9 coisas que você não acredita que o seguro dos proprietários não cobre

Foto: Istockphoto.com

A maioria das apólices de seguro dos proprietários de imóveis é quadrada nos estágios iniciais da compra de casa e não estão muito analisados ​​até o momento em que chegar. Mas não espere até o dia em que você precisa invocá -lo para aprender o que sua política não cobrir. Vários passivos que variam de trampolins a determinadas pragas e de empresas fora da casa a determinadas raças de cães-não serão incluídas. Então, antes de você ser pego de surpresa no pior cenário, verifique sua política para garantir que você esteja protegido para os seguintes cenários.

1. Você dirige seu negócio fora de sua casa.

Foto: Fotosearch.com

Normalmente, o seguro residencial cobre apenas pequenos danos em equipamentos de trabalho em casa, até uma limitação de perda de US $ 2.500 para propriedades comerciais, como computadores. No entanto, para aqueles que mantêm grandes quantidades de inventário em suas instalações, um pagamento tão pequeno com toda a probabilidade não cobriria o custo da substituição. Portanto, para negócios realizados em sua casa-não mencionar a responsabilidade por possíveis processos judiciais-é sábio comprar uma apólice de seguro comercial separada.

2. A casa sofreu danos causados ​​pelas inundações.

Se você, como muitos proprietários, acredita erroneamente que a apólice de seguro de seus proprietários cobre sua propriedade para danos relacionados à inundação, você não está sozinho. A maioria das pessoas fica surpresa ao saber que as inundações são excluídas da cobertura em quase todas as políticas padrão dos proprietários. Aqueles que desejam proteção precisam se inscrever através do Programa Nacional de Seguro de Inundações do Governo Federal, que é administrado pela FEMA.

3. Seu esgoto fez backup.

As chuvas torrenciais podem causar backups de esgoto em seus drenos e porões, causando milhares de dólares em danos. A maioria dos backups de esgoto, no entanto, não são cobertos por uma política padrão, nem são cobertos pelo seguro contra inundações. A boa notícia: você pode comprar um piloto separado para proteção.

Se sua seguradora atual não fornecer esse piloto, considere procurar em outro lugar para cobertura. Especialistas normalmente aconselham os proprietários a reavaliar suas necessidades de seguro e cobertura a cada dois ou três anos. Reúna e compare citações de várias empresas e não deixe de considerar provedores apenas online, bem como seguradoras tradicionais. Lembre -se também de que os custos premium não são tudo. As revisões de consumidores também são valiosas.

4. Você possui uma certa raça de cachorro.

Foto: Fotosearch.com

De acordo com o Insurance Information Institute, mordidas de cães e outras lesões relacionadas a cães representaram mais de US $ 500 milhões em reivindicações de responsabilidade de seguros de proprietários pagos em 2014, constituindo mais de um terço de todas as reivindicações de seguro de proprietários de imóveis. Embora a maioria das lesões causadas por animais de estimação seja coberta pelo seguro residencial, algumas políticas excluem as causadas por certas raças de "alto risco", como pastores alemães ou pit bulls. Verifique com seu agente para ter certeza de que a raça do seu cão não comprometerá sua cobertura.

5. Você detectou cupins.

De acordo com a National Pest Management Association, nos cupins dos Estados Unidos, causam cerca de US $ 5 bilhões em danos a cada ano, não é coberto pelo seguro dos proprietários de imóveis. Enquanto você às vezes pode obter algo como cobertura de cupins através de um serviço de remoção de pragas, é muito melhor tomar medidas para evitar o problema. Apare as árvores traseiras, mantenha seu telhado em bom reparo e evite barragens de gelo causadas pelo acúmulo de neve para impedir que essas pragas penetrassem em sua propriedade. Se sua casa estiver propensa a cupins, agende uma inspeção regular com um profissional de pragas.

6. Tudo está em construção.

Foto: Fotosearch.com

Considerando uma remodelação este ano? É quase impossível de cobrar uma reivindicação da sua política de proprietários para mão, materiais ou manutenção com defeito, inadequado ou defeituoso. Isso significa que, se você planeja contratar um empreiteiro, é importante confirmar que ele está licenciado para passivos. Solicite uma cópia física ou digital do certificado de seguro de qualquer contratado de sua companhia de seguros. No caso de um contratado fazer algo que prejudica alguém ou danifica sua casa, ele poderá pagar por isso-não você. Você também pode querer investir em cobertura adicional, como uma “política de risco de um construtor” (também chamada de política de “curso de construção”), para proteger as instalações durante o processo de construção contra danos, incluindo vento, chuva e até roubo.

7. Ladrões encontraram o dinheiro.

Que seja uma lição: não vá esconder dinheiro significativo embaixo do seu colchão ou entre almofadas de sofá. Uma apólice de seguro de proprietários padrão oferece muito Cobertura limitada de dinheiro perdido em papel, normalmente limitado a US $ 200 (embora a quantidade de cobertura dependa da companhia de seguros individual e da apólice específica). O dinheiro geralmente é agrupado na mesma categoria que colecionáveis, moedas, medalhas e notas, como "bens pessoais", com um limite agregado em uma política de proprietários de imóveis padrão. A menos que a política indique especificamente o contrário, não espere ser reembolsado para as contas perdidas durante um roubo.

8. Sua piscina rivaliza com um parque aquático.

Foto: Fotosearch.com

Enquanto você pode pular de uma prancha de mergulho com nove em cada 10 piscinas no solo há cerca de 15 anos, hoje esses conselhos são uma adição muito menos popular-com uma boa razão. Dependendo da política, os prêmios podem aumentar significativamente ou as reivindicações de responsabilidade podem ser negadas devido a esses recursos do pool de "alto risco". Esse equipamento pode até desqualificar uma casa da cobertura completamente. Pesar os riscos contra as recompensas antes de caminhar na prancha.

9. Você configura um trampolim.

Da mesma forma, enquanto as crianças consideram os trampolins uma explosão para o quintal, a maioria das companhias de seguros os chama de responsabilidade. O u.S. A Comissão de Segurança de Produtos de Consumidores cita que os acidentes relacionados ao trampolim representam quase 92.000 visitas à sala de emergência a cada ano. Algumas apólices de seguro de proprietários de imóveis não cobrem trampolins, o que significa que se você, seus filhos ou qualquer pessoa do bairro se machucaram no trampolim, sua companhia de seguros não se responsabiliza pela reivindicação. Adicionar um trampolim pode até resultar em não renovação de sua política atual. Antes de comprar ou instalar um trampolim ou qualquer outro equipamento de playground de "alto risco", você deve ler as letras pequenas em sua política.