Resolvido! O seguro de terremoto vale a pena?

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P: Estou comprando uma casa em um novo estado. Meu agente imobiliário mencionou que houve terremotos na área e ela recomendou olhar para o seguro de terremoto para minha nova casa. O seguro de terremoto vale a pena, e como sei se preciso conseguir?

A: Um grande terremoto pode ser um dos desastres naturais mais devastadores para atingir estruturas como casas. A mudança de terra pode encaixar suportes estruturais ou danos linhas de utilidade. A maioria dos tipos de seguros de proprietários de casas normalmente não cobrem danos causados ​​por terremotos. No entanto, os proprietários geralmente podem comprar uma apólice de seguro de terremoto separada ou adicionar um endosso de terremoto à sua política existente. Isso pode deixá -los se perguntando, no entanto, “é um seguro de terremoto que vale a pena?”

A resposta depende da localização, pois certas regiões geográficas são mais propensas a terremotos do que outros. Para proprietários ou locatários na Califórnia ou Oregon, que experimentam terremotos relativamente frequentes, essa cobertura de seguro adicional vale sem dúvida. Mas para um proprietário em um estado de baixo risco, o seguro de terremoto pode não valer o custo. Além de determinar quanto seguro de imóveis eles precisam, os residentes de áreas de alto risco provavelmente desejarão comprar uma apólice de seguro de terremoto adicional ou endosso à cobertura de seguro de seus proprietários existentes.

O seguro de terremoto é frequentemente recomendado para pessoas que vivem em áreas com alto risco de terremotos.

Terremotos nem sempre causam grandes danos às estruturas; De fato, é comum que pequenos terremotos causem pouco ou nenhum dano. Muitos desses pequenos terremotos podem até passar despercebidos pelas pessoas na área afetada.

No entanto, é preciso apenas um grande terremoto para causar danos graves a uma casa. Os proprietários querem considerar seus fatores de risco pessoal e tolerância ao risco ao decidir se precisam chegar ao seguro de terremoto em casa. Os proprietários podem ver facilmente seu potencial risco de terremoto usando o U.S. Mapa de terremoto da pesquisa geológica.

Proprietários de imóveis em áreas particularmente de alto risco podem querer considerar o seguro de terremoto. Por exemplo, grande parte da costa da Califórnia é regularmente afetada por terremotos. Um proprietário nesta região pode querer analisar o preço do seguro de terremoto para proteger sua casa. Por outro lado, uma casa no norte de Minnesota tem um risco muito menor de dano ao terremoto. Os proprietários nessa área podem não considerar o preço da cobertura que vale a pena devido ao menor risco.

Enquanto muitos terremotos causam pouco ou nenhum dano, apenas um evento catastrófico pode destruir uma casa e deixar o proprietário que enfrenta custos de reconstrução extorsiva.

Reconstruir uma casa depois de um grande terremoto não é um projeto pequeno. Mesmo uma casa pequena e relativamente simples provavelmente custará centenas de milhares de dólares para reconstruir. Além disso, existem custos relacionados à limpeza ou remoção da estrutura danificada existente. Se o terremoto causar algum dano ao gás ou linhas de energia, o proprietário também pode enfrentar custos de limpeza de material perigosos.

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Após um desastre como um grande terremoto, os proprietários também podem esperar que os custos de material de construção aumentem devido à demanda. Por exemplo, se uma rua inteira de casas for destruída em um terremoto, todos esses proprietários terão que competir por recursos, incluindo materiais e construtores. Isso pode gerar o custo da reconstrução ainda mais alto do que poderia durante os horários regulares.

Avaliar o custo de reconstrução de uma casa é uma parte importante do processo para os proprietários quando estão comparando os prós e contras do seguro de terremotos, bem como fatores, incluindo:

• A distância da casa das linhas de falha
• O número de terremotos por ano na área
• O custo do seguro de terremoto
• A construção da casa; Pedra e tijolo tendem a sustentar mais danos em terremotos

A maioria dos proprietários, locatários e apólices de seguro de condomínio não abrange danos causados ​​por terremotos.

Terremotos são uma das exclusões mais comuns a uma apólice de seguro básica de proprietários. Isso significa que um proprietário teria que pagar do bolso para reparar ou reconstruir sua casa se fosse danificado em um terremoto. Os locatários também podem estar em risco se um terremoto causar danos aos seus pertences pessoais, mais as apólices de seguro de locatários não incluem cobertura de terremoto.

Os proprietários de condomínios em regiões propensas a terremotos também enfrentam um problema único. Uma apólice básica de seguro do proprietário de condomínio geralmente não cobre danos dos terremotos. Além disso, muitas associações de condomínio e associações de proprietários de condomínios (HOAs) não compram seguro de terremoto para a estrutura. Os proprietários de condomínios podem querer considerar conversar com sua associação de condomínio sobre o seguro do condomínio de terremotos, se estiverem preocupados com os danos causados ​​pelo terremoto.

Embora o seguro dos proprietários geralmente não cobre danos diretos de um terremoto, muitas políticas incluem cobertura para incêndios resultantes de um terremoto. Os incêndios são comuns após os terremotos devido à pressão em tubulações de gasolina ou linhas de energia elétrica. As melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis geralmente cobrem danos causados ​​por incêndio que resulta de oleodutos ou serviços públicos, mesmo que a casa não tenha seguro de cobertura de terremoto.

O seguro de terremoto pode fornecer cobertura de habitação para os proprietários cuja casa sofre danos em um evento de terremoto.

Obter cotações de seguro de terremoto de várias das melhores companhias de seguros de terremoto geralmente é uma boa idéia para os proprietários em áreas de alto risco. Uma citação permite que o proprietário veja o que é e não é coberto pela apólice de seguro de terremoto, e os proprietários podem comparar várias citações para determinar quais melhor se adapta às suas necessidades e orçamento. Embora a cobertura varie entre as transportadoras, a maioria das políticas de terremoto cobre a estrutura da casa.

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Conhecida como cobertura de habitação, essa proteção de seguro ajuda a cobrir os custos para reparar ou reconstruir a casa de um proprietário se um terremoto causar danos. Também geralmente abrange quaisquer estruturas anexadas à casa, como uma garagem. Algumas políticas podem incluir proteção para estruturas destacadas na propriedade também, como um galpão de jardim ou cerca. Os proprietários vão querer ler cuidadosamente suas políticas para saber o que são estruturas e não são cobertas pelo seguro de terremoto.

Juntamente com a verificação de cobertura de estrutura específica, os proprietários desejam considerar os limites ou limites da política. O seguro de terremoto pode ter um limite de cobertura mais baixo do que uma apólice regular de seguro de proprietários de imóveis, ou pode usar o mesmo limite de cobertura que a apólice de seguro dos proprietários de imóveis.

O seguro de terremoto também oferece cobertura para bens pessoais para proprietários, locatários ou proprietários de condomínios.

Além da cobertura de habitação, a maioria das apólices de seguro de terremoto ajuda a cobrir os custos de reparo ou reposição para os pertences pessoais do segurado. A cobertura de propriedade pessoal ajuda os proprietários a substituir quaisquer bens destruídos ou danificados por um terremoto. Como a cobertura de residência, a cobertura de propriedades pessoais geralmente tem limites de cobertura. A política também pode ter limites específicos para tipos de itens, como arte ou jóias.

Seguro de terremoto para locatários e proprietários de condomínios geralmente trabalha de maneira um pouco diferente do seguro de terremoto para proprietários de imóveis. Os locatários não precisam cobrir a estrutura física de sua casa de aluguel-geralmente é responsabilidade do proprietário de seu senhorio. Da mesma forma, os proprietários de condomínios normalmente possuem o interior de suas unidades; O complexo geral de construção ou condomínio é protegido por uma apólice de seguro gerenciada pela Associação de Condomínio.

Isso significa que um proprietário de locatário ou condomínio geralmente só precisa proteger seus pertences em caso de dano ao terremoto. Locatários e apólices de seguro de condomínio, como o seguro tradicional de proprietários, geralmente não incluem cobertura de terremoto. Os locatários podem comprar uma apólice com uma das melhores companhias de seguros de locatários em sua área e depois descobrir se podem adicionar um endosso de terremoto ou retirar uma política específica do terremoto.

Além disso, o seguro de terremoto pode cobrir o custo de despesas de moradia extras incorridas se o segurado for necessário para se mudar enquanto os reparos forem feitos em sua casa.

O que acontece com o proprietário se a casa deles for destruída em um terremoto? Eles precisarão de um lugar para ficar enquanto sua casa está sendo avaliada e reconstruída-bem como uma maneira de pagar por isso. Para muitos proprietários que têm seguro de terremoto, sua apólice de seguro cuida de pelo menos alguns desses custos.

Cobertura de despesas de moradia adicional, que também é chamada de perda de cobertura de uso, ajuda os proprietários a pagar pelo custo de vida fora de sua casa durante os reparos. Se um terremoto tornar uma casa inabitável, o proprietário pode optar por alugar um quarto em um hotel ou aluguel de curto prazo, e a perda de cobertura de uso pode reembolsar o segurado para essas despesas. A cobertura de despesas de moradia adicional também pode cobrir refeições e transporte acima dos custos normais de vida se o segurado precisar comer refeições em um restaurante, em vez de em casa, ou dirigir para o trabalho em vez de andar.

Por exemplo, a casa de um proprietário pode ser severamente danificada em um terremoto, deixando -os incapazes de morar lá por 6 meses. O proprietário pode alugar um quarto de hotel em estadias prolongado para morar enquanto sua casa é reparada. O hotel pode estar mais longe do seu local de trabalho do que a casa deles, tornando seus custos de transporte cerca de US $ 100 mais altos que o habitual por mês. Sua apólice de seguro de terremoto pode cobrir o custo adicional de US $ 100 mensais incorrido ao viajar para o local de trabalho da residência temporária.

Os segurados podem ser capazes de optar por cobertura adicional para atualizações de custos de construção e reparos de emergência, mas isso tem um custo mais alto.

Terremotos são um tipo único de desastre natural, porque podem causar mais do que causar danos a paredes, janelas e pertences. Um terremoto pode potencialmente alterar como a terra fica embaixo de uma casa. Por sua vez, isso pode comprometer a base de uma casa ou a estrutura fundamental. A mudança de terra e as fundações pode significar que o proprietário precisa fazer reparos de emergência para salvar a estrutura geral da casa.

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Os proprietários também podem querer ter suas casas inspecionadas após um terremoto para garantir que sejam estruturalmente sólidas. Se a casa não passar a inspeção, o proprietário pode estar no gancho para reparos de fundação caros ou atualizações elétricas.

Algumas apólices de seguro de terremoto ajudam os proprietários a cobrir essas despesas inesperadas com cobertura adicional para reparos de emergência ou atualizações de código. No entanto, essas coberturas adicionais geralmente causam o preço do seguro de terremoto para subir. Recomenda -se que os proprietários que procuram seguro de terremoto perguntem sobre a mudança no custo do seguro de terremoto ao considerar a cobertura adicional.

Os prêmios de seguro de terremoto podem ser caros, e as franquias tendem a estar na extremidade mais alta.

O custo médio do seguro de terremoto para uma área ou região específica geralmente depende do risco de dano ao terremoto. Em geral, quanto maior o risco de um terremoto, maior o custo do seguro de terremoto. Por exemplo, casas na Califórnia ou Oregon podem custar mais para garantir terremotos do que casas no Centro -Oeste, onde o risco de terremoto é relativamente baixo.

Os proprietários também vão querer considerar a quantidade de cobertura de que precisam quando começarem a comprar seguro de terremoto. A quantidade de limites de cobertura e política pode afetar o custo de uma apólice de seguro de terremoto. Por exemplo, um proprietário pode optar por uma franquia mais alta para obter um prêmio mais baixo. No entanto, é uma boa ideia para os proprietários considerarem cuidadosamente todos os custos e benefícios de uma apólice de seguro de terremoto antes de se inscrever. Muitas políticas de terremoto têm franquias separadas para diferentes tipos de cobertura, como um dedutível para danos estruturais e um para danos à propriedade.

Por fim, o seguro de terremoto pode valer o custo para aqueles que vivem em uma área de alto risco, como a Califórnia.

Apesar dos altos custos de cobertura, o seguro de terremoto pode valer a pena para os proprietários em áreas de alto risco. Uma casa perto de uma linha de falha ativa pode estar em risco significativo de danos causados ​​pelo terremoto, e o seguro tradicional dos proprietários normalmente não cobre os custos de reparo. A maioria dos proprietários não tem fundos para reconstruir completamente suas casas do zero do bolso no caso de um terremoto. Por esse motivo, os benefícios de ter um seguro de terremoto provavelmente superam o custo de transportar cobertura de terremoto.

Por outro lado, o seguro de terremoto pode não valer a pena para os proprietários que moram em áreas de baixo risco. Os proprietários nessas áreas desejam comparar o custo da cobertura de terremotos com as chances de um terremoto destruir suas casas. Mesmo no caso de um terremoto nas proximidades, é improvável que muitas casas em áreas de baixo risco tenham danos suficientes para justificar o custo do seguro de terremoto.