Resolvido! Qual é o seguro de responsabilidade civil de locatários e eu preciso disso?

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P: Estou olhando para comprar um Política de seguro de locatários, Mas estou um pouco confuso sobre os diferentes tipos e o que exatamente eles cobrem. O que é Seguro de responsabilidade de locatários? Eu preciso carregá -lo e é necessário? Além disso, é muito caro?

A: O seguro de responsabilidade civil de locatários é um tipo de cobertura encontrada em uma apólice de seguro de locatários padrão. Ele pode cobrir honorários legais, danos ou outros custos incorridos se o locatário for considerado responsável por um evento que causou ferimentos a outra pessoa ou dano à propriedade de outra pessoa. Por exemplo, se o cachorro do locatário morder outra pessoa, o seguro de responsabilidade civil dos locatários provavelmente cobriria quaisquer honorários legais para o locatário e as contas médicas da vítima da mordida. A cobertura de responsabilidade de locatários também tende a ser muito acessível. Este guia abordará mais detalhes o que é o seguro de responsabilidade civil dos locatários e como funciona.

Seguro de responsabilidade de locatários é uma forma de cobertura de responsabilidade pessoal normalmente incluída nas apólices de seguro de locatários.

O seguro de responsabilidade civil de locatários é um tipo de cobertura encontrada na maioria das apólices de seguro de locatários padrão. Mas o que é seguro de locatários e o que cobre o seguro de locatários? O seguro de locatários normalmente possui os seguintes componentes: cobertura para bens pessoais, cobertura para responsabilidade e cobertura para despesas de vida adicionais após um perigo coberto.

O seguro de responsabilidade civil de locatários é um tipo de cobertura que pode cobrir os custos de reparo para danos à propriedade, o custo de lesões a outros e as defesas legais até os limites da política. Por exemplo, se o locatário causasse danos à propriedade de um vizinho, a cobertura de responsabilidade normalmente ajudaria a pagar pelo reparo ou substituição dos itens danificados.

A parte da responsabilidade de uma apólice de locatários também pode conter algo chamado cobertura médica sem falha, o que significa que, se alguém se machucar na casa do locatário, o locatário poderá enviar as contas médicas da pessoa à companhia de seguros, de acordo com o Instituto de Informações de Seguro ( Iii).

Seguro de responsabilidade de locatários abrange inquilinos no caso de danificar a propriedade ou ser responsabilizado por lesões de outra pessoa nas instalações.

O principal ponto da cobertura de responsabilidade dos locatários é que ela protege o locatário se forem considerados legalmente responsáveis ​​por um evento que acabou causando ferimentos ou danos a outra pessoa ou sua propriedade. Além do exemplo de mordida de cachorro acima, algumas situações em que a cobertura de responsabilidade dos locatários incluiria o cão do locatário, causando danos à propriedade de outra pessoa, ou o filho do locatário arruinando um tapete caro ou vaso de herança na casa de outra pessoa.

Basicamente, o seguro de responsabilidade civil de locatários ajuda a cobrir muitos eventos que podem causar danos a alguém de uma maneira que foi acidental. No entanto, existem eventos que normalmente não são cobertos pelo seguro de responsabilidade civil de locatários, que cobrimos em mais detalhes abaixo.

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Esse tipo de cobertura pode ajudar a pagar honorários legais, contas médicas e custos de reparo decorrentes de eventos cobertos.

Quando alguém é responsável por danos a outra pessoa, pode haver muitos custos associados ao dano. O custo mais direto que as pessoas pensam são as contas médicas. Se uma pessoa escorregasse e caísse na propriedade do locatário ou uma mordida de cachorro causou ferimentos extensos, o seguro de responsabilidade civil dos locatários provavelmente ajudaria com essas contas.

Outro ponto a lembrar é que alguém poderia buscar danos na forma de uma ação judicial. O seguro de responsabilidade civil de locatários ajudaria a pagar custos legais e pagamentos ordenados pelo tribunal que a pessoa responsável tenha que pagar, até os limites da apólice, que normalmente são de US $ 100.000 para uma apólice de seguro de locatários padrão.

A parte da responsabilidade de uma apólice de seguro de aluguel pode até cobrir quaisquer custos de reparo. Por exemplo, se um locatário acidentalmente causar um incêndio na cozinha ou o filho do locatário acidentalmente joga futebol pela janela do vizinho, o seguro de responsabilidade civil provavelmente pagaria para cobrir o custo de reparar a cozinha ou substituir a janela quebrada do vizinho.

A cobertura geralmente se estende a danos ou danos causados ​​por animais de estimação dos inquilinos também.

Como mencionado acima, uma parte útil do seguro de responsabilidade civil de locatários é que ele é conhecido por cobrir danos de animais de estimação em alguns casos. Por exemplo, se um cachorro morda alguém fora da família, os ferimentos resultantes provavelmente serão cobertos.

Embora a parte do seguro de responsabilidade civil de uma apólice de locatários possa cobrir danos ou danos causados ​​por um animal de estimação, muitas políticas não cobrirão um cão com um histórico de mordidas ou mesmo certas raças que são percebidas como agressivas. Mas mesmo com o melhor controle e treinamento, os animais podem ser imprevisíveis, portanto a parte de responsabilidade da apólice de seguro de um locatário é particularmente valiosa para os locatários que possuem animais de estimação (desde que não sejam excluídos pela companhia de seguros.

No entanto, Seguro de responsabilidade de locatários não abrange certas situações, como acidentes de carro, atos de vandalismo ou danos à propriedade resultantes de negligência.

É importante ler uma apólice de seguro de locatários na íntegra, pois essas políticas não cobrem universalmente todos os eventos. Um evento comum que não está coberto é dano resultante de um acidente de carro. Isso seria coberto pelo alcance de uma apólice de seguro de automóvel, mesmo que o acidente acontecesse nas instalações do locatário.

Às vezes, uma apólice de seguro de locatários especifica certos eventos que não são cobertos; O vandalismo é um deles. As apólices de seguro de locatários podem não cobrir uma reivindicação em casos de extrema negligência. Por exemplo, se um locatário lançar um foguete em uma casa vizinha e causar danos, é provável que o ato não seja coberto pelo seguro de responsabilidade civil de locatários.

Empresas domésticas também não são cobertas por Seguro de responsabilidade de locatários-Eles exigem um endosso de responsabilidade separado.

Outra área em que o seguro de responsabilidade de locatários normalmente não cobre são as perdas para um negócio em casa. Uma apólice de seguro de locatários padrão forneceria apenas cobertura para bens pessoais, nada usado para fins comerciais.

Para obter cobertura para um negócio em casa, muitas companhias de seguros oferecem um endosso de responsabilidade separado. Esta é uma cobertura separada que pode ser adicionada (em alguns casos) a uma apólice de seguro de locatários para fornecer cobertura de responsabilidade para alguns tipos de empresas.

Os locatários também podem verificar com a companhia de seguros se devem ser adicionados políticas separadas que possam fornecer cobertura para responsabilidade e itens usados ​​no negócio doméstico. De acordo com o III, esses tipos de políticas podem estender a cobertura a eventos como perda de papéis e registros, perda de renda dos negócios após um perigo coberto ou custos adicionais, como operar em outro local após um desastre. A cobertura de responsabilidade também pode ser estendida através dessas políticas, como proteção contra danos causados ​​pelos produtos ou serviços que o locatário oferece como parte de seus negócios em casa.

Mesmo com cobertura de responsabilidade como parte do seu Política de seguro de locatários, Pode ser necessário pagar danos do bolso se ocorrer uma lesão nas áreas comuns do seu prédio.

Se os locatários estão cobertos também podem depender de onde o evento ocorreu. Muitas apólices de seguro de locatários oferecem apenas cobertura no caso de algo acontecer no espaço real do locatário. Se o acidente ocorrer na área comum do edifício, isso pode significar que a companhia de seguros de locatários poderá se recusar a pagar.

Como exemplo, se uma criança se afastou de seus pais no saguão do prédio e desenhou por todas as paredes, a apólice de seguro de locatários pode não cobrir esse evento porque aconteceu enquanto a criança estava em uma área comum e longe do direto espaço de vida do locatário.

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Os inquilinos não são legalmente obrigados a obter Seguro de locatários-Mas seu proprietário pode insistir nele.

Embora nem sempre seja exigido que um locatário carregue seguro de locatários, um proprietário pode estar legalmente autorizado a exigir que os locatários. Alguns estados ainda têm leis nos livros que permitem aos proprietários exigir que os inquilinos carregem seguro de locatários.

Da perspectiva do proprietário, esse requisito pode fazer sentido. Muitas vezes. Quando se trata de questões de responsabilidade em que o inquilino é considerado responsável, exigindo que o seguro de locatários possa proteger o proprietário das pessoas que tentam buscar danos contra o proprietário da propriedade. Com os locatários tendo políticas para lidar com problemas de responsabilidade, isso ajuda o proprietário a permanecer legalmente seguro.

Cobertura de cobrança de cobrança Os custos de seguro serão determinados pelos seus limites de cobertura. Políticas de responsabilidade de guarda -chuva podem ser adquiridas para aumentar os limites se você precisar de mais cobertura.

Aqueles novos no aluguel podem se perguntar: “Quanto é o seguro de locatários?”O seguro de locatários é tipicamente um tipo acessível de política. Por exemplo, é comum ver que muitas políticas custam entre US $ 8 e US $ 22 por mês, embora possa ser menor. Esses prêmios são para políticas padrão que oferecem cobertura típica de US $ 100.000 para a maioria das apólices de seguro de locatários.

No entanto, os prêmios podem variar com base nos limites de cobertura da política. Especialistas normalmente recomendam que as pessoas comprem pelo menos US $ 300.000 em cobertura de responsabilidade, o que pode afetar diretamente os prêmios mensais. É importante comprar ao redor para ver qual política de locatários vem com os mais altos limites de cobertura e os melhores prêmios para esses limites. Os locatários também podem comprar políticas de guarda -chuva ou excesso de responsabilidade que aumentam os limites de cobertura. Quanto custa o seguro de locatários com uma apólice de guarda -chuva? As políticas de guarda -chuva, além dos locatários, custam de US $ 200 a US $ 350 por ano, em média, por US $ 1 milhão em cobertura de responsabilidade, tornando -o relativamente acessível para os locatários que determinam que a cobertura extra vale o aumento do custo mensal premium.

Pode fazer sentido obter essa cobertura guarda -chuva por uma ampla variedade de razões. Algumas pessoas gostam da paz de espírito, pois as taxas legais e médicas podem se compor rapidamente. Se alguém se diverte com frequência ou muitas pessoas com frequência, pode ajudar a saber que a proteção está em vigor caso alguém se machuque em uma festa, o locatário está hospedando. Para um locatário que possui um animal de estimação e vive em uma área muito populosa, há um risco maior para o animal de estimação causar ferimentos ou danos a outras pessoas ou sua propriedade. Os locatários que vivem em uma área de alta renda podem querer limites de responsabilidade mais altos, onde os danos à propriedade podem significar maiores despesas.

Considere mudar Seguro de locatários Provedores para elevar seus limites de responsabilidade e expandir a cobertura.

Dependendo da companhia de seguros, um locatário pode precisar trocar de provedores de seguros para obter a cobertura mais expandida e os limites de maior responsabilidade. Diferentes companhias de seguros podem oferecer diferentes limites de cobertura e tipos de políticas por custos variados, e os locatários podem achar que a apólice de seguro de melhor locatário de uma empresa se adapta melhor às suas necessidades e orçamento do que uma empresa concorrente.

Pode pagar para comprar a cobertura mais abrangente e os limites mais altos. Fazer compras também pode ajudar o locatário a encontrar os prêmios mais baixos e a maior cobertura possível para seguro de locatários baratos. Os locatários devem comprar com vários provedores de seguros, como seguros de locatários de fazendas estaduais ou seguro de locatários da Liberty. Eles também podem procurar em empresas de seguros menores para cobertura, o que às vezes pode oferecer o seguro de locatários mais barato. Para evitar fazer negócios com uma transportadora não confiável, é importante verificar com o Better Business Bureau e os grupos de defesa do consumidor para empresas de seguros menores que podem não ter a reputação de transportadoras maiores.