Resolvido! O seguro dos proprietários cobre roubo?

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Q: A casa de um vizinho foi recentemente arrombada e estou um pouco preocupado com isso pode acontecer comigo também. Se o pior acontecesse e minha casa for roubada, serei coberto pela apólice de seguro dos meus proprietários? O seguro dos proprietários cobre roubo e até que ponto eu estou coberto?

A: Ninguém quer ser vítima de roubo, mas felizmente o seguro de seus proprietários deve cobri -lo se o pior acontecer. O roubo é um dos principais perigos cobertos pelas apólices de seguro dos proprietários. O seguro dos proprietários pode cobrir os itens roubados e qualquer dano resultante às estruturas seguradas. No entanto, é importante entender o processo de reivindicar para garantir que você esteja preparado com antecedência, com a documentação necessária para apoiar sua reivindicação. Também é importante observar que a cobertura pode ser limitada para determinados itens (como jóias, equipamentos de computador e obras de arte), embora você possa comprar cobertura adicional, se necessário.

O seguro dos proprietários geralmente cobre roubo de propriedade pessoal até os limites da política.

As apólices de seguro dos proprietários de imóveis normalmente cobrem uma variedade de eventos, que geralmente são chamados de perigos. Geralmente, o roubo é um dos perigos que os proprietários de imóveis cobrem, além de tempestades de vento, fogo, raios e vandalismo, entre outros. Um proprietário cuja casa é arrombada e cujos pertences são assaltados geralmente serão cobertos por sua apólice de seguro de proprietários. O que significa "assalto"? Quando uma casa é assaltada, significa que alguém quebrou com força e roubou os pertences pessoais do proprietário. No caso de uma reivindicação de roubo, a cobertura de propriedade pessoal ajudaria a reembolsar o proprietário por sua propriedade roubada, embora seja importante entender que existem limites de política. Em geral, esses limites são designados como uma certa porcentagem da cobertura na própria estrutura. De acordo com o Insurance Information Institute, é comum para as apólices de seguro de proprietários incluirem cobertura de propriedade pessoal em 50 a 70 % da cobertura habitacional. Para um proprietário que tem cobertura de US $ 200.000, um limite de cobertura de 50 % em pertences equivaleria a US $ 100.000. Para cada reclamação feita, o proprietário precisaria pagar uma franquia antes que sua cobertura de seguro chegasse, por isso é importante que os proprietários pensem sobre o quanto eles poderiam pagar por uma dedutível se precisassem fazer uma reclamação. Também existem limites de política em determinados itens (como jóias, equipamentos de informática, equipamentos esportivos, etc.), e esses tipos de itens são cobertos apenas a uma certa quantia, conforme ditado pela apólice de seguro. Os proprietários podem obter cobertura adicional sobre esses itens adicionando endossos à sua política.

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A residência ou a cobertura de outras estruturas pode ajudar a cobrir os reparos se sua casa sofrer danos durante uma invasão.

Quando uma casa é arrombada, muitos proprietários se concentram em como sua apólice de seguro pode ajudar a substituir os itens roubados. Mas as apólices de seguro de proprietários de imóveis padrão também geralmente cobrem reparo ou substituição para a própria habitação se sofrer danos durante um rompimento. Por exemplo, se a estrutura da porta fosse danificada ou uma janela foi quebrada durante o rompimento, a parte da cobertura de uma apólice de seguro de proprietários geralmente ajudaria a pagar para reparar esse dano.

Muitos apólices de seguro de proprietários também incluem cobertura de “outras estruturas”. Após uma invasão, essa cobertura pode ajudar a reparar os danos a estruturas desapegadas, como um galpão ou garagem que foram danificadas durante o roubo. Se o proprietário mantiver objetos de valor, como cortadores de grama ou ferramentas elétricas no galpão, esses itens se enquadrariam sob cobertura de propriedades pessoais e o reparo do próprio galpão se enquadraria sob a cobertura de "outras estruturas". Há uma única franquia que se aplica independentemente de qual parte da política cobre o dano.

Dependendo da sua política, você pode ser reembolsado pelo valor real de caixa de itens roubados ou pelo custo de reposição.

Quando um proprietário reivindica sua política de cobertura de propriedade pessoal, o provedor de seguros normalmente os reembolsa pelo valor real de caixa ou pelo custo de reposição. Valor de caixa real significa simplesmente que a companhia de seguros reembolsa o custo depreciado dos itens. Por outro lado, o custo de reposição reembolsa o proprietário pelo custo do que seria necessário para substituir os itens por itens semelhantes a preços atuais. Como tal, os proprietários podem querer considerar uma política que inclua custo de reposição em vez de valor real em dinheiro. Com a cobertura real de valor em dinheiro, o proprietário receberá um pagamento menor e pode precisar pagar do bolso para substituir seus itens por novos ou se contentar com itens de baixa qualidade para evitar pagar do bolso. A cobertura de custo de reposição provavelmente significará um prêmio de seguro um pouco mais alto, mas no caso de um proprietário precisar fazer uma reivindicação, pode valer o preço mais alto.

Se um proprietário fizer uma reclamação e receber mais dinheiro do que o necessário para substituir seus pertences, eles podem se perguntar: “Você pode manter o dinheiro do seguro de casa?”Esta pergunta é válida se o proprietário descobrir que tem dinheiro sobrando da reivindicação depois de substituir seus pertences roubados. Quando uma reivindicação é paga, o proprietário recebe um montante fixo que pode usar para comprar novos itens, e qualquer dinheiro sobra é o proprietário para fazer com o que eles querem. Mas fazer uma reclamação, obter um pagamento e embolsar todo o montante fixo de dinheiro sem fazer os reparos necessários para a estrutura danificada pode causar problemas com a companhia de seguros. Em geral, os proprietários devem usar o dinheiro de uma reivindicação de seguro para o propósito pretendido, mas se acharem que têm dinheiro sobrando, geralmente é bom manter esse excesso de dinheiro.

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Itens de alto valor, como jóias ou colecionáveis, geralmente têm sublimits e requerem cobertura adicional.

As apólices de seguro de proprietários padrão geralmente incluem cobertura limitada para itens como jóias, peles e instrumentos musicais (entre outros itens). No entanto, esses itens tendem a ter limites no valor do seguro. O Instituto de Informações de Seguro explica que um limite comum para as companhias de seguros colocarem em jóias e outros itens caros é de US $ 1.500. Para os proprietários que têm joias caras ou uma grande coleção de jóias, esse limite de US $ 1.500 provavelmente não cobrirá o custo para substituir todas as jóias roubadas.

A maioria das companhias de seguros permite que os proprietários aumentem os limites de cobertura, elevando sub-limites nesses tipos de itens. Como alternativa, os proprietários podem comprar cobertura adicional na forma de endossos ou flutuadores (i.e., cobertura específica para esses itens caros). Embora o aumento da cobertura na própria apólice de seguro dos proprietários possa ser uma opção mais barata, ainda haverá limites para itens individuais. Por exemplo, a política pode ter um limite de US $ 2.000 em um item e um limite geral de US $ 5.000, o que pode resultar em alguns itens não sendo cobertos. Se isso é uma preocupação, agendar certos itens caros com sua própria cobertura na forma de um endosso ou flutuador é tipicamente a melhor opção.

O provedor de seguros de seus proprietários provavelmente precisará de uma cópia do relatório da polícia para processar a reivindicação.

No caso de um roubo em casa, é importante para o proprietário entrar em contato com a polícia imediatamente para registrar um relatório. O proprietário precisará obter uma cópia desse relatório para enviar à companhia de seguros como parte de sua reivindicação, que a seguradora usará para ajudar a processar a reivindicação. Ter o relatório disponível ao apresentar a reivindicação pode ajudar a tornar o processo um pouco mais fácil para o proprietário.

Se o proprietário não conseguir notificar a polícia e registrar uma reclamação imediatamente após descobrir a invasão ou não registrar uma reivindicação de seguro de proprietários em tempo hábil, isso pode levar a reivindicação negado. Geralmente, é do interesse de todos se mover rapidamente após uma invasão para ajudar a investigação policial e o processo de reivindicações de seguros a se mover mais suavemente.