O que é coberto pelo seguro dos proprietários?

Muitos proprietários ainda estão limpando as bagunças deixadas para trás por furacões, incêndios florestais e outros clima severo no verão passado. E é provável que experimentem clima mais grave nos próximos meses, resultando em danos adicionais a casas e propriedades em todo o U.S.

Seguro de proprietários de imóveis para o resgate? Talvez. Mas as apólices de seguro dos proprietários variam, então não faça suposições. Dependendo das letras pequenas, sua política pode não fornecer cobertura para todos os danos que sua casa sofre em um evento catastrófico, relacionado ao clima ou não.

"Cada política (é) um pouco diferente", diz Terra Gross, um advogado de Illinois que ajuda os clientes a entender suas políticas de seus proprietários. Ela enfatiza que é sempre aconselhável fazer boas perguntas e ler documentos de política antes assinando na linha pontilhada.

Aqui estão algumas coisas importantes a saber sobre o seguro dos proprietários enquanto você compra uma apólice ou tente decifrar a que você tem.

Nesta página

• O que é seguro de proprietários de imóveis?
• O que cobre o seguro dos proprietários?
• Que cobertura adicional está disponível?
• O que não é coberto pelo seguro dos proprietários?
• Quem precisa de seguros de proprietários?
• Quanto custa o seguro dos proprietários de casas?
• Posso obter uma garantia doméstica em vez de seguro de proprietários?

O que é seguro de proprietários de imóveis?

O seguro dos proprietários, diz Gross, é um pacote de proteção para propriedades e pessoas, ligado a uma residência específica. Protege você da perda financeira se:

• Sua casa ou os pertences nela são danificados por um evento destrutivo, como um incêndio ou tempestade de vento;
• Você, um membro da sua casa (incluindo seus animais de estimação) ou um evento que sua casa feria um terceiro que está em sua casa ou em sua propriedade.

O que cobre o seguro dos proprietários?

A definição parece bastante simples, mas na realidade é sutil. Gross sugere aprender as coisas que você deve esperar em todas as políticas padrão - e algumas coisas que podem surpreendê -lo.

De acordo com o Instituto de Informações de Seguro (III), as políticas devem cobrir:

• As estruturas da propriedade, incluindo a própria casa e edifícios não ligados, como garagens e galpões.
• Pertence pessoal àquelas estruturas perdidas por roubo ou destruição. A destruição deve estar relacionada a um desastre segurado, como um incêndio.
• Árvores, plantas e arbustos roubados ou danificados pelo fogo, raios, aeronaves que caiam, explosões e vandalismo. Se você percebeu que o vento e a doença não estão na lista, isso não é uma supervisão. Infelizmente, se uma árvore doente cair em uma tempestade de vento e danificar seu teto, não há cobertura para isso.
• Outras pessoas. Chamada de proteção de responsabilidade, esta parte da política se aplica a uma ocorrência em sua casa que causa ferimentos a terceiros. Coisas como seu cachorro mordendo um convidado ou um visitante caindo na escada e quebrando a perna. A parte de responsabilidade da sua política também o protege em qualquer lugar do mundo, caso você acidentalmente machuque alguém quando não está em casa.
• Despesas de vida se você precisar se mudar temporariamente. Se sua casa for considerada inabitável após uma catástrofe, o seguro de seus proprietários cobrirá o custo de um hotel ou aluguel de casa, dependendo de quanto tempo você precisa morar em outro lugar. Comida e outras despesas de moradia às vezes são cobertas também.

Que cobertura adicional está disponível?

Infelizmente, embora a lista de padrões pareça abrangente, a política típica exclui muitas coisas que as pessoas tendem a ter em casa. Isso inclui jóias, instrumentos musicais, equipamentos de negócios e embarcações, diz Gross.

Isso significa que você está sem sorte se alguém invadir sua casa e roubar a anel de casamento da sua avó, ou se o seu anel de casamento acidentalmente for lavado o ralo? Possivelmente.

A boa notícia é que você pode evitar isso adicionando cobertura adicional à sua política. Freqüentemente chamado de piloto, isso às vezes é chamado de flutuador ou mesmo um "complemento.”Essencialmente, é uma emenda à sua política.

As opções comuns do piloto incluem cobertura para:

• Propriedade pessoal, incluindo itens valiosos como jóias ou belas artes;
• Instrumentos musicais;
• Restauração de roubo de identidade;
• Equipamento esportivo;
• Itens relacionados aos negócios se você armazenar equipamentos ou produtos de negócios em sua casa.

O que não é coberto pelo seguro dos proprietários?

Enquanto o seguro dos proprietários certamente cobre muito, não cobre tudo. E Gross diz que você absolutamente deve entender isso antes de se inscrever para uma política, para que não haja surpresas.

Terremotos e inundações nunca são cobertos na apólice de seguro de um proprietário padrão. Se você mora em uma área propensa a terremoto ou inundações, precisar.

Quem precisa de seguros de proprietários?

Ok, mas e se você não estiver preocupado com incêndios ou outras calamidades? E se você estiver disposto a arriscar e ir sem seguro de proprietários? Segundo o III, apenas cinco por cento dos proprietários apresentam uma reclamação a cada ano.

Tudo bem, desde que você possua sua casa completamente, Gross diz. Mas se você tem uma hipoteca, isso provavelmente não é uma opção. "Na maioria das vezes é exigido pelo seu credor", diz Gross. E se você não conseguir obter o seguro dos proprietários, seu credor garantirá uma apólice para você e enviará a conta da conta.

Preste atenção especial também, se você alugar um quarto em sua casa. Enquanto a apólice de seus proprietários cobre o espaço em si para coisas como fogo, seu inquilino precisará de seguro de locatários para seus pertences pessoais.

Quanto custa o seguro dos proprietários de casas?

Imagens Vitma/Getty

Se tudo isso parecer caro, bem, pode ser. Mas provavelmente não é tão caro quanto ficar sem e então desejando que você não tivesse.

Os custos médios variam, é claro, com base em onde você mora, o valor de sua casa, como sua casa é construída, seu histórico de crédito pessoal e se você tem um histórico de reivindicações. De acordo com insuficiência, a média nacional é de US $ 1.211 por ano. O seguro dos proprietários é o mais caro em Oklahoma, e o mais barato no Oregon.

Posso obter uma garantia doméstica em vez de seguro de proprietários?

Finalmente, é importante entender a distinção entre uma garantia residencial e seguro de proprietários de imóveis. Eles não são o mesmo. Comprar uma garantia doméstica faz não Tire você do gancho com seu credor.

Qual é a diferença? Em vez de protegê -lo da perda financeira devido a um evento catastrófico, como o seguro dos proprietários, uma garantia doméstica paga pelo serviço, reparo ou substituição de determinados sistemas em sua casa se eles falharem inesperadamente. Coisas como aparelhos, encanamento ou elétrico.

Enquanto os vendedores geralmente oferecem garantias como incentivos durante as transações imobiliárias, eles não são de forma alguma necessários. Eles podem ser úteis, sim. Mas eles não o protegem de nada, além de pagar a taxa inteira do seu encanador fora do bolso se e quando os tubos estourar.

O custo dessas garantias varia amplamente. Alguns custam apenas US $ 225 anuais, enquanto outros custam US $ 1.700 ou mais.

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