Resolvido! O seguro dos proprietários cobre o encanamento?

Foto: Depositphotos.com

Q: Eu tive um cano estourado em minha casa depois de um estalo frio recente e a água danificou meu chão, paredes e alguns dos meus móveis. Tenho seguro de proprietários, mas não tenho certeza se isso cobrirá esse dano de encanamento ou se precisarei cobrir os custos de reparo. O seguro dos proprietários cobre o encanamento?

A: A resposta para a pergunta “O seguro dos proprietários cobre o encanamento?”É isso depende. As melhores companhias de seguros de proprietários podem entrar em ação para questões relacionadas ao encanamento em determinadas circunstâncias. Por exemplo, danos causados ​​por um cano que explode devido ao clima frio é frequentemente coberto pelas apólices de seguro dos proprietários, desde que a casa fosse aquecida. Mas se você desligou o calor durante as férias e experimentou um cano de explosão, esse cenário pode não ser coberto pelo seguro dos proprietários. Continue lendo para saber mais sobre quando os proprietários de imóveis cobrem o encanamento e como essa cobertura funciona.

A maioria das apólices de seguro dos proprietários geralmente cobre danos e limpeza de encanamento quando é repentino e acidental.

A resposta simples para a pergunta de “o seguro de proprietários cobre o encanamento?”É sim, mas apenas se o dano for repentino e acidental. Uma apólice básica de seguro dos proprietários, geralmente chamada de HO-3, normalmente cobre danos acidentais da água que escapa de um sistema de encanamento doméstico. Por exemplo, se um tubo explode e a água pisos, a limpeza e o reparo provavelmente serão cobertos pelo seguro dos proprietários após a dedutível ter sido paga. A água que vem de cima para baixo, como um sistema de sprinklers de explosão, também é normalmente coberto por apólices de seguro de proprietários padrão.

As seguradoras usam o termo "repentino e acidental" para se referir a problemas de encanamento que normalmente são cobertos. Isso significa que os danos causados ​​pela água causados ​​por algo que resultaram de má manutenção normalmente não é coberto. Por exemplo, se um cano está vazando lentamente por um longo tempo antes de causar danos, provavelmente não está coberto pelo seguro.

Como os problemas de encanamento podem ser cobertos pelo seguro somente em casos de um evento repentino ou acidental, os proprietários de imóveis desejam acompanhar a manutenção do encanamento para que não sejam confrontados com danos causados ​​por problemas evitáveis. Isso inclui inspeção, limpeza e substituição de mangueiras usadas por máquinas de lavar, aquecedores de água, lava -louças e geladeiras. Tente garantir que as linhas de abastecimento de água não sejam esmagadas ou atadas, o que pode levar a um backup. Aquecedores de água podem ser drenados duas vezes por ano para reduzir o acúmulo de sedimentos, o que pode fazer com que o tanque vaze. Os tubos congelados e de explosão podem ser evitados isolando os tubos que têm potencial para se congelar. Um sensor de vazamento de água para casa inteligente também pode alertar os proprietários sobre problemas menores antes que eles se tornem problemas maiores. Finalmente, os proprietários podem optar por ficar em casa enquanto a máquina de lavar está funcionando e desligando a água quando estiverem de férias para evitar problemas lá.

Foto: Depositphotos.com

Existem diferentes tipos de cobertura que podem cobrir o dano de encanamento.

Diferentes partes de uma apólice de seguro de proprietários podem cobrir danos em caso de problemas repentinos e acidentais de encanamento. A cobertura de residências pode ajudar a pagar por danos à própria casa, como a substituição do drywall depois que um cano de fuga encharca as paredes. A cobertura de habitação também pode lidar.

O componente de cobertura de propriedade pessoal pode ajudar a cobrir quaisquer posses que sejam danificadas por um problema de encanamento coberto. Por exemplo, se um computador ou peça de mobiliário for arruinada por danos causados ​​pela água de um cano de explosão, o proprietário registraria uma reclamação de cobertura de propriedade pessoal. Dependendo da política, a cobertura de propriedade pessoal pode pagar apenas o valor real de caixa dos itens danificados (após a depreciação) ou pagará o que custa para substituir o item aos preços de hoje. Em geral, é uma boa ideia ter uma política de custo de reposição que paga para substituir os itens, para que você não fique tendo que pagar a diferença entre o valor real de caixa dos itens danificados e o custo de reposição.

A política em si também pode cobrir diferentes tipos de danos causados ​​pela água, então a resposta para a pergunta de “o seguro dos proprietários cobre danos causados ​​pela água?”É isso depende das circunstâncias. Como mencionado, os danos causados ​​pela água de cima para baixo, como tubos de ruptura, geralmente são cobertos por políticas padrão. No entanto, algumas políticas também oferecem complementos para cobrir backups de esgoto e drenagem, mas esse é um tipo menos comum de cobertura. Os proprietários podem conversar com seu agente de seguros para ver se os backups de esgoto e água são cobertos em sua apólice e se podem comprar um seguro de encanamento adicional que contém mais cobertura contra problemas de água relacionados ao encanamento.

No entanto, o seguro dos proprietários não cobre todos os tipos de danos causados ​​pelo encanamento.

Lembre -se de que o seguro dos proprietários não cobre problemas de encanamento que decorrem da falta de manutenção; Este é apenas um exemplo de como o seguro dos proprietários não cobriria um problema de encanamento. O seguro dos proprietários geralmente não cobre a fonte dos danos causados ​​pela água e cobre apenas os danos, como os reparos necessários para a estrutura ou reembolso da casa para itens pessoais danificados, assumindo que o dano foi o resultado de um incidente coberto. Isso significa que o seguro dos proprietários normalmente não substituiria o aquecedor de água ou a máquina de lavar louça que levou aos danos em primeiro lugar.

A questão de “o seguro dos proprietários cobre a substituição da linha de esgoto?"Provavelmente não. Da mesma forma, se você está se perguntando: “?A resposta provavelmente também não é; É improvável que você obtenha cobertura de tubo de água em sua política básica. O seguro dos proprietários também não costuma cobrir o backup de água de drenos externos ou sistemas de esgoto. No entanto, em certos casos, os tubos ou a linha de esgoto na propriedade do proprietário podem ser substituídos se forem danificados por uma perda coberta, como uma explosão. Uma lista completa de perdas cobertas normalmente pode ser encontrada na apólice de seguro dos proprietários de imóveis.

Foto: Depositphotos.com

Os danos causados ​​pelo encanamento causados ​​pela negligência normalmente não são cobertos pelo seguro dos proprietários.

Um ponto importante a lembrar é que a maioria das apólices de seguro dos proprietários não cobre problemas de encanamento no caso de má manutenção, o que é frequentemente referido como negligência. Essa distinção é importante no caso de danos causados ​​pelo vazamento de encanamento. A companhia de seguros precisa determinar que a água veio de um incidente repentino e acidental, como uma mangueira de máquina de lavar que de repente quebrou. No entanto, se você não conseguiu consertar um tubo de vazamento de longo prazo e esse vazamento finalmente causou danos, a política provavelmente não o cobriria.

O seguro dos proprietários de imóveis também geralmente não cobre danos causados ​​por desgaste normal no sistema de encanamento ou falta de manutenção.

Todos os sistemas de encanamento se degradam com o tempo. Depósitos podem se acumular em mangueiras, tubos ou eletrodomésticos. Tubos mais antigos podem enferrujar. As válvulas também podem precisar ser substituídas. Se um desastre de encanamento acontecer e a companhia de seguros descobrir que a perda foi devido à falta de manutenção pelo proprietário, provavelmente não será coberto. O seguro dos proprietários geralmente cobre apenas um incidente se isso acontecer de repente e não poderia ser previsto. Se a estrutura do encanamento foi degradada clara e visivelmente e nenhum esforço foi feito para corrigir o problema, o proprietário pode ter mais dificuldade em argumentar que o dano deve ser coberto.

Foto: Depositphotos.com

Se sua casa estiver danificada porque sua bomba de poço falhou, o seguro de seus proprietários geralmente não ajudará a cobrir os reparos.

Uma fonte comum de danos causados ​​pela água pode ser quando uma bomba de poço falha e a barra de barro corre, causando danos a objetos próximos. Lembre-se de que o dano de encanamento provavelmente será coberto apenas se resultar de um incidente repentino e acidental, mas uma bomba de poço fracassada cria um problema de inundação de baixo para cima. Os proprietários que têm bombas de poço instalados devem considerar o uso de um gerador de backup para ajudar a manter a bomba de poço funcionando durante uma interrupção de energia, ou mesmo uma bomba de poço secundário para atuar como um backup.

Embora o seguro básico dos proprietários não cobre danos causados ​​pela bomba do poço, os proprietários podem optar por adicionar cobertura de backup de água por um custo adicional, que cobre a falha da bomba do poço, bem como os backups de esgoto.

Inundações causadas por uma tempestade ou outro desastre natural não são cobertas, a menos que você tenha uma apólice de seguro de inundação.

Os danos causados ​​pela água causados ​​por inundações também não são cobertos por uma apólice de seguro de proprietários típicos. Em vez disso, os proprietários de imóveis em áreas propensas a inundações desejam considerar tirar uma apólice separada de uma das melhores companhias de seguros de inundação. Esse tipo de cobertura adicional pode até ser exigida pelo governo ou pela empresa de hipotecas se uma casa estiver em uma zona de inundação de alto risco.

Foto: Depositphotos.com

Se o seu encanamento for danificado pelas raízes das árvores, você provavelmente terá que pagar pelos reparos.

Outra questão que muitas vezes é descoberta pelo seguro dos proprietários é qualquer problema causado por raízes das árvores. As raízes das árvores podem facilmente encerrar os tubos de água e causar danos à medida que buscam água, e um tubo corroído pode oferecer uma entrada fácil para as raízes das árvores. Esta é frequentemente uma questão de longa data que leva tempo para se desenvolver, por isso não seria considerado repentino e acidental. Você provavelmente terá que pagar por esse problema por conta própria, pois não há seguro residencial de raiz de árvore.

Uma garantia residencial pode ajudar a cobrir os danos causados ​​pelo encanamento quando o seguro dos proprietários não.

Para os proprietários que não gostam do choque desagradável das contas de reparo repentinas, uma garantia doméstica pode ser um bom complemento para uma apólice de seguro de proprietários. Como tantos problemas e reparos não são cobertos pelo seguro dos proprietários, a garantia doméstica pode pegar parte da cobertura. Uma garantia doméstica é um contrato de serviço que abrange o reparo ou substituição de aparelhos e sistemas domésticos. Esses itens que a empresa de garantia doméstica reparará e substituirá são especificados no contrato de serviço. Esses acordos geralmente dão 1 ano e oferecem tranquilidade adicional aos proprietários que podem não ter muito dinheiro economizado para pagar por um novo aquecedor de água ou máquina de lavar. No entanto, uma garantia doméstica não pagará pelos danos resultantes de um aquecedor de água com vazamento ou máquina de lavar, independentemente de ter sido causada por um incidente repentino e acidental ou um vazamento gradual, por isso não é um substituto para o seguro dos proprietários de imóveis.

É importante que os proprietários leiam cuidadosamente as letras pequenas antes de se inscrever para uma garantia doméstica, para que estejam cientes exatamente do que a garantia cobre. Em geral, as melhores empresas de garantia doméstica cobrirão coisas como utensílios de cozinha, aquecedor de água, fornos, encanamentos e sistemas elétricos. Pode não cobrir grandes reparos, como telhados, janelas vazando ou chaminés-tem mais probabilidade de serem cobertos pelo seguro de seus proprietários. Uma garantia residencial pode trabalhar ao lado de uma apólice de seguro de proprietários para fornecer uma cobertura mais abrangente para os proprietários, o que pode levar a uma maior tranquilidade.