Comprando uma casa com um amigo? Não faça isso, mas se você fizer ..

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Muitas regiões dos Estados Unidos estão no mercado de um vendedor à medida que os preços das casas continuam a subir. De fato, os dados Zillow de dezembro de 2021 descobriram que o preço médio de venda de uma nova casa aumentou mais de 19 % em comparação com o ano anterior, tornando a habitação cada vez mais difícil de pagar para muitas pessoas. Em uma resposta a esse problema, muitos adultos que trabalham-30 por cento, de acordo com uma pesquisa de Zillow de 2017--para compartilhar espaços de convivência, em vez de viver de forma independente. Alguns desses potenciais compradores de imóveis podem pensar que é uma boa ideia fazer loop em um colega de quarto desde o início como co-compra de uma casa.

"A moradia compartilhada pode ser uma ótima opção para pessoas com necessidades não tradicionais de moradia-especialmente agora que as pessoas estão vivendo mais e as pensões estão desaparecendo", diz Aaron Dorn, que é o presidente, presidente e CEO do Studio Bank em Nashville, Tennessee,. “Habitação compartilhada pode fornecer benefícios financeiros e um grau de empoderamento para amigos e famílias-isso pode ter estilos de vida e necessidades além da família estereotipada.”

Também pode haver outras razões pelas quais você pode querer comprar uma casa com um amigo. "Existem três tipos de residências que as pessoas querem comprar: primário, secundário e investimento", explica Melinda Wilner, diretora de operações da United Wholesale Mortgage em Pontiac, Michigan. Além de uma residência primária, ela diz que os amigos podem querer comprar uma casa de férias juntos ou uma propriedade de investimento usada para gerar renda adicional.

Independentemente do motivo, comprar uma casa com um amigo pode ser um cenário complicado, especialmente se for um lar em que um ou ambos planejam viver. Se você decidir seguir esse caminho, aqui está o que você precisa saber e fazer.

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Você precisa entender a situação financeira deles.

Se você vai comprar uma casa com um amigo, Melissa Cohn, vice -presidente regional da William Raveis Mortgage em Nova York, Nova York, diz que deve ser um Muito bom amigo-E você deve ter um Entendimento muito bom de suas finanças. "Quando você compra uma casa em conjunto com outra pessoa, cada um é responsável em conjunto e separadamente pelos pagamentos da hipoteca", diz ela. Portanto, se seu amigo não pagar a parte deles, adivinhe quem é responsável por fazer os pagamentos? “Embora o mesmo seja verdadeiro se você comprar com um cônjuge, é mais difícil para um cônjuge ir embora do que alguém onde não há compromisso legal formal um com o outro.”

Embora possa ser uma conversa estranha, você precisa entender quanta renda eles ganham de todas as fontes, bem como quais são suas dívidas. Além disso, você precisa conhecer a pontuação de crédito deles e se o emprego deles é constante e sólido.

Você precisa de um acordo por escrito.

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Como este não é um relacionamento conjugal, é uma boa ideia ter um acordo escrito e legalmente vinculativo. "Se um casal compra uma casa juntos e depois se divorcia, existem leis estaduais que ditam a divisão de propriedade", diz Michael J. Franco, um corretor da Compass em Nova York, Nova York. Mas não existem leis que se relacionam com os amigos. “Portanto, se amigos ou parceiros não casados ​​estão comprando um lar juntos, eles devem ter um contrato por escrito executado que determine o que acontecerá se uma das partes quiser vender, se houver uma briga com o relacionamento, ou Deus Proibir, [uma pessoa] morre.”

Você precisa estar na mesma página.

Mesmo se você tiver grande sinergia com a outra pessoa e sem greve de tragédias, ainda existem outras mudanças em potencial que podem causar estragos nesse empreendimento. Por exemplo, suponha que um de vocês se apaixone e decida se casar. Como um cônjuge muda seu arranjo? Suponha que um parente de baixa a sua sorte quer se mover em indefinidamente. Você pode realmente dizer a alguém que está pagando metade da hipoteca que o irmão deles (que não tem outro lugar para ir) não pode ficar na casa?

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Você precisa entender como a propriedade conjunta pode afetar suas finanças.

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Você provavelmente está pensando que comprar uma casa com um amigo é ótimo para suas finanças, e talvez possa ser. "Isso pode resultar em valores maiores de empréstimo e taxas de juros mais baixas do que um único mutuário poderia obter por conta própria", diz Wilner.

Mas há também um lado flip. "A dificuldade dos empréstimos conjuntos é que, embora ambas as partes sejam responsáveis, cada parte depende do outro cumprindo seu fim do empréstimo", explica Dorn. “E se um lado não conseguir defender o fim do acordo, ambas as partes estão em risco.”

Idealmente, você precisa de uma casa que possa pagar por conta própria.

Se você e seu amigo compram uma casa que depende de ambas as suas rendas, e se algo acontecer com um de vocês, isso vai perturbar o equilíbrio financeiro. Você pode perder a casa e também arruinar sua classificação de crédito, tornando mais difícil para você encontrar outro lugar para morar. No entanto, você pode reduzir bastante as chances de isso acontecer, certificando -se de que a casa seja acessível o suficiente para que você possa fazer os pagamentos por conta própria por vários meses enquanto decidirá seus próximos passos.

Você precisa aderir às suas armas.

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Pode haver certos compromissos que você precisa fazer ao comprar uma casa com um amigo; Você pode não ter um closet ou uma marquise. No entanto, há certas coisas que você nunca deve se comprometer ao comprar uma casa. Por exemplo, a localização da casa afeta de tudo, desde a segurança até a capacidade de locomoção. Além disso, uma casa de fixador é geralmente mais barata, mas você precisa ser realista em relação à sua capacidade de fazer reparos ou pagar outra pessoa para fazê-los. Esse grande negócio não será tão bom se você acabar afundando todos os seus recursos em um poço de dinheiro.

Você precisa ser sinalizadores conjuntos.

Jason Gelios, um corretor de imóveis da Community Choice Realty em Detroit, Michigan, nos diz que está sempre desconfiado de amigos que desejam comprar uma casa juntos por causa do risco e da obrigação envolvidos em uma hipoteca. Às vezes, os amigos podem "comprar" uma casa juntos no sentido de que ambos estão fazendo pagamentos mensais, mas apenas o nome de uma pessoa está na hipoteca. "Se ambas as pessoas não estão na hipoteca como signatários conjuntos e um decide se dividir, ela pode causar estragos na situação de crédito e vida da hipoteca", diz ele. Gelios aconselha os amigos a realmente analisar se a compra de uma casa juntos faz sentido, acrescentando: “Eu sempre recomendo que não se candem à hipoteca para que ambos estejam no gancho para reembolsar a obrigação.”