Quatro maneiras de financiar a construção de uma casa

Se você está jogando a idéia de construir uma casa, para viver em tempo integral ou usar como o local de férias regular de sua família, provavelmente também está se perguntando sobre a melhor maneira de financiar o projeto. É um empréstimo de construção tradicional, com uma alta taxa de juros e um adiantamento pesado, o único caminho a percorrer?

De jeito nenhum! Embora um empréstimo de construção seja certamente uma escolha razoável em muitas situações, existem outras maneiras de pagar a conta. Aqui estão quatro maneiras alternativas de financiar a construção da morada dos seus sonhos, caso você não querer um empréstimo de construção ou não atende às qualificações.

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• Empréstimos para dinheiro duro
• FHA empréstimos de construção fechados únicos
• Empréstimos de construção VA
• Empréstimos de construção do USDA
• Pensamentos finais

Empréstimos para dinheiro duro

Em vez de sua renda, pontuação de crédito e o valor do dinheiro que você tem em mãos para um adiantamento, um empréstimo com dinheiro duro é sobre ativos, diz o corretor de hipotecas de Denver, Chris Roberts,. Com esse tipo de empréstimo, o imóvel que você está comprando serve como garantia. Se você padrão, a terra/estrutura vai para o credor.

"O credor se sente confortável em lhe dar o dinheiro porque eles sabem que se algo acontecer, (a propriedade) o cobrirá", diz Roberts diz. Roberts diz que essa opção é particularmente atraente para os aposentados, que geralmente têm renda mínima, mas muitos outros recursos financeiros. Se você não possui ativos significativos, não vai se qualificar para um empréstimo de dinheiro duro, diz Roberts.

E não vá ao seu banco para um empréstimo de dinheiro duro. Eles estão disponíveis apenas em credores privados, geralmente entidades comerciais, mas às vezes indivíduos. Além disso, esteja ciente de que as taxas de juros sobre empréstimos de dinheiro duras são altos e os termos de reembolso curtos.

"Empréstimos para dinheiro duro são provavelmente os mais altos (taxas) ... por aí", diz Roberts. “Nós os vemos de sete por cento a 10 %.”

Outra desvantagem: você geralmente não pode simplesmente usar o dinheiro. As despesas geralmente devem ser pré-aprovadas e os fundos são transferidos diretamente do credor para o fornecedor, fornecedor, contratado, etc.

No lado positivo, empréstimos de dinheiro duro oferecem uma rápida reviravolta. "Você pode obter um empréstimo de dinheiro duro aprovado em cinco dias e eles terem um cheque imediatamente", diz Roberts diz.

FHA empréstimos de construção fechados únicos

Ok, mas e se você não tiver ativos, muito menos crédito decente? Isso não significa necessariamente um empréstimo para financiar a construção do seu bangalô está fora de conta. É possível que você se qualifique para um empréstimo de construção único apoiado pela FHA, que é um empréstimo segurado pela Federal Housing Authority. Você se candidata e obtém esses empréstimos através do credor hipotecário de sua escolha.

Semelhante a um empréstimo de construção tradicional, um empréstimo de construção único apoiado pela FHA permite financiar todo o projeto, desde a compra da terra até o pagamento do construtor, comprando materiais e cobrindo as taxas do seu credor. Quando a construção termina e você se move, o empréstimo se torna automaticamente sua hipoteca permanente, daí o termo “fechamento único.”

A principal diferença entre este empréstimo e empréstimos de construção convencionais? Pessoas com crédito menos do que estelar (uma pontuação abaixo de 600) podem obter uma. Você também precisará de um adiantamento mínimo de 3.5 % e uma proporção de dívida / renda aceitável.

Os destinatários também estão automaticamente no gancho para seguro de hipoteca privada (PMI). Com empréstimos não-FHA, a necessidade de PMI depende do seu adiantamento.

Empréstimos de construção VA

Se você está atualmente servindo no u.S. militar ou é um veterano militar, você pode ser elegível para um empréstimo de construção do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA).

Conseguir um empréstimo de construção do VA exige que você salte por alguns aros. Você terá que enviar formulários que seu construtor preenche especificando todos os seus planos, junto com suas plantas, para o VA. Seu construtor também é obrigado a se registrar no VA. E todos os envolvidos precisam seguir os procedimentos sobre avaliações, financiamento, garantias e muito mais.

Apesar das etapas extras envolvidas, o lado positivo é que você não precisará obter um adiantamento, o que pode ser atraente se você quiser construir sua casa, mas não teve a oportunidade de salvar. É importante observar que, com um empréstimo de VA, a construção da casa deve ser sua residência principal. Então, se você quiser usá -lo para construir essa cabine na floresta, você está sem sorte.

Empréstimos de construção do USDA

Os possíveis construtores de casas com baixa renda podem ser elegíveis para solicitar um empréstimo de construção através do U.S. Departamento de Agricultura (USDA), desde que a propriedade esteja em uma área rural elegível. (Não, você não precisa cultivar a terra que compra. De fato, as fazendas produtoras de renda não são permitidas.)

Como empréstimos de construção da FHA, esses empréstimos são um fechamento único. E, como os empréstimos de construção da VA, eles têm inúmeros requisitos anexados, incluindo a pontuação de crédito (640 é o mínimo), que pode construir sua casa e certos detalhes administrativos. No entanto, você pode obter um empréstimo de construção do USDA sem dinheiro, e as taxas de juros são baixas.

Pensamentos finais

O processo de empréstimo pode ser confuso porque os credores oferecem diferentes tipos de empréstimos. Se você está procurando um empréstimo FHA, VA ou USDA, pode se inscrever através de um corretor de hipotecas. Alguns bancos e cooperativas de crédito também atendem a esses empréstimos.