Quanto é o seguro de terremoto na Califórnia?

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Destaques

• O custo típico de custo anual de terremoto na Califórnia é de US $ 3.54 por mil dólares de cobertura.
• O custo exato dependerá do nível de risco de terremoto na área do segurado, o tipo e a quantidade de cobertura que escolheram, sua porcentagem dedutível e a construção de sua casa.
• Os segurados podem optar por vários tipos de cobertura, incluindo habitação, propriedade pessoal, perda de uso e outras estruturas.
• Embora o seguro de terremoto não seja exigido por lei, é fortemente recomendado para os residentes da Califórnia devido ao maior risco de atividade sísmica.

A Califórnia é o lar de inúmeras linhas de falha ativas, o que significa que o Golden State experimenta mais do que sua parte justa da atividade sísmica. Como os terremotos têm o potencial de causar danos substanciais, é aconselhável que os residentes da Califórnia tenham certeza de que eles têm o tipo correto de seguro para ajudar a cobrir os custos para reconstruir sua casa ou substituir seus pertences se um terremoto ocorreu. No entanto, o seguro dos proprietários de imóveis e seguro de locatários não fornece cobertura para terremotos. É por isso que é importante que os californianos analisem o seguro de terremoto.

Mas quanto é o seguro de terremoto na Califórnia? A resposta exata dependerá do risco de atividade sísmica na área do segurado, o tipo e a quantidade de cobertura necessária e a franquia da política, entre outros fatores. No entanto, os residentes da Califórnia podem esperar pagar uma média de US $ 3.54 por mil dólares em cobertura de seguro de terremoto. Para uma casa com US $ 500.000 em cobertura, isso significa que o seguro de terremoto na Califórnia custa ao proprietário em torno de US $ 1.770 por ano. Este guia cobrirá os fatores que afetarão o custo total da cobertura, explicarão os tipos de segurados de cobertura podem obter e oferecer conselhos sobre como escolher uma política e economizar dinheiro com prêmios.

O que é a autoridade de terremoto da Califórnia (CEA)?

A Autoridade de Terremoto da Califórnia, ou CEA, foi criada em 1996 pelo Legislativo da Califórnia para ajudar os proprietários e locatários no Golden State a encontrar cobertura de seguro de terremoto. Isso foi em resposta a um grande 6.O terremoto de 7 magnitude que atingiu o vale de San Fernando em 1994, causando cerca de US $ 20 bilhões em danos. Depois que o terremoto ocorreu, as companhias de seguros pararam de escrever políticas de terremoto por causa das despesas extremamente altas que eles incorreriam se um golpe de terremoto semelhante novamente.

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A CEA sem fins lucrativos trabalha com as companhias de seguros participantes para fornecer cobertura de seguro de terremoto aos californianos, além de fornecer subsídios sísmicos de retrofit de até US $ 3.000 para ajudar os proprietários qualificados a reforçar sua casa contra danos causados ​​pelo terremoto. Os proprietários cujas casas tiveram um retrofit sísmico pode obter um desconto em seus prêmios de seguro CEA de até 25 %. O CEA também pretende educar melhor os moradores da Califórnia sobre como eles podem tomar medidas para minimizar o risco de danos à sua propriedade, caso um terremoto atinja sua região e sobre como eles podem permanecer seguros durante um terremoto usando um dos melhores kits de terremoto.

Embora os clientes possam obter uma cotação de seguro de terremoto no site da CEA, sua cobertura não será fornecida pelo CEA. Depois de obter uma estimativa, o cliente trabalhará com sua companhia de seguros para comprar cobertura, que será administrada pelo CEA. A partir de 2023, o CEA fornece seguro para mais de 1 milhão de segurados e possui 25 seguradoras residenciais participantes.

Fatores no cálculo do seguro de terremoto na Califórnia

Existem vários fatores que podem determinar o quanto um proprietário ou locatário pagará por uma política de terremoto da Califórnia, incluindo nível de risco, tipo de cobertura e valor, tipo de política, idade e construção da casa, dedutível e localização geográfica da casa. Os melhores provedores de seguros de terremoto da Califórnia levarão tudo isso e mais em consideração ao determinar o custo total de uma apólice.

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Nível de risco de terremoto

Um dos principais fatores que afetam o custo do seguro de terremoto na Califórnia é o nível de risco da casa. Em geral, uma casa perto de uma linha de falha ativa custará mais para garantir que uma localizada mais longe. Como tal, a cobertura de seguro de terremoto em Alameda tem um custo médio de US $ 3.233 por ano por US $ 500.000 em cobertura, enquanto uma casa em Fair Oaks custará cerca de US $ 1.230 por ano pela mesma quantidade de cobertura. A tabela a seguir mostra o custo por US $ 1.000 de cobertura em várias cidades da Califórnia.

Tipo de cobertura

O tipo de cobertura que um segurado escolhe também afetará o custo total do seguro de terremoto na Califórnia. Em geral, a maioria dos proprietários terá cobertura de habitação, o que ajudará a pagar para reparar ou reconstruir a estrutura de sua casa (mais qualquer estrutura anexa) após um terremoto. A maioria das políticas para os proprietários também oferecerá cobertura de propriedade pessoal como parte padrão da política ou como um complemento opcional. Esta cobertura ajudará a cobrir os danos causados ​​pelos terremotos aos pertences de um segurado. A cobertura de propriedade pessoal é o principal tipo de cobertura oferecida por um locatário de aluguel de seguros de terremoto, aluguel de seguros não precisa de cobertura de habitação porque eles não são donos da propriedade, o que significa que a apólice de seguro de terremoto de um proprietário cobrirá os reparos.

Além disso, proprietários de imóveis e locatários de terremoto de políticas de seguro de terremoto geralmente oferecem alguma cobertura de perda de uso. Isso foi projetado para cobrir despesas de moradia adicionais que os segurados enfrentam se forem obrigados a se mudar temporariamente enquanto os reparos são feitos em sua casa como parte de uma reivindicação de seguro de terremoto. Outros tipos de cobertura podem incluir atualizações de código de construção (abrange o custo para reconstruir o lar dos códigos de construção atuais) e quebráveis ​​(abrange o custo para reparar ou substituir quebráveis ​​como China, cristal e copo).

Quantidade de cobertura

Além do tipo de cobertura oferecida por uma apólice de seguro de terremoto, a quantidade de cobertura escolhida afetará o custo. O limite de cobertura de residência em uma apólice de seguro de terremoto normalmente corresponde ao limite definido na apólice de seguro dos proprietários. Portanto, se a casa estiver segurada por US $ 750.000, a apólice de seguro de terremoto também terá um limite de cobertura de US $ 750.000. Casas com um valor mais baixo normalmente custam menos para garantir que as casas mais caras.

A cobertura de propriedade pessoal também terá um limite, que o segurado poderá aumentar ou diminuir para alterar o custo de uma política. Quanto mais cobertura de propriedade pessoal um segurado, mais caro será sua apólice de seguro de terremoto.

CEA vs. Seguradora Privada

Os residentes da Califórnia enfrentam um fator único que pode afetar o custo do seguro de terremoto: a escolha entre obter uma apólice através do CEA ou através de uma seguradora privada. Enquanto muitos escolherão os primeiros, clientes cujos proprietários ou provedor de seguros de locatários não funciona com o CEA pode precisar procurar uma política através de sua empresa atual. Os clientes podem usar a calculadora premium da CEA para obter uma estimativa de quanto uma apólice de seguro de terremoto custaria e, em seguida, comparará isso a uma citação de sua seguradora atual para ver que oferece a cobertura mais abrangente pelo melhor preço.

Materiais de construção

Os materiais usados ​​para construir a casa também podem afetar o custo do seguro de terremoto na Califórnia. Uma casa com uma estrutura de madeira geralmente tem mais flexibilidade do que uma construída usando estuque, concreto ou alvenaria. Isso significa que uma casa construída em palitos poderá suportar melhor um terremoto e pode levar a prêmios de seguro de terremoto mais baixos, uma vez que a seguradora terá menos probabilidade de ser confrontada com uma reconstrução completa.

Tipo de fundação

Além dos materiais de construção da casa, seu tipo de fundação afetará o custo total do seguro de terremoto. Uma casa com uma base de laje tem mais probabilidade de sustentar danos a partir de um terremoto do que um construído em uma fundação elevada. Além disso, uma casa que é aparafusada à fundação pode suportar melhor a atividade sísmica, o que pode levar a custos de seguro mais baixos.

Era em casa

Uma casa construída antes de 1980 é tipicamente mais suscetível a danos causados ​​pelo terremoto, pois foi construída antes que os códigos sísmicos modernos fossem introduzidos. Isso significa que os prêmios para a cobertura de seguro de terremoto provavelmente serão mais altos para uma casa mais antiga. No entanto, os proprietários podem adaptar sua casa mais velha para suportar melhor a atividade sísmica, e o CEA oferece um desconto de até 25 % para os proprietários que escolhem essa rota. Uma retrofit sísmica envolve o abastecimento da Fundação, acelerar a chaminé e aparelhos grandes, como o aquecedor de água e a instalação de válvulas automáticas de desligamento a gás.

Tipo de solo

Uma casa construída em uma superfície macia, como solo arenoso. Isso ocorre porque as superfícies rochosas podem absorver ondas sísmicas com mais eficiência do que as superfícies macias, reduzindo os danos a quaisquer estruturas construídas em cima delas. Portanto, uma casa construída em uma superfície macia provavelmente custará mais para garantir que um construído em uma superfície dura.

Seguro independente vs. Endosso

Geralmente, existem duas maneiras de obter cobertura de seguro de terremoto. O primeiro é tirar uma política independente que cobre apenas terremotos. Existem várias empresas na Califórnia que oferecem apólices de seguro de terremoto independentes, e essas opções têm vários benefícios, incluindo especialização nesse tipo de cobertura, que pode dar aos segurados maior tranqüilidade. Como alternativa, os segurados podem adicionar um endosso de seguro de terremoto aos seus proprietários atuais ou apólice de seguro de locatários, permitindo que eles gerenciem todos os aspectos de seu seguro residencial através de um ponto principal de contato.

Dedutível

As franquias do seguro de terremoto são geralmente expressas como uma porcentagem do limite total de cobertura de habitação. As franquias do seguro de terremoto da CEA variam entre 5 e 25 % do limite de cobertura, o que significa que um proprietário provavelmente precisará pagar bastante do bolso se fizer uma reclamação. Por exemplo, se a franquia for de 20 % e o limite de cobertura de habitação for de US $ 500.000, um proprietário que faz uma reclamação pelo valor total da cobertura pagaria US $ 100.000 e a seguradora pagaria $ 400.000. A tabela a seguir descreve a responsabilidade da seguradora e segurada por uma reivindicação de US $ 500.000 por uma variedade de valores dedutíveis.

Os segurados sem economias substanciais podem optar por uma porcentagem dedutível mais baixa, mas isso geralmente resulta em prêmios mais altos. Portanto, é importante para um proprietário determinar se eles preferem economizar nos prêmios de seguro e pagar uma franquia mais alta ou pagar mais em prêmios em troca de uma dedutível mais baixa.

Tipos de cobertura de seguro de terremoto na Califórnia

Assim como existem vários tipos de cobertura de seguro dos proprietários, existem quatro tipos principais de cobertura de seguro de terremotos que os residentes da Califórnia podem retirar: habitação, outras estruturas, propriedade pessoal e perda de uso. Abaixo está um colapso de cada tipo de cobertura, o que é e não é coberto, e quem é elegível.

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Habitação

A cobertura de residência foi projetada para cobrir a estrutura principal da casa, bem como quaisquer estruturas anexadas, como uma garagem anexada. O limite de cobertura residencial do seguro de terremoto de um proprietário corresponderá ao limite da apólice de seguro de seus proprietários. Portanto, se uma casa estiver segurada por US $ 500.000 através do seguro de proprietários, ela também será segurada por US $ 500.000 através da apólice de seguro de terremoto.

Outras estruturas

Embora a cobertura de habitação pague para reparar ou reconstruir estruturas anexadas, ela não cobrirá estruturas não ligadas, como uma garagem isolada, galpão de jardim ou cerca. Se um proprietário tiver essas estruturas em suas propriedades, ele desejará retirar a cobertura de "outras estruturas" para garantir que sua política pague pelo reparo ou reconstrução dessas estruturas.

Propriedade pessoal

A cobertura de propriedade pessoal foi projetada para proteger os pertences pessoais de um proprietário ou um locatário que são danificados ou destruídos por um terremoto. Isso inclui itens como roupas, móveis e televisões, até um limite acordado que normalmente varia de US $ 5.000 a US $ 200.000. Para cobrir itens como China e Crystal, o segurado provavelmente precisará eliminar a cobertura opcional de quebras, que eles podem adicionar à sua política principal.

Perda de uso

Se uma casa não for segura após um terremoto, os moradores precisarão se mover temporariamente para outro lugar. A cobertura de perda de uso ajuda a pagar despesas de moradia adicionais que um proprietário ou locatário incorre durante essa realocação temporária, como contas de hotéis, refeições e despesas de viagem adicionais.

Eu preciso de seguro de terremoto na Califórnia?

De acordo com o CEA, existem 500 falhas ativas no estado da Califórnia, e a maioria dos moradores do estado vive a 48 quilômetros de uma linha de falha ativa. Portanto, o seguro de terremoto vale a pena para a maioria dos californianos. Como em outros tipos de seguro, existem vários prós e contras de seguros de terremotos da Califórnia, mas os profissionais superam amplamente os contras para a maioria dos californianos. Proprietários de imóveis e locatários que não têm certeza se precisam adicionar cobertura de terremotos são incentivados a revisar os seguintes motivos, eles podem precisar desse tipo de cobertura.

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Frequência da atividade de terremoto

O CEA relata que dois terços dos terremotos nos Estados Unidos ocorrem na Califórnia. Mas isso não significa que todas as áreas do estado têm a mesma quantidade de atividade sísmica. Geralmente, proprietários de imóveis e locatários que vivem em áreas que experimentam atividade sísmica frequente têm maior probabilidade de sofrer danos em sua casa e pertences do que aqueles que não.

Proximidade com linhas de falha ativas

A autoridade de terremoto da Califórnia tem um mapa mostrando o risco de terremotos pelo condado em toda a Califórnia para que os moradores possam determinar a probabilidade de um terremoto que os afeta diretamente. Em geral, os moradores que vivem em áreas próximas a uma linha de falha ativa desejam considerar fortemente a cobertura do seguro de terremoto.

Economia insuficiente

Sem cobertura de seguro de terremoto, o proprietário ou locatário médio provavelmente não terá fundos para pagar para reconstruir sua casa ou substituir seus pertences. Os preços das casas na Califórnia são mais altos que a média nacional, o que significa que um proprietário precisará ter mais em economia para reconstruir sua casa do que eles se vivessem em um estado de menor custo. Mesmo que um proprietário tenha dinheiro suficiente economizado para pagar para reconstruir sua casa e substituir seus pertences pessoais, provavelmente não vai querer gastar todas as suas economias nisso. Além disso, proprietários de imóveis e locatários geralmente subestimam o valor de seus pertences pessoais e, sem cobertura de propriedade pessoal, eles podem não ser capazes de pagar para substituir os itens danificados em um terremoto.

Como economizar dinheiro no seguro de terremoto na Califórnia

Os prêmios de seguro de terremoto são relativamente altos na Califórnia, com o custo médio anual do seguro de terremoto em torno de US $ 3.54 por mil dólares de cobertura. Isso significa que um morador da Califórnia pagará uma média de US $ 1.770 por US $ 500.000 em cobertura de residências-além dos prêmios de seguro dos proprietários de imóveis. Como o seguro de terremoto é tão importante para os californianos carregarem, é inteligente analisar as diferentes maneiras de economizar dinheiro enquanto preservam a cobertura. A seguir, são apresentadas algumas maneiras de economizar dinheiro em prêmios de seguro de terremoto na Califórnia.

• Considere um retrofit sísmico. Embora haja um custo inicial, você provavelmente terá um desconto em sua cobertura de seguro de terremoto se você adaptar sua casa. O CEA oferece um desconto de até 25 %.
• Optar por uma franquia mais alta. A porcentagem dedutível que você escolher pode ter um efeito importante nos seus prêmios de seguro de terremoto. Vá com uma franquia mais alta se quiser economizar dinheiro com seus prêmios, mas esteja ciente de que isso resultará em um pagamento mais baixo por uma reivindicação aprovada.
• Agrupar suas políticas. Se você tiver várias políticas sob uma seguradora, poderá se qualificar para um desconto de agrupamento.
• Pergunte sobre descontos adicionais. Seguradoras particulares podem ter descontos exclusivos que você pode aproveitar para reduzir seus prêmios.

Perguntas para fazer sobre seguro de terremoto na Califórnia

Antes de escolher uma apólice de seguro de terremoto, é uma boa idéia para os clientes examinarem seus potenciais provedores de seguros, fazendo algumas ou todas as seguintes perguntas:

• Eu preciso de seguro de terremoto?
• O que cobre uma apólice de seguro de terremoto padrão?
• Quanta cobertura eu preciso e quanto custará?
• Que opções dedutíveis você oferece?
• Sou elegível para qualquer desconto que possa diminuir meus prêmios?
• Com que frequência você reavaliará as taxas da minha apólice de seguro de terremoto?

Perguntas frequentes

Compreender o seguro de terremoto pode ser difícil, especialmente para os moradores da Califórnia que se perguntam se podem fugir sem esse custo adicional. Afinal, se um morador fez uma pesquisa on -line por “é seguro de terremoto necessário na Califórnia?"Eles saberão que não é um tipo obrigatório de seguro, mas isso não significa que é aconselhável para proprietários e locatários pularem essa cobertura. As seguintes perguntas frequentes e suas respostas podem fornecer clareza aos residentes da Califórnia, considerando a cobertura do seguro de terremoto.

Q. Quanto seguro de terremoto devo comprar?

A resposta a esta pergunta dependerá das circunstâncias únicas do segurado. Em geral, um proprietário vai querer ter cobertura suficiente para pagar pelo reparo ou reconstrução de sua casa se for danificado ou destruído por atividade sísmica. Quando se trata de cobertura de propriedades pessoais, proprietários e locatários desejam fazer um inventário de seus bens para determinar quanto custaria para substituir tudo e depois garantir que eles tenham cobertura suficiente.

Q. O que é a autoridade de terremoto da Califórnia (CEA)?

A Autoridade de Terremotos da Califórnia é uma organização sem fins lucrativos que subscreve apólices de seguro de terremoto para os residentes da Califórnia através de provedores de seguros participantes. Embora os clientes tenham uma cotação de seguro de terremoto do CEA, eles trabalharão com seus proprietários ou provedor de seguros de locatários para retirar a apólice.

Q. Existe seguro de terremoto para locatários?

Sim; Os locatários podem obter um seguro de terremoto que cobre suas propriedades pessoais e quaisquer despesas de moradia adicionais que incorrem devido a uma evacuação obrigatória. As melhores companhias de seguros de terremoto podem oferecer cobertura para locatários e para proprietários de imóveis.

Q. Qual é a franquia em uma apólice de seguro de terremoto?

A franquia em uma apólice de seguro de terremoto é expressa como uma porcentagem do limite de cobertura de residência. As franquias CEA variam de 5 % a 25 %; Um proprietário com US $ 500.000 em cobertura de residência e uma franquia de 20 % pagará US $ 100.000 ao fazer uma reclamação pelo valor total da cobertura, e a seguradora pagará US $ 400.000.

Q. O seguro de carro cobre danos no terremoto?

O seguro de carro abrangente cobre dano que o veículo segurado sustenta da atividade sísmica. Outros tipos de cobertura de seguro de carro, como responsabilidade ou cobertura de colisão, não abrangem danos causados ​​pelo terremoto.

Q. O seguro de terremoto cobre tsunamis?

Embora um tsunami seja um subproduto de um terremoto, qualquer dano ao tsunami não será coberto por uma apólice de seguro de terremoto. Se um segurado vive perto da costa, ele vai querer investigar a cobertura das melhores companhias de seguros de inundação, se quiserem garantir que sejam protegidas contra danos no tsunami. Os custos de seguro contra inundações podem adicionar aos prêmios de um proprietário ou do locatário, mas se o pior acontecer, valerá a pena o investimento.

Fontes: Autoridade de Terremoto de Valuepenguin, Califórnia, Departamento de Seguro da Califórnia, Policygenius