Empréstimos para construção de casas o que saber

Você está procurando o enredo perfeito de terra, o plano perfeito e o contratado perfeito para que você possa avançar na construção da casa personalizada que você sonha. Antes de finalizar todos esses detalhes, porém, há outra tarefa importante para cuidar - alinhando financiamento.

Mesmo se você já passou pelo processo de financiamento antes, os empréstimos de construção têm um conjunto único de regras e requisitos, e eles não são de um tamanho único. Você deve preencher uma inscrição, atender a certas qualificações mínimas e concordar com o pagamento regular de vencimento datas para a duração do empréstimo.

Antes de abordar seu credor, é importante se familiarizar com a forma como os empréstimos de construção funcionam para que você não seja pego de surpresa por todos os regulamentos e procedimentos.

Nesta página

• DIYERS não precisam se inscrever
• Tipos de empréstimos de construção
• Onde me candidato a um empréstimo de construção?
• Taxas e qualificações para empréstimos de construção
• O que a minha capa dos fundos de empréstimos para construção da casa?

DIYERS não precisam se inscrever

Uma das informações mais importantes a saber antes de iniciar o processo de empréstimo de construção pode decepcionar aqueles que desejam fazer a maior parte do trabalho. Se você receber um empréstimo de construção, deve ter um contratado geral profissional supervisiona a construção.

"Não é permitido o patrimônio líquido", diz Chris Roberts, corretor de hipotecas de Denver, com sede em Denver. “Você não pode fazer o trabalho (você mesmo) ... e se você for pego na propriedade fazendo trabalho que eles podem cancelar o empréstimo inteiro.”

A única exceção seria para aqueles com credenciais atuarem como seu empreiteiro geral. Nesse caso, você se candidataria ao que é referido como um Empréstimo do proprietário-construtor. E sim, você terá que provar ao seu credor que você está legitimamente qualificado, diz Roberts.

Tipos de empréstimos de construção

Todos, proprietários-construtores ou não, têm duas opções com empréstimos de construção.

O primeiro e mais direto, é chamado de Empréstimo de construção a permanente. Também conhecido como um empréstimo único, esse tipo de empréstimo de construção é uma transação tudo em um. Você preenche um pedido e paga os custos de fechamento apenas uma vez. O empréstimo fornece os fundos para construir sua casa. Quando a construção está concluída, o empréstimo transita para sua hipoteca permanente.

A outra opção é um Empréstimo somente para construção. Assim como o nome indica, esse empréstimo é apenas para o processo de construção. Depois que a construção estiver concluída, você precisará solicitar e obter uma hipoteca regular (geralmente, há um prazo de um ano). Embora isso crie trabalho extra e, finalmente, exija custos de fechamento adicionais, também oferece flexibilidade. Se você não estiver satisfeito com a taxa ou os termos do seu empréstimo de construção, poderá comprar uma hipoteca permanente mais atraente mais tarde.

Onde me candidato a um empréstimo de construção?

Os empréstimos de construção são normalmente obtidos pelos mesmos canais usados ​​para obter qualquer outro tipo de hipoteca - corretores hipotecários, bancos e cooperativas de crédito. Nem todos os credores oferecem empréstimos de construção, então você precisará comprar ao redor. Em alguns casos, mesmo que eles não ofereçam empréstimos de construção, eles refinanciarão empréstimos somente para construção em hipotecas permanentes.

Se você estiver interessado em um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), um empréstimo do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) ou um U.S. Empréstimo do Departamento de Agricultura (USDA), sem preocupações. Todos esses programas oferecem empréstimos de construção.

Taxas e qualificações para empréstimos de construção

A qualificação para um empréstimo de construção é como se qualificar para uma hipoteca tradicional. Você normalmente precisará de um adiantamento de pelo menos 20 % e a prova de que atenda aos requisitos mínimos de renda e dívida a renda estabelecidos pelo seu credor. (Os requisitos de adiantamento podem ser diferentes para empréstimos FHA, VA e USDA.) Você também precisará de uma pontuação de crédito aceitável, com a definição de "aceitável", dependendo do credor.

Quanto às taxas de juros, eles variam com base no credor e nas qualificações do candidato. No entanto, Roberts diz que as taxas geralmente são competitivas e semelhantes às taxas de hipoteca tradicionais, pelo menos para empréstimos de construção a permanente. As taxas para empréstimos somente para construção às vezes são um pouco mais altas, ele diz. Novamente, os termos variam, mas em muitos casos os pagamentos durante a fase de construção do seu projeto serão apenas juros.

O que a minha capa dos fundos de empréstimos para construção da casa?

Você pode usar seu empréstimo de construção para comprar terras e pagar suas despesas relacionadas ao edifício. Isso inclui seu contratado e subcontratados em geral, todos os seus materiais, planos, licenças e custos de fechamento. No entanto, você precisará encontrar outra maneira de pagar por seus aparelhos, coberturas de janelas e móveis, porque apenas acessórios permanentes são considerados despesas qualificadas.