Como obter o seguro de locatários Um guia para escolher a melhor apólice para você

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Proteger seus pertences além de bloquear a porta pode não ser seu primeiro pensamento quando você assina um aluguel de aluguel, mas provavelmente deve ser. Como locatário, você tem a mesma probabilidade de ser vítima de roubo ou roubo como alguém que possui sua casa, se não mais. E você tem a mesma probabilidade de perder seus bens em um incêndio ou tempestade. O seguro de locatários é uma maneira acessível de se proteger financeiramente, caso as coisas que você possui sejam danificadas ou destruídas em um evento coberto. Mas quem vende seguro de locatários? Como você sabe o que procurar? Qual é a melhor companhia de seguros de locatários? Encontrar as respostas para essas perguntas antes de começar a fazer compras tornará o processo mais direto e ajudará você a encontrar seguro para locatários que atendam mais de perto às suas necessidades.

Antes de você começar…

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Funções de cobertura de seguro de locatários de maneira semelhante ao seguro de proprietários: os locatários pagarão um prêmio anual para comprar cobertura por um período de tempo, geralmente um ano. Durante esse período de tempo, se seus pertences ou apartamentos forem danificados por um evento coberto, você pagará uma dedutível e, após o pagamento da franquia, sua companhia de seguros cobrirá o restante do custo para reparar ou substituir seus itens. Ao contrário do seguro dos proprietários, que abrange o edifício e o conteúdo, o seguro para alugar é limitado aos itens pertencentes ao locatário, porque o prédio e os terrenos são de responsabilidade do proprietário do imóvel. Você pode não pensar que precisa de seguro de locatários, especialmente se seus pertences consistirem principalmente de móveis que você coletou ao longo do tempo e louca incompatível da casa da sua avó, mas o custo para substituir seus móveis, roupas, livros, utensílios de cozinha, roupas de cama e eletrônicos pode montar muito rapidamente; A USAA estima que o locatário médio possui aproximadamente US $ 20.000 em itens. Após um desastre, você pode se encontrar em uma posição em que não pode se dar ao luxo de colocar sua vida de volta à maneira como era antes do incidente. Além disso, você pode ter que ficar em outro lugar enquanto seu apartamento for reparado-o aluguel ainda será devido, mas você também terá que ficar com um amigo ou pagar por um hotel. A maioria das companhias de seguros de aluguel pagará suas despesas de vida se você precisar sair do seu apartamento para reparos. Com o seguro, os locatários podem ser protegidos contra problemas financeiros que, de outra forma, agravariam o estresse e a preocupação após um evento já estressante.

O seguro de locatários também geralmente inclui uma apólice de responsabilidade, que pode protegê -lo financeiramente se você, por exemplo, causar danos acidentalmente à propriedade de outra pessoa (independentemente de onde você está na época) ou se alguém se machucar em seu apartamento e o procurará para cobrir suas despesas médicas. Isso não é algo que a maioria dos locatários considera as pessoas que não percebem que é um componente dos locatários seguro, mas é uma ótima rede de segurança.

Etapa 1: entenda o que é e não é coberto pela política do proprietário da sua propriedade e, em seguida, crie um traço digital do que você possui.

De um modo geral, a política do seu proprietário cobrirá apenas a estrutura do edifício e possivelmente os motivos. Isso significa que você não será responsável por pagar por reparos no telhado, paredes, fundação ou qualquer outra parte da estrutura do edifício. Sua propriedade pessoal provavelmente não será coberta pela política do proprietário, então cabe a você garantir suas coisas. Além disso, a política do seu proprietário não cobrirá os danos causados ​​por mau funcionamento do aparelho ou backups de água. Se o seu proprietário carregar uma garantia doméstica, é menos provável que esses eventos específicos ocorram, porque o trabalho de manutenção pode ser mais facilmente realizado com uma garantia. Independentemente disso, a política do seu senhorio não cobrirá seus pertences, então você deve começar a avaliar o que e quanto você tem para garantir.

Uma ótima maneira de conseguir isso é fazer um inventário do que você possui. Primeiro, faça uma lista organizada; Existem muitos programas e aplicativos disponíveis para ajudar, mas você também pode simplesmente caminhar pelo seu apartamento e separar seus pertences em categorias como eletrônicos, roupas de cama, livros, colecionáveis, instrumentos, roupas, móveis e outros. Colete todos os recibos que você possui, especialmente para eletrônicos, itens caros e colecionáveis ​​ou obras de arte, e digitalize-os ou tire fotos para apoiar qualquer reclamação que você possa eventualmente precisar fazer. Armazene esta lista e coleção de recibos na nuvem, onde é fácil de atualizar e acessar, especialmente se o seu apartamento estiver danificado e você não tiver acesso a ele. Para apoiar ainda mais seu inventário, caminhe lentamente pelo apartamento com um vídeo executando para capturar o que está nas prateleiras e verifique a condição de seus itens. Armazene isso com seu inventário.

Este inventário tornará mais fácil tomar decisões sobre a quantidade de seguro que você precisa e apoiar as reivindicações que você pode precisar para tomar.

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Etapa 2: faça sua pesquisa sobre seguro de locatários e o que ele faz e não cobre.

Agora que você sabe o que tem, é hora de considerar que tipo de cobertura você precisará. Primeiro, saiba quais capas de seguro de locatários; Seus pertences são cobertos se o evento em que eles estão danificados for considerado um evento coberto. O seguro de apartamento cobre danos causados ​​por eventos naturais, como tempestades de vento e granizo, raio, fogo e fumaça, neve, granizo e gelo e erupção vulcânica; danos causados ​​por acidentes, incluindo veículos, aeronaves, explosões e queda de objetos; Atos intencionais como roubo, vandalismo e tumultos; e danos à água e vapor das falhas do sistema dentro do edifício, como sistemas de encanamento e sprinklers. O seguro de locatários, como o seguro dos proprietários, não cobrirá danos causados ​​por terremotos ou inundações; Você terá que comprar seguro de inundação separadamente se mora em uma área de alto risco.

O seguro de locatários também cobrirá eventos que ocorrem fora do seu aluguel. Danos que você acidentalmente causa em outro lugar é coberto, assim como seus pertences quando você viaja, eles devem estar perdidos, roubados ou danificados. Se você precisar se mover para outro lugar enquanto o apartamento for reparado, essas despesas serão cobertas também. Por fim, o seguro de locatários cobre seu passivo, caso alguém se machuque em sua propriedade.

Mas todas as apólices de seguro têm limites, por isso é importante saber quais são esses limites para que você possa determinar se uma apólice básica será suficiente ou não. Jóias de ponta, colecionáveis ​​e obras de arte caras e eletrônicos de última geração podem não ser abordados integralmente se o seu limite de política for menor que o valor dos itens.

Etapa 3: determine quanto seguro de locatário você precisa.

Usando seu inventário, adicione o valor de substituição de seus pertences. Este é o seu ponto de partida, mas ao decidir quanto seguro de propriedade você precisa, há outro fator a ser levado em consideração: políticas diferentes fornecem diferentes tipos de compensação após um evento coberto. A maioria das companhias de seguros oferece a opção de cobertura real de valor em dinheiro, o que significa que a companhia de seguros pagará qual é o valor de seus bens hoje. Em outras palavras, eles assumem o valor de compra original e depois subtrairão uma porcentagem com base na idade e condição dos itens e pagará esse valor. Esse valor certamente o ajudará a substituir seus itens, mas não o compensará totalmente pelo custo real de substituir os itens. Para isso, você precisará escolher uma política que forneça custo de reposição. Algumas seguradoras oferecem isso como uma política independente, enquanto outras empresas oferecem uma atualização de uma política de valor real. Uma política real de valor em dinheiro custará menos adiante, mas você pode ficar preso após uma reclamação sem dinheiro suficiente para cobrir a substituição de seus itens.

Em seguida, você precisará decidir para quais itens você gostaria de adicionar mais cobertura. Itens caros, como jóias, colecionáveis, eletrônicos e instrumentos musicais, podem exceder o limite de cobertura padrão; portanto, você deve considerar adicionar endossos à sua política que aumente o limite de cobertura para itens específicos. Para justificar esse aumento, você precisará avaliar os itens (mesmo se você tiver os recibos originais; está procurando o valor de reposição).

Você também precisará considerar sua franquia. Examine suas finanças e determine quanto você pode pagar antes de sua cobertura de seguro entrar em contato. Este será um ato de equilíbrio, e pode ser um lugar que você pode fazer ajustes posteriormente; Uma franquia mais alta resultará em um prêmio mais baixo, enquanto uma franquia mais baixa significa que você pagará mais adiantado.

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Etapa 4: Colete e compare citações de diferentes fornecedores.

Um dos maiores erros que os locatários cometem é fazer compras. O seguro de locatários não é oferecido por todas. Existem muitas partes móveis nas políticas de locatários-tantas que é complicado compará-las uniformemente. Os limites de cobertura, franquias e itens específicos cobertos serão todos um pouco diferentes, por isso é importante não pular na primeira citação que você recebe sem compará -la com pelo menos vários outros. Obviamente, considere as seguradoras com as quais você já trabalha e recebe recomendações de amigos, vizinhos, agentes imobiliários e outros, mas faça algumas pesquisas por conta própria com serviços de classificação de seguro e serviços on -line que classificam o atendimento ao cliente e a facilidade das reivindicações processo. Alguns sites de listagem de aluguel também têm relacionamentos com as seguradoras. Forneça o máximo de informações específicas possível sobre a cobertura que você está procurando quando solicitar as citações. No final, uma combinação dos números e a confiança que você tem nas empresas que você investigou o guiará para o certo.

Etapa 5: Inicie o processo de aplicação.

Se você identificou várias empresas cujas citações atendem às suas necessidades, não há razão para não se aplicar a várias delas para confirmar que você está escolhendo o certo. Não existe o melhor lugar para obter seguro de locatários-os custos e serviços dependerão de sua situação única. Você vai querer preencher os aplicativos o mais completamente possível e ser o mais específico possível. Algumas empresas permitirão que você conclua todo o processo on -line, mas se você tiver dúvidas ou solicitações específicas de endossos ou ajustes, é melhor falar com uma pessoa. Mantenha sua documentação à mão para itens que você gostaria de adicionar cobertura extra para.

Etapa 6: adapte a apólice de seguro dos locatários e aproveite as oportunidades de desconto.

Depois de terminar os aplicativos, você receberá documentos de política. Leia -os com um olho próximo e cuidadoso e certifique -se de que quaisquer endossos, aumentos de cobertura ou ajustes que você pediu sejam anotados. Se eles não forem, ou você tiver dúvidas, ou você percebe que gostaria de aumentar ou diminuir sua cobertura ou dedutível, fale com um representante sobre como fazer a mudança e ver a mudança confirmada nos documentos da política antes de assinar. É aqui que você poderá fazer alguns ajustes no custo geral e equilibrar os limites de cobertura dedutíveis, prêmios e de cobertura para ajustar seus custos.

Antes de assinar, pergunte sobre outros possíveis descontos. Se você ou um membro da família carregarem outra política com a seguradora, a empresa poderá raspar um porcentagem ou dois. Membros dos funcionários militares ou estaduais podem ter descontos disponíveis para eles também. Mas coisas mais simples também podem deduzir do seu prêmio; O seguro é sempre um risco financeiro para a seguradora, e as empresas gostam de ter seus riscos reduzidos. Fornecer prova de um sistema aprimorado de supressão de incêndio, detectores de fumaça e aspersores, mesmo que você não tenha controle sobre a instalação deles, pode reduzir o custo do seu seguro, porque eles tornam menos provável que seu aluguel seja danificado pelo incêndio. A mesma lógica funciona para sistemas de segurança, bloqueios de barcos e câmeras de campainha. Não há mal em perguntar sobre descontos adicionais, e a pergunta pode economizar dinheiro.

Sem seguro, as unidades de aluguel têm um risco financeiro significativo-um risco. Tomar medidas para determinar com precisão quanta cobertura e que tipo de cobertura você precisa ajudará você a escolher a empresa certa e a política certa para criar uma sensação de segurança em caso de emergência.