Resolvido! O seguro de proprietários cobre reparo ou substituição do telhado?

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Q: Meu telhado tem mais de 20 anos e está mostrando sinais de desgaste. Claramente, um telhado funcional é uma parte importante da minha casa, mas a substituição do telhado é tão cara e eu gostaria de economizar dinheiro se puder. O seguro dos proprietários cobre reparo do telhado ou substituindo meu telhado?

A: A pergunta “O seguro de proprietários cobre reparo ou substituição do telhado do telhado?”É comum, se o seu teto foi danificado por uma tempestade ou está ficando velho e precisa ser substituído. No entanto, o seguro dos proprietários geralmente cobre apenas a substituição do telhado se for danificado por certos perigos ou eventos cobertos. Por exemplo, se uma árvore caísse no telhado devido a uma tempestade ou seu telhado foi danificado como resultado de um incêndio, o seguro de seus proprietários provavelmente ajudaria a pagar pelo reparo ou substituição do telhado. Mas obter um telhado novinho em folha para substituir um envelhecimento provavelmente não será coberto pelo seguro de proprietários. Continue lendo para saber mais sobre quando o seguro dos proprietários pode ajudar nos custos de reparo ou substituição do telhado.

O seguro dos proprietários normalmente cobre danos no telhado de certos perigos cobertos, como um incêndio ou uma árvore caindo durante uma tempestade.

Se você está se perguntando como fazer com que o seguro pague pela substituição do telhado ou como obter um novo telhado de graça, o seguro dos proprietários só pode ajudar se o teto for danificado por um perigo repentino e inesperado. Políticas padrão, frequentemente listadas como políticas HO-3, geralmente cobrem danos causados ​​por eventos como fogo ou raios, tempestades de vento ou granizo, explosões, tumultos de agitação civil, danos causados ​​por uma aeronave, danos causados ​​por veículos, fumaça, vandalismo ou mal-intencionados , roubo, erupção vulcânica, queda de objetos ou peso do gelo. O seguro dos proprietários também pode cobrir a quitação acidental ou o transbordamento de água de um sistema doméstico; falha repentina e acidental de um aquecedor de água, ar condicionado ou sistema de proteção contra incêndio; danos causados ​​pelo congelamento; e danos repentinos e acidentais de uma corrente elétrica.

Se o telhado fosse danificado como resultado de qualquer um desses perigos cobertos, o teto provavelmente seria coberto pela apólice de seguro dos proprietários. Isso significa a resposta para a pergunta “O seguro de proprietários de imóveis cobrirá um novo telhado?”É que isso pode, dependendo da causa do dano. É por isso que um incidente comum, como uma árvore que cai durante uma tempestade, geralmente é coberto pelo seguro porque o dano veio de um perigo coberto, que neste caso era a tempestade de vento.

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No entanto, se o seu telhado for mais velho, o seguro de seus proprietários pode não cobrir a substituição do telhado.

Também existem requisitos de telhado para o seguro dos proprietários que centralizam a idade do telhado. Ter um telhado antigo e desgastado pode dificultar o sofrimento de danos no telhado coberto pelo seguro dos proprietários. Por exemplo, se um telhado fica tão velho e desgastado que se torna vazado, a companhia de seguros dos proprietários pode até se recusar a renovar a política até que o proprietário conserte ou substitua o teto. Algumas empresas dão aos proprietários de 6 meses a um ano para fazer reparos ou substituições. Uma companhia de seguros de proprietários pode dar a um proprietário um período de tempo para fazer reparos ou substituições ou arriscar a não renovação da política.

A razão pela qual os telhados antigos causam um problema para as companhias de seguros é porque a idade deles os torna mais suscetíveis a danos que podem não ser repentinos ou acidentais. É possível uma condição que estava presente e não abordada pelo proprietário levou a danos resultantes de negligência. Se o seguro pago por todos os telhados que os proprietários não mantinham, ninguém sentiria a necessidade de substituir seu próprio teto, e esse ônus financeiro cairia para as companhias de seguros quando não precisava.

Por outro lado, se um proprietário tiver um telhado mais antigo que seja danificado por um evento repentino coberto, como uma tempestade de vento, a companhia de seguros pode reembolsar o proprietário pelo valor real do telhado do telhado. Isso significa que a companhia de seguros subtraia a depreciação do custo de reposição para um novo telhado. Portanto, o proprietário não receberia a quantidade total necessária para substituir o teto apenas o teto que vale o teto no momento da perda.

Se sua companhia de seguros considerar os danos como cosméticos, reparos ou substituição provavelmente não serão cobertos.

Outro ponto a lembrar é que o dano do perigo deve ser maior o suficiente para causar problemas com a estrutura ou função do telhado. Se o dano ao telhado for considerado cosmético, o proprietário não poderá ser reembolsado pelo seguro de proprietários por sua reivindicação de seguro de telhado. Como exemplo, uma árvore pode cair no telhado e arranhar um tipo de cerâmica ou telhado de ardósia. O arranhão pode ser visível do quintal, mas não afeta a forma como o telhado funciona; A estrutura não foi danificada e o telhado mantém a água como deveria. Nesse caso, a companhia de seguros provavelmente não reembolsaria o proprietário para nenhum reparo, porque o dano é puramente superficial e afeta apenas a aparência do telhado, não sua funcionalidade.

Os danos evitáveis ​​geralmente não são cobertos, incluindo danos nas pragas e desgaste geral.

Os proprietários costumam se perguntar: “Os proprietários de casas cobrem vazamentos de telhado?"Provavelmente não vai, dependendo do que causou o vazamento. Os danos nas pragas normalmente não são cobertos pelo seguro dos proprietários, porque é considerado evitável e parte da manutenção de rotina que um proprietário deve estar executando. Os proprietários podem verificar seus telhados quanto a sinais de animais entrando e podem ligar para um exterminador ou definir armadilhas se encontrarem alguma evidência de pragas. Eles também podem ouvir qualquer barulho estranho no telhado ou no sótão e verificar se há sinais de insetos, como pequenos orifícios escavados nos beirais do telhado ou em outras estruturas. Ficar à frente do problema significa não ter uma situação em que danos extensos significa reparos caros.

Além disso, o desgaste geral dos telhados é comum como idades de cobertura. Vento, neve e chuva colocam especialmente o estresse nas telhas. Eventualmente, todo teto precisará ser substituído, embora o tempo possa variar dependendo do material de cobertura. As telhas de asfalto duram cerca de 20 anos, enquanto os telhados de metal podem durar de 40 a 80 anos. É considerado responsabilidade do proprietário acompanhar a manutenção para ajudar a aumentar a vida do telhado.

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A apólice de seguro dos seus proprietários exclui certos perigos onde a substituição do telhado não será coberta.

O seguro de proprietários cobre a substituição do telhado? As melhores apólices de seguro dos proprietários cobrem apenas certos perigos. A cobertura para outros perigos pode exigir que você adquira seguro de proprietários adicionais; Dois exemplos são terremotos e inundações. Teria que ser um evento de inundação muito importante para danificar o teto de uma estrutura, mas esses eventos acontecem. Um terremoto também pode fazer com que a estrutura de coberturas se deslocasse, faça com que as telhas caíssem ou até mesmo fazer com que uma árvore caia no telhado e danifique. Muitas empresas de hipotecas exigem seguro de proprietários adicionais para esses eventos em áreas suscetíveis a esses problemas. Por exemplo, os proprietários de casas em planícies de inundação podem ser necessárias para transportar seguro de inundação, e os proprietários próximos a uma linha de falha podem ser necessários para transportar seguro de terremoto.

Sua seguradora levará em consideração a condição e o material do seu telhado antes de ser danificado antes de determinar a cobertura.

Como as companhias de seguros geralmente não cobrem reivindicações resultantes de danos evitáveis, os avaliadores de seguros analisam atentamente a condição e o material do telhado no caso de você precisar registrar uma reivindicação de teto.

Um exemplo seria se o proprietário tivesse telhas de madeira no telhado e elas não tivessem sido mantidas através de tratamentos regulares. Se as telhas estivessem apodrecendo, teriam mais probabilidade de voar em uma tempestade e, portanto, podem não ser cobertas. Outro exemplo é se as telhas de madeira não tratadas pegam fogo; Por serem mais suscetíveis ao fogo, podem não ser elegíveis para cobertura.

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Você precisará pagar sua franquia antes que a apólice de seguro de seus proprietários chegue.

Além disso, lembre -se de que qualquer reembolso que você receber pelo seu teto será menos sua franquia. Portanto, se você tiver uma dedução de US $ 1.000, precisará pagar isso antes de qualquer reembolso cobrir o próprio teto. Isso pode mudar como você faz reparos se o dano foi menor o suficiente. Por exemplo, se apenas algumas telhas sofreram danos durante uma tempestade de vento, pode custar ainda menos do que sua franquia para simplesmente reparar o problema do bolso. Nesses casos, geralmente é do melhor interesse do proprietário evitar a apresentação de uma reclamação, porque registrar pequenas reivindicações ou registrar reivindicações com muita frequência pode fazer com que o provedor de seguros cancelasse a cobertura.

As franquias também podem variar dependendo de qual perigo causou o dano. Sua política pode declarar franquias específicas para danos causados ​​por granizo, danos ao vento ou dano ao furacão.

Emparelhar o seguro de seus proprietários com uma garantia doméstica pode fornecer cobertura extra para reparo ou substituição do telhado.

A resposta para a pergunta “O seguro de proprietários cobre reparo ou substituição do telhado?”É que pode depender da causa dos danos e outros fatores. Como certos eventos não são cobertos por uma apólice de seguro de proprietários padrão no que se refere ao telhado, pode fazer sentido adicionar uma garantia doméstica. São contratos de serviço que podem ajudar a cobrir os principais sistemas, aparelhos e estruturas em casa. Eles não são considerados seguros, mas podem trabalhar ao lado de uma apólice de seguro de proprietários para fornecer cobertura adicional.

Leia o acordo com cuidado. Alguns planos de garantia doméstica base podem excluir grandes estruturas em casa. Os proprietários podem precisar de cobertura de garantia residencial adicional para o telhado especificamente se estiver procurando por uma proteção adicional no telhado. Muitas vezes, os proprietários podem adicionar cobertura de reparo de telhado com vazamento sob uma garantia doméstica. No entanto, as garantias domésticas geralmente não cobrem grandes reparos, como uma substituição inteira do telhado.

Além disso, mesmo as melhores empresas e políticas de garantia residencial podem ter exclusões razoavelmente semelhantes ao seguro dos proprietários, como excluir a cobertura se o problema foi causado por desgaste normal. É importante comprar por aí para garantir que a cobertura de garantia doméstica que você está recebendo é um bom complemento para a apólice de seguro de seus proprietários. Embora as garantias certamente não cobrem tudo o que o seguro não cobre, elas podem ajudar a proteger o proprietário contra ter que pagar grandes somas de dinheiro do bolso por custos inesperados.