Resolvido! O que cobre o seguro de proprietário?

Foto: Istockphoto.com

P: Acabei de comprar minha primeira propriedade de aluguel e estou me preparando para listá -lo para alugar. Eu sei que preciso de um Seguro do proprietário política, mas estou um pouco incerto sobre que tipo de proteção a política fornecerá. O que cobre o seguro de proprietário? E, mais importante, o que não é coberto por Seguro do proprietário?

A: As perguntas “O que é seguro de senhorio?"E" O que cobre o seguro de senhorio?”São comuns de proprietários novos e experientes. O seguro do proprietário geralmente cobre danos à propriedade de aluguel de um perigo coberto, como um incêndio ou tempestade de vento. Normalmente, ele também cobre a responsabilidade do proprietário, como se um inquilino for ferido na propriedade e iniciar uma ação contra o proprietário, e a perda de renda após um perigo coberto faz com que a propriedade não possa ser alugada enquanto os reparos estão sendo feitos. Finalmente, o seguro de proprietário pode oferecer cobertura limitada para certos bens pessoais pertencentes ao proprietário. Seguros de proprietários e seguros de proprietários de imóveis são tipos semelhantes de políticas, mas o seguro de proprietário não cobre a propriedade do locatário; Isso geralmente é coberto por uma apólice das melhores companhias de seguros de locatários.

Seguro do proprietário Normalmente inclui três tipos principais de cobertura para casas de aluguel em tempo integral: danos à propriedade, responsabilidade e perda de renda.

Ao responder à pergunta “Preciso de seguro de senhorio?”É importante entender como as companhias de seguros definem propriedades permanentes de aluguel. Um proprietário geralmente só pode obter seguro de proprietário se a propriedade de aluguel estiver sendo alugada em tempo integral; Os acordos de propriedades ocupados e ocupados pelo proprietário são excluídos. Portanto, se o proprietário estiver vivendo nas instalações, mesmo parte do tempo, não é considerado uma propriedade de aluguel em tempo integral e não seria coberta pelo seguro de proprietário. Nesse caso, o proprietário precisaria considerar uma das melhores companhias de seguros de proprietários ou até procurar políticas específicas que cobrem situações exclusivas. Por exemplo, se o proprietário alugar um quarto em período integral em sua residência principal ou alugar toda a casa temporariamente como casa de férias por meio de uma plataforma como o Airbnb ou VRBO, não seria considerado uma propriedade de aluguel em tempo integral e precisaria uma apólice de seguro especializada para proteger o proprietário.

Quando o proprietário de um imóvel adota seguro de proprietário para fins de propriedade de aluguel, eles normalmente serão cobertos contra danos à propriedade, responsabilidade e perda de renda causada por um evento coberto. Esses eventos cobertos geralmente são listados na própria política e incluem perigos como raios, fogo, vento, granizo, neve e gelo. Estes são apenas alguns perigos comuns que tendem a ser cobertos pelas apólices de seguro do proprietário. É importante para os proprietários revisarem suas apólices de seguro de proprietário para garantir que eles entendam completamente o que é coberto e o que não é.

Como exemplo, se um incêndio danificasse a propriedade a ponto de não ser criável, uma apólice de seguro de proprietário cobriria os danos ao edifício, certos bens pessoais que pertencem ao proprietário (como utensílios de cozinha), perda de renda enquanto a propriedade está sendo reparado e qualquer processo que o locatário traga contra o proprietário relacionado ao incêndio, e isso pode fornecer cobertura no caso de o locatário processou o proprietário por danos resultantes do incêndio.

A proteção de propriedades geralmente inclui cobertura de habitação, outras estruturas de cobertura e certa cobertura de propriedade pessoal.

As apólices de seguro do proprietário incluem cobertura de habitação, que protege a estrutura da casa de aluguel no caso de ser danificada por um perigo coberto. O seguro de construção do proprietário também pode incluir cobertura de “outras estruturas”, o que ajudaria a proteger qualquer estrutura destacada na propriedade, como uma garagem, cerca ou galpão.

As políticas do proprietário também podem cobrir as propriedades pessoais do proprietário, incluindo aparelhos e ferramentas de quintal, que são armazenadas na propriedade para uso do locatário ou para manutenção geral de propriedades. A chave aqui é que a propriedade pessoal deve pertencer ao proprietário e ser mantida na propriedade especificamente para uso do inquilino. Quaisquer aparelhos pertencentes ao inquilino não seriam cobertos pelo seguro de proprietário.

Por exemplo, se uma tempestade de vento soprar sobre uma árvore, que cai em um galpão contendo um soprador de neve, tanto o galpão quanto o soprador de neve podem ser cobertos pelo seguro de proprietário, mas apenas se o soprador de neve pertencer ao proprietário. Se o locatário tivesse comprado o soprador de neve para uso pessoal, não seria coberto pelo Senhor de Seguro. Mas o reparo do galpão pode ser coberto se a apólice de seguro do senhorio incluir a cobertura de “outras estruturas”.

Foto: Depositphotos.com

A cobertura de responsabilidade do proprietário pode ajudar a pagar por contas médicas ou despesas legais que ocorrem se alguém for ferido na propriedade e o proprietário for considerado responsável.

Uma apólice de seguro de proprietário também inclui cobertura de responsabilidade, que protege o proprietário se for considerado responsável por uma lesão sofrida na propriedade. A parte ferida pode ser o inquilino, um convidado do inquilino ou mesmo um empreiteiro trabalhando na propriedade.

Por exemplo, um inquilino pode ser ferido por uma parte solta de um teto caindo sobre eles, fazendo com que eles sustentem uma concussão. Como alternativa, a fiação elétrica defeituosa poderia ter iniciado um incêndio queimado pela casa e destruído a propriedade do inquilino ou causou ferimentos ao inquilino ou um convidado. Ou talvez um paisagista fazendo algum trabalho no exterior da propriedade caiu algumas escadas que estavam em mau estado de que o proprietário não conseguiu consertar. O seguro de responsabilidade civil do proprietário pode cobrir as taxas legais associadas a esses tipos de situações e também pode ajudar a pagar pelas despesas médicas da pessoa ferida.

Seguro do proprietário também pode cobrir a perda de renda de aluguel se a propriedade for danificada em um evento coberto e os inquilinos devem sair.

Danos a uma propriedade alugado podem causar uma perda de renda para o proprietário. Por exemplo, se a propriedade fosse danificada em um incêndio, os inquilinos teriam que morar em outro lugar permanente ou temporariamente enquanto os reparos estavam sendo feitos. Isso, por sua vez, significaria que o proprietário perderia essa renda de aluguel enquanto a propriedade era inabitável durante a fase de reparo.

Felizmente, uma apólice de seguro de proprietário pode oferecer cobertura para perda de renda nesta situação. No entanto, é importante observar que o seguro do proprietário não cobrirá uma situação em que um locatário esquece de pagar ou está atrasado, fazendo um pagamento. O proprietário pode comprar cobertura adicional para ajudar nesse tipo de situação.

Seguro do proprietário não cobre a propriedade pessoal do inquilino; que é coberto pelo seguro de locatários.

Proprietários e locatários podem ficar confusos sobre cujos bens pessoais são cobertos pelo Senhor Seguro. A resposta simples é que o seguro do senhorio não cobre os bens pessoais do locatário. É por isso que os proprietários costumam incentivar ou até exigir que os inquilinos carregam seguro de locatários como parte da apólice de proprietários.

Para explicar como o seguro de proprietário funciona quando se trata de bens pessoais, vamos voltar ao exemplo de uma árvore caindo em um galpão. O seguro do proprietário cobriria o galpão se fosse uma estrutura segurada na propriedade, bem como qualquer itens deixados para o uso de um inquilino que pertencia ao proprietário, como um cortador de grama, soprador de neve ou aparador de ervas daninhas. No entanto, se o galpão também contivesse itens pertencentes aos locatários que eles trouxeram para a propriedade, como uma bicicleta ou carrinho, que seriam cobertos pelo seguro de locatários. Em geral, é recomendado para os locatários comprarem seguro, mesmo que não seja exigido pelo proprietário deles.

Foto: Depositphotos.com

Seguro do proprietário Geralmente não cobre reparos para aparelhos grandes como uma máquina de lavar louça ou forno, mas uma garantia doméstica pode.

Como o seguro dos proprietários, o seguro de proprietário normalmente não paga pelos reparos para os principais sistemas da casa. Por exemplo, se houvesse um grande colapso em utensílios de cozinha, aquecedores de água, fornos ou ar condicionado, o seguro de proprietário provavelmente não forneceria cobertura para reparar ou substituir esses itens. O seguro também não ajuda proativamente os reparos antes que os danos aconteçam, mas uma garantia doméstica pode.

Para obter uma cobertura mais abrangente, os proprietários podem considerar a compra de uma garantia residencial para sua propriedade de aluguel. Uma garantia doméstica é um contrato de serviço que abrange o reparo ou substituição dos principais itens domésticos ou sistemas de casa inteira. No entanto, os proprietários devem ler cuidadosamente o contrato de serviço completo antes de assinar, pois pode haver exclusões. Exclusões comuns de um contrato de garantia doméstica podem incluir grandes sistemas como encanamento ou aquecimento, o que pode exigir cobertura adicional. Algumas garantias domésticas podem não cobrir substituições, apenas reparos, o que significaria que o proprietário precisaria pagar do bolso quando esses aparelhos finalmente chegarem ao fim de sua vida.

Os proprietários podem optar por adicionar cobertura extra à sua apólice de seguro para proteção abrangente contra uma variedade de situações.

Outra característica do seguro do senhorio é que os proprietários podem escolher uma variedade de complementos, políticas adicionais, flutuadores ou endossos que ajudam a proteger suas propriedades em determinadas circunstâncias. Existem vários tipos adicionais de cobertura que podem ajudar a proteger os proprietários mais plenamente. Essas opções também podem afetar o custo do seguro do proprietário, que pode variar com a despesa do que é segurado. Em geral, quanto é o seguro de proprietário? Isso depende de muitos fatores, incluindo o tamanho e a localização da casa, a idade da casa e a taxa de criminalidade na área. Cobertura adicional também pode aumentar o custo.

Propriedades localizadas em determinadas áreas de alto risco podem exigir uma apólice de seguro de inundação ou terremoto, além da apólice de seguro do proprietário. Os proprietários também podem optar por remover proteção adicional contra roubo ou vandalismo, ou para quando uma propriedade está passando por reformas ou vagas; situações que são frequentemente excluídas em políticas padrão. Os proprietários também podem optar por comprar uma apólice de seguro de guarda -chuva de responsabilidade pessoal, que é um seguro adicional que pode estender a cobertura além dos limites de uma apólice de seguro padrão.