Dicas para financiar melhorias domésticas

Crédito ou empréstimos?

Cartões de crédito por cento zero por cento ou de baixo interesse

Se você tiver crédito decente, provavelmente receberá ofertas por cento por cento dos cartões de crédito de juros. Estes são novos cartões de crédito ou cheques que você pode usar com cartões que você já tem. O Credit Karma aconselha que essas ofertas são melhores para projetos abaixo de US $ 15.000, porque é mais fácil pagar o empréstimo dentro da linha do tempo da taxa de baixo interesse, que geralmente é de 12 a 18 meses. Normalmente, é fácil se qualificar para essas ofertas, e sua casa não precisa ser usada como garantia.

Certifique -se de pagar a dívida quando a oferta expirar, ou você acabará devido a uma tonelada de juros no valor total.

Empréstimos pessoais ou não garantidos

Para projetos de US $ 15.000 a US $ 50.000, o Credit Karma recomenda empréstimos pessoais ou não garantidos. Esses empréstimos são fáceis de solicitar, não requerem garantias e tendem a oferecer valores mais altos do que os cartões de crédito.

No entanto, as taxas de juros são tipicamente mais altas em empréstimos pessoais e não garantidos do que em empréstimos para o patrimônio líquido ou da linha de crédito (HELOC) (HELOC). Compare os termos, APR (taxa percentual anual) e outros custos de cada empréstimo para ver qual deles faz mais sentido.

Além disso: aprenda sobre um erro de compra em casa que está custando aos proprietários milhares.

Usando sua casa como garantia

Se você tem patrimônio em sua casa e o projeto custa US $ 50.000 ou mais, é melhor usar empréstimos amarrados à sua propriedade. Para reduzir o risco, os credores limitam a quantidade de empréstimos em sua casa a cerca de 85 % do valor da sua casa. Mesmo assim, é fácil emprestar mais dinheiro do que você pode lidar e acabar devido mais do que sua casa vale.

Aqui estão as opções mais populares:

Refinancia com Cash-Out

Isso significa substituir sua hipoteca atual por uma nova e levar em dinheiro para melhorias. Uma saída de dinheiro faz sentido em alguns cenários, especialmente se sua taxa de hipoteca for muito maior que as taxas atuais. O longo período de reembolso é bom e os pagamentos mensais são mais baixos do que com um empréstimo de capital doméstico ou linha de crédito.

Lembre -se de que os custos de fechamento podem ser altos e sua APR será maior do que se você refinanciado sem obter dinheiro. Além disso, você deve mais sobre sua hipoteca. Se você estiver 10 anos em sua hipoteca fixa e refinanciamento de 30 anos em um empréstimo maior de 30 anos, o relógio reinicia.

Empréstimos para o patrimônio líquido (HEL)

Empréstimos de capital doméstico são uma segunda hipoteca em sua casa. Eles geralmente são uma taxa de juros fixa e você recebe o dinheiro em um montante fixo. Os termos variam, mas muitos empréstimos de capital doméstico exigem que você pague de volta o principal e os juros dentro de 15 anos. Esta é uma boa opção se você precisar de um valor definido e pode fazer os pagamentos.

No entanto, os empréstimos do patrimônio líquido podem ser caros, com custos de fechamento semelhantes aos de uma hipoteca primária. Também pode haver uma penalidade se você pagar o empréstimo cedo.

Linha de Crédito da Patrimônio

Em vez de lhe dar todo o dinheiro para o qual você se qualifica de uma só vez, um HELOC oferece uma linha de crédito aberto giratório. Dessa forma, você pode emprestar dinheiro periodicamente. Os termos variam, mas muitos Helocs oferecem de cinco a 10 anos para acessar a linha de crédito. Durante esse período, você paga juros sobre o que emprestar e você tem 15 anos ou mais para pagá -lo na íntegra.

Os Helocs, no entanto, são hipotecas de taxa ajustável, para que as taxas possam flutuar e acabar muito mais altas do que com um empréstimo fixo do patrimônio líquido. Mas geralmente não há custos de fechamento em Helocs.

Dica: se você tiver dinheiro, considere pagar por cartão de crédito para obter as recompensas (dinheiro de volta, milhas de companhias aéreas, etc.)

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