Como comparar o seguro de locatários em apenas 10 etapas para encontrar a política certa

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Depois de passar pelo processo de encontrar um novo apartamento ou propriedade de aluguel, é tentador se concentrar apenas em se estabelecer em sua nova casa. Mas seus pertences podem estar em risco sem seguro de aluguel. Se suas posses forem destruídas, danificadas ou roubadas, o seguro de locatários poderá ajudá -lo a recuperar perdas e pagar por substituições. Alguns proprietários podem até exigir que os inquilinos obtenham seguro de locatários como parte dos termos de seu arrendamento.

Com tantas políticas, opções de cobertura, limites de reivindicações e provedores para vasculhar, encontrar o seguro de locatário certo pode parecer tão assustador quanto desembarcar o apartamento ideal ou a casa de aluguel. No entanto, vale a pena reservar um tempo para comparar os termos e limites da política, para que você não esteja pagando do bolso por quaisquer perdas ou danos que possam ocorrer durante o mandato do seu contrato. Incêndios, alguns tipos de danos causados ​​pela água e roubo são todos comumente cobertos pelo seguro de locatários, dando aos inquilinos uma sensação de segurança. Aprenda a comparar as opções de seguro de locatários e encontrar uma apólice que entregue os termos e cobertura que você precisa.

Antes de você começar…

Muitos inquilinos que compram o seguro de locatários o fazem apenas para cobrir o custo de danos ou substituição se seus bens forem destruídos por eventos cobertos, mas há outras vantagens a serem consideradas. As companhias de seguros de locatários freqüentemente oferecem cobertura de responsabilidade pessoal se o segurado for quem causa danos, por exemplo, se você iniciar um incêndio de graxa na cozinha ou quebrar acidentalmente uma janela enquanto joga em torno de uma bola de futebol no pátio. Sem seguro de locatários, pode ser obrigado a perder seu depósito de segurança para pagar por qualquer reparo no edifício ou unidade.

A cobertura de responsabilidade também pode ser útil para os donos de animais, caso seu cão ou gato danifique a propriedade ou prejudica outra pessoa. Se você está preocupado com o seu cão potencialmente mordendo um vizinho, a cobertura de responsabilidade de seguro de locatários pode ser muito útil para pagar por quaisquer danos resultantes.

Ao comparar as opções de seguro de locatários, normalmente é recomendado que os inquilinos recebam algumas citações de diferentes provedores. As políticas podem variar significativamente em relação a quais eventos e tipos de pertences específicos são cobertos, bem como a quantidade de dinheiro que você pode reivindicar. Quanto mais informações você coleta, mais precisa sua seleção pode ser.

Etapa 1: Reúna suas informações pessoais e detalhes sobre a propriedade de aluguel.

Você precisará fornecer às companhias de seguros algumas informações iniciais sobre você e a propriedade de aluguel para obter as cotações de seguro de locatários mais precisas. Colete esses detalhes para que você possa enviá -los rapidamente e começar a comparar as taxas de seguro de locatários. Os provedores de seguros geralmente exigem apenas informações pessoais básicas dos candidatos: seu nome, qualquer colegas de quarto que você possui, animais de estimação e objetos de valor caros que podem não ser cobertos por uma política padrão.

Em alguns casos, as companhias de seguros também podem querer saber mais sobre a própria propriedade de aluguel, incluindo a localização, o ano de construção, a proximidade do posto de bombeiros mais próximo e qualquer sistema de segurança instalado nas instalações. Pode parecer excessivo, mas essas informações adicionais podem ser necessárias para ajudar as companhias de seguros a avaliar com precisão quanto risco você será exposto e depois estimar quanto o seguro de inquilinos custará.

Etapa 2: Faça inventário de seus pertences pessoais.

Antes de entrar em contato com os provedores de seguros, faça um balanço de seus pertences pessoais e crie um inventário de cada item valioso que você possui. Estimar quanto vale cada item e catalogá -lo. Tente ser o mais completo possível; As posses individuais podem não parecer que valem tanto por conta própria, mas podem somar quando tomadas como um todo. Por exemplo, uma única camisa pode não ser particularmente valiosa, mas todo o seu guarda -roupa pode valer centenas, senão milhares de dólares. Dar esta etapa pode definir uma expectativa de linha de base do que precisa ser coberto pelo seguro de locatários e quão extensa sua apólice deve ser para ser totalmente compensado se algo for danificado ou perdido em um evento coberto.

Também é uma boa ideia notar pertences que podem não se qualificar para a cobertura. Os provedores de seguros podem excluir ou limitar fortemente a quantidade de cobertura fornecida para obras de arte, jóias e outros objetos de valor.

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Etapa 3: Calcule a quantidade apropriada de cobertura de seguro de locatários para todos os seus bens.

Depois de catalogar todos os seus pertences, você pode ter uma idéia aproximada de quanto seguro de locatários precisará. Pegue o valor total de cada item em seu inventário para ver como sua cobertura mínima deve parecer. Um ponto a ser lembrado ao fazer compras de seguro de locatários é se a cobertura oferecida é para valor real em dinheiro ou custo de reposição. Por exemplo, um computador que foi comprado por US $ 2.000 há vários anos pode agora valer apenas US $ 1.500. Nesse cenário, se a apólice de seguro tiver cobertura de custo de reposição, o segurado seria reembolsado pelo custo de um computador comparável a preços atuais. Por outro lado, se a apólice de seguro tiver cobertura real de valor em dinheiro, o segurado receberia o valor depreciado do computador, não o custo para substituí -lo. Os móveis, em particular, podem depreciar relativamente rapidamente; portanto, lembre -se disso ao calcular suas necessidades de cobertura. Ao avaliar seus pertences, tente tirar o sentimentalismo e a emoção da equação e revisar seu inventário com olhos claros para evitar pagar a excesso de cobertura que você não poderá usar.

Etapa 4: Obtenha e compare citações de vários fornecedores e mantenha seus limites de cobertura consistentes.

Obter locações de seguro de locatários podem ser feitas amplamente online, permitindo que os inquilinos comparem as taxas de seguro de locatários com a relativa facilidade. Enquanto os provedores de seguros pesam uma variedade de fatores para definir suas taxas, os limites de cobertura provavelmente terão precedência sobre todas as outras considerações. Como tal, qualquer alteração feita nos limites solicitados ao comparar cotações de seguro de locatários on -line podem retornar taxas muito diferentes. Certifique -se de manter seus limites de cobertura e preferências dedutíveis consistentes à medida que você alcança os provedores para locações de seguro de locatários.

O mesmo princípio se aplica às informações pessoais e de propriedade que você fornece. Se você disser a uma companhia de seguros que a propriedade de aluguel possui um sistema de segurança, mas deixe esse detalhe ao entrar em contato com outro provedor, você poderá ser citado taxas diferentes, mesmo que todas as outras informações sejam consistentes.

Etapa 5: penteie os níveis de cobertura e políticas oferecidas.

Ao conduzir uma comparação de cotação de seguro de locatários, pode ser tentador simplesmente escolher o seguro de locatário mais barato disponível, mas há muito mais a considerar com sua seleção. Em primeiro lugar, quanta cobertura é fornecida e será suficiente para substituir todos os seus bens se forem danificados ou roubados?

Você também pode querer incluir as coberturas específicas em sua comparação de seguro de locatários e checar para ver exatamente quais cenários são cobertos. Por exemplo, muitos contratos de seguro de locatários incluem cobertura de responsabilidade no caso de seu cão causar danos à propriedade ou prejudicar outra pessoa ou animal de estimação. No entanto, essa cobertura pode excluir certas raças de cães, então você deve considerar essas condições se elas se aplicarem a você.

Informar sobre as políticas de despesas de vida pode ser uma boa ideia se você estiver interessado em adicionar cobertura extra à sua política. No caso de você precisar encontrar outros acordos de vida, se um incêndio danificar severamente sua unidade e o tornar inabitável-sua apólice de seguro de locatários poderá cobrir alguns desses custos ou até pagar integralmente.

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Etapa 6: verifique se os limites de cobertura atendem ao valor de seus bens.

Com um inventário detalhado de seus pertences em mãos, você deve ter um valor de linha de base para referência ao revisar os limites de cobertura de diferentes companhias de seguros. Alguns provedores podem definir limites de cobertura plana para tipos específicos de objetos de valor. Por exemplo, a apólice de seguro de locatários padrão pode cobrir apenas jóias ou obras de arte de até US $ 1.500, independentemente do verdadeiro valor desses itens.

Considere tratar seu inventário como uma linha de base para a quantidade de cobertura necessária. Os locatários podem assumir com segurança que acumularão mais pertences, como roupas, móveis e eletrônicos durante o contrato. Como tal, você pode considerar um limite de cobertura mais alto para cobrir quaisquer compras futuras. Dar a si mesmo mais espaço para respirar com sua política pode ajudar a evitar o limite máximo de cobertura antes de recuperar o valor total de seus pertences perdidos ou danificados.

Etapa 7: considere agrupar várias apólices de seguro para uma taxa melhor.

Os provedores de seguros freqüentemente oferecem descontos aos segurados que agrupam duas ou mais políticas juntas. Se você estiver no mercado de seguro de automóvel, seguro para animais de estimação ou seguro de vida, poderá obter uma taxa melhor escolhendo um pacote sobre planos individuais. O tamanho do desconto dependerá da companhia de seguros e alguns podem não fornecer incentivo financeiro suficiente para fazer políticas de agrupamento que valem a pena.

Enquanto cortar seus custos de seguro é sempre atraente, evite tirar apólices de seguro que você realmente não precisa apenas para economizar dinheiro em uma apólice agrupada. O seguro de locatários faz mais sentido quando os inquilinos combinam políticas que teriam comprado de qualquer maneira-apenas a uma taxa mais baixa.

Etapa 8: Leia as avaliações dos clientes para estar ciente da satisfação dos clientes com suas políticas e o serviço.

Taxas, cobertura e limites são fatores valiosos a serem considerados ao examinar as companhias de seguros, mas a experiência do cliente pode ser tão impactante. Saber que você pode alcançar facilmente um agente e resolver qualquer apólice ou problemas de cobertura pode valer mais para você do que uma baixa taxa de seguro.

A leitura de análises on -line de clientes geralmente é uma boa maneira de recolher que as companhias de seguros de locatários oferecem a melhor experiência e deixam os clientes se sentindo satisfeitos. Veja os comentários de outros clientes para ver se eles estão felizes usando um determinado provedor para ter uma noção do que você pode esperar se se inscrever em uma política própria.

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Etapa 9: Entre em contato com um representante se tiver alguma dúvida sobre sua política e opções de cobertura.

Cada etapa descrita até este ponto pode ser feita completamente online e pelo conforto do seu laptop, smartphone, tablet ou PC. Mas pode haver algumas questões ou pontos de confusão excelentes que você gostaria de esclarecer antes de tomar uma decisão final. Quando você esgotou todas as opções digitais e online, pode ser hora de falar com uma pessoa real para obter esses últimos detalhes resolvidos.

Mesmo se você já identificou o provedor de seguros e os termos de apólice que deseja usar, pode valer a pena entrar em contato com um representante para verificar os detalhes da política antes de concordar com quaisquer termos. Este último pedaço de due diligence pode ajudá -lo a decidir entre duas opções comparáveis ​​e se concentrar no plano de seguro de locatários certos para você.

Etapa 10: Escolha a companhia de seguros de locatários e a apólice que atenda às suas necessidades.

Você fez sua pesquisa, comparou as opções de seguro de locatários e reduziu sua lista de candidatos à melhor companhia de seguros de locatários por suas circunstâncias: você está pronto para selecionar um provedor de seguros que atenda à sua taxa, cobertura e necessidades de apólice. Em muitos casos, as companhias de seguros permitem que os clientes se inscrevam on -line, para que você possa concluir todo o aplicativo e processo de inscrição sem sequer pegar um telefone.

Comprar o seguro de locatários pode não parecer a preocupação mais premente depois de se mudar para uma nova casa de aluguel, mas pode fazer uma diferença financeira se surgir uma emergência. Sem o seguro de locatários, você pode ficar pagando do bolso pelos custos para reparar ou substituir os pertences destruídos, danificados ou roubados durante o período de aluguel. O seguro de locatários pode valer a pena comprar apenas para a paz de espírito.

Como os provedores e políticas de seguros podem variar muito quando se trata de taxas de detalhes, limites de cobertura e perigos que cobrem o tempo para comparar as cotações de seguro de locatários podem ajudá-lo a entender todas as suas opções e estabelecer os prós e os contras dos cada provedor e política. Com essas idéias, você pode tomar uma decisão mais informada de garantir o plano certo para suas circunstâncias.