Resolvido! Minha garagem está coberta pelo seguro de proprietários?

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Q: Tivemos uma enorme tempestade na semana passada, e um grande galho desceu do nosso velho carvalho, apenas perdendo por pouco nossa garagem. O que teria acontecido se o ramo tivesse rachado o telhado ou danificado o tapume? Está minha garagem coberta pelo seguro de proprietários, ou preciso de uma apólice separada para garantir?

A: Isso soa como uma chamada próxima! Mesmo que aquele ramo de árvore tivesse pousado em sua garagem e causado danos, porém, o seguro de seus proprietários provavelmente teria coberto os custos de reparo que assumem a garagem que está preso à sua casa. Uma apólice de seguro de proprietários de imóveis padrão geralmente se estende à estrutura e conteúdo das garagens anexadas, cobrindo os mesmos perigos descritos em uma política de proprietários de imóveis, como incêndio, tempestades e roubo.

Você pode estar se perguntando “e se eu tiver uma garagem isolada? Minha garagem está coberta pelo seguro de proprietários então?”É aí que os limites de cobertura podem ficar um pouco mais escuros. Em muitos casos, o seguro dos proprietários cobrirá garagens independentes e seu conteúdo, mas não pelo seu valor total. De fato, as apólices de seguro geralmente fornecem apenas uma fração do valor total da cobertura para garagens destacadas. Existem várias outras exclusões que os segurados também devem considerar que uma garagem e qualquer coisa armazenada nela estarão devidamente seguradas se o pior deve passar.

O seguro dos proprietários normalmente abrange a estrutura e o conteúdo da sua garagem, mas apenas sob determinadas circunstâncias.

As apólices de seguro podem ser muito complexas e densamente escritas, deixando alguns segurados para se perguntar “é uma garagem coberta pelo seguro de proprietários?Em geral, uma apólice de seguro de proprietários de casas também deve garantir a garagem e seu conteúdo. Os mesmos perigos cobertos por uma política de proprietários provavelmente também se aplicarão a uma garagem e seu conteúdo. Com isso em mente, qual das seguintes opções seria coberta por uma apólice de seguro de proprietários se isso afetasse sua garagem: fogo, granizo, danos causados ​​pela água ou roubo? Você provavelmente estaria segurado para cada um desses incidentes com uma política de proprietários padrão, com algumas limitações para danos causados ​​pela água. Embora o seguro dos proprietários de casas normalmente cubra as garagens anexadas e isoladas, apenas estruturas anexadas serão seguradas por todo o seu valor total.

As portas de garagem são cobertas pelo seguro dos proprietários também? As políticas dos proprietários tratam as portas da garagem como parte da estrutura da própria garagem, então eles costumam cobrir quaisquer danos que possam ocorrer. Por exemplo, o seguro dos proprietários geralmente cobrirá o custo de reparo de uma porta de garagem assim que a franquia for atendida se alguém se encaixar nela com um carro.

O seguro dos proprietários geralmente contém coberturas separadas para lidar com diferentes tipos de posses e ativos. A cobertura da habitação cobre a própria casa, a cobertura de "outras estruturas" garante outros edifícios na propriedade, a cobertura de responsabilidade protege os proprietários de responsabilidade legal e a cobertura de propriedade pessoal garante que os pertences de um proprietário de uma casa. Dependendo da construção da garagem e da natureza do perigo, uma reivindicação de seguro pode se enquadrar em qualquer uma dessas coberturas.

As políticas de proprietários de imóveis geralmente incluem cobertura de perda de uso também, que reembolsa os segurados no caso de a propriedade ser tornada inabitável por um perigo coberto. Por exemplo, o seguro dos proprietários pode pagar pelos segurados para ficar em um hotel enquanto os reparos são feitos em sua casa após um evento coberto, como uma tempestade, danifica sua casa. É perda de uso coberta pelo seguro dos proprietários quando se aplica à sua garagem, embora? Em alguns casos, o seguro pode pagar taxas de estacionamento ou custos de transporte se você não conseguir estacionar seu carro na garagem após um evento coberto. É uma boa ideia revisar todas essas coberturas individualmente para ver o que exatamente é coberto e por quanto.

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O seguro dos proprietários geralmente cobre sua garagem e seu conteúdo em caso de um evento coberto, como fogo ou granizo.

Qualquer proprietário diligente provavelmente vai querer saber o que é coberto pelo seguro dos proprietários, especialmente em relação à garagem. As melhores apólices de seguro dos proprietários cobrem uma ampla variedade de perigos que podem causar danos à propriedade de uma pessoa e seus pertences, e essa cobertura provavelmente se estenderá à garagem também. Se um incêndio quebrar e destruir ferramentas, decorações sazonais ou outros itens armazenados em uma garagem, o seguro deve pagar para substituí -las. Da mesma forma, fornecerá cobertura no caso de toda. Os danos causados ​​pela fumaça também são frequentemente cobertos pelo seguro dos proprietários.

Muitos perigos relacionados ao tempo listados em uma política de proprietários se aplicarão à garagem também. Salve, raios, gelo e neve são frequentemente considerados eventos cobertos em planos de seguro de proprietários de imóveis padrão. O seguro dos proprietários cobre portas de garagem também? Em muitos casos, sim, a porta da garagem também será segurada no caso de ser vandalizada ou danificada. A cobertura também deve se estender a danos causados ​​pelo segurado, para que os proprietários possam registrar uma reivindicação de seguro se eles apoiarem o carro na porta da garagem, embora a dedutível seja aplicada e o proprietário pudesse ver um aumento de taxa como resultado da apresentação de uma reclamação.

As políticas dos proprietários não se limitam apenas a danos. Os segurados costumam se perguntar: “O seguro dos proprietários cobre roubo da garagem?”Dependendo dos termos exatos de uma apólice de seguro, as garagens provavelmente serão cobertas por incidentes de roubo. Por exemplo, se um ladrão ou ladrão invadir uma garagem e roubar uma bicicleta armazenada por dentro, o seguro dos proprietários deve ajudar a cobrir o custo da substituição.

No entanto, existem certos eventos e tipos de danos causados ​​a uma garagem e seu conteúdo que geralmente não são cobertos por uma apólice de seguro de proprietários, como terremotos ou inundações.

O seguro dos proprietários tem seus limites. Uma apólice básica de seguro dos proprietários normalmente exclui a cobertura de desastres naturais, incluindo terremotos ou inundações, e os segurados que vivem em regiões onde os furacões são comuns podem estar sujeitos a uma franquia separada para danos relacionados a um furacão. Qualquer pessoa que mora em uma planície de inundação provavelmente deverá comprar a melhor apólice de seguro de inundação para eles ao comprar uma casa. A melhor cobertura de seguro de terremoto pode ser comprada como uma apólice independente ou como um endosso a uma apólice de seguro de proprietários em regiões propensas a terremotos, como a costa oeste, mas os proprietários podem querer verificar novamente que essas políticas também cobrirão sua garagem.

O seguro de furacão não existe como um produto de seguro independente. Em vez disso, as companhias de seguros abordam os perigos individuais causados ​​por furacões, como ventos fortes e inundações. Os proprietários podem precisar agrupar várias apólices de seguro para cobrir completamente sua casa, sua garagem e seus pertences no caso de um furacão.

Danos de cupins e remoção de pragas são duas outras exclusões comuns nas políticas de proprietários de imóveis. As garagens podem ser como-se não fossem mais prováveis ​​para experimentar infestações como qualquer outra parte da propriedade, especialmente se os proprietários usarem sua garagem para armazenar comida que possa atrair pragas. Não espere que uma companhia de seguros pague por um exterminador ou repare madeira danificada se uma garagem contiver cupins, formigas, ratos ou outras pragas.

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A apólice de seguro dos seus proprietários normalmente não se estende à sua garagem se você executar um negócio com ela.

Executar um negócio fora da garagem pode ser uma ótima maneira de aspirantes a empreendedores tirarem seus empreendimentos comerciais sem pagar dinheiro extra em custos indiretos. No entanto, quaisquer itens relacionados aos negócios armazenados na garagem não serão cobertos por uma apólice de seguro de proprietários típicos.

O espaço em si pode não estar segurado se for usado para fins comerciais, como fazer um trabalho mecânico de luz ou a administração de uma creche para cachorros da garagem. Os segurados provavelmente precisarão comprar uma apólice de seguro comercial separada para cobrir completamente seus pertences e propriedades nesses cenários.

Se sua garagem está ou não anexada à sua casa também determina a extensão da sua cobertura.

A construção de uma garagem desempenha um grande papel na determinação de quanta cobertura é incluída em uma apólice de seguro de proprietários de imóveis. Embora o seguro dos proprietários normalmente cubra qualquer estrutura sentada na propriedade, edifícios independentes são tratados de maneira diferente da própria casa. Como as garagens anexadas são extensões da casa, em vez de estruturas separadas, elas geralmente se enquadram na cobertura da habitação. A cobertura de habitação, também conhecida como seguro de perigo, protege a casa no caso de ser danificado ou destruído. As empresas hipotecárias normalmente exigem que os compradores de imóveis adquiram seguro de risco suficiente para pagar por uma reconstrução completa da casa. Se a propriedade tiver uma garagem anexada, a garagem de um segurado provavelmente será coberta por qualquer perigo incluído no seguro de proprietários.

O seguro dos proprietários cobre garagens isoladas também? Muito provavelmente, mas as companhias de seguros geralmente adotam uma abordagem diferente para garantir esses tipos de estruturas. As garagens desapegadas podem ser cobertas como parte de uma apólice de seguro de risco padrão sob cobertura de "outras estruturas". Essa cobertura se estende a garagens isoladas, galpões de ferramentas, gazebos, cercas e quaisquer outras estruturas independentes da propriedade. A cobertura para "outras estruturas" é tipicamente limitada a 10 % da cobertura de residências em uma apólice de seguro de proprietários, por isso é uma boa idéia ler minuciosamente a apólice de seguro e pedir ao provedor que esclareça quais são os limites de cobertura para uma garagem isolada.

Você não pode receber o valor de substituição total para uma garagem isolada ou por conteúdo que se depreciou em valor.

As companhias de seguros estabelecerão seus próprios termos e condições em relação à cobertura para "outras estruturas", mas geralmente oferecem muito menos cobertura para garagens isoladas em comparação com garagens anexadas. Em muitos casos, estruturas separadas são apenas seguradas até 10 % do limite total de cobertura, mas o número exato dependerá do provedor. Por exemplo, um segurado com uma apólice de seguro de proprietários de US $ 400.000 pode só poder reivindicar um máximo de US $ 40.000 para uma garagem isolada danificada ou seu conteúdo.

Além disso, as companhias de seguros não podem fornecer valor total de substituição para itens roubados ou danificados que se depreciaram ao longo do tempo. Muitos pertences armazenados em uma garagem, como bicicletas, equipamentos de exercício e ferramentas elétricas, podem perder seu valor se não forem mantidas adequadamente. Como tal, é importante para o proprietário considerar a cobertura de custos de reposição, que garante os pertences por seu valor total de substituição, em oposição à cobertura real de valor em dinheiro, o que garante os pertences apenas para seu valor depreciado.

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O seguro dos seus proprietários não cobrirá danos aos carros estacionados em sua garagem -mas seu seguro automóvel provavelmente irá.

Embora o seguro dos proprietários cubra amplamente o conteúdo de uma garagem, há uma exceção notável: carros. Qualquer veículo estacionado em uma garagem, como um carro, caminhão ou motocicleta, não será segurado sob uma política de proprietários de casas. No entanto, o seguro automóvel deve cobrir quaisquer danos que esses veículos possam sofrer enquanto estacionados ou armazenados na propriedade, mas verifique com o provedor de seguros para ter certeza.

Dito isto, o seguro dos proprietários normalmente cobre quaisquer pertences dentro do carro. Por exemplo, se um ladrão entra em uma garagem, quebra a janela de um carro estacionado e rouba um laptop do banco de trás, a política dos proprietários provavelmente pagaria para substituir o laptop (menos a dedutível), mas não cobriria o custo para reparar o janela quebrada.

Essa distinção pode fazer uma reivindicação de seguro "apoiada na porta da garagem" complicada para os proprietários de imóveis. A porta está segurada pela política dos proprietários, mas o carro é coberto pelo seguro automóvel. Os segurados podem precisar registrar duas reivindicações separadas por meio de seus proprietários e seguro de automóvel para recuperar os danos sofridos no carro e na porta da garagem.

Seus limites de política também ditam quanta cobertura você tem no conteúdo da sua garagem.

Limites de apólice de seguro dos proprietários Definir o valor máximo que os segurados podem receber se registrar uma reclamação por um evento coberto. Mas isso não significa necessariamente que os proprietários serão capazes de reivindicar o valor total dos bens que são danificados enquanto armazenados em uma garagem. As apólices de seguro podem limitar a cobertura para determinados itens, como jóias, obras de arte, antiguidades e até clubes de golfe ou outros equipamentos esportivos. Isso é mais um motivo para verificar a impressão fina da apólice ou entrar em contato com um representante para confirmar os detalhes do plano de seguro.

Apesar dessas limitações, é uma boa ideia incluir o conteúdo da garagem ao comprar seguro de proprietários de imóveis. Os proprietários podem ignorar as garagens em particular garagens desanexadas-considerando o que é coberto pelo seguro dos proprietários e determinando quanta cobertura eles precisam. Como tal, eles podem não garantir um limite de cobertura alto o suficiente para garantir todos os seus ativos.

Se você precisar de mais cobertura para sua garagem e seu conteúdo, considere atualizar a apólice de seguro de seus proprietários ou comprar uma nova.

Depois de analisar a apólice de seguro dos proprietários e especificar o conteúdo da garagem, os proprietários podem chegar à conclusão de que sua apólice atual não oferece a quantidade total de cobertura necessária. Se for esse o caso, os segurados poderiam entrar em contato com sua companhia de seguros e ver o que custaria para adicionar mais cobertura à política existente. Caso contrário, pode ser bom considerar comprar o seguro de proprietários que inclui os limites corretos de reivindicação, cobertura e termos para as circunstâncias do proprietário da casa. Pode valer a pena o tempo do proprietário para olhar algumas citações e ver se há outro plano que é melhor para a casa deles, a garagem e seus pertences.