Resolvido! Eu realmente preciso de seguro contra inundações?

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Q: Quando comprei minha casa, meu credor mencionou que tive sorte de não morar do outro lado da cidade, porque está em uma área de alto risco de inundação e os compradores são obrigados a comprar seguro contra inundações. Meu novo vizinho mencionou recentemente que ele teve que comprar este seguro--Eu reconsiderar? Eu preciso de seguro contra inundações?

A: Embora você esteja satisfeito inicialmente em descobrir que não é necessário que você tenha seguro contra inundações, é algo que você pode querer comprar de qualquer maneira, especialmente se sua casa estiver perto o suficiente de uma área de risco de inundação que seu credor precisava para verificar o mapa para verificar. Inundações causam uma quantidade fenomenal de dano que custa muito para reparar. As planícies de inundação mudam frequentemente com base no clima e em outros fatores ambientais combinados com projetos de construção e regressão nas proximidades, por isso é possível que você agora viva em uma planície de inundação, mesmo que sua propriedade não fosse classificada como tal quando você a comprou. Portanto, verificar um mapa da zona de inundação provavelmente seria uma boa ideia-mesmo se você estiver na fronteira, provavelmente é uma boa ideia obter uma cotação de seguro contra inundações de várias empresas para evitar pagar do bolso por danos causados ​​por inundações Se uma tempestade significativa traz a água à sua porta.

O seguro típico de proprietários e locatários não inclui seguro contra inundações.

Os proprietários e as apólices de seguro de locatários são chamadas de "políticas de exclusão", o que significa que sua cobertura se estende a tudo, exceto eventos que são especificamente excluídos por escrito. Quase todas as políticas padrão excluem o dano de inundação. Por que? Inundações causam danos às estruturas que podem exigir substituição completa, além de mudar o chão em que uma casa é difícil de identificar e reparar. Paredes, enquadramento e posses que são inundadas podem desenvolver rapidamente mofo e muitas vezes não são salgadas. O custo é fenomenal. Como resultado, os proprietários e as companhias de seguros de locatários reconheceram que não era econômico para incluir danos causados ​​por inundações em suas políticas padrão, porque as políticas para todos-mesmo aqueles que não estão em risco de inundações deveriam ser proibitivamente caros para que as companhias de seguros para garantir um lucro. Verifique sua política de perto; A menos que sua companhia de seguros ofereça um endosso de apólice separado para o seguro contra inundações a um custo adicional, você não está coberto por nenhum dos danos caso ocorra uma inundação.

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O seguro contra inundações é uma apólice separada oferecida pelo Programa Nacional de Seguro de Inundações (NFIP) ou alguns fornecedores privados.

Para preencher essa lacuna na cobertura, o Programa Nacional de Seguro de Inundações (NFIP) foi criado para garantir que todos os residentes e empresários que vivem em áreas propensas a inundações tivessem acesso ao seguro contra inundações. O programa é administrado pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA) e pode ser acessado diretamente através do NFIP ou por meio de companhias de seguros selecionadas (possivelmente até a empresa que atualmente fornece aos seus proprietários ou seguro de locatários) que trabalham com o NFIP para fornecer a cobertura.

O seguro contra inundações é oferecido em duas categorias: cobertura de construção e cobertura de conteúdo. A cobertura do edifício paga pelo reparo ou substituição da própria estrutura do edifício: fundações, paredes, carpete de parede a parede, armários e estantes instalados permanentemente, sistemas domésticos como elétrica e hvac e eletrodomésticos. A cobertura do conteúdo paga pelo reparo ou substituição de pertences pessoais, como móveis, roupas e outros itens que você possui que não são afixados na estrutura da casa. Os proprietários desejam considerar a compra de uma política que inclua os dois tipos de cobertura, enquanto os locatários realmente precisam comprar cobertura de conteúdo, pois o edifício pertence a um proprietário ou proprietário de imóveis, responsável pela cobertura estrutural.

Se você mora em uma área de inundação de alto risco, alguns credores exigirão que você tenha seguro contra inundações.

O credor do seu empréstimo à habitação tem um interesse adquirido em preservar sua propriedade. Mesmo uma casa equipada com uma bomba de poço para remover a água do porão, bem como um dos melhores geradores domésticos para manter a bomba do poço funcionando durante uma interrupção de energia, pode sofrer danos graves de uma grande inundação. Se ocorrer tal inundação, danificando sua casa além da sua capacidade de pagar pelos reparos, o credor perde sua garantia no empréstimo, e é mais provável que você tenha inadimplência, então o credor acabará com um empréstimo inadimplente e nenhuma casa para facilmente Venda para recuperar sua perda. Para proteger seus interesses (e seus), um credor pode exigir que você adquira o seguro contra inundações como condição de desembolsar o empréstimo para você. Muitos credores exigem que o seguro contra inundações seja pago por meio de uma conta de garantia ao lado do seguro de proprietários e seguro de perigo. A cada mês, parte do seu pagamento mensal de hipoteca será entre na conta de custódia e, quando o pagamento do seguro contra inundações for devido, o credor pagará por você dessa conta de custódia. Dessa forma, seu credor pode ter certeza de que o seguro de inundação está atualizado e atual. Como a maioria das apólices de seguro contra inundações exige um período de espera de 30 dias entre quando a apólice é comprada e, quando entra em vigor, é particularmente importante que a cobertura não seja acidentalmente lapso.

Os locatários também podem ser obrigados a transportar seguro contra inundações por seus proprietários. Embora o proprietário provavelmente adquiram cobertura de construção para suas propriedades (porque elas são obrigadas pelo seu titular de hipotecas ou porque reduz seu risco financeiro em caso de inundação), o custo de transportar cobertura de conteúdo para todos os seus inquilinos seria complicado E extremamente caro. Para reduzir a probabilidade de serem processados ​​pelos inquilinos para cobrir o custo de substituir os bens perdidos em uma inundação, muitos proprietários em áreas de alto risco exigem que os inquilinos mostrem a cobertura de prova de conteúdo como condição de seu contrato de arrendamento.

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Lembre -se de que o mapa da zona de inundação da FEMA é constantemente atualizado e o risco de inundação é constantemente avaliado.

Pense que você sabe onde você cai no mapa de inundação da FEMA? Quando foi a última vez que você olhou? As planícies de inundação mudam relativamente frequentemente. Às vezes eles mudam à medida que o financiamento da FEMA aumenta ou diminui, permitindo apoiar a cobertura para mais ou menos residentes. As comunidades também podem pressionar a FEMA para mudar os mapas. Outras vezes, os mapas mudam quando a FEMA verifica a topografia e determina que incêndios ou inundações em outras áreas colocaram uma área em maior risco. O desenvolvimento e a pavimentação da terra também podem mudar padrões de drenagem naturais.

É possível que você possa receber uma carta do seu credor doméstico do nada, informando que você precisará comprar seguro contra inundações quando anteriormente não precisava. Essa demanda pode ser perturbadora e se sentir injusta, pois é uma despesa que você não havia orçado. No entanto, se estiver sendo exigido pelo seu credor, há uma boa chance de você realmente precisar. Independentemente disso, mesmo que seu credor não atenda a mudança, é um bom plano verificar os mapas da FEMA de tempos em tempos por conta própria, para que você possa estar ciente de seu próprio risco e se proteger adequadamente.

Mesmo se você mora em uma área de baixo risco, as inundações podem ocorrer em qualquer lugar, a qualquer momento, e o seguro contra inundações pode oferecer proteção financeira e tranquilidade.

Talvez você tenha verificado os mapas de inundação da FEMA e determinou que você está em uma área de baixo risco. Você ainda precisa de cobertura? É possível que você não precise disso tanto quanto alguém em uma área de maior risco, mas isso não significa necessariamente que você não quer. Enquanto as casas nas planícies de inundação certamente correm maior risco de danos, as inundações não seguem mapas, e uma tempestade inesperada, derretimento rápido da neve ou intervalo principal da água podem causar uma inundação em qualquer lugar que você possa se encontrar inesperadamente sem cobertura em uma situação onde 1 polegada de água da enchente pode causar até US $ 25.000 em danos. Aproximadamente 20 % das reivindicações de seguro contra inundações são arquivadas por proprietários que vivem em zonas de risco de baixo a moderado; portanto, a menos que você tenha os recursos para pagar pelos reparos após uma inundação, você deseja considerar suas opções; As taxas de seguro contra inundações são baseadas em uma combinação do tamanho e estrutura de sua casa e sua distância de áreas de alto risco. Como outros tipos de seguro, o seguro contra inundações está disponível com uma variedade de limites e franquias de cobertura; portanto, trabalhando com um agente de seguros, você deve equilibrar seus riscos e suas finanças para encontrar um nível de cobertura de seguro de inundação ou NFIP que proteja você do inesperado e fornece tranquilidade.