Resolvido! O seguro de locatários vale a pena?

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P: Quando eu estava assinando meu contrato, meu proprietário sugeriu que eu comprasse uma apólice de seguro de locatários; A empresa não exige, mas recomenda fortemente para seus inquilinos. Eu nem tenho tanta coisa. O que é seguro de locatários? O que cobre o seguro de locatários? E eu preciso disso?

A: Enquanto é atingido por uma sugestão para outra despesa, assim como você abaixa o seu primeiro e último mês de aluguel pode parecer um pouco enganado, o proprietário está realmente tentando ajudá -lo. O seguro de locatários é uma maneira acessível de proteger seus pertences, que provavelmente valem muito mais do que você pensa (ou pelo menos poderia custar muito mais para substituir do que você poderia esperar). Ele tem outros benefícios, as apólices de seguro de aluguel também oferecem cobertura de responsabilidade, alguma cobertura de viagem, reembolso temporário de moradias se o seu apartamento exigir reparo e outras vantagens. Principalmente, porém, a cobertura do seguro de aluguel é importante porque a apólice de seguro que o proprietário mantém não cobrirá seus pertences pessoais se forem danificados ou destruídos por um evento coberto, por isso você estará sozinho para substituir seus itens do bolso no bolso no bolso no ausência de uma política.

Normalmente é recomendado que todos os locatários obtenham seguro de locatários. O seguro de locatários pode fornecer cobertura extensa por um custo relativamente baixo.

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Como funciona o seguro de locatários? Uma apólice de seguro de locatários é semelhante a uma apólice de seguro dos proprietários, mas com uma diferença importante: onde as políticas dos proprietários cobrem a estrutura e o conteúdo de um edifício, o seguro de locatários não inclui cobertura estrutural. Se o edifício for danificado devido a um acidente ou evento inesperado, como incêndio, tempestade de vento, tempestade de granizo, vandalismo ou outro perigo coberto, o proprietário é responsável pelos reparos, não pelos inquilinos. Os inquilinos são responsáveis ​​apenas por seus bens pessoais. Como resultado, o seguro de locatários é consideravelmente mais barato que os proprietários ou seguro de proprietário. Os segurados comprarão a cobertura com um prêmio anual. Os documentos de apólice especificarão os limites e condições da cobertura, juntamente com a franquia, que é a quantidade de dinheiro que o segurado deve pagar antes que a cobertura do seguro os reembolsará. As políticas têm limites de cobertura; portanto, os locatários que têm colecionáveis, jóias valiosas ou obras de arte caras desejam fazer uma estimativa cuidadosa do valor de seus itens e garantir que eles tenham cobertura suficiente.

O seguro de locatários normalmente cobre sua propriedade pessoal, mesmo que não seja fisicamente em sua casa.

Muitos locatários ficam surpresos ao saber que a cobertura de seguro de locatário se aplica à sua propriedade pessoal, mesmo quando não está localizada em casa quando a perda ocorre. Se uma bolsa for roubada enquanto o segurado estiver em ação, a bagagem é perdida pelo segurado durante a viagem, ou um laptop é arrebatado de um carro, o seguro de locatários pode ajudar a cobrir o custo da substituição, mas somente depois que uma dedução for atendida. No entanto, existem algumas limitações aqui. Por exemplo, se a bagagem for perdida enquanto estiver na posse de uma companhia aérea, a apólice de seguro de locatários não cobrirá a perda porque o segurado não estava no controle da bagagem no momento da perda. Como era de responsabilidade da companhia aérea, o seguro da companhia aérea ajudará a cobrir a perda se a bagagem não puder ser encontrada.

O seguro de locatários pode fornecer cobertura legal e médica em determinadas circunstâncias.

Além de bens pessoais, o que é coberto pelo seguro de locatários? Se um visitante deslizar sobre água respingado no piso do banheiro, responsável por despesas médicas que podem resultar dos ferimentos do visitante? O seguro de locatários normalmente fornece cobertura para pagamentos médicos decorrentes de situações como esta. As contas médicas (e as contas jurídicas, caso um processo seja arquivado) possa aumentar rapidamente, portanto, ter cobertura de responsabilidade, que é um componente padrão do seguro de locatários, pode ser um grande benefício para o locatário. Essas despesas, na maioria dos casos, se enquadram em responsabilidade pessoal, que é uma das coberturas de seguro de locatários incluídas em uma apólice padrão, com limites de cada reclamação e pagamento total ao longo da vida útil da apólice. Embora não seja algo que a maioria das pessoas pense incluir na definição de seguro de locatários, essa cobertura de responsabilidade é uma oferta bastante padrão e pode fornecer uma enorme salvaguarda financeira aos locatários.

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Se os danos à sua casa forçarem você a se mudar temporariamente, o seguro de locatários pode ajudar a cobrir os custos associados.

A propriedade danificada não é o único problema que pode resultar de um incidente. Se o aluguel (seja a unidade individual ou toda a estrutura) for danificada o suficiente, os moradores podem precisar sair enquanto os reparos são concluídos ou a estrutura é reconstruída. Isso não é apenas um inconveniente-pode ser uma grande despesa por si só. Os residentes depostados precisarão pagar por um hotel ou aluguel de curto prazo, possivelmente por semanas, bem como custos associados a morar em algum lugar que não seja a norma: a compra extra de alimentos exigida por uma geladeira de hotel de tamanho inferior, custos extras de deslocamento, refeições de restaurante, refeições de restaurantes, e estacionamento, entre outras coisas. O seguro de locatários normalmente cobre parte ou todas essas despesas durante o tempo que um segurado precisa se mudar durante os reparos.

No entanto, o seguro de locatários geralmente não abrange itens danificados por perigos excluídos como uma infestação de inundação ou percevejos.

As apólices de seguro de locatários, como as apólices de seguro dos proprietários, são consideradas políticas de exclusão em outras palavras, a menos que um perigo seja especificamente excluído no documento da apólice, provavelmente está coberto. Algumas exclusões são padrão e não inesperadas: inundações e terremotos são excluídos porque causam danos regionais generalizados que são muito caros para reparar, mas apenas em determinadas áreas em que são prováveis, por isso parece irracional aumentar os prêmios de seguro para todos os clientes Quando apenas alguns provavelmente sofrerão o dano caro que esses perigos podem causar. Às vezes, o seguro de terremoto pode ser adicionado a uma apólice por um custo extra, e o seguro contra inundações pode ser adquirido no Programa Nacional de Seguro de Inundações se o aluguel estiver em uma área propensa a inundações. Os buracos são normalmente excluídos pelo mesmo motivo. No entanto, é surpreendente para muitos segurados que o seguro dos locatários não abrange os danos causados ​​pela infestação de pragas: ratos, percevejos, cupins e outras pragas podem causar uma tremenda quantidade de dano, mas porque a infestação deve ser bastante significativa antes da dano antes da dano antes da dano antes da dano antes da dano antes da dano antes da dano antes da dano antes dos danos antes dos danos antes dos danos antes da dano antes dos danos antes dos danos antes dos danos antes da dano antes da dano antes da é causado, o setor de seguros considera um problema de manutenção. Os danos causados ​​pelo terrorismo também são excluídos da maioria das apólices de seguro de locatários.

Se você tiver itens de alto valor em sua casa, pode precisar de cobertura adicional.

Depois que um locatário decidir comprar seguro de locatários, ele precisará fazer um balanço de seus pertences e determinar quanta seguro eles precisam. Ao selecionar uma política, os componentes de custo primário são o prêmio, a franquia e os limites de cobertura.

O prêmio é o que o locatário pagará para comprar a política. A franquia é o valor que o locatário deve pagar do bolso antes que a cobertura do seguro comece a reembolso. Equilibrar a franquia contra o prêmio pode tornar o seguro de locatários ainda mais acessível. A escolha de uma política mais dedutível reduzirá o custo prêmio inicial, enquanto uma franquia mais baixa resultará em um prêmio mais alto, mas exigirá menos dinheiro fora do bolso no momento em que uma reclamação é arquivada.

O limite de cobertura também é importante para ter em mente ao comprar seguro para locatários. Os locatários devem fazer uma lista de todos os itens que possuem e depois trabalhar com um agente para avaliar quanto substituir tudo custaria. Essa quantidade pode ser usada para escolher um limite de cobertura apropriado. Alguns locatários estão confortavelmente dentro de um limite básico de cobertura, mas os locatários com herança, coleções, jóias, obras de arte ou instrumentos musicais podem achar que a cobertura padrão não é suficiente. Nesse caso, um agente pode ajudar a adicionar endossos e cobertura adicional para garantir que o locatário esteja totalmente protegido no caso de um desastre.

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Seu proprietário pode exigir que você tenha uma apólice de seguro de locatários como parte do seu contrato de arrendamento.

Embora o seguro de locatários não seja exigido por lei, os proprietários podem legalmente optar por incluí -lo como um requisito de seus acordos de arrendamento. No caso de uma grande reivindicação, os proprietários não são responsáveis ​​pela propriedade pessoal de todos os seus inquilinos, nem podem assumir a responsabilidade financeira de transportar seguro de responsabilidade civil para cada unidade individual, especialmente se eles possuem várias propriedades. Eles carregarão seguro de proprietário, que cobre a estrutura do edifício, mas pode exigir que cada inquilino carregue sua própria apólice e forneça prova de seguro de locatários, o que significa que os inquilinos precisarão fornecer uma declaração ou conta paga para alugar um unidade.

O seguro de locatários pode valer ainda mais o seu tempo com apenas alguns passos.

Existem muitas empresas que fornecem seguro de locatários, tanto on-line quanto através de agências de tijolo e argamassa. Os locatários que desejam pegar uma política básica podem encontrar cobertura acessível com muito pouco esforço. No entanto, as políticas diferem em termos de limites de cobertura, custo e opções de cobertura complementares disponíveis; portanto, com um pouco de trabalho extra, os locatários podem realmente adaptar sua política à sua situação, reduzindo seus custos gerais, escolhendo uma política que inclua o que eles necessidade ao não pagar mais por componentes desnecessários. A melhor maneira de conseguir isso é para um locatário compilar um inventário cuidadoso de seus pertences, fazer um pouco de trabalho braçal ou usar uma ferramenta on -line para estimar o valor de substituição dos itens no inventário e depois começar a procurar diferentes empresas online. Depois de identificar algumas opções que se parecem com as melhores companhias de seguros de locatários, é hora de ligar e falar com um agente ou usar uma ferramenta de cotação on -line. Enquanto muitas pessoas preferem simplesmente digitar números em um teclado, esta é uma área em que realmente falar com uma pessoa pode ser muito útil; Os agentes conhecem os meandros de suas opções políticas e podem ajudar o locatário a desenvolver uma idéia mais clara do que eles precisam. Eles também podem ajudar a identificar as taxas de seguro dos locatários da apólice para a apólice e ajudar os prêmios do saldo do locatário contra franquias para encontrar a melhor opção.

Os locatários devem considerar coletar citações de várias empresas, depois sentar e olhar atentamente para as políticas. Não é necessariamente uma boa ideia para o locatário selecionar automaticamente a política mais barata, porque pode não fornecer toda a cobertura que eles precisam. Nenhuma política é exatamente como outra, então o locatário precisará examinar cuidadosamente o que é coberto, o que é excluído, quais são os limites e as quantidades dos prêmios e franquias antes de selecionar a política que funciona melhor para sua situação. Uma vez que a escolha é feita, não há mais nada a fazer senão fazer o pagamento e arquivar os documentos da política, depois descanse confortavelmente sabendo que a proteção está no lugar.