Os melhores empréstimos para casa minúscula de 2023

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Muitos compradores de casas precisarão garantir uma hipoteca para comprar uma nova casa. Mas e se eles quiserem comprar uma pequena casa? Compradores se perguntando: “Você pode obter um empréstimo para uma pequena casa?”Ficará satisfeito em saber que a resposta é sim; No entanto, o financiamento da pequena casa difere de uma hipoteca tradicional. De fato, as hipotecas tradicionais normalmente não estão disponíveis como financiamento para pequenas casas. Em vez disso, os consumidores precisarão procurar ferramentas financeiras como empréstimos pessoais ou financiamento de construtores de casas pequenas. Além disso, os compradores terão várias diferenças com empréstimos para pequenas casas, como termos de empréstimo mais curtos e taxas de juros mais altas do que as hipotecas tradicionais. Saber o que esperar e a quem recorrer para uma hipoteca de casa minúscula ajudará bastante a obter os melhores empréstimos para casas minúsculas.

1. Melhor geral: Lightstream
2. VICE-CAMPEÃO: Sofi
3. Melhor para crédito justo: Subir na vida
4. Considere também: LendingClub

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O que considerar ao escolher um dos melhores empréstimos para casas

As opções de financiamento da pequena casa são diferentes das hipotecas domésticas tradicionais, por isso é importante aprender essas diferenças para saber como obter um empréstimo para uma pequena casa. Ter essas informações também pode ser muito útil ao comprar os melhores credores hipotecários de casas minúsculas.

Tipo de empréstimo

Uma hipoteca doméstica tradicional não é uma opção ao comprar uma pequena casa, mas existem maneiras de financiar uma compra de casa minúscula. Um dos tipos de empréstimos mais comuns é um empréstimo pessoal. Normalmente, os fundos de um empréstimo pessoal podem ser usados ​​para qualquer finalidade, o que inclui pagar por uma pequena casa.

Outra opção é um empréstimo para trailers, mas a pequena casa deve atender aos requisitos específicos para se qualificar para esse tipo de empréstimo. Primeiro, a pequena casa deve ser móvel, o que significa que tem rodas e pode ser facilmente movido. Segundo, ele deve atender aos padrões específicos para serem qualificados como um veículo recreativo. Terceiro, não pode ser a principal habitação do proprietário.

Além disso, os melhores construtores de casas pequenas podem fornecer financiamento em uma compra de casa pequena. Esses empréstimos estão mais alinhados com as hipotecas porque geralmente têm termos de empréstimos mais longos; No entanto, eles também podem exigir um adiantamento.

Taxa de porcentagem anual

As opções de empréstimo para uma compra de casas minúsculas geralmente vêm com taxas de juros mais altas do que as hipotecas domésticas tradicionais. Eles podem variar de 5 % a 36 %, dependendo do tipo de empréstimo. Empréstimos pessoais podem vir com taxas de juros mais altas do que seria o caso se a obtenção de financiamento de um construtor de casas minúsculas. Portanto, para os compradores que sabem como financiar a construção de uma pequena casa com o construtor, a taxa de juros pode estar na extremidade inferior da escala.

A pontuação de crédito do mutuário também desempenhará um papel na taxa de juros do empréstimo. Aqueles com excelentes pontuações de crédito-geralmente 740 e mais alta qualidade geralmente recebem taxas de juros mais baixas. O financiamento da pequena casa com crédito ruim geralmente resulta em taxas de juros mais altas.

Valor máximo do empréstimo

Um benefício de uma pequena casa é o preço acessível. O custo para uma pequena casa pode ser de US $ 8.000 a US $ 60.000, embora alguns sejam mais caros. Em muitos casos, os valores do empréstimo pessoal podem chegar a US $ 100.000; portanto, encontrar um empréstimo pessoal para esse valor não deve ser um problema. Esse nem sempre é o caso, no entanto. Alguns credores pequenos em casa têm valores mais baixos de empréstimo máximo, por isso é importante descobrir quais são seus limites para determinar se eles podem fornecer o empréstimo necessário para financiar uma compra de casa minúscula.

Processo de aprovação

Com uma hipoteca tradicional, os mutuários podem esperar entre 30 e 60 dias para aprovação. No entanto, o financiamento para uma pequena casa geralmente leva menos tempo, principalmente porque o empréstimo geralmente não é garantido, e não há necessidade de coletar as mesmas informações que com uma hipoteca tradicional. Por exemplo, não há necessidade de uma avaliação ou uma pesquisa de título, os quais levam tempo para concluir e geralmente são necessários para uma hipoteca tradicional. O processo de aprovação para um empréstimo para comprar uma pequena casa pode levar apenas alguns dias. De fato, existem credores que dizem que podem oferecer aprovação instantânea em alguns casos. Este processo de aprovação mais curto significa que os compradores da pequena casa podem ser transferidos para suas novas casas mais rapidamente.

Tempo de financiamento

O processo de aprovação não é o único aspecto de obter financiamento de casas minúsculas que é mais rápido do que seria o caso de uma hipoteca tradicional. Os mutuários geralmente podem receber seus fundos muito mais rápidos também. De fato, muitos credores de casas minúsculos fornecerão fundos dentro de 24 e 48 horas depois que o empréstimo for aprovado. Isso é benéfico para os mutuários que desejam ser transferidos para sua nova casa rapidamente. Ele também fornece tranquilidade porque os mutuários não ficam esperando por uma data de encerramento que pode ser adiada por vários motivos, o que significa que eles teriam que esperar mais para obter o dinheiro para comprar sua pequena casa.

Outras opções de empréstimo

Enquanto empréstimos pessoais, empréstimos e empréstimos para trailers do construtor de casas pequenas são maneiras comuns de financiar uma compra de casa minúscula, existem outras opções disponíveis para os mutuários. Por exemplo, os mutuários que já possuem uma casa poderiam solicitar um empréstimo de patrimônio residencial ou uma linha de crédito de capital doméstico usando seu patrimônio doméstico existente como garantia. Um empréstimo de patrimônio residencial funciona fornecendo uma parte do patrimônio do proprietário para eles em um pagamento fixo, que eles poderiam usar para comprar uma pequena casa. Essas opções de empréstimo podem ter um período de empréstimo mais longo e uma taxa de juros mais baixa do que outros tipos de empréstimo, o que poderia reduzir o pagamento mensal em uma pequena casa. Também poderia permitir que o proprietário compre o terreno sobre o qual construir sua pequena casa. No entanto, os credores podem ter requisitos em vigor que podem ser um obstáculo, como valores mínimos de empréstimo e como o dinheiro é usado. Além disso, se o mutuário não fortalecer seus pagamentos de empréstimos para o patrimônio líquido, eles poderiam correr o risco de perder sua residência primária.

Nossas melhores escolhas

Ao procurar os melhores empréstimos para casas minúsculas, os compradores desejam procurar credores que ofereçam um valor máximo de empréstimo máximo, boas taxas de juros, tempos de financiamento rápido e termos de empréstimos decentes.

Melhor no geral

Lightstream

Por que fez o corte: A LightStream verifica muitas caixas para credores de pequenas casas, incluindo uma faixa de APR relativamente baixa, limites de empréstimos altos, programa de batida de taxa, desconto no autopay e aplicativo móvel.

A LightStream não apenas possui uma faixa de APR relativamente baixa para um empréstimo pessoal, mas o programa de batida de taxa da empresa promete vencer a TAP de qualquer concorrente por 0.10 pontos percentuais, para que os clientes possam se sentir confiantes de que conseguiram o melhor negócio. O desconto do Autopay da LightStream também é particularmente generoso, diminuindo o tom do mutuário por 0.5 pontos percentuais. Além disso, o limite mais alto de empréstimo da LightStream oferece aos mutuários a flexibilidade de financiar casas minúsculas mais caras com comodidades e luxos adicionais.

A LightStream fornece uma calculadora de taxas on -line para os clientes estimarem seus pagamentos mensais, mas a estimativa não será totalmente precisa, pois considera apenas dois pontos de dados: o valor do empréstimo e o objetivo do empréstimo. Portanto, as taxas fornecidas pela calculadora podem não refletir a taxa real de que um mutuário será oferecido, para que os clientes desejem entrar em contato com a LightStream para obter uma cotação mais personalizada.

Para maior conveniência, o aplicativo móvel da LightStream permite que os mutuários verifiquem as datas de vencimento do pagamento, monitore os saldos restantes dos empréstimos, pagamentos de cronograma e solicitem outros empréstimos.

Especificações

• Taxa de porcentagem anual: 5.73 % a 20.49 %
• Valor máximo do empréstimo: US $ 100.000
• Tempo de financiamento: 24 horas
• Termos de empréstimo: 24 a 84 meses
• Outras opções de empréstimo: Auto, carro clássico, barco, trailer

Prós

• Baixo 5.73 % a 20.Rama de 49 % da APR
• Limite de empréstimo alto de US $ 100.000
• Taxas de juros competitivas através do programa de batida de taxa
• Generoso 0.5 pontos percentuais de desconto no autopay
• Gerenciamento de empréstimo conveniente via aplicativo móvel

Contras

• Calculadora de taxas um tanto imprecisa

Vice-campeão

Sofi

Por que fez o corte: SoFi oferece um valor máximo de empréstimo máximo, uma ferramenta útil de comparação de empréstimos e opções de pagamento diferidas para mutuários desempregados, além de muitas opções de empréstimo para várias outras necessidades de financiamento.

O limite de alto empréstimo de Sofi de US $ 100.000 fornece tranquilidade para muitos mutuários, porque ele essencialmente remove qualquer barreira de custo para financiar uma pequena casa. Os mutuários também podem usar a calculadora de pagamento de empréstimos da SoFi para comparar várias opções de empréstimo diferentes para ver quanto dinheiro eles poderiam economizar escolhendo SoFi. Isso é especialmente útil, considerando que o APR mínimo de SoFi está no mais alto a 7.99 %.

O Programa de Proteção Desempregado de Sofi permite que os mutuários que perderam o emprego para adiar os pagamentos de empréstimos por períodos de três meses até 12 meses no total durante a vida útil do empréstimo. Juros não pagos continuarão a acumular, mas este programa pode fornecer algum espaço para respirar para clientes que estão enfrentando dificuldades financeiras.

Além disso, o SoFi tem um número extenso de produtos de empréstimo para os clientes considerarem, o que é benéfico para quem deseja lidar com suas diferentes necessidades de financiamento por meio de um único credor.

Especificações

• Taxa de porcentagem anual: 7.99 % a 22.73 %
• Valor máximo do empréstimo: US $ 100.000
• Tempo de financiamento: 24 horas
• Termos de empréstimo: 24 a 84 meses
• Outras opções de empréstimo: Hipotecas, estudante, automóvel, pequenas empresas

Prós

• Limite de empréstimo alto de US $ 100.000
• Análise abrangente de custo de empréstimo por meio da calculadora de comparação de empréstimos
• Opções de pagamento diferidas disponíveis para mutuários desempregados
• Ampla gama de outros tipos de empréstimo disponíveis

Contras

• Um pouco alto 7.99 % de abril mínimo

Melhor para crédito justo

Subir na vida

Por que fez o corte: O Upstart oferece uma ótima opção para quem tem crédito menos do que estelar, graças ao seu baixo requisito mínimo de pontuação de crédito e à calculadora de pagamento fácil de usar, mais mutuários.

Embora a aprovação do empréstimo não seja garantida, o Upstart é muito claro que os mutuários com pontuação de crédito tão baixos quanto 300 podem ser elegíveis para um empréstimo de casa minúscula. A calculadora de pagamento de empréstimos da Upstart permite que os clientes verifiquem quanto gastarão em pagamentos de empréstimos todos os meses, inserindo o valor do empréstimo, a TAEG e o comprimento do empréstimo. A calculadora é muito fácil de usar e atualiza instantaneamente, à medida que o usuário ajusta cada termo. Dessa forma, os mutuários podem ver quanto seria seus pagamentos mensais com diferentes termos de empréstimo e tomar uma decisão mais informada sobre o que eles podem pagar com um empréstimo de casa pequena.

O Upstart tem um valor máximo de empréstimo relativamente baixo em comparação aos concorrentes, bem como uma taxa de originação que pode diminuir de 1 % a 5 % ao valor do empréstimo ao próprio empréstimo. No entanto, os mutuários podem ser instantaneamente aprovados para um empréstimo através do programa de IA do Upstart, o que é ideal para quem deseja obter um empréstimo rapidamente.

Especificações

• Taxa de porcentagem anual: 24.74 % em média
• Valor máximo do empréstimo: US $ 50.000
• Tempo de financiamento: 24 a 48 horas
• Termos de empréstimo: 36 a 60 meses
• Outras opções de empréstimo: Auto, pequenas empresas

Prós

• Requisito mínimo de pontuação de crédito de 300 300
• Calculadora de pagamento de empréstimo fácil de usar
• A aprovação de empréstimo instantânea pode estar disponível

Contras

• Taxa de originação de 1 % a 5 %

Considere também

LendingClub

Por que fez o corte: O LendingClub possui uma ferramenta precisa de verificação de taxas e vários recursos on-line que podem educar e ajudar os mutuários que procuram um empréstimo de casa minúscula.

A verificação de tarifas on -line do LendingClub é muito detalhada, pedindo informações que nem sempre são necessárias em outros lugares; portanto, os mutuários obtêm uma estimativa de taxa mais precisa para o empréstimo deles. No entanto, com um limite de empréstimo de US $ 40.000 relativamente baixo, APR máxima máxima de 35.89 % e altas taxas de originação entre 2 % e 6 %, uma estimativa de taxa precisa pode não ser suficiente para encontrar economias em um empréstimo de casa minúscula com o LendingClub. Em vez disso, os clientes podem querer entrar em contato com o LendingClub para uma estimativa mais personalizada.

O site da LendingClub fornece inúmeros recursos para ajudar a educar os mutuários sobre suas opções de empréstimo, incluindo listas de verificação de aplicativos, conselhos de reparo de crédito, orientações sobre o que fazer se um pedido de empréstimo for negado, como obter uma melhor taxa de juros sobre um empréstimo e mais. Esses recursos podem ajudar os clientes a entender melhor a responsabilidade financeira de assumir um empréstimo de casa pequena e descobrir quais termos de empréstimo fazem mais sentido para suas circunstâncias.

Especificações

• Taxa de porcentagem anual: 6.34 % para 35.89 %
• Valor máximo do empréstimo: US $ 40.000
• Tempo de financiamento: 24 horas
• Termos de empréstimo: 36 a 60 meses
• Outras opções de empréstimo: Auto, pequenas empresas

Prós

• Ferramenta de verificação de taxa on-line precisa e orientada a detalhes
• Recursos informativos de empréstimo educacional on -line

Contras

• High 35.89 % de abril máximo
• Limite de empréstimo de US $ 40.000 relativamente baixo
• Taxa de originação um pouco alta de 2 % a 6 %

Nosso veredicto

Escolhemos o LightStream como melhor em geral, porque oferece um limite de empréstimo alto, juntamente com uma faixa de baixa APR que pode ser reduzida ainda mais por seu programa de batida de taxa e desconto no Autopay. Sofi é a nossa escolha de vice-campeão graças à sua ferramenta útil de comparação de empréstimos e à capacidade dos mutuários adiarem os pagamentos se eles se encontrarem desempregados.

Como escolhemos os melhores empréstimos para casas minúsculas

Ao selecionar os melhores empréstimos para casas minúsculas, analisamos fatores de custo, como a faixa APR que os mutuários poderiam esperar com cada credor. Também consideramos os valores máximos de empréstimo que estavam disponíveis, o que poderia afetar a quantidade de casa que uma pessoa poderia se dar ao luxo de comprar. Os termos de empréstimo também foram um fator, pois a duração de um empréstimo poderia afetar a acessibilidade do empréstimo e o tamanho do pagamento mensal de um mutuário.

Linhas de tempo de financiamento, processos de aplicação e recursos on -line também foram levados em consideração. Ofertas únicas, como considerações especiais para os mutuários com crédito menos do que estelar ou aqueles que ficam desempregados também foram revisados.

Antes de escolher um dos melhores empréstimos para casas minúsculas

A seleção de um dos melhores empréstimos para casas minúsculas pode oferecer a opção de financiamento correta para muitos mutuários, mas nem sempre são os mais adequados para cada mutuário. Por exemplo, alguém que procura como obter um empréstimo para uma casa móvel vai querer procurar empréstimos especificamente para esse fim através das melhores empresas de empréstimos à habitação móveis. Portanto, é importante pesquisar completamente todos os credores, bem como todos os termos e requisitos de empréstimo para ver como cada um se compara. De fato, os mutuários desejam comparar um mínimo de três credores diferentes e termos de empréstimo para ver o que está disponível para financiamento de casas minúsculas. Inclua bancos e cooperativas de crédito, bem como credores on-line para explorar totalmente todas as opções disponíveis. Além disso, os mutuários desejam conversar com seu representante financeiro local, que pode ter opções de financiamento adicionais para compartilhar para comprar uma pequena casa.

Custo de retirar um dos melhores empréstimos para casas minúsculas

O custo de eliminar um dos melhores empréstimos para casas minúsculas provavelmente não será o mesmo para cada mutuário. De fato, os custos de empréstimo quase sempre variam de acordo com vários fatores, incluindo a renda do mutuário, a pontuação de crédito e as circunstâncias financeiras. Além disso, o valor do empréstimo, a taxa de juros, as taxas de originação e a duração do empréstimo também desempenham um papel no custo total de um empréstimo de casa minúscula. É importante comparar todos esses fatores para estimar o custo total do empréstimo, a fim de encontrar o empréstimo de casa minúscula com os custos mais baixos. Alterações em até um fator podem aumentar ou diminuir o custo do empréstimo.

As vantagens de eliminar um dos melhores empréstimos para casas

Olhar para a obtenção de um dos melhores empréstimos para casas minúsculas pode ser a melhor maneira de financiar uma compra de casa minúscula. Alguns desses empréstimos têm valores máximos de empréstimos máximos, para que os mutuários possam ficar tranquilos, sabendo que podem se qualificar para os fundos necessários para comprar uma pequena casa. Os mutuários também podem se beneficiar das taxas de juros competitivas e dos tempos de financiamento rápido, para que o empréstimo prossegue rapidamente em suas contas bancárias. O conhecimento e a experiência dos credores apresentados nesta lista podem ser muito úteis para os mutuários que procuram financiar uma pequena casa.

• Vários credores oferecem altos valores máximos de empréstimo.
• O tempo de financiamento é muito rápido, normalmente entre 24 e 48 horas após a aprovação do empréstimo.
• Os credores oferecem uma boa gama de termos de empréstimo, alguns até 84 meses.

Perguntas frequentes

Como os empréstimos em casa diferem das hipotecas domésticas tradicionais, é importante pesquisar esses empréstimos completamente antes de preencher qualquer pedido de empréstimo. Estas são algumas das perguntas mais comuns que os mutuários fazem quando começam a procurar os melhores empréstimos para casas minúsculas.

Q. Quão difícil é financiar uma pequena casa?

Geralmente não é difícil financiar um lar minúsculo, mas exigirá financiamento diferente do que uma hipoteca doméstica tradicional.

Q. Que pontuação de crédito você precisa para financiar uma pequena casa?

Os requisitos de pontuação de crédito variam de acordo com o credor, mas há alguns credores dispostos a trabalhar com mutuários com pontuações de crédito baixas ou justas.

Q. É mais barato comprar ou construir uma pequena casa?

Isso varia muito baseado em vários fatores, incluindo o tamanho da casa, os materiais usados ​​na construção, as comodidades da casa e quem é o construtor.

Q. Os bancos oferecem hipotecas para pequenas casas?

Os bancos normalmente não oferecem hipotecas domésticas para pequenas casas.

Q. É fácil ser aprovado para um pequeno empréstimo à habitação?

Isso depende da posição financeira do mutuário, incluindo renda, pontuação de crédito e relação dívida / renda (o valor da dívida que o mutuário tem em relação à sua renda total).

Q. Quanto tempo leva para pagar um pequeno empréstimo doméstico?

Isso depende da opção de financiamento e do valor do empréstimo.