Como obter um empréstimo de melhoria da casa adequado para você em 5 etapas

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Encontrar o empréstimo correto da melhoria da casa ou o empréstimo de reforma de residências pode parecer uma perspectiva assustadora. É vital entender todas as partes do empréstimo, como quais são os termos de pagamento de empréstimos e como as taxas de juros podem afetar seu pagamento. Sem essas informações, os proprietários podem acabar assumindo dívidas que podem ter problemas para pagar. Continue lendo para aprender sobre como obter um empréstimo de melhoria da casa, para que você esteja entrando em um contrato de empréstimo que pode pagar com confiança de volta.

Antes de você começar…

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Um empréstimo de melhoria da casa é que os proprietários de casas de dinheiro emprestam especificamente para um projeto de melhoria da casa. Esse dinheiro pode vir do patrimônio de uma casa, ou um proprietário pode obter o valor do empréstimo separadamente. Um proprietário pagaria esse dinheiro em um cronograma fixo, além de juros e quaisquer taxas associadas.

Primeiro, um proprietário pode garantir que eles realmente precisem do empréstimo. Por exemplo, se o projeto não for obrigatório no momento, como uma adição de luxo, alguém poderá pensar em economizar dinheiro com seu orçamento mensal por um tempo para pagar pelo projeto. Se você estiver em um lugar onde se sente confortável em fazer um empréstimo, leia as etapas abaixo para garantir adequadamente um empréstimo de melhoria da casa.

Etapa 1: Avalie suas finanças.

O primeiro passo é avaliar sua situação financeira e descrever quanto você pode gastar todos os meses. Crie um orçamento mensal realista, que inclua toda e qualquer despesa de saída para cada mês, como pagamentos de hipotecas, serviços públicos, comida, entretenimento, pagamentos com cartão de crédito, metas de poupança e quaisquer outras obrigações. Em seguida, subtraia esse total de quanto dinheiro você traz como casa. Essa diferença deve revelar quanto dinheiro você tem para sobrar para um pagamento de empréstimo para melhoramento da casa. Você também pode querer verificar sua pontuação de crédito, pois isso afetará que tipo de taxas de juros você pode obter. Pontuações de crédito mais baixas geralmente significam taxas de juros mais altas. Você pode obter sua pontuação de crédito de várias maneiras: você pode obtê -la através do seu credor de cartão de crédito, usar um serviço como o Credit Karma ou apenas obter a pontuação de crédito através do credor do empréstimo que você pode estar pensando em optar. Esses métodos tendem a ser livres e não prejudicam sua pontuação de crédito. Você também pode obter uma cópia do seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por ano através de cada uma das três principais departamentos de relatórios de crédito (TransUnion, Equifax e Experian).

Muitos empréstimos para melhoramento da casa também usam sua própria casa como garantia para o empréstimo, como empréstimos para o patrimônio líquido ou linhas de crédito de capital doméstico (HELOC). Usar sua casa como garantia significa que, se você não pode pagar o empréstimo, o credor poderá recuperar sua casa para compensar o dinheiro que você não pagou de volta. Mas esses empréstimos permitem emprestar dinheiro com base no patrimônio que você construiu em sua casa. Se você está considerando essas opções, também pode conversar com seu credor hipotecário sobre quanta equidade você tem em sua casa no momento e quanto eles recomendam é sábio emprestar contra. Normalmente, uma hipoteca mais recente tem um pagamento que vai principalmente para juros, não diretor, e você pode ainda não ter patrimônio suficiente para tomar emprestado contra.

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Etapa 2: Saiba mais sobre as opções de empréstimo de melhoria da sua casa e seus custos.

Em geral, existem seis tipos de empréstimos que as pessoas podem acessar para ajudar nos custos de melhoria da casa, os quais funcionam de maneira diferente. Como mencionado acima, dois tipos são empréstimos para o patrimônio residencial e linhas de crédito de equidade doméstica (HELOC). Você paga o valor emprestado, geralmente como um pagamento mensal durante um período definido. Você também terá taxas e juros invadidos para o seu pagamento mensal; A quantidade de juros depende de quais taxas de empréstimo de melhoria da casa são. A diferença entre um empréstimo de patrimônio residencial e uma linha de crédito de capital doméstico é a maneira como o empréstimo é desembolsado: o empréstimo ocorre como um valor caropeiro com um empréstimo de patrimônio líquido, e o HELOC é um valor de empréstimo rotativo que você pode usar conforme necessário.

Como se obtém um empréstimo de melhoria da casa sem patrimônio? Um empréstimo pessoal pode ser uma opção: isso é simplesmente um empréstimo para uma certa quantia em dinheiro. Os proprietários que escolhem um empréstimo pessoal podem pagar o valor do empréstimo incrementalmente em um cronograma mensal, juntamente com juros e quaisquer taxas. Um benefício para esse tipo de empréstimo é que você não está usando sua casa como garantia como em um empréstimo ou HELOC de patrimônio líquido. Da mesma forma, você também pode considerar usar cartões de crédito se o projeto for menor. No entanto, os cartões de crédito não são a melhor opção se a soma necessária for grande; Você pode acabar empurrando seus limites de crédito muito alto. Mas se você precisar apenas de algumas centenas a alguns milhares de dólares para materiais porque você é do tipo DIY, considere usar cartões de crédito.

Duas outras opções são o refinanciamento de dinheiro e um empréstimo de reabilitação FHA 203 (k). O refinanciamento de dinheiro significa que você recebe dinheiro do patrimônio da sua casa e, em seguida, refinancia sua hipoteca para pagar esse valor junto com o saldo do empréstimo. O empréstimo de reabilitação FHA 203 (k) é oferecido através do U.S. Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) e é destinado a reparos em casas antigas que precisam ser modernizadas. Um caminho menos conhecido também está investigando subsídios para reparos domésticos através do U.S. Departamento de Agricultura.

Etapa 3: decida que tipo de empréstimo de melhoria da casa é adequado para você e seu projeto.

Todos os diferentes tipos de empréstimos de melhoria da casa funcionam para situações muito específicas. Por exemplo, um empréstimo para o patrimônio líquido seria melhor se você tiver uma quantidade significativa de patrimônio em sua casa ou até a casa paga. Se você tem uma grande quantidade de espaço de manobra no seu orçamento mensal e tem uma boa chance de pagar esse empréstimo, o empréstimo do patrimônio líquido pode ser uma boa opção. Também é um bom ajuste para as pessoas que precisam de um grande pedaço de dinheiro para um projeto enorme, pois o empréstimo vem em uma quantia. Para um HELOC, conselhos semelhantes se aplica, mas a linha de crédito giratória significa que você pode usar o máximo de dinheiro necessário quando precisar, tornando -o melhor para projetos menores ou em andamento. Você também paga apenas juros sobre a quantidade de dinheiro usado, não o valor total disponível para você.

Para pessoas sem uma quantidade considerável de patrimônio em sua casa, ou aquelas que se sentem desconfortáveis ​​com a idéia de usar sua casa como garantia contra o empréstimo, empréstimos pessoais ou cartões de crédito serão a melhor opção. Considere um empréstimo pessoal para projetos maiores, pois você costuma receber um montante fixo de dinheiro como parte do empréstimo. Da mesma forma, o refinanciamento de dinheiro e o trabalho de empréstimo de reabilitação do FHA 203 (k) em situações específicas, como se você estiver procurando refinanciar sua hipoteca ou ter um fixador em suas mãos. Considere usar uma calculadora de empréstimo para melhorar a casa para ajudá -lo a descobrir os pagamentos.

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Etapa 4: converse com possíveis credores e compare suas opções.

Finalmente, olhe para os próprios empréstimos. Para empréstimos e helocs de capital doméstico, seu credor atual é um ponto de vista. Você pode ver o que eles oferecem para empréstimos para reparo doméstico e, como você já os emprestar, eles podem lhe dar um acordo com taxas e taxas de juros. No entanto, você pode perguntar com outros credores para ver quais são seus termos. Empresas de empréstimos on-line, empresas de empréstimos, bancos e cooperativas de crédito são todas as opções a serem consideradas. Financiar seu projeto doméstico com cartões de crédito é a opção mais fácil, pois há uma variedade de cartões de crédito conhecidos a serem considerados. Para obter um refinanciamento de dinheiro, você conversava com bancos, cooperativas de crédito ou empresas de empréstimos, geralmente aquelas especializadas em hipotecas. O empréstimo de reabilitação FHA 203 (k) é oferecido através do U.S. Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD), mas você trabalharia com um credor aprovado pela FHA para solicitar esse tipo de empréstimo. Como se obtém um empréstimo de melhoria da casa com crédito ruim? Se este for o seu caso, você pode falar com os credores individuais sobre sua situação. Alguns até se especializam em trabalhar com pessoas que têm crédito ruim.

Etapa 5: solicite seu empréstimo.

Depois de decidir o tipo de empréstimo adequado para você e de onde deseja que o empréstimo de melhoria da casa seja, é hora de iniciar o processo de inscrição. Quão difícil é obter um empréstimo de melhoria da casa? Esse processo varia muito, dependendo de qual dos empréstimos para melhorias domésticas você escolher. Trabalhe em estreita colaboração com o credor para garantir que eles estejam fornecendo todas as informações que você precisa. Os credores também exigem informações, e é comum os credores exigirem informações pessoais sobre você, especialmente durante o processo de inscrição e às vezes antes. Eles podem exigir stubs salariais dos últimos 30 dias, formulários W-2, declarações fiscais assinadas, documentação de outras fontes de renda, extratos bancários, números de previdência social, prova de identidade e possivelmente outros documentos. Verifique se suas informações são precisas e completas, pois informações incorretas podem resultar em um pedido negado. Sua situação pessoal pode até afetar quais documentos você precisa fornecer, como se você trabalhe por conta própria, tenha renda irregular ou renda não salário.

Seguindo estas etapas sobre como obter um empréstimo para melhorar a casa, você pode entrar no processo de solicitação de empréstimo mais informado, preparado e confiante. Por fim, vale a pena saber que tipos de empréstimos legítimos estão por aí e os tipos de credores para trabalhar. Saber quais são os melhores empréstimos de melhoria da casa para seus projetos e finanças também podem mantê -lo fora de uma situação em que você está assumindo um ônus desnecessário para o seu orçamento.