Como o aumento das taxas de hipoteca e a inflação afetarão os compradores de casas este ano?

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O mercado imobiliário quente dos últimos dois anos viu compradores de casas em guerras de licitação e tendo que se contentar com menos em uma casa do que eles originalmente queriam-tudo para o privilégio de pegar um pedaço do sonho americano, possuindo sua própria casa. Agora, além de um mercado imobiliário ainda louco, onde a demanda excede em muito a oferta, a inflação está aumentando e o Federal Reserve deve aumentar as taxas de juros mais de uma vez este ano, na tentativa de diminuir a inflação. As taxas de hipoteca estão seguindo o exemplo.

Se você deseja comprar uma casa, uma taxa de juros mais alta é preocupante, mas saber o que esperar e aprender a aproveitar ao máximo a situação econômica atual aumentará as chances de comprar com sucesso uma casa ou condomínio este ano.

Impacto da inflação no mercado imobiliário

A inflação afeta mais do que apenas preços do consumidor. Os custos de moradia aumentam e diminuem em vários fatores, incluindo o preço dos materiais de construção, o custo de vida local e a demanda por moradia em uma área específica. De acordo com o local do Guru Financeiro, The Motley Fool, enquanto a inflação continuar subindo no setor de consumidores, o custo da moradia provavelmente também aumentará ou superará a taxa de inflação. Essa é a má notícia. Mas ainda há esperança.

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Taxas de hipoteca mais altas diminuem o poder de compra

As taxas de hipoteca estão em ascensão e atualmente são as mais altas que são desde janeiro de 2020. Quando as taxas de hipoteca aumentam, os pedidos de hipoteca diminuem à medida que mais compradores, especialmente os compradores iniciantes, estão com preços fora do mercado, de acordo com o corretor de imóveis.com. Além dos custos de moradia ainda aumentados, taxas mais altas resultam em maiores pagamentos hipotecários. Em média, os compradores viram um aumento de hipoteca de cerca de US $ 290 por mês em comparação com um ano atrás.

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Pagamentos baixos aumentarão

Embora o aumento dos custos de moradia deva diminuir um pouco no próximo ano, desde que a inflação esteja em ascensão, o preço para comprar uma casa provavelmente ainda aumentará. De acordo com o Motley Fool, os custos de moradia projetados ano a ano (YOY) provavelmente aumentarão 16 %. Isso significa que uma casa ao preço de US $ 400.000 em 2021 custará US $ 464.000. Os potenciais compradores de imóveis que economizaram US $ 80.000 (20 %) para um adiantamento para comprar uma casa de US $ 400.000 agora precisarão chegar a US $ 92.800 a mais para um adiantamento na mesma casa.

Taxas mais altas podem retardar o aumento dos valores domésticos

Mais casas se tornam inacessíveis quando as taxas de hipoteca aumentam. Isso resulta em menos compradores ativos, o que posteriormente reduz a demanda por moradia. Embora ainda haja uma escassez substancial de casas no mercado, menos compradores e menos demanda tendem a reduzir os preços das casas. Mesmo que as taxas de hipoteca mais altas não reduzam os preços da habitação, é provável que diminua o aumento descontrolado dos valores residenciais vistos durante o pico dos anos pandêmicos.

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Um braço trava em uma taxa mais baixa para agora

Taxas de hipoteca mais altas não precisam impedi-lo de comprar a casa dos seus sonhos se você tomar uma hipoteca de taxa ajustável (braço). Mas, esteja ciente, os braços não são para todos. Um braço permite que o comprador trava a uma taxa de hipoteca com baixa média para um termo definido, digamos de 3 a 5 anos, antes que a taxa aumente. Para aqueles que planejam se mover novamente antes que a taxa mais baixa expire, um braço pode ser uma proposta que economiza dinheiro. No entanto, um empréstimo de taxa fixa pode ser uma opção melhor para quem planeja morar em casa por um período mais longo.

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Assistir taxas e travar quando eles caem

É um segredo bem conservado no setor de empréstimos que os compradores de imóveis não precisam se contentar com a taxa que a primeira empresa de empréstimos citações. Credores da loja e pergunte sobre suas taxas-elas não são todas as mesmas. Depois de fazer uma oferta em uma casa e ter uma hipoteca aprovada, a maioria dos credores permite que os compradores prendam a taxa a qualquer momento nos 30-60 dias após a aprovação do empréstimo. Acompanhe as taxas diariamente em um site como o nerdwallet e ligue para o credor e bloqueie se eles cairem. As taxas flutuam, por exemplo, eles caíram recentemente em resposta à guerra na Ucrânia.