Resolvido! O seguro de risco é o mesmo que o seguro dos proprietários?

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P: Nossos documentos de fechamento afirmam que precisamos adquirir algo chamado seguro de perigo antes da data de fechamento. Sabíamos que precisaríamos do seguro dos proprietários, mas não sabemos o que é seguro de perigo, mesmo que os documentos façam parecer semelhantes. O seguro de risco é o mesmo que o seguro dos proprietários? Como eles se comparam?

A: A documentação hipotecária e fechada pode ser confusa em um bom dia, e termos semelhantes ou intercambiáveis ​​não ajudam! Como você leu, a maioria das empresas de hipotecas listam o seguro dos proprietários como um requisito para desembolsar o empréstimo. Mas o que é seguro de perigo, então? O seguro de risco é um componente de garantir sua casa que se enquadra no termo de guarda -chuva maior do seguro de proprietários, portanto comparação do seguro de perigo vs. O seguro residencial realmente não funciona. O seguro dos proprietários é uma apólice maior que inclui cobertura do edifício, dependências, risco de propriedade e responsabilidade e, às vezes, inclui cobertura de inundação ou furacões também. O seguro de risco cobre especificamente o edifício principal da casa de desastres naturais ou artificiais. Sua empresa de hipoteca escolheu ser mais específica: desde que a estrutura da casa seja coberta, que é a garantia deles para o empréstimo, eles não estão preocupados se sua responsabilidade é ou não coberta. É por isso que eles especificaram apenas que você deve comprar seguro de perigo.

O seguro de risco é considerado parte do seguro dos proprietários e geralmente abrange a estrutura da casa.

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As apólices de seguro dos proprietários são diversas: há cobertura básica das estruturas, terra e propriedade pessoal contra tempestades, incêndio, roubo e outros elementos causadores de danos. Os segurados podem adicionar pilotos específicos para uma cobertura adicional de jóias, antiguidades, obras de arte ou instrumentos musicais, e eles podem adicionar cobertura de responsabilidade que os protege da ação legal no caso de uma lesão em sua propriedade. É uma cobertura abrangente. O seguro de risco é a parte específica da política dos proprietários que abrange a estrutura de sua casa e edifícios anexados ou próximos, como garagens. Geralmente não está disponível para compra separada; portanto, se você já possui seguro de proprietários, tem seguro de risco.

O seguro de perigo cobre suas despesas contra os danos estruturais causados ​​por "riscos"-exemplos incluem danos causados ​​por incêndio, granizo e muito mais.

Incluídos na definição de seguro de risco estão os danos causados ​​por incêndio e fumaça, explosões, raios, granizo e tempestades de vento, vandalismo, roubo e erupção vulcânica, juntamente com danos que resultam de veículos, aeronaves ou tumultos. Muitas políticas de risco também incluirão danos causados ​​pela água que resultam de encanamento e danos causados ​​pelo excesso de peso da neve, congelamento e queda de objetos. Sua cobertura estará sujeita à franquia nomeada em seu contrato e, posteriormente, as despesas serão cobertas pela política até qualquer limitações.

Muito especificamente, o seguro de risco não cobre bens pessoais, danos ao quintal ou responsabilidade pessoal, nem cobre suas despesas de vida se você precisar estar fora de casa durante os reparos. Portanto, se alguém invadir sua casa, roubar coisas, esmagar sua propriedade e pinta as paredes, o seguro de risco cobrirá os danos no ponto de invasão, a tinta spray e quaisquer outros elementos estruturais quebrados ou danificados, Mas o sofá quebrado, o tapete em ruínas e os bens roubados depender. Acidentes no seu trampolim do quintal, seja o seu ou o de um vizinho, também não serão cobertos.

Além disso, o seguro de risco geralmente exclui os danos causados ​​por falhas de manutenção por parte do proprietário. Sua política especificará o que não é coberto; A maioria das políticas de risco cobre tudo, exceto as exclusões listadas, então estude -as cuidadosamente antes de selecionar uma política para saber se precisar comprar uma opção de política diferente.

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O seguro de risco não cobre danos causados ​​por inundações. Alguns outros eventos podem não ser cobertos, dependendo da localização da casa.

O seguro contra inundações é uma linha de cobertura separada em quase todos os proprietários de imóveis, e também é separada do seguro de perigo. Porque as inundações são localizadas e causam terrivelmente extensas (e caras!) danos, geralmente não é incluído nas apólices de seguro de risco ou proprietários, a menos que seja adicionado como um piloto de políticas separado (e nem todas as empresas oferecem). Flood insurance costs vary depending on whether or not your home is in a flood plain and whether it floods frequently, so the cost of the policies is too variable to include in a standard policy. Esse problema também existe para outros desastres naturais: terremotos, deslizamentos de terra e deslizamentos de terra também são frequentemente excluídos de políticas de perigo onde elas têm maior probabilidade de ocorrer, a explicação é que, se você espera que um desses desastres possa ocorrer, é provável que seja suficiente será caro e, portanto, exigirá cobertura separada. Infestações de pragas e danos a mofo também são exclusões frequentes de apólices de seguro de risco.

Um credor hipotecário normalmente determina se você precisa de seguro de risco.

Seu credor precisa da sua casa para permanecer em boa forma, porque a venda dessa casa é o que recuperará o investimento deles, caso você faça o padrão em seus pagamentos. Exigir a prova de seguro de risco em um documento de fechamento de hipotecas é padrão, independentemente de o documento dizer perigo ou proprietários de casas, porque então o credor sabe que a propriedade está protegida da desvalorização financeira em caso de desastre. Dependendo da localização de sua casa, seu credor pode exigir que você verifique para ver o que é excluído da Política de Perigo e pode exigir seguro adicional (como proteção contra inundações ou terremotos), além da política de risco básica.

O seguro de perigo é uma camada de proprietários de proteção raramente se arrependo de ter.

O seguro de risco de hipoteca é obrigatório, em parte porque seu credor provavelmente o exigirá, mas também porque protege seu investimento. Embora possa parecer uma despesa extra em um momento em que há muitas despesas, é melhor obter a política mais protetora que você pode. Você está colocando muito em risco financeiramente quando compra uma casa, e uma tempestade, incêndio ou invasão imprevisto pode custar milhares e milhares de dólares em reparos. Às vezes, as exclusões podem parecer injustas ou frustrantes se sua casa for danificada em um evento excluído, mas, em geral, a rede de segurança que o seguro de perigo fornece é bem -vindo, e novos proprietários podem descansar mais facilmente, sabendo que seu futuro financeiro não está ameaçado por toda tempestade de inverno.