Os melhores empréstimos de melhoria da casa de 2023

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A casa da casa vem com muitas responsabilidades, incluindo a eventual necessidade de realizar reformas ou reparos como a idade doméstica. Mas esses projetos podem ser caros, então onde os proprietários podem encontrar o dinheiro? Um empréstimo de melhoria da casa pode ser a resposta que os proprietários estão procurando quando precisam ajudar a pagar por um projeto de renovação. No entanto, determinar a melhor maneira de financiar melhorias domésticas leva tempo e pesquisa. É crucial para os proprietários compararem fatores como requisitos mínimos de pontuação de crédito, limites máximos de empréstimo e taxas de juros para garantir que eles encontrem os melhores empréstimos para melhorias da casa para sua situação.

Os tipos de empréstimos listados aqui são empréstimos pessoais de melhoria da casa, por isso é importante para os proprietários compararem taxas de originação, taxas atrasadas, taxas de pré -pagamento e outras taxas associadas a cada empréstimo antes de aplicar. Embora um empréstimo específico possa parecer bom com base no valor que um mutuário se qualifica e a taxa de juros, os proprietários não querem acabar pagando muito em taxas. Ao revisar os melhores empréstimos de melhoria da casa disponíveis, os proprietários podem tomar a melhor decisão para suas circunstâncias-uma decisão que será recompensada a longo prazo.

1. Melhor geral: Sofi
2. VICE-CAMPEÃO: Lightstream
3. Melhor para pequenos projetos: Marcus por Goldman Sachs
4. Melhor banco: Wells Fargo
5. Melhor para crédito justo: Atualizar

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O que considerar ao escolher um dos melhores empréstimos de melhoria da casa

Ao revisar o melhor empréstimo para melhoria da casa, os proprietários desejam garantir que eles comparem os principais recursos de cada empréstimo. Esses fatores incluem a taxa de juros, o valor do empréstimo, a pontuação mínima de crédito e o prazo de empréstimo oferecido por cada credor. Os mutuários querem comparar maçãs com maçãs sempre que possível para garantir que encontrem a melhor maneira de pagar pelas melhorias da casa. Comparar as taxas necessárias para obter o empréstimo também é crucial ao comprar os melhores empréstimos de reforma em casa.

Pré -qualificação e aplicação

Alguns, mas não todos, os credores permitem que os mutuários pré -qualificem para um empréstimo de melhoria da casa, o que poderia dar a eles uma idéia do valor do empréstimo que eles podem receber, quanto seu pagamento mensal poderia ser e quais os termos de reembolso podem acarretar. Para fazer isso, os mutuários precisarão fornecer informações pessoais, como nome, endereço, data de nascimento, número do Seguro Social e receita. Eles podem ser questionados como planejam usar os fundos de empréstimo também.

Os credores provavelmente também desejam verificar a pontuação de crédito de um candidato. Prequalificando para um empréstimo de melhoria da casa, seja um empréstimo para o patrimônio líquido ou um empréstimo pessoal, normalmente exige apenas uma consulta de crédito suave, mas vale a pena confirmar com o credor. Uma verificação de crédito suave não afetará a pontuação de crédito de um mutuário, mas um cheque rígido-um cheque de crédito difícil pode prender a pontuação de crédito de um candidato, mas geralmente apenas por alguns pontos. A pré -qualificação pode levar alguns minutos ou possivelmente mais. Depois que os mutuários forem pré -qualificados, o credor usará suas informações de pré -qualificação como parte do aplicativo.

O pedido de empréstimo conterá muitas das mesmas informações que um mutuário forneceria para pré -qualificar. Isso inclui as informações pessoais listadas acima, bem como prova de identidade, extratos bancários e stubs de pagamento. Como os subscritores inspecionam de perto o mutuário das finanças e do histórico de crédito, revisar e aprovar o aplicativo provavelmente levará mais tempo do que o processo de pré -qualificação.

Pontuação de crédito

Todo credor tem sua própria referência para a pontuação mínima de crédito necessária para se qualificar para os melhores empréstimos para melhorar a casa. Enquanto muitos credores preferem uma pontuação de crédito mínima de 660, especialmente para um empréstimo garantido, algumas empresas aceitarão uma pontuação de crédito mais baixa. A troca é que as taxas de juros podem ser maiores do que as dos mutuários com uma pontuação de crédito mais alta. Uma regra geral é que, quanto maior a pontuação de crédito de um mutuário, menor a taxa de juros.

Suponha que um mutuário esteja buscando um empréstimo de melhoria da casa não garantido, como um empréstimo pessoal. Nesse caso, os credores também preferem os mutuários com pontuações de crédito mais altas, porque esses mutuários têm um histórico melhor de gerenciamento de dívidas e parecem ter maior probabilidade de pagar o empréstimo conforme acordado.

Montante do empréstimo

Nem todos os credores de empréstimos à habitação oferecem os mesmos valores de empréstimo. Portanto, os mutuários desejam determinar quanto custará o projeto para que tenham uma idéia firme de quanto precisam em um empréstimo de melhoria da casa. Por exemplo, o custo médio de remodelação do banheiro pode variar de US $ 6.152 a US $ 16.615. Uma vez que os mutuários tiverem essas informações em mãos, eles precisarão comprar ao redor para encontrar credores dispostos a corresponder à quantidade de que precisam. Eliminar os credores que não podem ou não quererem oferecer o valor do empréstimo de que precisam ajudará os mutuários a restringir a seleção de credores, o que pode ser útil ao comprar os melhores empréstimos para melhoramento doméstico.

Tipo de empréstimo

Ao pensar em como pagar as melhorias da casa, os proprietários podem querer considerar todas as diferentes opções de financiamento disponíveis para eles. Existem vários tipos de empréstimos para melhorar a casa para escolher, que podem se adequar a uma variedade de circunstâncias. Empréstimos de patrimônio residencial, por exemplo, permitem que os mutuários convertem seu patrimônio líquido acumulado em fundos que podem ser usados ​​para pagar por reformas e outras despesas. Uma linha de crédito de patrimônio residencial (HELOC) também explora o patrimônio líquido, mas desembolsa fundos como uma linha de crédito giratória como um cartão de crédito do que como um único pagamento em dinheiro. Ambas as opções são empréstimos garantidos e funcionam como segundas hipotecas, o que significa que elas usarão a casa do mutuário como garantia. Outra opção baseada em patrimônio residencial é um refinanciamento de caixa, que permite ao mutuário acessar seu patrimônio líquido como pagamento em dinheiro. O novo empréstimo substitui a hipoteca existente do mutuário por uma que possui um valor mais alto de empréstimo, e o mutuário pode usar o pagamento em dinheiro da maneira que quiserem.

Os proprietários também podem fazer um empréstimo pessoal para projetos de melhoria da casa. A vantagem de um empréstimo pessoal é que ele é um empréstimo não garantido, para que os mutuários não precisem se preocupar em apresentar sua casa como garantia, o que poderia abri -lo à execução duma hipoteca, caso um mutuário seja reembolsado em reembolsar seu empréstimo. No entanto, as taxas de empréstimos pessoais tendem a ser significativamente maiores do que as dos empréstimos, helocs e outros empréstimos garantidos, para que os mutuários possam acabar pagando mais juros a longo prazo. Outras opções a serem consideradas incluem cobrança de despesas com um cartão de crédito-mas os proprietários quase certamente pagarão muito mais juros do que comparariam com o empréstimo de um empréstimo ou a reabilitação do FHA 203 (K). Um empréstimo de reabilitação da FHA 203 (k) está disponível apenas quando um mutuário inicia inicialmente um empréstimo para comprar uma casa, e a propriedade precisa atender a determinados critérios para serem elegíveis para esse tipo de financiamento.

Apr

Quando os proprietários estão revisando os termos de um empréstimo de melhoria da casa, um recurso essencial que eles desejam ver é a taxa percentual anual (APR). A APR reflete a quantia que alguém pagará todos os anos em troca de emprestar dinheiro de um credor. Inclui a taxa de juros, bem como quaisquer taxas adicionais que o mutuário pagará. Como tal, a APR pode ser um bom indicador do custo total de diferentes opções de financiamento quando os mutuários estão comparando as taxas de empréstimo de melhoria da casa. Quanto menor a TAEG estiver em um empréstimo, menor o mutuário pagará ao longo da vida do empréstimo.

As taxas de juros de empréstimos são baseadas em vários fatores, principalmente a pontuação de crédito e a receita do mutuário. Normalmente, quanto maior a pontuação de crédito de um mutuário, menor os juros e por extensão, o APR. Além disso, uma renda mais alta pode resultar em uma APR mais baixa, pois mostra que alguém tem os meios para pagar o empréstimo conforme acordado.

Os credores podem cobrar uma variedade de taxas ao estender empréstimos aos proprietários. Por exemplo, as taxas de originação podem ser avaliadas quando os mutuários abrem uma nova conta com um banco ou corretor. Os mutuários podem incorrer em taxas de pré -pagamento se tentarem pagar todo o valor do empréstimo antes que os termos do empréstimo terminem. Os credores querem continuar coletando juros pelo maior tempo possível, para que os termos mais longos de empréstimo sejam mais favoráveis ​​para eles. Outras taxas podem incluir aquelas para processamento de empréstimos, pagamentos tardios ou fundos insuficientes.

Termos de reembolso

Quando se trata de reembolsar um empréstimo de melhoria da casa, os comprimentos de prazo variam com base no credor e na credibilidade do mutuário. O prazo típico de reembolso para um empréstimo de melhoria da casa é entre 1 e 7 anos com pagamentos mensais. Isso se aplica apenas a opções de empréstimo pessoal, embora. Empréstimos garantidos, como empréstimos para o patrimônio líquido, Helocs e refinances de caixa provavelmente funcionarão por mais de 30 anos em muitos casos em muitos casos. Quanto melhor a pontuação de crédito de um mutuário, melhor os termos de pagamento normalmente serão.

É uma boa ideia para os mutuários verificarem os termos de reembolso para ver se eles terão uma penalidade de pré -pagamento se decidirem pagar o empréstimo cedo. As penalidades de pré -pagamento são menos comuns com empréstimos garantidos que usam o patrimônio líquido, mas ainda pode valer a pena verificar com o credor antes do tempo. Em alguns cenários, a penalidade de pré -pagamento pode ser mais cara do que se o mutuário permanecer nos termos de reembolso e pagar o empréstimo conforme acordado.

Descontos

Embora nem todos os credores ofereçam descontos para um mutuário que toma um empréstimo de melhoria em casa, alguns fazem. Por exemplo, alguns credores oferecerão um desconto se o cliente se inscrever para pagamentos automáticos. Se um mutuário for um cliente atual com um banco ou credor, ele também pode se qualificar para um desconto de fidelidade. É importante para os mutuários perguntarem aos credores que descontos eles se qualificam, porque essas informações nem sempre estão prontamente disponíveis. Caso contrário, um mutuário poderia perder a economia adicional ao fazer um empréstimo de melhoria em casa.

Nossas melhores escolhas

Para ajudar os mutuários a encontrar os melhores empréstimos de melhoria da casa, comparamos termos de empréstimo e outros fatores para encontrar a melhor maneira de financiar melhorias da casa.

Melhor no geral

Sofi

Por que fez o corte: Ao contrário de muitas outras instituições financeiras tradicionais, a Sofi oferece aos mutuários a opção de pré -qualificação, possui taxas de juros competitivas e elimina taxas tardias, taxas de pré -pagamento e taxas de originação.

Há muito o que gostar de um empréstimo de melhoria da casa de SoFi. A empresa oferece empréstimos com limites de até US $ 100.000, sem taxas tardias, taxas de pré -pagamento ou taxas de originação. SoFi também oferece pré -qualificação sem uma investigação difícil para que os mutuários possam ter uma idéia de qual valor do empréstimo eles poderiam receber, bem como possíveis termos de empréstimo, sem prejudicar sua pontuação de crédito.

Enquanto o SoFi oferece taxas de juros competitivas, um mutuário provavelmente precisará de uma boa pontuação de crédito para receber um empréstimo de melhoria da casa com taxas razoáveis. Atualmente, o SOFI requer uma pontuação de crédito mínima de 670 para qualificar. Dito isto, os mutuários que não podem atender a esses requisitos podem ser melhor atendidos gastando algum tempo para melhorar seu crédito antes de assumir mais dívidas. SoFi também oferece proteção de desemprego aos mutuários que perdem o emprego durante o período de reembolso. O credor colocará o empréstimo em tolerância, período durante o qual o mutuário não deve nenhum pagamento, embora os juros continuarão acumulando. Além disso, o SoFi fornecerá treinamento de carreira para ajudar os clientes a passar por transições de carreira, pesquisas de emprego e mais.

Especificações

• Pré -qualificação oferecida: Sim
• Pontuação mínima de crédito: 670
• Montante do empréstimo: US $ 5.000 a $ 100.000
• APR: 7.99 a 23.43 %
• Prazo: 2 a 7 anos

Prós

• Sem taxas tardias, taxas de pré -pagamento ou taxas de originação
• Os mutuários podem pré -qualificar com uma verificação de crédito suave
• Proteção de desemprego para mutuários
• Serviços de treinamento de carreira gratuitos para membros

Contras

• Alta pontuação mínima de crédito de 670 necessária

Vice-campeão

Lightstream

Por que fez o corte: A LightStream se orgulha de oferecer empréstimos a mutuários que têm uma forte história de responsabilidade financeira e um bom crédito em vários tipos de conta.

A LightStream oferece uma variedade de produtos de empréstimos, incluindo empréstimos para projetos de melhoria de casas, com taxas de juros competitivas. Os mutuários têm a opção de se inscrever on -line ou usar o aplicativo e podem receber seus fundos no mesmo dia se o pedido de empréstimo for aprovado antes das 2:30 p.m. Husa. Os mutuários podem precisar ter um extenso histórico de crédito para se qualificar para um empréstimo de melhoria da casa da Lightstream. O credor analisa o histórico de crédito para ver se o mutuário possui várias contas, incluindo cartões de crédito, empréstimos parcelados (como um empréstimo de carro ou estudante) e um empréstimo hipotecário. Para os mutuários que atendem a esses requisitos, o LightStream é uma ótima opção a considerar.

O credor também oferece várias maneiras de os mutuários reduzirem o custo total de seu empréstimo de melhoria da casa. Se os mutuários se inscrever.5 % de desconto em seu empréstimo. Além disso, por meio de seu programa de batida de taxa, a LightStream oferecerá uma taxa .10 pontos percentuais inferiores aos da taxa de concorrente, o cliente foi aprovado para a taxa mais baixa em 2 p.m. Tempo oriental dois dias úteis antes do financiamento de empréstimos. Ao aproveitar essas oportunidades de desconto, os proprietários podem acabar pagando menos juros em seu empréstimo.

Especificações

• Pré -qualificação oferecida: Não
• Pontuação mínima de crédito: 670
• Montante do empréstimo: US $ 5.000 a $ 100.000
• APR: 5.74 a 20.49 %
• Prazo: 2 a 12 anos

Prós

• Os mutuários recebem um 0.5 % de desconto para usar o Autopay
• Financiamento no mesmo dia disponível para empréstimos aprovados antes das 14:30.m. Husa
• Programa de correspondência de taxas para mutuários elegíveis

Contras

• A aprovação do empréstimo requer vários anos de histórico de crédito com vários tipos de conta

Melhor para pequenos projetos

Marcus por Goldman Sachs

Por que fez o corte: Marcus, da Goldman Sachs, oferece termos de empréstimo sólido aos mutuários com uma pontuação mínima de crédito de 660 e até fornece uma pré -qualificação com um cheque suave, para que o crédito de um mutuário não seja dingado.

Se um proprietário estiver planejando uma reforma em casa em pequena escala, o limite de empréstimo de US $ 40.000 de Marcus pode ser mais do que suficiente para financiar o projeto. E se os mutuários fizerem 12 pagamentos consecutivos, o credor lhes permitirá adiar um pagamento sem acumular juros. Isso pode ser útil se o dinheiro ficar apertado durante a vida do empréstimo. A empresa também permitirá que os mutuários consolidem dívidas com credores de terceiros, o que pode ser vantajoso para os proprietários que desejam gastar seus fundos para cobrir os custos de renovação e pagar dívidas.

Marcus, da Goldman Sachs. No entanto, o credor pré -qualifica os mutuários usando uma verificação de crédito suave, para que os proprietários possam ver quais termos de empréstimo eles podem se qualificar sem prejudicar sua pontuação de crédito.

Especificações

• Pré -qualificação oferecida: Sim
• Pontuação mínima de crédito: 660
• Montante do empréstimo: $ 3.500 a $ 40.000
• APR: 6.99 a 24.99 %
• Prazo: 2 a 6 anos

Prós

• Pagamentos diretos a credores de terceiros pela consolidação da dívida possível
• Os mutuários podem pré -qualificar com uma verificação de crédito suave
• Os mutuários podem adiar 1 pagamento se fizerem 12 pagamentos consecutivos

Contras

• Vários mutuários não são permitidos em um único empréstimo

Melhor banco

Wells Fargo

Por que fez o corte: Para aqueles que desejam apostar com uma instituição financeira estabelecida, a Wells Fargo oferece muita flexibilidade para os mutuários que procuram um empréstimo de melhoria da casa e os clientes existentes podem se beneficiar ainda mais.

Ao fazer compras com o Wells Fargo para um empréstimo de melhoria da casa, os proprietários podem esperar muita flexibilidade em termos e limites de empréstimo, com um valor mínimo de empréstimo de US $ 3.000, um valor máximo de empréstimo de US $ 100.000 e uma janela de reembolso mínima de 1 ano. Além disso, os mutuários que já fazem negócios com a Wells Fargo podem receber descontos em seus empréstimos para ajudar a reduzir o custo do financiamento.

Atualmente, apenas os clientes existentes da Wells Fargo podem se inscrever para um empréstimo de melhoria da casa online. Todos os outros mutuários precisarão visitar um local de tijolo e argamassa para concluir um aplicativo, o que pode ser mais conveniente para os proprietários que preferem se encontrar cara a cara com um associado para revisar suas opções de empréstimo.

Especificações

• Pré -qualificação oferecida: Não
• Pontuação mínima de crédito: Não especificado
• Montante do empréstimo: $ 3.000 a $ 100.000
• APR: 5.74 a 20.99 %
• Prazo: 1 a 7 anos

Prós

• Valores flexíveis de empréstimo e termos de empréstimos disponíveis
• Os mutuários podem visitar locais bancários de tijolo e argamassa
• Descontos disponíveis para clientes existentes

Contras

• O aplicativo online está disponível apenas para clientes existentes

Melhor para crédito justo

Atualizar

Por que fez o corte: Se o histórico de crédito de um mutuário não estiver na melhor forma e eles têm uma pontuação de crédito mais baixa, a atualização pode ser o credor certo para fornecer a eles um empréstimo de melhoria da casa.

Um novo jogador no setor de empréstimos (fundado em 2017), o Upgrade procura oferecer empréstimos acessíveis e responsáveis, incluindo empréstimos para melhorias da casa. Para os mutuários com pontuações de crédito mais baixas, isso pode ser especialmente benéfico, uma vez que eles precisam de uma pontuação mínima de crédito de apenas 560 para qualificar. A atualização também pode ser atraente para os proprietários que buscam financiar projetos de reforma menores, pois os valores do empréstimo da empresa começam em US $ 1.000.

Vale a pena notar que a atualização oferece uma ampla gama de APR que está no 35.97 %, para que os mutuários com baixas pontuações de crédito pudessem ser avaliados uma alta taxa de juros. Além disso, os empréstimos de atualização podem incluir várias taxas, incluindo taxas de originação, taxas tardias e taxas de fundos insuficientes. No entanto, os mutuários que já possuem uma conta de corrente de atualização poderiam compensar alguns desses custos, classificando -se para um desconto de associação em seu empréstimo de melhoria da casa.

Especificações

• Pré -qualificação oferecida: Sim
• Pontuação mínima de crédito: 560
• Montante do empréstimo: $ 1.000 a $ 50.000
• APR: 7.46 a 35.97 %
• Prazo: 2 a 7 anos

Prós

• Os mutuários precisam de uma pontuação mínima de crédito de 560
• Pequenos valores de empréstimo disponíveis
• Desconto disponível para mutuários com contas de verificação de atualização

Contras

• Ampla faixa de APR
• Os mutuários podem incorrer em taxas de originação, taxas atrasadas e taxas de fundos insuficientes

Nosso veredicto

Quando os proprietários estão comprando os melhores empréstimos de melhoria de residências, o Sofi sai por cima porque não cobra muitas taxas e oferece taxas de juros competitivas. LightStream é o nosso vice-campeão graças ao seu programa de correspondência de tarifas e a possibilidade de financiamento no mesmo dia se aprovado.

Como escolhemos os melhores empréstimos de melhoria da casa

Para determinar os melhores empréstimos de melhoria da casa, revisamos vários fatores para cada credor, incluindo requisitos mínimos de pontuação de crédito, valores de empréstimo disponíveis, APRs oferecidos, termos de empréstimo e opções de pré -qualificação. Também verificamos para ver o que, se houver, taxas podem ser cobradas, bem como possíveis descontos. Além disso, procuramos ver se os credores ofereciam benefícios extras para os mutuários, como proteção de desemprego, financiamento no mesmo dia e manutenção on-line. Cada credor também foi revisado com base em sua reputação de marca. Esta lista com curadoria foi desenvolvida a partir de extensas pesquisas, mas a experiência individual de empréstimo de cada mutuário pode não refletir necessariamente as informações compartilhadas aqui.

Antes de escolher um dos melhores empréstimos de melhoria da casa

A avenida mais direta para os proprietários que iniciam um projeto de melhoria da casa é pagar com dinheiro. No entanto, nem todo mundo tem dinheiro em mãos para pagar por uma conta grande, e mesmo aqueles que fazem podem não querer amarrar seu dinheiro em um projeto de renovação. É aí que os empréstimos de melhoria da casa podem ser ferramentas financeiras úteis.

Ao tentar decidir que tipo de empréstimo é melhor para melhorias da casa, é importante observar que nem todas as opções de empréstimo se encaixam. De fato, um empréstimo pessoal para projetos de melhoria da casa pode nem ser a escolha certa de pagar pelas reformas domésticas em alguns casos. Por exemplo, se um proprietário não precisar de um valor considerável do empréstimo, poderá se sair melhor, encontrando o melhor cartão de crédito para reforma doméstico. Os cartões de crédito são mais simples de obter, mas mesmo os melhores cartões de crédito para melhoria da casa podem incorrer em taxas de juros mais altas. E como as despesas mensais podem variar, o uso de um cartão de crédito pode resultar em dívidas em andamento que podem ser difíceis de pagar.

Por outro lado, para os proprietários que precisam de um grande valor de empréstimo, um empréstimo ou HELOC de patrimônio líquido pode oferecer -lhes uma melhor taxa de juros e termo de empréstimo mais longo do que o melhor empréstimo de melhoria da casa. Por exemplo, os custos de remodelação da cozinha podem funcionar de US $ 13.388 a US $ 40.000, em média, e os proprietários podem precisar fazer um empréstimo maior para cobrir essas despesas. Os empréstimos do patrimônio líquido são garantidos e agem como segundas hipotecas, por isso. Isso significa que as apostas são mais altas e, se um mutuário se deparar com uma situação em que eles não podem fazer seus pagamentos, o credor pode cobrar sua casa. Refinances de caixa são outra opção para os proprietários que desejam financiar grandes reformas, mas eles desejam estar cientes de que esse empréstimo substituirá sua hipoteca existente por um novo empréstimo à habitação. Perseguir um refinanciamento de dinheiro pode estender a duração da hipoteca de um proprietário e resultar em termos de empréstimos menos favoritos, dependendo do momento da refinancia.

Em alguns casos, os proprietários podem ter as habilidades para enfrentar projetos de melhoria da casa por conta própria sem pagar por um empreiteiro. Os projetos de melhoramento da casa DIY são tipicamente mais adequados para atualizações em pequena escala, como drywall, pintando uma sala ou instalando uma câmera de campainha. Nessas circunstâncias, porém, não faria muito sentido contratar um profissional ou fazer um empréstimo considerável. Os proprietários também podem querer considerar programas federais, como empréstimos de reabilitação FHA 203 (k), para financiar seus projetos de renovação. Porém, nem todos os mutuários serão elegíveis para esses programas, e o financiamento só pode estar disponível em circunstâncias selecionadas.

Custo de obter um dos melhores empréstimos para melhorar a casa

Antes de assinar na linha pontilhada para um dos melhores empréstimos para melhorias da casa, é importante para os mutuários revisarem os custos do empréstimo. Além da taxa de juros do empréstimo, muitos credores também cobram taxas pesadas que aumentam o custo do empréstimo. Por exemplo, alguns credores cobram taxas de originação que variam entre 1 e 8 % do valor do empréstimo. Outras despesas podem incluir taxas de atraso no pagamento, taxas de fundos insuficientes, multas de pré -pagamento e taxas adicionais que aumentarão o custo do empréstimo. O valor total dessas taxas pode tornar um dos melhores empréstimos de melhoria da casa mais caros do que outras opções de financiamento disponíveis para pagar as melhorias da casa.

Os proprietários podem querer verificar a TAEG de qualquer credor que eles consideram ao comprar a melhor taxa de empréstimo de melhoria da casa. A APR reflete o custo anual total de emprestar dinheiro de um credor, responsável por juros, taxas e custos de fechamento. Pode valer a pena verificar uma calculadora de empréstimos para melhoramento da casa para ter uma noção dos juros, pagamentos mensais, taxas de credores e custos de fechamento que os mutuários podem dever.

As vantagens de obter um dos melhores empréstimos para melhorias da casa

O uso de um dos melhores empréstimos para melhorias da casa pode ser a opção mais acessível para pagar pelas melhorias ou reparos que uma casa precisa sem ter que pagar uma quantia assustadora de dinheiro antecipadamente. Existem alguns benefícios significativos em escolher um empréstimo de melhoria da casa, incluindo:

• Reparos e atualizações podem aumentar o valor de uma casa. Remodelar a cozinha, refinar pisos de madeira e adição de paisagismo têm alguns dos melhores retornos do investimento.
• Os proprietários não precisam esperar para economizar dinheiro para reparar questões que de outra forma poderiam piorar com o tempo e se tornar mais caro para abordar.
• Empréstimos pessoais de melhoria da casa normalmente têm pagamentos mensais fixos, para que os proprietários possam orçar de acordo e saber exatamente quanto estão pagando.

Perguntas frequentes

Ao comprar os melhores empréstimos para melhoramento da casa, é essencial que os mutuários saibam exatamente o que estão comprando em relação às taxas de juros, valores de empréstimo, termos de empréstimo e requisitos mínimos de pontuação de crédito. Ter esse conhecimento de antemão poderia salvar os proprietários de casas valiosos ao conversar com os credores. Também poderia fornecer informações sobre como melhorar sua situação financeira antes de se candidatar a qualquer empréstimo.

Q. Que tipo de empréstimo devo obter para melhorias da casa?

O tipo de financiamento que um mutuário optará dependerá, em última análise, da extensão das reformas. Por exemplo, um empréstimo de reabilitação FHA 203 (k) pode ser uma escolha melhor se um mutuário estiver comprando um fixador e precisar completar uma extensa remodelação de casa inteira. Empréstimos que usam o patrimônio residencial podem oferecer grandes valores de empréstimo para financiar grandes projetos de renovação também. Por exemplo, uma remodelação do porão custa US $ 21.541, em média, e pode exigir financiamento significativo. Por outro lado, os mutuários podem se beneficiar de uma das melhores opções de cartão de crédito de melhoria da casa ou empréstimos pessoais para projetos de pequena escala.

Q. Que pontuação de crédito eu preciso para me qualificar para um empréstimo de melhoria da casa?

Muitos credores exigem uma pontuação mínima de crédito de 660 para se qualificar para um empréstimo de melhoria da casa, embora alguns credores possam ter requisitos mínimos mais baixos ou mais altos. Ao procurar obter um empréstimo de melhoria da casa, os proprietários são incentivados a verificar com os credores se estiverem preocupados com o fato de sua pontuação de crédito ser muito baixa para garantir financiamento. Eles podem achar que podem se qualificar para empréstimos de melhoria da casa com crédito ruim ao trabalhar com certos credores.

Q. São imposto de empréstimos para melhorias da casa dedutível?

Se o empréstimo de melhoria da casa do mutuário for garantido por sua casa, como em um empréstimo de patrimônio residencial ou na linha de crédito do patrimônio líquido, os juros e taxas do empréstimo podem ser dedutíveis. Os proprietários podem verificar com um profissional tributário para determinar se seu empréstimo é dedutível.

Q. Os bancos oferecem empréstimos para melhorias domésticas?

Sim, muitos bancos, como Wells Fargo, oferecem empréstimos de melhoria da casa. Alguns bancos oferecem descontos para clientes bancários existentes, e alguns mutuários podem preferir consolidar seus empréstimos e contas a uma instituição financeira. No entanto, os mutuários desejam comparar as taxas e termos de empréstimos bancários contra os de outros credores para garantir que eles estão obtendo o melhor negócio.

Q. Quanto posso emprestar com um empréstimo de melhoria da casa?

Os valores do empréstimo variam dependendo do credor, do tipo de empréstimo usado e da própria pontuação de crédito de qualificações do mutuário, dívida existente, etc. Os mutuários elegíveis que usam um empréstimo pessoal para projetos de melhoria da casa podem se qualificar por até US $ 100.000 em alguns casos. Um empréstimo de patrimônio residencial ou HELOC pode ter limites de empréstimo muito mais altos, embora essas opções de financiamento sejam baseadas no valor dos mutuários de patrimônio líquido acumularam -se.

Q. Devo usar meu patrimônio líquido para pagar as melhorias da casa?

Usar o patrimônio líquido para financiar projetos de melhoria da casa pode ser uma boa opção para os proprietários que acumularam uma participação de propriedade significativa em sua propriedade. Empréstimos para o patrimônio líquido, Helocs e refinâncias de caixa geralmente fornecem taxas de juros mais baixas, valores maiores de empréstimo e períodos de pagamento mais longos em comparação com empréstimos pessoais. Por outro lado, os empréstimos para o patrimônio líquido e os Helocs são considerados segundas hipotecas, o que significa que os mutuários devem dois pagamentos mensais de hipoteca. Enquanto isso, as refinaâncias em dinheiro exigem que os mutuários refinanciem sua hipoteca, resultando potencialmente em taxas de juros mais altas e termos de pagamento mais longos do que os incluídos em seu contrato de empréstimo original. Qualquer opção de patrimônio residencial usará a casa do mutuário como garantia, o que pode levar à execução duma hipoteca se o empréstimo não for reembolsado.