Resolvido! O seguro de proprietários cobre vazamentos de telhado?

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P: Após uma tempestade recente, encontramos água escorrendo pelo teto em nosso sótão e pingando o teto abaixo. Ouvimos dizer que os danos causados ​​pela água geralmente não são cobertos pelo seguro dos proprietários, mas é sempre o caso? O seguro de casa cobre vazamentos de telhado?

A: A visão de uma mancha escura se espalhando em um teto ou tinta borbulhando ao longo de uma costura de drywall pode ser os maiores medos de muitos proprietários, porque a água é insidiosa e encontra seu caminho silenciosamente para onde pode causar o máximo dano. Às vezes, a fonte da água não está perto de onde se apresenta; Os vazamentos do telhado podem pingar através das paredes verticais entre os pregos, esgotar -se ao longo de uma viga e diminuir lentamente o teto longe de onde o vazamento está realmente localizado. Alguns proprietários são capazes de identificar a fonte do vazamento rapidamente e reparar o problema antes que haja muito dano, mas a água é sorrateira e faz truques atrás das paredes. Vazamentos no telhado podem ser particularmente irritantes e prejudiciais dessa maneira. Naturalmente, os proprietários se apressam para a apólice de seguro de seus proprietários para encontrar respostas: o seguro cobre vazamentos no teto? O seguro cobre a substituição do telhado? Em alguns casos, a resposta é sim.

O seguro dos proprietários geralmente cobre vazamentos de telhado se forem repentinos e acidentais.

O seguro dos proprietários protege financeiramente os proprietários de danos que ocorre como resultado de eventos ou perigos cobertos. Mas, para que os danos causados ​​pela água sejam cobertos, deve ser o resultado de um evento repentino ou acidental. Por exemplo, se uma tempestade fez com que um galho de árvore se quebrasse e danifique o teto, o vazamento resultante no sótão será coberto pelo seguro de proprietários. Proprietários de imóveis Cobertura de substituição do telhado entra em ação quando os danos acidentais ou meteorológicos ocorrem em um teto que está em condição de som e o dano o torna irregular. Todas as políticas, no entanto, têm limites de cobertura, para que os proprietários desejem examinar seus documentos de política para garantir que eles tenham cobertura suficiente para reparar ou substituir seu teto e reparar qualquer dano resultante, caso ocorra um desastre, levando em consideração os custos atuais do material de construção. O reparo e a substituição do telhado podem ser caros. Uma substituição de telhado de telha pode custar cerca de US $ 25.000, enquanto um teto de metal é mais próximo de US $ 40.000, portanto, procurar uma estimativa antes que haja um problema pode dar a um proprietário uma idéia do que um substituto do telhado custaria.

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Os vazamentos de telhado causados ​​por perigos cobertos são normalmente incluídos na cobertura de seguro dos proprietários de imóveis.

As apólices de seguro dos proprietários especificam os eventos e perigos que consideram “cobertos.Em outras palavras, se o dano for causado por um evento que não é excluído da apólice, o custo de reparo dos danos resultantes normalmente será pago pelo seguro de proprietários após a dedutível ser atendida. Acidentes, incêndios, danos climáticos, explosões, raios. Muitas políticas de proprietários são consideradas políticas de "perigo aberto"; portanto, se o perigo não for especificamente excluído, é um perigo coberto. Exemplos de exclusões comuns incluem terremotos, inundações, danos às pragas, liquidação da fundação e ações negligentes, portanto, lendo a política cuidadosamente para entender o que é coberto e o que não é é importante.

No entanto, o seguro dos proprietários geralmente não cobre danos resultantes da falta de manutenção ou desgaste.

O seguro dos proprietários cobre vazamentos de água? Sim, mas apenas em determinadas circunstâncias. O desafio com danos no telhado é que às vezes é difícil dizer se o vazamento do telhado foi causado pelo perigo coberto ou outra coisa, como manutenção tardia ou desgaste normal. Se um ramo atingir o teto durante uma tempestade, rasga as telhas, e há um vazamento, a fonte do dano é bastante óbvia. Mas se houver uma tempestade de neve significativa, o gelo se acumula na sarjeta e a água infiltra por baixo das telhas, pode ser complicado. As calhas foram limpas? As telhas foram mantidas e adequadamente protegidas? Já houve danos não reparados no lugar que permitiram que o vazamento se formasse? Um avaliador de seguros fará a ligação sobre se o proprietário manteve ou não adequadamente o teto e se a verdadeira fonte do vazamento era ou não de um evento coberto ou simplesmente o resultado de um teto antigo e desgastado. Isso pode ser frustrante para o proprietário; Se o telhado vazar durante uma tempestade, pode parecer que a tempestade é a causa do vazamento, mas se o vazamento veio, piscando perto de uma clarabóia, pode não ser. O seguro dos proprietários cobre danos causados ​​pela água de telhados vazando? Se o vazamento do telhado coberto causar danos ao conteúdo dentro de casa, o seguro geralmente o cobre, mas provavelmente não cobrirá o reparo da própria falha do telhado.

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Algumas operadoras de seguros oferecem materiais de teto aprimorados como uma vantagem se o seu telhado precisar ser substituído.

Após um incidente significativo que vai além de algumas telhas danificadas, muitos proprietários perguntarão: “O seguro dos proprietários cobre a substituição do telhado?”A resposta depende da companhia de seguros dos proprietários e da apólice individual. As políticas padrão geralmente incluem cobertura de substituição do telhado, além de fornecer seguro para eventos cobertos. Muitas das melhores companhias de seguros e políticas dos melhores proprietários têm o que é chamado de "custo de reposição garantido", o que significa que, se um avaliador de seguros determinar que o teto precisa ser substituído devido a um evento coberto, a empresa pagará o custo para substituir o teto em em Os preços de hoje depois que o proprietário atendeu à sua franquia. Os proprietários que possuem uma política de “valor em dinheiro real” receberão apenas o valor real do seu teto no momento da perda coberta, não o custo para substituí -lo. Esta é uma diferenciação importante. Outras empresas podem se oferecer para substituir o telhado por materiais atualizados para torná -lo mais forte e menos provável de serem danificados por eventos futuros. Especialmente se o seu teto for um pouco mais velho, pode ser uma cobertura que vale.

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As inspeções e manutenção regulares do telhado podem ajudar a impedir que pequenos problemas se tornem grandes problemas.

A melhor maneira de reduzir o risco de experimentar um vazamento de telhado em primeiro lugar é para os proprietários de imóveis manter o teto. Eles não devem esperar até que haja um problema, porque quando um problema se torna evidente, pode ser um grande. As inspeções regulares do telhado permitem que um especialista andasse pelo telhado, verifique o piscar e procure qualquer indicação de que já exista um vazamento lento em andamento. O proprietário vai então seguir as recomendações do inspetor para reparo se houver algum problema. Dessa forma, o proprietário pode descansar mais confortavelmente sabendo que seu teto está em boa forma e também terá documentação da inspeção e manutenção para mostrar à companhia de seguros de seus proprietários que o teto estava em boa forma e bem mantido antes de qualquer incidente. Outro benefício de inspeções regulares é que um inspetor qualificado pode dar ao proprietário uma estimativa de quando o telhado pode precisar ser substituído, permitindo que o proprietário salve e orçasse para a despesa de substituição. Além disso, manter as calhas limpas e o fluxo livre protegerá a borda do telhado de formar barragens de gelo e reduzirá a probabilidade de danos nas pragas na madeira embaixo das telhas.

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Muitos proprietários atrasam a manutenção do telhado porque temem que seja muito caro. Em alguns casos, uma garantia residencial pode ajudar a custear os custos de inspeções e reparos. Embora nem todas as garantias domésticas cobrem vazamentos no telhado ou tenham exclusões específicas, elas podem ser uma ótima ferramenta ao lado do seguro de proprietários. A melhor garantia de casa da casa como contratos de serviço que cobrem certas chamadas de reparos e manutenção após o pagamento de uma taxa de chamada de serviço predefinida. Isso possibilita que os proprietários solicitem confortavelmente um técnico de manutenção, já sabendo quanto custará a visita. As garantias domésticas se aplicam a todos os sistemas domésticos e aparelhos que são descritos no contrato, incluindo encanamento, eletricidade, HVAC e aparelhos de cozinha e lavanderia. A cobertura do vazamento do telhado pode ser oferecida como um complemento, bem como cobertura para sistemas sépticos e bombas de poço. Se a garantia incluir cobertura do telhado, poderá cobrir o reparo no teto se tiver falhado como resultado da idade ou desgaste normal e também poderá cobrir danos causados ​​pela água no telhado. Mas uma garantia normalmente não cobre outros danos causados ​​pelo vazamento do telhado. Em algumas circunstâncias, a garantia residencial pode cobrir o fracasso do telhado quando o seguro dos proprietários não.

Se você fez sua due diligence e determinou que seu vazamento no telhado é o resultado de um evento coberto, você pode registrar uma reclamação na sua companhia de seguros.

Primeiro, você precisará encontrar a fonte do vazamento e determinar se é o resultado de um perigo coberto. Isso pode ser direto-se, digamos, a árvore ainda está alojada no telhado, é bem claro-ou é necessário fazer alguma investigação nos espaços do sótão ou de rastreamento. Não suba no próprio telhado; Se estiver gravemente danificado, pode não suportar peso adicional. Em seguida, documente o dano. Tire fotos bem iluminadas de todos os ângulos de danos visíveis, danos internos da água, fotos da paisagem que mostram a extensão de qualquer detritos e close-ups de danos específicos (usando uma lente para não andar no telhado). Em seguida, faça pequenos reparos que sejam possíveis e comece a secar a água que chegou ao interior usando ventiladores, toalhas e aspiradores de seco molhado. O molde pode se formar muito rapidamente e, se o proprietário não tiver tentado parar o fluxo de água ou secar a área, o seguro dos proprietários provavelmente não cobrirá os danos causados ​​pelo molde.

Antes de entrar em contato com a companhia de seguros dos proprietários para registrar oficialmente uma reclamação, considere obter algumas estimativas dos custos de reparo. Um empreiteiro de cobertura licenciado deve poder dar uma aproximação dos custos de reparo ou substituição do telhado. Se o proprietário tiver uma garantia doméstica, geralmente poderá solicitar uma chamada de serviço para avaliar os danos também. Isso ajudará a decidir se vale a pena apresentar ou não uma reclamação; Mesmo que nenhum dinheiro seja realmente pago, a apresentação de uma reclamação geralmente fará com que o prêmio de seguro dos proprietários aumente. Se os custos de reparo forem menores que o seguro deduzível, o proprietário não receberá nenhum benefício real ao registrar a reivindicação. Nesse caso, a melhor opção pode ser contratar um técnico de reparo de telhado e pagar os custos fora do bolso. Se os custos de reparo forem significativamente mais do que os dedutíveis, é razoável ligar para a companhia de seguros e registrar uma reclamação pelo vazamento. Colete todos os documentos disponíveis que mostram a idade dos registros de telhado e manutenção. A companhia de seguros de proprietários de imóveis aceitará o relatório, iniciará a reivindicação e enviará um ajustador para a casa para avaliar se a reivindicação será ou não bem -sucedida e, em seguida, orientará o proprietário no processo pelo processo.