O melhor seguro de proprietários de imóveis na Geórgia de 2023

Foto: Istockphoto.com

Ao procurar o seguro dos proprietários principais na Geórgia, muitos proprietários tendem a se concentrar no preço. Compreensivelmente, as pessoas querem encontrar seguro de proprietários acessíveis, mas encontrar o melhor seguro de proprietários para cada segurado envolve mais do que apenas preço. Os consumidores desejam procurar empresas que ofereçam uma variedade de opções de políticas, processos fáceis de cotação e descontos de políticas. Os proprietários também desejam pesquisar empresas para verificar seu recorde para pagar as reivindicações de seguros de proprietários de imóveis, conforme acordado e ver se a empresa é financeiramente forte. Os proprietários também podem querer verificar com suas companhias de seguros existentes se quiserem gerenciar todas as suas próprias necessidades de seguro através de uma empresa.

1. Melhor geral: State Farm
2. VICE-CAMPEÃO: Allstate
3. Melhor cobertura estendida: Seguro dos agricultores
4. Melhor para membros do serviço: USAA
5. Considere também: Limonada

Foto: Istockphoto.com

O que considerar ao escolher uma das melhores companhias de seguros de proprietários da Geórgia

Ao pesquisar as melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis na Geórgia, os proprietários desejam revisar as opções de política e os valores de cobertura da empresa para garantir que eles ofereçam proteção adequada e verifique se há descontos para maximizar a economia. Encontrar empresas com alta classificação de força financeira também é importante para que os proprietários possam se sentir confiantes de que a empresa pagará suas reivindicações conforme acordado.

Quantidade de cobertura

Antes de comprar seguros de proprietários de casas, os proprietários desejam determinar quanto custaria para substituir seus pertences domésticos e pessoais se forem danificados ou destruídos. Eles podem então usar esse valor para encontrar o seguro dos proprietários com um valor de cobertura igual ou excede o valor para evitar pagar custos diretos no caso de uma reclamação ser apresentada. Encontrar uma política que forneça a quantidade apropriada de cobertura para cobrir a casa e seu conteúdo, mesmo que isso signifique.

Opções de política

Enquanto o seguro de proprietários padrão fornece habitação, propriedade pessoal e cobertura de responsabilidade, um proprietário pode querer que sua apólice inclua cobertura extra, o que pode afetar os custos iniciais, bem como os benefícios de substituição se uma reclamação for arquivada. Por exemplo, os proprietários de imóveis cobrem garagens através da cobertura de “outras estruturas”. É importante que os clientes pesquisassem opções de apólice de seguro para proprietários para garantir que eles recebam cobertura adequada por um preço justo. Por exemplo, muitas das melhores apólices de seguro de proprietários de imóveis oferecem uma escolha entre cobertura de custo de reposição e cobertura real de valor em dinheiro. A cobertura real de valor em dinheiro é tipicamente mais barata, mas no caso de uma reivindicação, um segurado receberia o valor depreciado para substituir os itens cobertos em vez do valor necessário para comprá -los novos a preços de hoje. Com esse tipo de cobertura, um proprietário teria que compensar a diferença do bolso para substituir itens pessoais e, no caso de uma grande perda, um proprietário pode acabar recebendo significativamente menos dinheiro para resolver a reivindicação do que custaria para reparar ou reconstruir uma casa. A cobertura de custo de reposição é mais cara, mas abrange reparos e substituição às taxas atuais de mercado, independentemente da idade e desgaste (menos a franquia).

Prêmios de seguro

Quanto é o seguro de proprietários de imóveis na Geórgia? Ao procurar responder a essa pergunta, os proprietários vão querer ter em mente que há muitos fatores que determinam quantos prêmios de seguro serão. Eles variam desde a idade e a localização da casa, até o tipo de construção de casas (tijolo, estuque, madeira, etc.), para o histórico do segurado de registrar reivindicações, entre outras considerações. A quantidade e o tipo de cobertura adquirida também afetarão o custo do seguro dos proprietários de imóveis. Normalmente, quanto mais cobertura comprada, maior será os prêmios de seguro, e mais a dedução escolhida para a apólice também desempenha um papel no quanto os prêmios de seguro serão. Em geral, quanto maior a franquia, menor os prêmios de seguro e vice -versa.

Processo de cotação

Ao comprar o melhor negócio de seguros de proprietários de imóveis na Geórgia, os proprietários desejam comparar citações de várias companhias de seguros diferentes para ver qual oferece a melhor cobertura e preços para suas necessidades. É por isso que é importante encontrar companhias de seguros que tenham um processo de cotação simplificado que não requer muito tempo ou informações pessoais. Na maioria das vezes, citações estão disponíveis online, mas muitas empresas também fornecem citações por telefone e pessoalmente.

Em geral, uma cotação online é uma estimativa inicial. Uma vez que o segurado forneça informações mais detalhadas, a citação pode mudar à medida que se torna mais personalizado. Quando os clientes falam com um agente para obter uma cotação, por telefone ou pessoalmente, eles normalmente recebem uma cotação mais precisa do que usariam uma ferramenta de cotação on -line, porque o agente pode personalizar a cotação usando detalhes mais específicos desde o início.

Processo de reivindicações

A apresentação de uma reivindicação de seguro nunca é um processo divertido, mas também não deve ser difícil. Encontrar companhias de seguros que facilitam a apresentação de uma reclamação certamente é desejável. Isso pode incluir reivindicações de arquivamento on -line, por telefone ou usando um aplicativo móvel. Também é importante para as companhias de seguros oferecer aos segurados uma maneira rápida e fácil de verificar o status dessas reivindicações para que possam garantir que o processo esteja se movendo em tempo hábil.

Ao considerar uma companhia de seguros de proprietários de casas, os clientes podem querer conversar com amigos e familiares para descobrir como são os processos de reivindicações de diferentes empresas. Outra boa fonte de informação é o Better Business Bureau, onde os clientes podem publicar análises sobre suas experiências com uma companhia de seguros. Além de ler as críticas, os clientes desejam analisar se as empresas respondem a críticas negativas na tentativa de suavizar as coisas e proporcionar a esses clientes uma melhor experiência. Isso pode dar aos clientes em potencial uma boa indicação de como a empresa lidará com as queixas e outros problemas que podem surgir.

Franquias

Um seguro dos proprietários dedutíveis é o valor do valor dos segurados do valor do bolso pagará quando registrar uma reclamação ou o valor deduzido do pagamento. As companhias de seguros geralmente têm uma variedade de franquias para escolher, com algumas ofertas de um valor definido e outras que oferecem franquias que representam uma porcentagem do valor de uma casa. Essas franquias geralmente se aplicam a cada reclamação individual arquivada. Proprietários de imóveis na Geórgia podem querer determinar como obter seguro de furacão para ajudar a cobrir sua casa se uma tempestade tropical ou ataques de furacão, mas esse tipo de cobertura geralmente tem um dedutível separado.

A franquia do proprietário pode ser ajustada para tornar o custo do seguro mais acessível; Em geral, quanto maior o prêmio do seguro, menor a franquia. Se um proprietário puder pagar um pouco mais a cada mês ou ano por sua apólice de seguro, ele poderá selecionar uma franquia mais baixa. No entanto, se um proprietário tiver economias suficientes para pagar uma franquia maior ao fazer uma reclamação, poderá tirar proveito de um prêmio de seguro mais baixo.

Políticas adicionais

Além do seguro de risco para cobrir a residência e a cobertura de propriedades pessoais para cobrir os pertences do segurado (que juntos compõem uma apólice típica de seguro de proprietários), muitas companhias de seguros oferecem tipos de apólice adicionais, como seguro de carro, seguro de vida, seguro de trailer, seguro guarda -chuva e mais. Os proprietários da Geórgia que alugam sua casa também desejam comparar o Senhor Seguro Vs. Seguro dos proprietários para determinar qual tipo de cobertura eles precisam. Escolher uma empresa que oferece todos os tipos de seguros que as necessidades do segurado podem ser uma maneira conveniente de gerenciar todas as necessidades de seguro com um agente ou empresa. Isso também pode levar à economia de políticas, já que muitas companhias de seguros oferecem descontos aos segurados que têm mais de uma apólice de seguro com a empresa.

Obviamente, pode não ser possível para os segurados gerenciar todas essas políticas on -line ou usar um aplicativo móvel; portanto, se isso for importante, eles desejam descobrir exatamente como a empresa oferece gerenciamento de políticas para cada apólice de seguro.

Descontos

Uma das melhores maneiras de os clientes encontrarem seguro de proprietários acessíveis na Geórgia é procurar companhias de seguros que ofereçam descontos em suas políticas. Muitas companhias de seguros oferecem descontos para políticas de agrupamento, como casa e automóvel, ou com mais de uma apólice de seguro, como casa e vida, com a empresa.

Muitas empresas listam descontos em seu site, mas podem não listar todos os descontos disponíveis, por isso é sempre importante para o cliente perguntar ao agente ou empresa sobre todos os descontos disponíveis. Isso pode incluir descontos para cobrança sem papel, pagamentos automáticos, sistemas de segurança doméstica ou até descontos de lealdade se outros membros da família também forem clientes.

Sou a melhor classificação

Todos os proprietários querem garantir que confiassem em suas casas para companhias de seguros confiáveis, e uma maneira de fazer isso é trabalhar com uma companhia de seguros que tem uma ótima melhor classificação de seguro de AM. Sou Best, uma agência de classificação de crédito que se concentra nas companhias de seguros, analisa as classificações de crédito e os dados financeiros de uma empresa para determinar a credibilidade da empresa. Em seguida, estou melhor emite uma classificação para a força financeira da empresa, variando de A ++ ("Superior") a D ("Pobre").

Idealmente, os clientes desejam procurar empresas com classificações entre A ("Excelente") e A ++ ("Superior"); No entanto, eles também podem querer considerar empresas com classificações de B+ e B ++ ("Bom") se oferecem políticas que atendam às necessidades do cliente.

Nossas melhores escolhas

Ao pesquisar as melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis na Geórgia, procuramos empresas que oferecem processos simplificados para obter cotações, além de processar reivindicações, além de oferecer uma variedade de franquias e diferentes tipos de seguro.

Melhor no geral

State Farm

Por que fez o corte: A State Farm tem uma melhor classificação AM e oportunidades de desconto notáveis, incluindo um pacote de casas e automóveis que poderia economizar aos segurados em até 35 % em seus prêmios.

Com uma classificação A ++ da melhor, a State Farm é uma boa opção para os residentes da Geórgia. Embora alguns clientes possam não conseguir obter uma cotação on -line em alguns casos, eles podem falar com um agente pessoalmente ou por telefone para obter uma cotação mais personalizada em vez disso. Os clientes da State Farm podem se qualificar para um desconto de até 35 % se agruparem seus proprietários e seguro de automóvel; Esse desconto é notavelmente maior do que o oferecido por outras empresas.

Alguns segurados também podem se qualificar para um desconto de mitigação de vento. Para obter esse desconto, os segurados precisam mostrar que sua casa recebeu uma designação "fortificada" pelo Instituto de Seguros para Segurança Empresarial e de Casa (IBHS) ou foi construído com as especificações de mitigação do vento incluídas no Código Residencial Internacional de 2006.

Com o Seguro dos Proprietários da Fazenda Estadual, os residentes da Geórgia que compram uma apólice de seguro de proprietários também podem receber um sensor gratuito de proteção contra segurança contra incêndio, um dispositivo de tecnologia inteligente que monitora o sistema elétrico da casa para falhas que podem levar a incêndios elétricos.

Especificações

• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Aplicativo, online, telefone, agente
• Franquias: 0.5 %, 1 % a 5 %; US $ 1.000 a US $ 5.000, US $ 10.000
• Descontos: Múltiplo-policy, dispositivo de proteção, mitigação de vento
• Sou a melhor classificação: A++

Prós

• Generoso 35 % em feixes domésticos e automáticos
• Desconto da mitigação do vento
• Dispositivos de segurança contra incêndio de tecnologia inteligente disponíveis gratuitamente
• A ++ Am melhor classificação

Contras

• Citações online indisponíveis em todos os códigos postais

Vice-campeão

Allstate

Por que fez o corte: A Allstate oferece um endosso para fornecer cobertura adicional de backup de água e que ajuda a cobrir o custo de substituições com eficiência energética após uma perda coberta, sem mencionar uma série de descontos para os clientes maximizarem suas economias.

Allstate oferece um endosso que permite que os segurados comprem até US $ 50.000 em cobertura de backup de água em caso de backup de drenagem ou esgoto transbordante. Os segurados também podem comprar um endosso de "melhorias verdes", que ajudará a cobrir os custos de atualizar itens cobertos com substituições com eficiência energética após um evento coberto.

Embora nossa pesquisa tenha sugerido que os prêmios de seguro da Allstate estejam no lado alto, a empresa oferece uma ampla variedade de descontos para os segurados se aplicarem ao seu plano e reduzir o custo da cobertura. Nem todos os clientes poderão obter uma cotação on-line; portanto, eles podem precisar chamar um agente, mas isso pode levar a uma cotação mais precisa, pois os agentes podem fazer perguntas para determinar as necessidades e desejos exclusivos dos proprietários e adaptar uma política àqueles precisa.

Além disso, os clientes podem optar pelo serviço de pegada digital da Allstate, que monitora como suas informações pessoais são coletadas online.

Especificações

• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Aplicativo, online, telefone, agente
• Franquias: 1 % ou 2 %; US $ 1.000 a US $ 5.000, US $ 10.000; Windstorm/Hail: US $ 2.500 ou US $ 5.000; 1 % ou 2 %; Ciclone tropical: US $ 2.500 ou US $ 5.000; 1 % ou 2 %
• Descontos: Multi-política, dispositivo protetor, pagamento responsável, sem reclamações, lealdade, novo cliente, comprador de casa, pagamentos automáticos, assinatura antecipada
• Sou a melhor classificação: A+

Prós

• Alta US $ 50.000 em cobertura de backup de água disponível
• 'Reembolso' em atualizações de eficiência energética disponíveis
• Oportunidades de desconto extensas e generosas
• Proteção opcional de informação pessoal online

Contras

• Prêmios de seguro relativamente altos
• Citações online indisponíveis em todos os códigos postais

Melhor cobertura estendida

Seguro dos agricultores

Por que fez o corte: A Farmers Insurance oferece endossos para fornecer cobertura extra para propriedades pessoais e estruturas separadas com limites até 200 % do valor da habitação.

Com o seguro dos agricultores, os segurados podem optar por comprar um endosso extra que aumentará sua cobertura de propriedade pessoal para até 200 % do limite de cobertura da habitação. Esta é uma quantidade de cobertura extremamente alta para propriedade pessoal e pode atrair os proprietários que precisam de mais proteção para cobrir seus bens. Os agricultores também permitem que os segurados aumentem seu limite de cobertura de estruturas separadas em até 200 % do valor da cobertura da habitação.

Proprietários de imóveis na Geórgia que compram uma apólice de seguro através do seguro dos agricultores verão um furacão separado dedutível que pode chegar a 10 %, o que é bastante alto para esse tipo de cobertura. Para ajudar a compensar esse custo, os agricultores incluem uma dedução em declínio com todas as apólices de seguro dos proprietários, o que dá ao segurado um crédito de US $ 50 para sua dedução para todos os anos em que eles mantêm sua política de proprietários em vigor em vigor.

Especificações

• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Online, telefone, agente
• Franquias: US $ 1.000 a US $ 10.000; 0.5 % a 5 %; Furacão: 1 % a 10 %; Vento e granizo: US $ 1.500 ou US $ 2.500; 1 % a 5 %
• Descontos: Multi-policy, dispositivo protetor, não fumante, plano de pagamento preferido, sem reclamações
• Sou a melhor classificação: A

Prós

• Até 200 % de cobertura de propriedade pessoal disponível
• Até 200 % de cobertura de estruturas separadas disponíveis
• Dedutível em declínio padrão incluído

Contras

• Potencial para 10 % de 10 % do furacão dedutível

Melhor para membros do serviço

USAA

Por que fez o corte: A USAA fornece padrão de cobertura de custo de reposição a todas as políticas, possui uma melhor classificação AM e oferece a capacidade de agendar contratados por meio da rede exclusiva da USAA.

Limitado a membros ativos e ex -militares e suas famílias, as apólices de seguro dos proprietários da USAA incluem cobertura de custo de reposição, o que significa que os segurados recebem a quantidade de dinheiro que custa para reparar ou substituir itens cobertos a preços atuais sem deduzir a depreciação. Isso significa que os segurados precisarão pagar menos do bolso para substituir os itens que forem danificados ou destruídos por um evento coberto.

Embora não esteja claro quais opções dedutíveis a USAA oferece, os membros da USAA podem tirar proveito do serviço de conexão de contratados da empresa, que corresponde aos proprietários com empreiteiros especializados em diferentes tipos de reparos e empregos de melhoria da casa. Todo contratado é licenciado e segurado, e os proprietários receberão uma garantia de 5 anos em qualquer trabalho que seja concluído por um empreiteiro desta rede.

E com a classificação A ++ da empresa, os segurados podem se sentir confiantes de que suas reivindicações serão pagas conforme acordado.

Especificações

• Processo de cotação: Online (apenas para membros da USAA), telefone
• Processo de reclamações: Aplicativo, online, telefone
• Franquias: Desconhecido
• Descontos: Dispositivo multifuncional e protetor, casa conectada, lealdade, sem reclamações
• Sou a melhor classificação: A++

Prós

• Cobertura de custo de reposição padrão
• Rede de contratados exclusivos
• A ++ Am melhor classificação

Contras

• Associação da USAA Limitada aos membros do serviço e suas famílias
• Opções dedutíveis desconhecidas

Considere também

Limonada

Por que fez o corte: A Lemonade oferece taxas de seguro relativamente baixas, aprovação potencial de reivindicações instantâneas e uma opção dedutível baixa, além de doar prêmios restantes para os segurados de instituições de caridade escolhem.

A Lemonade oferece taxas razoavelmente baixas no seguro de proprietários, o que poderia ajudar as pessoas a economizar dinheiro com o custo de cobertura sem precisar se qualificar para descontos, pois a limonada não tem muitos descontos oferecidos. A empresa oferece opções dedutíveis tão baixas quanto US $ 500 em suas apólices de seguro de proprietários de imóveis. Ao selecionar uma dedutível mais baixa, um segurado terá um custo mais baixo no caso de uma reivindicação, o que pode levar a um pagamento maior.

Embora a empresa ainda não tenha sido classificada pela AM Best, a Lemonade usa um sistema de gerenciamento de reivindicações baseado em IA para revisar reivindicações e verificar a fraude. Para reivindicações relativamente diretas que não exigem uma revisão mais próxima, a Lemonade aprovará e pagará a reivindicação em segundos (a empresa diz que isso é verdade para 30 % das reivindicações). Como tal, os segurados podem receber os fundos de seus pagamentos de reivindicações sem demora.

Especificações

• Processo de cotação: On-line
• Processo de reclamações: On-line
• Franquias: $ 500 a $ 10.000
• Descontos: Dispositivo de proteção múltipla de políticas
• Sou a melhor classificação: Sem avaliação

Prós

• Prêmios de seguro relativamente baixos
• Aprovação de reivindicação instantânea possível
• Opção dedutível de US $ 500

Contras

• Oportunidades de desconto limitadas
• Atualmente não avaliado pelo melhor

Nosso veredicto

Escolhemos o State Farm como melhor em geral, porque é uma boa opção geral para os residentes da Geórgia, oferecendo um alto desconto percentual para agrupar políticas domésticas e de automóveis. Como nosso vice-campeão, a Allstate oferece opções para expandir o seguro de proprietários padrão com endossos para backup de água e atualizações com eficiência energética.

Como escolhemos as melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis na Geórgia

Ao determinar o melhor seguro de proprietários de imóveis na Geórgia, alguns dos fatores mais importantes incluíram disponibilidade e fatores que podem impactar ou atrair os residentes desse estado em particular. Por exemplo, pesamos opções e limites de cobertura que melhor atendiam aos segurados. Além disso, verificamos empresas que ofereciam uma variedade de opções dedutíveis que poderiam atrair uma ampla variedade de clientes. Também analisamos prêmios de seguro e descontos para ver como essas companhias de seguros podem ser acessíveis para os residentes da Geórgia. Finalmente, examinamos a melhor classificação AM de cada companhia de seguros para ver qual é a força financeira da empresa e a probabilidade de pagar as reivindicações conforme acordado.

Antes de escolher uma das melhores companhias de seguros de proprietários da Geórgia

Embora este guia cubra várias das melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis da Geórgia, isso não quer dizer que as companhias de seguros apresentadas sejam adequadas para todos os proprietários de imóveis. É importante para todos os proprietários conduzirem sua própria pesquisa para encontrar a companhia de seguros certa para o seguro de seus proprietários. Um bom começo é verificar com a empresa onde o proprietário tem outras apólices de seguro atuais. Os proprietários também podem verificar com empresas locais que, embora não possam servir clientes em todo o país, podem ter muita experiência em servir clientes na Geórgia.

Custo de optar por uma das melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis na Geórgia

Ao pesquisar para descobrir quem tem as melhores taxas de seguro de proprietários de imóveis na Geórgia, os proprietários de imóveis desejam comprar e obter cotações de seguro de pelo menos três companhias de seguros diferentes. Essas taxas variam de empresa para empresa porque cada uma usa critérios diferentes para avaliar os vários fatores que afetam as taxas. É importante que os proprietários compartilhem as mesmas informações sobre a casa e a cobertura de seguro de proprietários escolhidos com cada empresa, para que as taxas sejam comparáveis. Idealmente, os proprietários de casas compram citações no mesmo dia, porque as taxas podem flutuar. Obter uma variedade de cotações de taxa é a melhor maneira de descobrir as melhores taxas de seguro de proprietários de imóveis na Geórgia.

As vantagens de optar por uma das melhores companhias de seguros de proprietários da Geórgia

Opção de obter uma apólice de seguro de proprietários de uma das melhores companhias de seguros de proprietários da Geórgia pode ser uma boa jogada para muitos proprietários de imóveis. Essas empresas tendem a ter melhores classificações de AM fortes para força financeira, bem como processos simplificados para obter cotações de taxa, além de registrar reivindicações.

As melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis da Geórgia oferecem alguns dos seguintes benefícios:

• “Bom” ou mais altas classificações da AM Best.
• Várias franquias para ajustar os orçamentos dos proprietários.
• Citação simples e amigável e processo de reivindicação.

Perguntas frequentes

Encontrar as melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis na Geórgia pode ser confuso para muitos compradores. Essas são algumas das principais perguntas que surgem quando os clientes estão procurando seguro para proprietários de imóveis.

Q. Como faço para obter seguro de proprietários na Geórgia?

Os proprietários podem conversar com várias companhias de seguros para descobrir quais políticas e tipos de cobertura eles oferecem e comprar o que funciona melhor para eles.

Q. Qual é o custo médio de seguro dos proprietários de casas na Geórgia?

De acordo com a Zebra, o custo médio do seguro de proprietários na Geórgia é de US $ 1.180 por ano.

Q. Por que o seguro dos proprietários é tão alto na Geórgia?

As taxas para o seguro dos proprietários na Geórgia variam com base em vários fatores, incluindo a idade e a localização da casa, e o risco de furacões e danos causados ​​pela água.

Q. Quem tem o seguro de proprietários mais barato na Geórgia?

Ao procurar seguro de proprietários baratos, os residentes da Geórgia desejam comprar com diferentes empresas, pois as taxas variam em vários fatores.

Q. A Geórgia exige que você obtenha seguro de proprietários?

Para quem está se perguntando “é seguro de proprietários de imóveis exigidos na Geórgia?”Não existe uma lei estadual exigindo que os proprietários comprem seguro residencial. No entanto, os credores hipotecários normalmente exigem seguro de proprietários.

Q. Qual é a companhia de seguros mais confiável?

Os clientes podem pesquisar as melhores classificações AM de cada companhia de seguros, avaliações do setor publicadas por J.D. Potência e avaliações de clientes para ver quais companhias de seguros são confiáveis.

Fontes: a zebra