Seguro do senhorio vs. Seguro de proprietários de casas qual é a diferença e qual você precisa?

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Muitas pessoas sabem que o seguro dos proprietários fornece proteção financeira crítica para propriedades que possuem protegendo contra danos contra desastres como clima, incêndio e vandalismo. Para os proprietários que alugam parte ou todas as suas propriedades, no entanto, o seguro dos proprietários não é suficiente; Os limites para a cobertura de seguro dos proprietários significam que, se um desastre ocorrer uma propriedade que é alugada, o proprietário poderá ser deixado com responsabilidade financeira significativa e sem cobertura. Esses proprietários precisam de seguro de propriedade de aluguel, que é comercializado como seguro de proprietário ou seguro de propriedade de investimento. O seguro de proprietário é semelhante ao seguro de proprietários de imóveis para propriedades de aluguel, mas com algumas diferenças significativas. Essas políticas cobrem a estrutura do edifício e dependências associadas e podem fornecer perda de cobertura de aluguel se a propriedade não for inabitável devido a um perigo coberto. Também pode fornecer cobertura de responsabilidade para o proprietário se os inquilinos forem feridos na propriedade e o proprietário for responsável. Proprietários que se perguntam “Eu preciso de seguro de proprietário?Deve saber que a resposta provavelmente é sim, pois pagar do bolso por reparos depois que um desastre pode prejudicar o status financeiro de seus negócios e meios de subsistência. O seguro do senhorio, no entanto, não é voltado para proteger o conteúdo do edifício, e é por isso que é importante entender que tipo de seguro é apropriado para sua situação.

1. O seguro dos proprietários cobre sua residência principal, enquanto o seguro de proprietário cobre propriedades de aluguel.

O seguro dos proprietários tem como objetivo proteger o investimento de proprietários que moram em suas casas (e, até certo ponto, seus credores). Como resultado, a cobertura é extensa: as apólices de seguro dos proprietários são contratos de exclusão, o que significa que eles cobrirão quase tudo o que a apólice não exclui especificamente. Eventos cobertos, ou perigos, geralmente incluem incêndios; danos causados ​​pelo vento, neve, chuva e raios; explosões; arrombamentos e vandalismo; acidentes; e danos causados ​​pela água resultante de tubos de explosão ou outros eventos repentinos e acidentais. O seguro dos proprietários não cobrirá danos ou danos causados ​​por inundações causados ​​por terremotos, e geralmente não cobre nenhuma propriedade que não faça parte da residência do segurado.

O seguro do proprietário, por outro lado, não exige que o segurado seja um residente da propriedade coberta (o proprietário também pode viver nas instalações, mas precisaria de uma política separada para cobrir seus bens pessoais). Um proprietário pode possuir múltiplas propriedades e cobrir cada uma delas com uma política separada. O seguro do proprietário é especificamente adaptado às necessidades dos proprietários de imóveis de aluguel, por isso está focado nos elementos da propriedade que o proprietário possui e seria responsável por reparar ou substituir após um evento coberto. Os eventos e exclusões cobertos são semelhantes aos de uma apólice de seguro de proprietários, com a adição de cobertura para reparar danos acidentais causados ​​por inquilinos.

2. Ambos os tipos de seguro normalmente incluem cobertura para a estrutura da casa, bem como estruturas isoladas como galpões.

A cobertura estrutural é central para os dois tipos de seguro. Se uma filial cair no prédio durante um evento coberto, como uma tempestade, os proprietários e o seguro de proprietários provavelmente cobrirão o custo de reparo dos danos. Janelas que quebram durante uma tempestade de granizo ou paredes destruídas pelo fogo também são geralmente cobertas. Isso protege o investimento do proprietário; Se uma estrutura for gravemente danificada ou destruída pelo fogo, os componentes estruturais precisarão ser reconstruídos e substituídos, o que pode ser uma despesa catastrófica para o proprietário. É por isso que a maioria dos credores exige que os proprietários mantenham uma apólice de seguro de proprietários e indivíduos que adquirem imóveis para aluguel para manter o seguro de proprietário.

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3. O seguro dos proprietários de imóveis geralmente inclui cobertura de propriedade pessoal, enquanto o seguro de proprietário não.

Os proprietários possuem suas casas e tudo neles. Muitas pessoas subestimam o custo de substituir itens danificados-eles podem pensar que, como os móveis foram comprados baratos anos atrás e que seus pertences não são luxuosos, não há ameaça real se os itens forem danificados ou destruídos. Mas isso não é realista; Os itens nas casas da maioria das pessoas foram comprados gradualmente, às vezes usando dinheiro que foi economizado por um longo período de tempo. Recomprar todos os itens em uma casa após um desastre seria extraordinariamente caro, portanto, o seguro dos proprietários oferece cobertura para reembolsar parte ou todo o custo de reabastecer a casa após um incidente.

Os proprietários não possuem a propriedade pessoal que está dentro das unidades que eles alugam. Pagar pela cobertura por esses itens pessoais seria complicado e muito caro. Portanto, o seguro de proprietário não inclui bens pessoais em sua cobertura. Em vez disso, a cobertura é limitada à estrutura, que inclui o próprio edifício, junto com Wallboard, carpete e piso instalados permanentemente e armários e armários. Os pertences pessoais dos inquilinos são de responsabilidade dos inquilinos, e é por isso que muitos proprietários exigem que seus inquilinos carregam seguro de locatários para evitar confusão sobre os limites do responsabilidade do proprietário. No entanto, se o proprietário optou por fornecer à unidade itens que eles possuem pessoalmente ou para manter o equipamento de paisagismo na garagem destinada ao uso na propriedade, esses itens podem ser adicionados a uma política de proprietários por uma taxa extra, assim como o Principais aparelhos da unidade.

4. O seguro dos proprietários tende a incluir cobertura de perda de uso, enquanto os proprietários podem optar pela cobertura de perda de aluguel.

Tanto o seguro dos proprietários quanto o seguro do proprietário normalmente fornecem cobertura para o tempo em que uma propriedade é incapaz devido a reparos ou reconstrução, mas o tipo de cobertura difere um pouco. O seguro dos proprietários geralmente oferece cobertura de perda de uso, que paga por despesas de vida temporárias, como hospedagem e refeições, se forem causados ​​danos causados ​​por um perigo coberto exigir que o proprietário se mude enquanto for reparado. A cobertura do seguro do senhorio não é voltada para proteger os moradores de um projeto de edifício-é para proteger o proprietário, em vez de pagar pelas despesas de moradia, o seguro de proprietário geralmente cobre o aluguel perdido se danos ou reparos extensos exigirem um período de tempo. Isso ajuda a proteger o proprietário de ser incapaz de fazer seus próprios pagamentos de hipoteca ou utilidade durante um período com renda reduzida. Além disso, algumas políticas de proprietário cobrirão o aluguel quando os inquilinos simplesmente não pagam. A cobertura de perda de uso e perda de aluguel varia dependendo da companhia de seguros e detalhes da apólice. Às vezes, isso é considerado cobertura complementar que tem um custo extra e outras vezes está incluído em uma política básica. Os segurados podem verificar para ver qual cobertura está incluída nas melhores políticas de seguro de proprietários de imóveis ou apólices de seguro de proprietário lendo as letras miúdas e fazendo ao agente de seguros muitas perguntas sobre sua cobertura para garantir que eles escolhessem a melhor seguradora e apólice para suas necessidades.

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5. Ambos os tipos de seguro podem incluir cobertura para responsabilidade pessoal e pagamentos médicos para os hóspedes que são feridos na propriedade.

A transportadora de correio desliza no gelo e quebra uma perna e processa pelo custo de seu tratamento médico. Um amigo está ajudando na cozinha e se queima mal no fogão e precisa ir para o ER. A lata de lixo se afasta durante uma tempestade de vento e dentes o carro do vizinho. Todas essas despesas se enquadram na categoria de responsabilidade pessoal e geralmente são incluídas nos proprietários e apólices de seguro de proprietário.

Esse tipo de cobertura protege o segurado de cobranças por despesas médicas por lesões que acontecem com os hóspedes durante a propriedade do segurado ou o reparo de danos. A cobertura de responsabilidade pessoal normalmente tem um limite, e o segurado pode optar por adicionar ou atualizar os limites de cobertura com base no risco que uma propriedade apresenta ou na probabilidade de acidentes. Por exemplo, uma residência com uma piscina ou trampolim no quintal deve estar ciente de que as lesões são mais comuns ao usá -las, portanto, cobertura adicional pode ser sábia.

6. O seguro de proprietário não cobre a propriedade do inquilino, que é onde o seguro de locatários entra.

Embora o seguro dos proprietários cubra a propriedade pessoal, o seguro de proprietário não, o que deixa a propriedade pessoal dos inquilinos em risco, caso ocorra uma perda. O seguro de melhor locatário, ou seguro de aluguel da casa, foi projetado para preencher essa lacuna. Ele não cobre a estrutura do edifício, mas cobre os itens pessoais dos inquilinos, as despesas de moradia, caso tenham que se mudar temporariamente durante os reparos e cobertura de responsabilidade. Muitos proprietários exigem que seus inquilinos carreguem seguro de locatários, por isso é comum ver esse requisito escrito no arrendamento. Isso esclarece quem é responsável por quais despesas após um evento coberto-o seguro de proprietário cobrirá a estrutura e a propriedade, e o seguro de locatários cobrirá os pertences pessoais dos inquilinos e as despesas de vida temporárias. Mesmo quando o contrato não exige que os locatários tenham seguro, é uma boa ideia fazê -lo; Como os proprietários, a maioria dos locatários subestima muito o valor de seus pertences pessoais e se vê com dificuldade para se dar ao luxo de substituir tudo depois de um incêndio ou tempestade prejudicial.