou colecionáveis, além de proteção contra roubo de identidade ou até proteção contra animais de estimação. Essas opções de cobertura não são todas iguais. Por exemplo, a cobertura especificamente para jóias normalmente requer uma apólice independente adicional separada da cobertura de seguro de locatários. Isso significa que pode ter seu próprio prêmio, dedutível (o valor que um segurado paga do bolso antes que uma reivindicação seja paga) e limites de cobertura. No entanto, adicionar cobertura para roubo de identidade ou danos causados ​​por animais de estimação tem maior probabilidade de ser uma opção que um segurado pode adicionar a um plano de seguro de locatários existente. Mesmo assim, as opções de complementos provavelmente variam de acordo com a companhia de seguros, para que os locatários possam querer verificar se qualquer cobertura extra que desejarem comprar está disponível.

Processo de cotação

Como em outras companhias de seguros, as companhias de seguros de locatários podem oferecer várias maneiras de obter cotações de seguro de locatários. Alguns exigem que um locatário entre em contato com um agente local por telefone ou pessoalmente para fornecer informações pessoais para que eles possam receber uma cotação personalizada. Algumas companhias de seguros oferecem um processo de cotação on -line para dar aos locatários uma idéia geral de custo, e algumas empresas oferecem os dois métodos. Ao comprar o seguro de melhor locatário, encontrar empresas que fornecem um processo de cotação conveniente também pode ajudar os locatários a comparar mais facilmente as taxas de seguro de locatários e as opções de apólice para que encontrem o provedor certo e planejem atender às suas necessidades.

Processo de reivindicações

Ao comprar o seguro de melhor locatário, geralmente é uma boa ideia para um locatário perguntar sobre o processo de reclamações. Os locatários desejam descobrir se podem registrar uma reclamação on -line usando o site ou aplicativo móvel da companhia de seguros, se precisarão ver um agente ou esperar um avaliador de seguros para avaliar a situação e quanto tempo levará para o companhia de seguros para aprovar uma reclamação e desembolsar fundos para pagar por quaisquer danos após um evento coberto. Quando se trata de substituir roupas, eletrônicos ou outros pertences, os locatários provavelmente não querem um processo de reivindicações longas e prolongadas quando precisam desses fundos o mais rápido possível para ajudá-los a substituir o que foi perdido.

Descontos

Para ajudar a economizar seguro para alugar uma casa ou apartamento, os clientes desejam perguntar às seguradoras sobre qualquer desconto de seguro de locatários oferecido. Por exemplo, os clientes podem receber uma taxa mais baixa para agrupar o seguro de locatários com uma apólice de seguro de carro. Outras possíveis oportunidades de economia de custos podem incluir descontos de lealdade, descontos para instalar dispositivos de proteção, como detectores de fumaça ou sistemas de alarme, inscrição para cobrança sem papel ou inscrição em pagamentos automáticos. A disponibilidade e o valor dos descontos variam de empresa para empresa, por isso é importante que os locatários os levem em consideração ao comparar as taxas de seguro. A combinação certa de descontos e poupança poderia transformar o que seria uma política cara em um plano de seguro de locatários relativamente barato.

Valor em dinheiro real vs. Cobertura de custo de reposição

Um fator -chave para os locatários revisarem e comparam quando comprar seguro é a cobertura de custo de reposição. As apólices de seguro de locatários normalmente pagam um valor de reclamação com base no valor do custo de reposição ou no valor de caixa real. O valor do custo de reposição é o valor que custará a um locatário para comprar um novo item em condição semelhante à que foi perdida, enquanto o valor real de caixa refere -se ao valor depreciado do item no momento da reivindicação. O valor real em dinheiro pode significar que um segurado acaba recebendo um pagamento mais baixo do que ele precisa substituir o item coberto a preços atuais.

A cobertura do custo de reposição normalmente custa mais por mês do que a cobertura real do valor em dinheiro, porque os pagamentos tendem a ser maiores. Nem todos os fornecedores de seguros de locatários oferecem cobertura de custo de substituição, o que pode afetar a decisão de um inquilino ao escolher a apólice de seguro de locatários certos para eles.

Sou a melhor classificação

Enquanto os locatários compram o seguro de melhor locatário, eles podem notar que muitas empresas mencionam sua melhor classificação AM. Am Best é uma agência de classificação de crédito que é amplamente reconhecida como uma fonte credível para avaliar a força financeira das companhias de seguros. A força financeira de uma companhia de seguros é um indicador importante da capacidade da empresa de pagar reivindicações a seus clientes. AM Melhores ratings de seguro caem entre A ++ (Superior) e D (Pobre). Algumas classificações podem incluir marcas extras mais que podem separá -las dos concorrentes. No entanto, uma classificação de B+ (boa) ou superior é uma boa indicação de que a companhia de seguros será uma escolha sólida para o seguro.

Queixas

A revisão de reclamações de clientes sobre uma companhia de seguros de locatários pode fornecer aos locatários que dão informações sobre como trata seus clientes e paga reivindicações. Existem dois recursos críticos para esta informação. O primeiro é a Associação Nacional de Comissários de Seguros, que mantém um banco de dados de reclamações sobre companhias de seguros. Os locatários simplesmente precisam inserir as informações da companhia de seguros na página de pesquisa de seguro de consumidor, escolha "Clique para opções de relatório" e depois "vá para reclamar o relatório de tendência.”Eles também podem verificar se ver o j da empresa.D. Classificação de energia. J.D. Power analisa uma variedade de dados do consumidor para determinar a classificação de satisfação do cliente de uma empresa.

Nossas melhores escolhas

As melhores companhias de seguros de locatários se concentram em fornecer uma variedade de opções de cobertura a um preço acessível, além de facilitar a compra dos clientes. As seguintes empresas verificaram todas essas caixas e muito mais, tornando -as entre as melhores escolhas de seguro de locatários por aí.

Melhor no geral

State Farm

Por que fez o corte: A disponibilidade nacional da State Farm, várias maneiras de obter uma cotação, forte força financeira, altos índices de satisfação do cliente e preço acessível contribuem para o seu primeiro lugar.

State Farm oferece uma ótima combinação de benefícios que muitos locatários desejariam fora de seu seguro. Os locatários de todo o país podem obter uma cotação on -line, por telefone ou conversando com um agente local. As taxas são normalmente menores que as dos concorrentes e o custo médio nacional para o seguro de locatários. E se o locatário já usa a State Farm para suas necessidades de automóveis, vida, guarda. Alguns descontos podem variar de acordo com o estado e não se aplicar a todos os locatários, mas os preços já baixos da State Farm significa que os locatários não precisam necessariamente confiar em descontos para obter uma taxa baixa.

Dado que a State Farm tem uma melhor classificação AM de A ++, um relatório para uma excelente satisfação do cliente de acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros e uma experiência na web perfeita, os usuários podem se sentir confiantes de que sua reivindicação de seguro de locatários será tratada corretamente e imediatamente se precisar arquivo um.

• Leia nossa revisão de seguro de locatários de Bob Vila State Farm

Especificações

• Área de cobertura: 50 estados e Washington, D.C.
• Políticas adicionais: Veículo, vida, saúde, pequenas empresas, animais de estimação, guarda -chuva
• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Online, telefone
• Sou a melhor classificação: A++
• Exemplo de custo mensal: $ 11.08

Prós

• Os custos mensais são tipicamente inferiores aos dos concorrentes e da média nacional
• Excelente satisfação do cliente de acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros
• A ++ Am melhor classificação
• Site amigável

Contras

• Os descontos variam de acordo com o estado e não estarão disponíveis para cada locatário

Vice-campeão

Seguro da Família Americana

Por que fez o corte: O American Family Insurance tem uma franquia diminuindo que diminui todos os anos em que o locatário renova sua apólice, tornando-a uma excelente opção para locatários de longo prazo.

American Family Insurance oferece descontos de até 15 % para agrupamento, tornando o seguro de locatários mais acessível para os segurados elegíveis. Os inquilinos também podem economizar em suas despesas diretas, aproveitando a diminuição da dedutível da AMFAM. Durante cada ano que um locatário renova sua política, a franquia diminuirá e os segurados podem reduzir sua franquia em até US $ 500 com este programa.

Deve -se notar que as apólices de seguro de locatários da AMFAM estão disponíveis apenas em 19 estados, e os segurados podem achar que suas taxas mensais podem ser um pouco altas em alguns casos. Dito isto, os locatários podem reduzir o custo de cobertura aplicando descontos por ter um dispositivo de segurança para casa inteligente. Os locatários também podem enviar uma reclamação 24/7 on -line ou por telefone, que pode acelerar o processo de reivindicações para que os segurados possam receber seu pagamento sem demora.

Especificações

• Área de cobertura: 19 estados
• Políticas adicionais: Veículo, vida, negócios, guarda -chuva, viagens
• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Online, aplicativo, telefone, agente
• Sou a melhor classificação: A
• Exemplo de custo mensal: $ 30.33

Prós

• A dedutível diminuindo reduz todos os anos a política é renovada
• 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Descontos para clientes com um dispositivo de segurança qualificado para casa inteligente
• Até 15 % de desconto para políticas de agrupamento

Contras

• Área de cobertura limitada que abrange 19 estados
• Os custos mensais podem ser relativamente altos

Melhor para agrupamento

Em todo o país

Por que fez o corte: O Nationwide oferece uma variedade de complementos para que os locatários possam obter a quantidade total de cobertura de que precisam, os quais podem ser agrupados com outra cobertura de seguro.

Se um locatário já tiver carro, vida, viagem, animal de estimação ou outra cobertura de seguro com o país, achará fácil agrupar a apólice de seguro de locatários com suas políticas existentes, o que fornecerá economias adicionais. Os locatários também têm a opção de comprar cobertura adicional para objetos de valor, como jóias e equipamentos esportivos, bem como cobertura para pertences em armazenamento e danos devido a esgotos ou esgotos de backup.

O processo de cotação on -line é direto e mais completo do que o de outras empresas, o que significa que os locatários têm maior probabilidade de obter a cobertura de que realmente precisam. Os locatários podem registrar reivindicações on -line ou por telefone; Em todo o país, tem um aplicativo, mas o aplicativo é voltado principalmente para serviços de seguro de automóvel. J.D. O ranking de satisfação do cliente da Power para todo o país também é um pouco baixo, mas um recurso de destaque em todo o país é a revisão do seu lado. Este serviço gratuito permite que os clientes revisem suas políticas anualmente com um agente para garantir que sua cobertura esteja completa e que estão obtendo o melhor preço possível e não pagando por recursos desnecessários.

Especificações

• Área de cobertura: 50 estados e Washington, D.C.
• Políticas adicionais: Veículo, vida, animal de estimação, viagem, odontologia, acidente, roubo de identidade, guarda -chuva, casamento
• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Online, telefone, agente
• Sou a melhor classificação: A+
• Exemplo de custo mensal: $ 18.64

Prós

• Os locatários podem agrupar várias políticas e adicionar cobertura adicional
• Do seu lado, a revisão permite que os clientes revisem anualmente e reavalie as políticas com um agente
• O processo de cotação online é completo e direto

Contras

• O aplicativo móvel é voltado para o seguro de automóvel e não é tão útil para arquivar ou rastrear reivindicações de seguro de locatários
• A satisfação geral do cliente é menor do que para outras empresas, de acordo com J.D. Poder

Melhor experiência digital

Limonada

Por que fez o corte: Como uma companhia de seguros de linha de linha, Lemonade é ideal para os consumidores que preferem lidar com todas as suas necessidades de seguro de locatários online.

Lemonade torna rápido e fácil obter o seguro de locatários on -line ou por meio de seu aplicativo. Os usuários poderiam receber cobertura em 90 segundos e, se um locatário apresentar uma reclamação, Lemonade diz que a reivindicação poderá ser aprovada em segundos. Se um locatário aprecia fazer negócios com empresas socialmente conscientes, o Lemonade é um B Corp certificado, o que significa que possui altos padrões sociais e ambientais. Um exemplo desse compromisso é que a limonada doa dinheiro não reclamado de prêmios pagos para a caridade da escolha de cada cliente, para que os locatários possam se sentir bem com seus fundos não utilizados beneficiando causas que estão próximas de seus corações.

Não há opção para obter uma cotação ou apresentar uma reclamação por telefone, mas isso não deve ser um obstáculo para os clientes que preferem interações apenas on-line. Isso é especialmente verdade, dado o quão fácil é para os usuários obter uma cotação através do processo de cotação on -line simplificado da empresa. Os custos mensais da Lemonade também podem ser relativamente altos, dependendo das opções de cobertura selecionadas, e a área de cobertura da empresa é um pouco limitada. Dito isto, os clientes recebem automaticamente a cobertura de custos de reposição em qualquer política que compram, o que pode levar a um pagamento maior quando chegar a hora de registrar uma reclamação.

• Leia nossa revisão de seguro de locatários de Lemonade Bob Vila

Especificações

• Área de cobertura: 28 estados e Washington, D.C.
• Políticas adicionais: Auto, animal de estimação, vida
• Processo de cotação: On-line
• Processo de reclamações: On-line
• Sou a melhor classificação: Desconhecido
• Exemplo de custo mensal: $ 13.67

Prós

• Empresa Certificada B Corp com altos padrões sociais e ambientais
• O dinheiro não reclamado dos prêmios dos clientes é doado para a instituição de caridade da escolha de cada cliente com o programa Lemonade Giveback
• Processo de cotação on -line rápido e conveniente
• Algumas reivindicações são pagas instantaneamente
• Os clientes recebem cobertura de custo de reposição

Contras

• Área de cobertura limitada, abrangendo 28 estados e Washington, D.C.
• O sistema de citação e reivindicação está disponível apenas online
• Os custos mensais podem ser relativamente altos para altos limites de cobertura e complementos

Melhor para membros militares

USAA

Por que fez o corte: A USAA oferece seguro acessível com preços baixos e ótima cobertura para membros do militar.

Disponível em todo o país para locatários elegíveis, a USAA tem uma forte reputação pelas taxas de seguro de locatários que normalmente são menores que a média nacional. Também é conhecido por excelente atendimento ao cliente e forte apoio financeiro, o que se reflete na melhor classificação A ++ Am da empresa. Embora os locatários possam iniciar o processo de cotação on -line, eles podem precisar ligar para a empresa para obter uma cotação final. No entanto, falar diretamente com um agente pode ajudar os clientes em potencial a obter uma estimativa mais precisa para a cobertura que desejam.

O seguro de locatários através da USAA também inclui cobertura de danos causados ​​por inundações e terremotos, que geralmente é tratada como um complemento por outras companhias de seguros, potencialmente ajudando os segurados a economizar dinheiro se exigir essa cobertura extra. Embora o seguro de locatários da USAA esteja disponível apenas para membros militares atuais ou ex -militares e suas famílias, é uma ótima opção para os locatários que são elegíveis por causa de suas taxas competitivas, forte posição financeira e opções de cobertura extensas.

Especificações

• Área de cobertura: 50 estados e Washington, D.C.
• Políticas adicionais: Veículo, vida, saúde, animal de estimação, viagem, odontologia, pequenas empresas, guarda -chuva
• Processo de cotação: Online, aplicativo, telefone
• Processo de reclamações: Online, aplicativo
• Sou a melhor classificação: A++
• Exemplo de custo mensal: $ 8.89

Prós

• Os preços normalmente caem abaixo da média nacional, tornando a cobertura mais acessível do que a de alguns concorrentes
• A ++ Am melhor classificação
• As políticas padrão incluem cobertura de inundação e terremoto

Contras

• O locatário deve ser um membro atual ou ex -membro do exército ou um membro da família
• Alguns clientes podem ter que ligar para concluir o processo de cotação

Nosso veredicto

A State Farm ganhou a melhor classificação geral em nossa lista porque verifica todas as caixas quanto a acessibilidade, opções de cobertura e atendimento ao cliente. O American Family Insurance foi o vice-campeão por causa da diminuição da dedutível nas apólices de seguro de locatários.

Como escolhemos as melhores companhias de seguros de locatários

Para selecionar as melhores companhias de seguros de locatários, analisamos as várias opções de cobertura para o seguro de locatários de diferentes empresas e analisamos as taxas possíveis para ver quais empresas tinham as políticas mais acessíveis. Além disso, analisamos as melhores classificações AM e J.D. Classificações de energia de cada empresa para ver como elas se acumularam com base em sua capacidade de pagar reivindicações e seu nível de atendimento ao cliente. Também analisamos a disponibilidade geográfica dessas companhias de seguros de locatários e suas políticas para clientes em todo o país. Todos esses fatores tiveram um papel na determinação das melhores companhias de seguros de locatários para incluir neste guia.

Antes de escolher uma das melhores companhias de seguros de locatários

De acordo com Dave Phillips, porta -voz da State Farm, “[uma] política de locatários é mais importante, acessível e acessível do que você imagina; E, em alguns casos, o seguro de locatários é exigido pelos proprietários. Mas os locatários geralmente não estão claros sobre o que é o seguro de locatários, o que ele cobre e quanto eles precisam.”Para responder a essas perguntas, Phillips aconselha que o locatário fale com seu atual agente de seguros. "Conversar com um agente é a melhor maneira de descobrir o que você precisa fazer para obter um novo seguro ou transferir seu seguro para o seu novo endereço", explica ele. “Seu agente também ajudará você a entender os requisitos de seguro em seu novo local.”

Nem toda empresa atenderá às necessidades e orçamento de todo consumidor. É vital para os clientes compararem as apólices de seguro de locatários com uma olhada atenta às opções de cobertura, limites de cobertura, taxas e franquias. Os locatários também precisarão avaliar se desejam a facilidade de comprar e manter a apólice de seguro de locatários on -line ou se preferem lidar com um agente, por telefone ou pessoalmente. As análises de seguro de locação de locatários também podem ajudar os locatários a determinar se há algum problema consistente com a interface do usuário da empresa ou o atendimento ao cliente que eles precisam saber sobre. Uma comparação de seguro de locatários ajudará a restringir as opções para as melhores companhias de seguros de locatários.

Os inquilinos desejam estar cientes do que exatamente uma apólice de seguro de locatários cobrirá ao decidir se esse tipo de seguro vale a despesa. O seguro de proprietário cobrirá danos ao próprio edifício, bem como a qualquer aparelho incluído na unidade. O proprietário do imóvel também pode ter uma garantia doméstica para que a propriedade de aluguel pague por reparos em eletrodomésticos e sistemas domésticos como resultado do desgaste.

Custo de compra de uma apólice de uma das melhores companhias de seguros de locatários

Os inquilinos preocupados com o orçamento podem se perguntar: “Quanto é o seguro de locatários?O custo médio nacional dos locatários é de US $ 174 por ano, ou US $ 14.50 por mês. Mas onde um locatário vive desempenhará um papel significativo na quantidade de seguro de locatários. Por exemplo, na Louisiana, o custo médio anual é de US $ 236, enquanto o preço médio anual no Wyoming é de apenas US $ 147. Os custos de seguro de locatários também podem variar dentro do mesmo estado; Por exemplo, é provável que a cobertura na cidade de Nova York seja mais cara que a cobertura em uma cidade ou cidade menor em Nova York, como Syracuse ou Buffalo. Outros fatores que afetam o custo incluem o histórico de crédito do locatário, o tipo de construção em que vivem, o tipo e a quantidade de cobertura que escolhem, sua franquia e seu histórico de reivindicações de seguro.

Os clientes desejam obter estimativas de pelo menos três empresas diferentes enquanto compram o seguro de melhor locatário. Ao reunir cotações de seguro de locatários, é importante para os locatários comparar os detalhes de cada política, incluindo os limites de cobertura e os custos. Os locatários desejam garantir que as especificidades das políticas sejam as mesmas para verificar qual é o menos caro, fornecendo a mesma cobertura. Além disso, é importante que os locatários analisem todos os descontos disponíveis ao comparar o seguro de locatários, porque esses descontos podem tornar uma política já ótima mais acessível do que seria. Eles também vão querer lembrar que qualquer cobertura adicional aumentará as taxas de política.

Vantagens de comprar uma política com uma das melhores companhias de seguros de locatários

O seguro de locatários geralmente vale a pena para os inquilinos porque os proprietários não são responsáveis ​​por nenhum dano ou perda de pertences pessoais de um locatário dentro do apartamento ou casa. O seguro de locatários fornecerá cobertura para roupas, móveis, eletrônicos, bens domésticos e outros pertences no apartamento ou em casa. A cobertura pode até se estender aos bens pessoais de um inquilino quando eles estão fora de sua casa em alguns casos-itens de armazenamento, por exemplo. O seguro de melhor locatário também pode fornecer cobertura de responsabilidade (que pode cobrir o locatário se eles estão enfrentando uma reclamação ou ação judicial por danos ou lesões imobiliárias), bem como fundos para moradia temporária se a propriedade não for inabitável após um evento catastrófico.

• O seguro de locatários pode ajudar a pagar as despesas médicas se um terceiro for ferido na casa de um inquilino.
• Se um inquilino danificar acidentalmente a parede do apartamento de um vizinho (digamos que uma prateleira cai e deixar um buraco), o seguro de locatários provavelmente cobriria reparos.
• O seguro de locatários pode fornecer cobertura se o segurado for vítima de roubo de identidade.

Perguntas frequentes

Comprar o melhor seguro para locatários pode ser confuso, mas é importante para os locatários pesquisarem empresas diferentes para que possam encontrar a melhor cobertura para suas necessidades e pelo melhor preço para o seu orçamento. É um investimento digno que protegerá os pertences de um inquilino se um evento coberto causar danos a eles.

Q. O que o seguro de locatários normalmente cobre?

O seguro de locatários normalmente cobre os pertences pessoais de um locatário para eventos cobertos (menos a franquia). Ele também fornece proteção de responsabilidade se forem considerados legalmente responsáveis ​​por causar danos à propriedade de alguém ou feri -los, pagamentos médicos se alguém for acidentalmente ferido na propriedade alugado e reembolsos por despesas de vida temporárias se sua casa não for inabitável após um evento coberto.

Q. Um proprietário pode exigir seguro de locatários?

Sim, os proprietários podem incluir o idioma em seus arrendamentos afirmando que o seguro de locatários é necessário para todos os inquilinos. Ao fazer isso, os proprietários podem ser capazes de minimizar o risco de reivindicações de responsabilidade que não seriam cobertas pela apólice de seguro do proprietário. Mesmo que um proprietário não exija que os locatários comprem seguro, pode valer a pena comprar uma apólice para proteger seus pertences pessoais, caso estejam danificados ou roubados.

Q. Quanto seguro de locatário eu preciso?

Seja comprando seguro de locatários para apartamentos ou casas unifamiliares, os inquilinos desejam obter cobertura de seguro de locatários suficientes para pagar pelo custo para substituir seus pertences pessoais se forem danificados ou destruídos por um perigo coberto. Os locatários também desejam verificar se os limites de cobertura são suficientes para proteger seus ativos financeiros no caso de serem considerados responsáveis ​​por danos ou lesões a outros.

Q. O seguro de locatários cobre inundações?

A maioria das apólices de seguro de locatários não inclui inundações como uma forma padrão de cobertura. O seguro de locatários geralmente cobre os danos causados ​​pela água causados ​​por tubos de explosão, vazamentos repentinos e acidentais e transbordamentos acidentais. Se os inquilinos quiserem ser protegidos no caso de suas unidades inundações-se alugarem um apartamento de jardim, por exemplo-então pode valer a pena verificar com o Programa Nacional de Seguro de Inundações para ver quais opções estão disponíveis. Este programa do governo permite que os locatários e os proprietários adquiram cobertura de inundação como uma apólice separada pela qual pagarão junto com o custo do seguro de seguro de locatários ou proprietários de imóveis.

Q. O seguro de locatários cobre danos relacionados ao roubo?

Sim, o seguro de locatários normalmente cobre roubo. Em alguns casos, essa cobertura pode se estender fora da propriedade de aluguel. Se o laptop de um segurado for roubado de um quarto de hotel enquanto estiver de férias, o seguro de locatários poderá ajudar a pagar para substituí -lo (menos a franquia). Da mesma forma, o seguro de locatários pode cobrir as unidades de armazenamento e seu conteúdo se forem roubados. Os locatários desejam verificar os termos exatos da cobertura de roubo de sua política, no entanto, pois algumas políticas podem excluir instâncias de roubo que resultaram da própria negligência do segurado. Por exemplo, as companhias de seguros podem negar uma reivindicação de roubo se o locatário deixou a porta da frente aberta e inadvertidamente permitisse que um ladrão entrasse na unidade.

Q. O seguro de locatários cobre danos à propriedade?

Na maioria dos casos, o seguro de locatários não cobre danos à propriedade. Se a estrutura do edifício estiver danificada, por exemplo, o seguro de proprietário do proprietário provavelmente o cobrirá. A cobertura de responsabilidade pessoal incluída em uma apólice de seguro de locatários pode ajudar a pagar por danos causados ​​pelo segurado, embora. É sempre uma boa ideia para os locatários verificarem os termos exatos de uma política para que eles saibam o que sua cobertura inclui.

Q. O seguro de locatários cobre danos no tapete?

O seguro de locatários é principalmente para os pertences pessoais dos inquilinos. Se o tapete danificado fizer parte da unidade alugada e pertencer ao proprietário, o cenário mais provável seria que uma parte do depósito de segurança seja retida pelo proprietário. No entanto, se o inquilino comprou e instalasse o tapete, qualquer dano poderá ser coberto pelo seguro de locatários, dependendo da fonte do dano. Por exemplo, o seguro de locatários provavelmente não cobrirá o desgaste, mas pode cobrir os danos causados ​​por um incêndio ou inundações de um cano estourado.

Q. O seguro de locatários cobre janelas quebradas ou portas de vidro?

Janelas e portas de vidro geralmente são consideradas propriedades do proprietário, por isso seria responsabilidade do proprietário reparar ou substituir esses itens. Dito isto, se o segurado quebrar uma janela em uma área comum ou em outra unidade, a cobertura de responsabilidade pessoal poderá ajudar a pagar por quaisquer danos causados ​​por quaisquer danos.

Q. O seguro de locatários cobre percevejos?

De um modo geral, o seguro de locatários não cobre percevejos-ou nenhuma infestação de pragas, para esse assunto. O seguro de locatários normalmente pretende proteger contra danos acidentais e inevitáveis, mas as companhias de seguros geralmente consideram as infestações por percevejos serem evitáveis ​​se os segurados fizerem sua due diligence. No entanto, a responsabilidade de cobrir o custo da remoção de percevejos pode cair para os arrendadores de um inquilino pode verificar seu contrato e ordenanças locais para ver se esse seria o caso.

Q. O que não está incluído no seguro de locatários?

O seguro de locatários geralmente não cobre a estrutura do próprio edifício-é para isso que é o seguro de proprietário. Normalmente, não abrange itens de alto valor, como jóias ou obras de arte, danos causados ​​intencionalmente pelo segurado e danos ou perda resultantes de certos desastres, como inundações ou um terremoto. Os bens pertencentes a outros inquilinos que moram na unidade não serão cobertos pelo seguro de locatários do segurado, também. Os inquilinos podem ser capazes de comprar cobertura adicional para incluir algumas dessas exclusões. Além disso, o seguro de locatários normalmente não cobre danos causados ​​pelo terremoto, mas um segurado pode procurar fazer uma apólice independente ou adicionar um endosso de terremoto à apólice de inquilinos se viver em uma área propensa ao terremoto.

Fontes: Instituto de Informações de Seguro