Resolvido! O seguro dos proprietários cobre incêndios florestais?

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P: Nos últimos anos, a região ao redor da minha casa viu cada vez mais incêndios florestais. Estou começando a me preocupar que minha casa possa estar em risco. Se um incêndio danificar minha casa, o seguro de proprietários cobre incêndios florestais?

A: Viver em uma área com atividade de incêndio pode deixar os proprietários nervosos. Os incêndios florestais se movem rapidamente, e apenas uma ligeira mudança de vento pode enviar um incêndio para um bairro, causando danos às casas. Para proprietários de imóveis em áreas propensas a incêndio, a pergunta “O seguro dos proprietários cobre incêndios florestais?”Surga cada estação de incêndio. A boa notícia é que o seguro de proprietários de casas normalmente abrange incêndios de incêndios.

No entanto, algumas companhias de seguros não estendem a cobertura de incêndios em determinadas áreas geográficas. Os proprietários podem reduzir suas chances de uma reivindicação negada de incêndio, trabalhando com as melhores companhias de seguros de proprietários como Allstate e lendo cuidadosamente suas políticas.

Em geral, os proprietários de imóveis cobrem os danos causados ​​pelo fogo a uma casa.

As apólices de seguro de proprietários padrão geralmente incluem cobertura para danos causados ​​pelo incêndio. Na maioria dos casos, isso inclui seguro para incêndios florestais e seus danos resultantes. Proprietários de imóveis em regiões geográficas que são propensas a incêndios florestais, no entanto, podem achar mais difícil obter uma apólice com seguro de fogo selvagem.

Enquanto a política incluir cobertura de incêndio, o proprietário geralmente pode registrar uma reclamação por quaisquer danos causados ​​por incêndios florestais. A cobertura geralmente se estende a outras estruturas da propriedade, bem como aos pertences pessoais do proprietário.

Os locatários também podem se perguntar: “O seguro de locatários cobre incêndios florestais como o seguro de proprietários de imóveis?”Uma apólice de seguro de locatários não cobrirá a estrutura da casa-é para que serve o seguro do proprietário. No entanto, a maioria das apólices de seguro de locatários cobre o custo (menos a franquia) para reparar ou substituir os pertences pessoais de um inquilino se forem danificados por incêndios florestais.

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A cobertura da habitação pode ajudar a cobrir os custos de reparo ou reconstrução da casa e qualquer estrutura anexa após um incêndio.

A cobertura da habitação é uma das partes mais importantes de uma apólice de seguro de proprietários de imóveis padrão. Essa cobertura ajuda a pagar para reparar ou reconstruir a estrutura de uma casa após danos causados ​​por um perigo coberto, como um incêndio. Se um incêndio faz com que um muro colapse em uma casa, por exemplo, a apólice de seguro deve pagar para cobrir os reparos.

A cobertura de residências de uma apólice de seguros de um proprietário também abrange todas as estruturas anexadas ao espaço principal, menos a franquia. Por exemplo, a cobertura protege os decks ou uma garagem anexada do custo de dano ao fogo selvagem.

O limite de cobertura de residência em uma apólice de seguro geralmente se refere à quantia máxima de dinheiro que a companhia de seguros pagará para reconstruir uma casa. No entanto, um desastre natural como um incêndio pode aumentar os custos de construção em uma área, pois vários proprietários tentam se reconstruir ao mesmo tempo. Custos de construção mais altos em uma área afetada por um incêndio pode significar que o limite de cobertura de um proprietário é muito baixo para cobrir o custo real de reparar ou reconstruir após um incêndio florestal.

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Os proprietários podem querer considerar o custo de reposição prolongada ou a cobertura de custo de reposição garantida para proteger mais plenamente suas casas.

Se os custos de construção após um incêndio colocar um proprietário em relação ao limite de cobertura, eles podem ter que cobrir os custos de reparo inflacionados por conta própria. Os proprietários podem diminuir a chance de não ter cobertura suficiente por meio de uma das duas adições a um custo de reposição de apólices de seguro de casa estended ou cobertura de custo de reposição garantida.

A cobertura de custo de reposição prolongada fornece uma certa porcentagem de cobertura de habitação adicional. Digamos, por exemplo, um limite de apólice de seguro dos proprietários é de US $ 500.000. O proprietário adiciona cobertura de custo de reposição estendida de 25 %, o que significa que a política cobrirá até US $ 125.000 a mais, ou US $ 625.000. A cobertura de custo de reposição prolongada geralmente é uma rede de segurança para os proprietários se os danos causados ​​pelo incêndio na área aumentarem temporariamente os custos de construção.

A cobertura de custo de reposição garantida oferece aos proprietários ainda mais proteção do que o custo de reposição estendida. Com cobertura de custo de reposição garantida, a casa é reconstruída, independentemente do custo atual dos materiais.

Outras estruturas A cobertura pode ajudar a pagar para reparar ou reconstruir estruturas desapegadas, como galpões, cercas e garagens isoladas.

Muitos proprietários têm estruturas adicionais em suas propriedades. Galpões de jardim, garagens isoladas e até piscinas ingressadas poderiam sofrer danos em um incêndio. As apólices de seguro dos proprietários ajudam a proteger essas estruturas também por meio de outras estruturas de cobertura.

O limite para outras estruturas cobertura geralmente é uma porcentagem do limite de cobertura da política da política. Por exemplo, um proprietário possui um limite de cobertura de US $ 300.000 e a cobertura de outras estruturas é 10 % do limite de cobertura da habitação. Se um incêndio danificar a garagem isolada do proprietário, a política poderá pagar até US $ 30.000 para ajudar a reparar ou reconstruir a estrutura danificada.

Os proprietários com dependências caras desejam considerar outras estruturas limites de cobertura ao comprar uma apólice de seguro de proprietários de imóveis. Por exemplo, US $ 30.000 podem não ser suficientes para substituir uma garagem destacada feita de materiais de construção premium. Nesse caso, o proprietário pode querer ver se pode aumentar sua cobertura para outras estruturas em sua propriedade.

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A cobertura de propriedade pessoal ajuda a pagar para reparar ou substituir os pertences pessoais do proprietário se forem danificados ou destruídos.

Incêndios florestais geralmente causam danos a muito mais do que a estrutura de uma casa. Os itens dentro de casa podem até ter mais valor pessoal para um proprietário do que o próprio edifício. A parte de cobertura de propriedade pessoal de uma apólice de seguro de proprietários de imóveis padrão cobre os pertences do proprietário.

A cobertura de propriedade pessoal inclui quase qualquer coisa pertencente a um proprietário, como móveis, roupas e eletrônicos. A maioria das políticas define o limite de cobertura em torno de 50 a 75 % da cobertura de habitação da política. Se uma política tiver um limite de cobertura de US $ 300.000 e um limite de propriedade pessoal de 50 %, a política poderá pagar até US $ 150.000 para reparar ou substituir os pertences pessoais do proprietário da casa.

Certas categorias de pertences têm limites adicionais de cobertura. Belas artes ou jóias caras, por exemplo, podem exigir cobertura adicional para cobrir o alto custo de substituição. Os proprietários de imóveis com esses itens vão querer falar com seu agente de seguros para determinar qual cobertura adicional eles precisam para seus valiosos itens pessoais para garantir que certos itens pessoais de alto valor sejam adequadamente cobertos.

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A cobertura de despesas de vida adicional pode ajudar a pagar por acomodações temporárias e outras despesas se o proprietário for necessário para se mudar durante os reparos.

Os danos causados ​​pelo incêndio às casas geralmente os deixam inabitáveis. Danos graves de incêndio podem causar condições perigosas, como danos aos suportes da parede. No caso de um incêndio, os proprietários geralmente precisam se mudar temporariamente. Políticas de seguro para proprietários de imóveis com cobertura de despesa de vida adicional ajuda a reduzir o custo da realocação.

Cobertura de despesa de vida adicional também chamado perda de uso de cobertura-reimburses proprietários para obter determinados custos de vida se não puderem viver em sua casa. Isso geralmente inclui o custo de um hotel ou imóveis de aluguel, bem como contas de restaurantes ou supermercados. A cobertura de perda de uso também pode reembolsar os proprietários de imóveis por despesas como transporte ou lavanderia.

É importante observar que a perda de cobertura de uso paga pelos custos adicionais de viver um proprietário pode enfrentar morar fora de sua casa. Não cobre os custos de vida normais. Por exemplo, um proprietário deslocado pode normalmente gastar US $ 100 por semana em mantimentos, mas seus custos subiram para US $ 200 vivendo fora de sua casa. A cobertura de perda de uso pode pagar pelos US $ 100 adicionais por semana em custos de vida, mas não cobriria o custo total.

Os proprietários também podem fazer uma reclamação sob sua cobertura adicional de despesas de vida se estiverem sob uma evacuação obrigatória, mesmo que o incêndio não chegue à sua casa.

Muitos proprietários ficam surpresos ao saber que podem se qualificar para uma reivindicação de despesa de vida adicional, mesmo que um incêndio não chegue à sua casa. Se as autoridades locais exigirem evacuação, os proprietários poderão registrar uma reivindicação de incêndio selvagem.

Como outros tipos de cobertura, a cobertura de despesa de vida adicional geralmente é uma porcentagem do limite total de cobertura da política da política. Por exemplo, um proprietário com um limite de cobertura de US $ 500.000 tem um limite de 25 % para despesas de moradia adicionais. Se eles forem instruídos a evacuar, eles podem receber até US $ 125.000 em cobertura de despesa de vida adicional depois que a franquia foi atendida.

A maioria das apólices de seguro dos proprietários permite que os segurados aumentem sua cobertura adicional de despesas de vida por uma taxa adicional. Isso pode ser benéfico para os proprietários em áreas com um alto custo de vida. Se um incêndio causar danos significativos em sua casa e os desloca por meses, o aumento da cobertura poderá ajudar a cobrir as despesas de vida mais altas.

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O seguro dos proprietários pode fornecer cobertura para paisagismo danificado por um incêndio, como gramados, árvores e arbustos.

Muitos proprietários se orgulham muito do gramado e do paisagismo ao redor de suas casas. O paisagismo profissional pode ser caro, tornando um design de paisagem completo um grande investimento. Se um incêndio aparecer e danificar a paisagem, o custo da substituição pode ser potencialmente milhares de dólares.

Como a cobertura de outras estruturas, a maioria das apólices de seguro dos proprietários oferece seguro para paisagismo. Isso geralmente inclui árvores, arbustos e arbustos na propriedade.

No entanto, os limites de cobertura variam entre as políticas. O limite geralmente é uma porcentagem do limite total de cobertura de habitação, mas muitas políticas colocam limites adicionais para itens específicos. Por exemplo, uma política pode ter limites para plantas individuais, o que significa que a política não pagará acima de uma certa quantia por cada planta que precisa ser substituída.

Se a casa sofrer danos causados ​​pela fumaça, mas sem danos causados ​​pelo incêndio, o proprietário ainda poderá fazer uma reivindicação de fumaça de incêndio florestal.

Incêndios florestais podem danificar as casas, mesmo que o fogo nunca chegue à propriedade. A fumaça de incêndios florestais pode causar danos a quilômetros de distância das chamas reais. A fumaça grossa e estagnada de um incêndio pode tornar uma casa inivável, arruinar roupas e móveis, ou paredes e tapetes de dano. Os proprietários que lidam com fuma.

Muitas apólices de seguro dos proprietários cobrem os danos causados ​​pela fumaça de incêndio, além de danos causados ​​por chamas de incêndios florestais. Por exemplo, se fuma. A companhia de seguros pode pagar para limpar uma empresa de mitigação de fumaça ou substituir o carpete depois que a franquia foi atendida.

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As companhias de seguros usam aulas de proteção contra incêndio para determinar o risco da casa de queima em um incêndio florestal.

As classes de proteção contra incêndio categorizam as áreas locais pela capacidade dos serviços locais de proteção contra incêndio de responder a um incêndio. Este processo de classificação ajuda as companhias de seguros dos proprietários a determinar o nível de risco para uma casa específica. Uma casa em uma cidade com alta classificação de classe de proteção contra incêndio é mais protegida do que uma em uma área com uma classificação de classe baixa de proteção contra incêndio.

Em geral, quanto maior o risco de dano de incêndio, maior o prêmio de um proprietário de casa. Por exemplo, uma casa abaixo que tem um hidrante em frente à propriedade e é logo abaixo da estrada de um quartel de bombeiros é mais protegido do que uma casa em uma área rural que fica a quilômetros de bombeiros mais próxima. O proprietário perto do quartel dos bombeiros pode pagar menos pela cobertura de seguro dos proprietários do que o proprietário rural.

As companhias de seguros classificam as classes de proteção contra incêndio de 1 a 10, sendo 1 a mais protegida. Muitos fatores afetam a classificação de classe, incluindo o número de caminhões de bombeiros disponíveis, a quantidade de água disponível por minuto e o tempo de resposta do bombeiro.

Os prêmios de seguro e outros custos podem ser mais altos em áreas propensas a incêndios florestais, e algumas companhias de seguros podem recusar -se a escrever políticas nessas áreas.

As companhias de seguros dos proprietários usam o risco de perda para determinar o custo do seguro dos proprietários. Casas em regiões com maior risco de danos nos incêndios florestais, como áreas secas e desertas do oeste dos Estados Unidos, são perspectivas menos atraentes para companhias de seguros. Portanto, as companhias de seguros mitigam o risco potencial cobrando prêmios mais altos dos proprietários.

Uma das coisas mais importantes que um proprietário deseja considerar ao comprar uma casa em uma área propensa a incêndios é o seu acesso ao seguro de proprietários de imóveis acessíveis. Em áreas com risco grave de incêndio, pode ser difícil encontrar qualquer cobertura de incêndio, pois algumas companhias de seguros excluem a cobertura do fogo selvagem nessas áreas. Alguns simplesmente não fazem negócios em áreas com risco de incêndio.

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Os proprietários que não conseguem encontrar cobertura de seguro em sua área podem poder acessar uma apólice do Plano de Acesso Fair do Estado a Requisitos de Seguros (Fair).

Acesso justo a requisitos de seguro (justo) Os planos ajudam os proprietários que vivem em áreas com um risco aumentado de desastres naturais, como incêndios florestais, obter cobertura de seguro. Esses planos geralmente são um último recurso quando um proprietário não consegue encontrar seguro de imóveis tradicionais. Os proprietários podem não se qualificar para planos justos até que um número especificado de companhias de seguros privadas negem seus pedidos de seguro.

A cobertura dos planos justos tende a ser menos abrangente do que a de companhias de seguros privadas. Por exemplo, os planos justos geralmente têm limites de cobertura mais baixos do que as políticas privadas. Os prêmios para planos justos são geralmente mais altos do que os da cobertura de seguro tradicional. Isso significa que o proprietário pode ter que pagar mais por menos cobertura do que com uma política tradicional.

Como alternativa, os proprietários podem ser capazes de obter cobertura através de uma seguradora excesso e excedente linhas, embora provavelmente seja caro.

Outra opção para os proprietários que não conseguem encontrar o seguro tradicional dos proprietários devido ao risco de incêndio é entrar em contato com uma companhia de seguros excedentes e excedentes (E&S). Seguradoras excedentes e excedentes são especializadas em garantir propriedades com riscos mais altos do que a maioria das companhias de seguros tradicionais assumirão. Por exemplo, uma seguradora de E&S pode estar mais disposta a garantir uma casa em uma área com considerável risco de incêndio florestal.

Como as companhias de seguros de E&S assumem mais riscos, elas geralmente cobram mais em prêmios. Embora um proprietário possa encontrar cobertura de incêndio por meio de uma companhia de seguros de E&S, ele pode esperar pagar um prêmio muito maior do que faria por uma apólice de seguro de proprietários tradicionais.

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Se a casa vale mais de US $ 1 milhão, poderá se qualificar para uma apólice de uma companhia de seguros principal que inclui mitigação de incêndios selvagens e serviço de bombeiro privado.

Proprietários de imóveis com propriedades de alto valor podem ter dificuldade em garantir a cobertura de seguro suficiente-mesmo que não morem em uma área propensa a incêndios selvagens. Casas de alto valor em zonas de incêndio, no entanto, podem parecer impossíveis para os proprietários para garantir. Muitos proprietários de casas com casas no valor de US $ 1 milhão ou mais escolhem políticas de companhias de seguros especializadas em propriedades de alto valor. Essas empresas são conhecidas como companhias de seguros principais.

Os benefícios de uma apólice de seguro de proprietários de imóveis principais geralmente vão além da cobertura básica de seguro dos proprietários de imóveis. As políticas de primeira linha para os proprietários de imóveis em áreas de incêndio podem incluir serviços de proteção doméstica com incêndios florestais. Esses serviços de proteção privada incluem serviços como consultas sobre mitigação de incêndio ou proteção ativa de incêndios usando bombeiros privados.

Os proprietários são aconselhados a tomar medidas de segurança para ajudar a evitar danos causados ​​por incêndios em sua casa.

Os proprietários que vivem em uma região propensa a incêndios precisam aceitar a realidade de que um incêndio poderia danificar ou destruir sua casa. Por esse motivo, os proprietários são incentivados a proteger suas propriedades de incêndios florestais tomando certas precauções. Se um proprietário não tomar medidas para mitigar o risco de incêndio, isso poderá liderar uma companhia de seguros negando uma reivindicação de incêndio devido à negligência do proprietário.

Recomenda-se que os proprietários de casas em áreas propensas a incêndios usem materiais não combustíveis em sua casa, como tapume e telhado resistentes a chamas. Eles também desejam remover detritos inflamáveis ​​da área ao redor da casa; Por exemplo, limpar detritos de plantas mortas como agulhas de pinheiro seco ou escova. O uso de plantas resistentes à seca e resistente ao fogo e paisagismo também pode ajudar a reduzir o risco de danos causados ​​pelo incêndio.