Quanto custa o seguro de terremoto?

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Destaques

• O custo médio nacional da cobertura de seguro de terremoto é entre US $ 800 e US $ 5.000 por ano.
• O custo exato da cobertura depende de vários fatores, incluindo a localização do segurado, o nível de risco de terremoto, o tipo e a quantidade de cobertura escolhida e os materiais usados ​​para construir a casa.
• Existem quatro tipos principais de cobertura de seguro de terremoto: habitação, outras estruturas, bens pessoais e perda de uso.
• A cobertura de seguro de terremoto é benéfica para proprietários e locatários que vivem em áreas de alto risco, como Califórnia, Oregon e Washington, mas pode não ser necessário para aqueles que vivem em regiões de baixo risco.

A maioria das pessoas já ouviu falar de proprietários, locatários e seguro contra inundações, mas o seguro de terremoto é um tipo de cobertura menos conhecido. Embora o seguro de terremoto possa não ser necessário para um proprietário ou locatário que vive no Centro-Oeste, onde o risco de um terremoto é baixo, ele pode ajudar a proteger os segurados em áreas de alto risco, como a costa oeste, a partir de turbulências financeiras após um terremoto prejudicial.

Quanto é o seguro de terremoto? Em média, o seguro de terremoto custa entre US $ 800 e US $ 5.000 por ano nacionalmente. Os prêmios são tipicamente mais altos que o custo médio em áreas com atividade sísmica regular, como a Califórnia, e em áreas mais baixas que normalmente não vêem terremotos, como Ohio. O custo exato da cobertura depende de vários fatores, todos discutidos neste guia de custo. O guia também explicará os diferentes tipos de cobertura, oferecerá algumas maneiras de salvar os segurados e abordar algumas perguntas comum sobre o seguro de terremoto.

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Fatores no cálculo do custo do seguro de terremoto

Como em qualquer tipo de cobertura de seguro, o custo exato do seguro para terremotos pode depender de muitos fatores. Alguns dos principais fatores incluem o nível de risco na localização geográfica do cliente, o tipo e a quantidade de cobertura escolhida e a estrutura da casa, embora existam muitos outros fatores que também podem afetar o custo.

Nível de risco de terremoto

O seguro de terremoto é caro? De um modo geral, quanto maior o risco de terremoto na área de um segurado, maior o custo de cobertura do seguro de terremoto. Isso ocorre porque os proprietários e locatários que vivem em áreas com atividade sísmica frequente têm maior probabilidade de registrar uma reclamação em sua apólice de seguro de terremoto do que aqueles que vivem em áreas de baixo risco. Isso torna mais caro para a companhia de seguros cobrir os segurados em áreas de alto risco e, portanto, eles cobram uma taxa mais alta para ajudar a compensar o maior custo de cobertura.

Em geral, casas na Califórnia, Washington, Oregon, Nevada, Alasca e Havaí são consideradas pelo U.S. Sociedade Geológica (USGS) para estar em maior risco de dano de terremoto do que outras áreas. No entanto, terremotos também podem acontecer em outros estados. Os clientes podem verificar o site do USGS para determinar o risco exato em sua área.

Tipo de cobertura

Existem quatro tipos de cobertura que um segurado pode selecionar ao retirar uma apólice de seguro de terremoto: habitação, outras estruturas, bens pessoais e perda de uso. Um proprietário que retira uma apólice de seguro de terremoto provavelmente desejará garantir que eles sejam cobertos para todos os quatro, enquanto um locatário precisará analisar apenas a propriedade pessoal e a perda de cobertura de uso. Cada tipo de cobertura é explicado com mais detalhes em uma seção posterior, mas a seguir são algumas explicações básicas dos diferentes tipos de cobertura.

• Cobertura de habitação protege a própria casa, assim como todas as estruturas anexadas. Se o lar, a fundação ou a laje de concreto sofrerem danos de um terremoto, o proprietário registraria uma reclamação sob sua cobertura de habitação.
• Outras estruturas cobertura foi projetado para estruturas não ligadas, como galpões, cercas de jardim e garagens desapegadas.
• Cobertura de propriedade pessoal ajuda a substituir qualquer um dos itens do segurado que são danificados ou destruídos por um terremoto. Como certas propriedades pessoais valiosas podem não estar totalmente cobertas, o segurado pode querer fazer uma cobertura adicional para itens programados, como obras de arte, jóias ou equipamentos esportivos para garantir que sejam cobertos em caso de um terremoto.
• Cobertura de perda de uso Ajuda o segurado a cobrir quaisquer despesas de moradia adicionais incorridas se forem obrigadas a sair de casa enquanto os reparos forem feitos.

Quantidade de cobertura

Ao fazer uma apólice de seguro de terremoto, os clientes podem escolher a quantidade de cobertura que precisam. Em geral, eles querem garantir que tenham cobertura suficiente para pagar para reconstruir a casa se for nivelada e a cobertura pessoal suficiente para substituir seus pertences se forem destruídos pela atividade sísmica.

Normalmente, uma grande casa localizada em uma área cara, como uma cidade, precisará de mais cobertura do que uma pequena casa em uma área rural mais barata. Da mesma forma, um segurado com muitos pertences de alta qualidade desejará ter mais cobertura de propriedade pessoal do que um segurado com pertences mínimos e de baixo custo. Quanto maior o valor da cobertura, maior a probabilidade de o segurado pagar pela cobertura de seguro de terremoto.

Companhia de seguros

O custo exato da cobertura de seguro de terremoto pode depender da companhia de seguros. Um proprietário ou locatário pode achar que obtém citações muito diferentes de diferentes seguradoras, e é por isso que é importante obter várias citações e compará -las para encontrar a que melhor se encaixa nas necessidades e orçamento do cliente. As melhores empresas de seguros de proprietários podem fornecer cotações on -line, embora os clientes possam precisar ligar ou visitar um agente para obter uma cotação específica para cobertura de terremoto.

Materiais de construção

Casas construídas a partir de certos materiais têm um maior risco de dano de terremoto. Por exemplo, é provável que uma casa construída a partir de pedra ou tijolo sofra mais danos do que um feito de madeira ou concreto. Além disso, uma casa com uma laje de concreto velha ou em ruínas provavelmente se sairá pior em um terremoto do que um com uma base de concreto armado. Como resultado, os materiais de construção da casa afetarão os custos de seguro de terremoto.

Tipo de fundação

Existem inúmeros tipos de fundação em que uma casa pode ser construída e o tipo de base pode afetar a capacidade da casa de suportar um terremoto. Por exemplo, uma base elevada significa que a casa tem mais elasticidade, o que permitiria se mover durante um evento sísmico e sofrer menos danos do que uma casa construída em uma laje de porão ou concreto. Segurados cujas casas são construídas em uma fundação elevada provavelmente pagará menos pelo seguro de terremoto.

Era em casa

Em áreas onde os terremotos são comuns, muitas vezes existem códigos de construção sísmicos específicos no lugar. No entanto, as casas que foram construídas antes da introdução desses códigos serem geralmente não são adaptadas para serem mais capazes de suportar a atividade sísmica. Se uma casa mais antiga não for aparafusada à sua base ou em suas paredes espaciais de rastreamento não tiveram o suporte instalado, por exemplo, uma companhia de seguros pode cobrar um prêmio muito mais alto ou, em alguns casos, recusar a cobertura inteiramente, a menos que o proprietário possa trazer sua casa até o código.

Tipo de solo

O tipo de solo em que a casa é construída também pode afetar o custo exato do seguro de terremoto. Uma superfície de rocha ou argila é mais rígida do que uma superfície mais arenosa do solo. Se uma casa for construída em uma superfície rígida, não terá elasticidade quando um terremoto chegar e, portanto, ficar mais propenso a danificar. Uma casa construída em uma superfície arenosa, no entanto, terá maior probabilidade de sair de um terremoto com mais pequenos danos devido à sua elasticidade. Os preços da cobertura de terremotos refletirão essas diferenças nos tipos de solo.

Seguro independente vs. Endosso

Um segurado pode ser capaz de obter um endosso de terremoto adicionado aos seus proprietários atuais ou à apólice de seguro de locatários. Essa pode ser uma opção mais barata para os segurados com orçamento, embora um endosso geralmente não ofereça tanta cobertura quanto uma apólice de seguro independente.

Se um segurado prefere fazer uma apólice de seguro de terremoto independente, provavelmente será coberto mais completamente se um terremoto atingir sua casa, mas essa cobertura pode ter um custo mais alto.

Dedutível

Assim como os proprietários e as apólices de seguro de locatários, uma apólice de seguro de terremoto tem uma dedutível que reflete a parte de uma reivindicação aprovada que um segurado deverá pagar. Algumas franquias de seguro são definidas em um determinado valor em dólares, mas um seguro de terremoto dedutível é normalmente definido em uma certa porcentagem do valor da cobertura, geralmente entre 5 % e 25 %. Se um segurado arquivar reivindicações sob a parte da residência e da propriedade pessoal de sua cobertura, provavelmente precisará pagar duas franquias separadas.

Se um segurado escolherem uma dedução baixa, receberá mais dinheiro de sua seguradora quando fizer uma reclamação após um terremoto. No entanto, essa baixa dedutível significa que o prêmio do segurado será maior. Escolher um alto dedutível, por outro lado, significa pagar um prêmio anual mais baixo, mas receber um pagamento mais baixo quando uma reivindicação for aprovada-este, por sua vez, significa que o segurado precisará pagar mais dinheiro do bolso no caso de dano ao terremoto.

Os segurados podem considerar o seguinte exemplo de uma reivindicação de US $ 200.000 ao escolher o valor dedutível certo para sua apólice de seguro de terremoto.

Embora um alto prêmio dedutível e baixo possa ser uma perspectiva tentadora, os segurados desejam levar em consideração sua situação financeira ao decidir sobre uma dedutível. A escolha de uma franquia de 25 % economizará dinheiro em prêmios, mas se eles não tiverem um quarto do valor da reclamação em economia, poderão não conseguir reconstruir completamente sua casa ou substituir seus pertences após um terremoto causar grandes danos.

Localização geográfica

O custo do seguro de terremoto pode variar com base na localização do segurado. Por exemplo, o risco de um terremoto atingir o Wisconsin é muito baixo; portanto, uma política de terremoto nesse estado provavelmente custaria muito menos do que o intervalo médio de US $ 800 a US $ 5.000. No entanto, existem várias linhas de falha na costa oeste, incluindo a famosa falha de San Andreas, que aumentam o risco de danos graves da atividade sísmica nessas áreas; Como resultado, o seguro de terremoto custará mais.

Mesmo dentro do mesmo estado, o custo de cobertura pode variar dramaticamente. Os clientes podem considerar as seguintes taxas para cobertura de seguro de terremoto em várias cidades diferentes da Califórnia para referência.

Usando esses números, uma política com US $ 500.000 em cobertura em Yuba City custaria US $ 1.235 anualmente, enquanto uma política com a mesma cobertura em Alameda custaria US $ 3.235. Alameda está localizada na área da baía de São Francisco, onde o risco de um terremoto é alto, enquanto a cidade de Yuba está localizada no interior, ao norte de Sacramento, e tem um risco menor de danos graves. Os residentes da Califórnia podem obter uma apólice de seguro de terremoto através da Autoridade de Terremotos da Califórnia (CEA), e as melhores companhias de seguros de proprietários da Califórnia podem oferecer endossos de terremotos.

Descontos

Ao comprar uma apólice de seguro de terremoto, os clientes desejam perguntar à seguradora sobre quaisquer descontos disponíveis que possam diminuir seus prêmios. Os segurados que estão adicionando um endosso de terremotos à apólice de seguro de seus proprietários podem tirar proveito de um dos melhores feixes de seguros de casa e automóveis para reduzir o custo geral do seguro e tornar a cobertura do terremoto mais acessível. Além disso, algumas seguradoras podem oferecer descontos para casas construídas em uma laje ou com um espaço de rastreamento reforçado, uma vez que essas estruturas têm maior probabilidade de se sustentar durante um terremoto.

As políticas fornecidas pela Autoridade de Terremotos da Califórnia (CEA) também oferecem descontos para residências que são adaptadas para terremotos--o desconto varia de 10 % a 25 %, dependendo da idade da casa e do tipo de fundação que é construído. O CEA estima que custa entre US $ 3.000 e US $ 7.000 para adaptação para terremotos, dependendo do nível de trabalho necessário.

Tipos de cobertura de seguro de terremoto

O seguro de terremoto foi projetado para proteger proprietários e inquilinos se sua casa sofrer danos de um evento sísmico, mas existem vários tipos diferentes de cobertura que podem ou não ser necessários para cada segurado. Os principais tipos de cobertura de seguro de terremoto incluem habitação, outras estruturas, propriedade pessoal e perda de uso. Os detalhes abaixo mostram o que cada tipo de seguro cobre e quem é elegível para cobertura.

Habitação

A cobertura da habitação do terremoto ajuda a pagar para reparar ou reconstruir uma casa que sofre danos de um evento sísmico. Ele também abrange todas as estruturas anexadas, como uma garagem, deck ou varanda anexada. Os proprietários desejam garantir que eles tenham cobertura suficiente para pagar para reconstruir sua casa às especificações originais; Um segurado sem cobertura de habitação suficiente pode precisar escolher entre reconstruir uma casa menor ou pagar mais do bolso para reconstruir o mesmo tamanho de casa após um terremoto.

Outras estruturas

Outras estruturas A cobertura é tipicamente opcional, pois nem todos os clientes exigem esse tipo de cobertura. Ele foi projetado para cobrir estruturas que não estão presas à habitação principal, como galpões, garagens isoladas e cercas. Um proprietário que tem essas estruturas em suas propriedades deseja considerar fortemente adicionar outras estruturas de cobertura à sua apólice de seguro de terremoto.

Propriedade pessoal

A cobertura de propriedade pessoal paga para reparar ou substituir itens danificados ou destruídos em casa, como roupas, televisões e outros eletrônicos. Este tipo de cobertura é altamente recomendado para proprietários e locatários. Geralmente é aconselhado que os segurados fizessem um inventário de seus pertences pessoais para ter uma boa idéia de quanto custaria para substituí -los. Não é incomum que os segurados subestimem quanto vale sua propriedade pessoal, portanto, fazer um inventário pode ajudar a garantir que eles tivessem cobertura suficiente através de sua apólice de seguro de terremoto.

Perda de uso

A cobertura de perda de uso, também chamada de cobertura de despesas de moradia adicional, foi projetada para ajudar a pagar custos como honorários de aluguel de hotéis ou de curto prazo, despesas de viagem e refeições, acima e além das despesas de vida típicas do segurado. Esse é um tipo importante de cobertura para uma política de terremotos, pois um proprietário ou locatário pode ser obrigado a evacuar de sua casa ou se realocar temporariamente enquanto os reparos estão sendo feitos após uma reivindicação aprovada.

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Eu preciso de seguro de terremoto?

Além de comprar um dos melhores kits de terremoto para preparação para emergências, proprietários e locatários podem se perguntar se o seguro de terremoto vale a pena. Em geral, esse tipo de cobertura de seguro é recomendado para aqueles que vivem em áreas com atividade sísmica frequente ou perto de linhas de falha ativas. Além disso, aqueles sem economias suficientes para substituir ou reconstruir sua casa e os pertences desejam dar uma consideração séria a esse tipo de cobertura.

Frequência da atividade de terremoto

Proprietários de imóveis ou locatários que moram em uma área que vê atividades sísmicas frequentes são fortemente aconselhadas a tirar uma apólice de seguro de terremoto. Um terremoto pode ser um evento catastrófico e, sem seguro, um proprietário ou locatário provavelmente não seria capaz de substituir sua casa e/ou pertences. O seguro de terremoto pode valer o custo, pois ajudará a pagar para reconstruir e substituir a casa e os pertences; O segurado é responsável apenas pelo valor dedutível.

Proximidade com linhas de falha ativas

A Califórnia é conhecida como um viveiro de atividades sísmicas, graças a várias linhas de falha ativas, incluindo a falha de San Andreas. Em geral, aqueles que vivem a 48 quilômetros de uma linha de falha ativa são fortemente aconselhados a retirar a cobertura do seguro de terremoto. Mas existem outras linhas de falha no U.S. Além dos da Califórnia; A zona de subducção de Cascadia está localizada na costa de Oregon e Washington, e a zona sísmica de New Madri abrange vários estados, incluindo Arkansas, Kentucky, Missouri e Tennessee.

Economia insuficiente

Um proprietário com uma grande conta poupança pode poder pagar do bolso para reconstruir sua casa após um terremoto, mas a maioria dos proprietários não tem esse tipo de economia. Como um terremoto pode ser devastador para a integridade estrutural de uma casa, um proprietário pode ficar com uma enorme conta de reparo após um terremoto e pode não conseguir pagar.

Da mesma forma, um locatário com uma quantidade decente de economias pode pagar para substituir seus pertences danificados ou destruídos após um terremoto, mas muitos locatários (e proprietários de imóveis) subestimam o valor total de sua propriedade pessoal e podem achar difícil substituir tudo do bolso.

O seguro de terremoto pode ajudar os proprietários e os locatários que não têm dinheiro suficiente para essas despesas. Não importa o quão improvável que um terremoto ocorra, leva apenas alguns minutos para que uma casa seja destruída por um forte terremo.

Como economizar dinheiro no custo do seguro de terremoto

O seguro de terremoto não é barato, mas pode pagar por si mesmo se você for afetado por um evento sísmico. Algumas seguradoras, incluindo aquelas que trabalham com o CEA, oferecem descontos para casas que receberam um retrofit sísmico para ajudar a estrutura a suportar melhor danos ao terremoto. A seguir, alguns projetos que os proprietários podem concluir para adquirir este desconto.

• Prenda sua base. Se uma casa não estiver firmemente ligada à sua base, é mais provável que sofra danos graves durante um terremoto.
• Reforça suas paredes espaciais de rastreamento. Paredes reforçadas em torno de um espaço de rastreamento tornam menos provável que a casa entre em colapso durante a forte atividade sísmica.
• Reforça sua chaminé e paredes. Uma chaminé e paredes de alvenaria podem ser feitas para melhor suportar um terremoto se forem reforçadas.
• Adicione válvulas de desligamento automático de gás. Um terremoto pode causar um vazamento perigoso de gás; Adicionar uma válvula de desligamento automática pode ajudar a evitar isso e pode qualificá-lo para um desconto.
• Prenda seu aquecedor de água a uma parede. Um aquecedor de água solto é um grande risco durante um terremoto. Prender -o a uma parede pode evitar o desastre e pode obter um desconto em seus prêmios.

Além desses descontos da CEA, pode haver outras maneiras de os segurados economizarem dinheiro em seu seguro de terremoto, como o seguinte.

• Pergunte sobre descontos. Isso pode variar entre as companhias de seguros de terremoto, portanto, pergunte ao seu agente de seguros de terremoto sobre descontos disponíveis para ver se você se qualifica.
• Agrupar suas políticas. Dependendo da sua seguradora, você poderá agrupar sua apólice de seguro de terremoto, juntamente com outras políticas, como proprietários de imóveis, locatários ou seguro de automóvel.
• Escolha uma franquia mais alta. Isso pode ajudá -lo a economizar dinheiro com seus prêmios de seguro, mas em troca você receberá um pagamento mais baixo se precisar registrar uma reclamação.

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Perguntas para fazer sobre seguro de terremoto

Antes de selecionar as melhores companhias de seguros de terremoto para um segurado, os clientes são aconselhados a comprar e obter uma cotação de seguro de terremoto de pelo menos três provedores diferentes. Ao comprar seguro, os clientes podem fazer as seguintes perguntas.

• Eu preciso de seguro de terremoto?
• Posso obter um endosso de terremoto adicionado à minha política atual ou preciso de uma política independente?
• O que cobre uma política padrão?
• Quanta cobertura eu preciso?
• Que porcentagem da cobertura são suas franquias?
• Eu sou elegível para qualquer desconto?
• Com que frequência você reavaliará as taxas da minha política?

Perguntas frequentes

Ao decidir se deve obter seguro de terremoto e de onde obtê -lo, os clientes podem ter várias perguntas. O que se segue são algumas das perguntas mais comuns sobre esse tipo de seguro e suas respostas para ajudar os clientes a tomar uma decisão sobre sua cobertura.

Q. Quanto seguro de terremoto devo comprar?

A quantidade exata de cobertura de seguro de terremoto necessária varia de segurado para segurado. Os proprietários vão querer considerar o custo para reconstruir sua casa no caso de um terremoto e garantir que eles tenham cobertura suficiente. Os proprietários e os locatários são aconselhados a fazer um inventário de suas propriedades pessoais para determinar seu valor e retirar cobertura suficiente para substituir tudo se for danificado ou destruído. Os segurados podem trabalhar diretamente com seu agente de seguros para determinar a quantidade suficiente de cobertura necessária.

Q. O seguro de carro cobre danos no terremoto?

Um automóvel que sofre danos ao terremoto normalmente será coberto pelo seguro de carro se o segurado tiverem cobertura abrangente. Esse tipo de seguro de carro cobre danos a um veículo que não é o resultado de uma colisão.

Q. O seguro de terremoto cobre tsunamis?

Os segurados que vivem em áreas costeiras afetadas por terremotos também podem precisar se preocupar com os danos causados ​​por um tsunami resultante. O seguro de terremoto pode cobrir alguns dos danos, mas geralmente depende do tipo de dano. Por exemplo, danos causados ​​por um deslizamento de terra que ocorre como resultado de um tsunami pode ser coberto, mas os danos causados. Os clientes que moram em áreas costeiras desejam considerar a cobertura de seguro contra inundações para proteger contra esse tipo de dano.

Q. Qual é a franquia em uma apólice de seguro de terremoto?

As franquias do seguro de terremoto são normalmente expressas por uma porcentagem do valor total da cobertura, em vez de um valor em dólares. A franquia depende da companhia de seguros, mas normalmente funciona entre 5 % e 25 %.

Q. Existe seguro de terremoto para locatários?

Sim; Os locatários podem retirar a cobertura de seguro de terremoto para sua propriedade pessoal e para perda de uso. Como os locatários não possuem sua casa, o seguro do proprietário cobrirá a habitação e outras estruturas. É geralmente recomendado que os locatários façam um inventário de seus itens pessoais para determinar quanta cobertura eles precisam, já que os locatários geralmente subestimam o valor total de seus pertences pessoais (como os proprietários). Os segurados podem entrar em contato com as melhores companhias de seguros de locatários para determinar se oferecem endossos de terremotos em suas políticas de locatários.

Q. O seguro de terremoto vale a pena?

Depende. Se um cliente vive perto de uma falha ativa ou em uma área que obtém muita atividade sísmica, o seguro de terremoto provavelmente vale a pena. Mas para um cliente que mora em uma área onde os terremotos são extremamente raros pode optar por pular esse tipo de cobertura. Em geral, aqueles que vivem perto de uma linha de falha ativa são incentivados a analisar a cobertura do seguro de terremoto. Os segurados que procuram cobertura precisarão trabalhar com seu agente para preencher o formulário de terremoto da companhia de seguros para obter uma cotação.