Quanto é o seguro contra inundações na Flórida?

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• Intervalo típico: US $ 194 a US $ 3.877
• Média nacional: $ 657

A Flórida é conhecida por suas praias de tirar o fôlego e temperaturas quentes o ano todo, mas muitos moradores da Flórida correm o risco de inundações causadas por tempestades tropicais ou furacões. Uma apólice de seguro contra inundações pode ajudar os proprietários de imóveis na Flórida a proteger sua casa se for prejudicada por inundações, e em alguns casos o seguro de inundação pode ser necessário.

Quanto é o seguro contra inundações na Flórida? Dependendo da localização da casa e de outros fatores, os residentes da Flórida geralmente pagam entre US $ 194 e US $ 3.877 por ano pelo seguro de inundação, com políticas custando uma média de US $ 657 por ano. O preço exato do seguro contra inundações pode variar com base no risco de inundação da propriedade, na estrutura do edifício e no tipo e quantidade de cobertura que o segurado escolhe escolhe. Este guia explorará os fatores que afetam o custo do seguro contra inundações na Flórida, bem como os tipos de cobertura fornecidos, as maneiras pelas quais os proprietários podem economizar em seus prêmios de seguro contra inundações, e as perguntas que os clientes desejam fazer ao considerar o melhor seguro contra inundações Empresas na Flórida.

Fatores no cálculo Custo do seguro contra inundações na Flórida

Existem vários fatores que os provedores de seguros levam em consideração ao calcular o custo médio de seguro contra inundações na Flórida. Isso inclui a zona de elevação e inundação da casa, a cidade em que a casa está localizada, as características do edifício, o tipo e a quantidade de cobertura que o segurado precisa e a quantidade dedutível. Além disso, os custos podem variar dependendo de um cliente optar pela cobertura através do Programa Nacional de Seguro de Inundações (NFIP) ou de uma companhia de seguros privada-e se um cliente escolher uma seguradora privada, os custos também podem diferir de empresa para empresa.

Risco de inundação

A FEMA estima que 27 % das unidades habitacionais da Flórida estão em alto risco de inundações. Os residentes da Flórida podem ver o risco de inundação em sua área, verificando a classificação de risco da FEMA 2.0. Essa metodologia leva em consideração vários fatores, incluindo padrões climáticos, desenvolvimento da terra, erosão, frequência de inundação, múltiplos tipos de inundação (como transbordamento de rios, tempestades e chuvas fortes) e distância de uma fonte de água. A partir daí, a FEMA cria mapas de inundações comunitárias que mostram o risco de inundação para essa área em particular, e os provedores de seguros usam essas informações para determinar os custos de seguro. Novos proprietários que estão levando uma hipoteca em uma casa em uma zona de inundação de alto risco provavelmente serão exigidos pelo credor a comprar cobertura de seguro contra inundações.

Elevação doméstica

A elevação de uma casa pode ter um impacto no custo do seguro contra inundações na Flórida. Os proprietários podem obter um certificado de elevação da FEMA que mostra a elevação de sua propriedade em comparação com a elevação da inundação base em um mapa de inundação. As casas construídas em uma elevação mais baixa provavelmente terão maiores taxas de seguro de inundação do que as construídas em uma elevação mais alta, pois uma casa na elevação base tem 1 % de chance de inundar a cada ano. Se o proprietário não tiver um certificado de elevação existente, poderá verificar com o gerente de várzea em seu escritório municipal local ou ter uma pesquisa profissional em terras concluída e um agrimensor emitem um novo certificado.

Cidade

A cidade em que a casa está localizada também pode ter um impacto nos custos de seguro contra inundações na Flórida. Em geral, uma casa localizada em uma cidade que faz fronteira com um rio, lago ou costa corre um risco maior de inundação, o que significa maiores taxas de seguro de inundação. O que se segue são alguns exemplos de cidades da Flórida e seus custos médios anuais de seguro contra inundações.

Características de construção

As características de um edifício também podem influenciar o custo do seguro contra inundações na Flórida. Por exemplo, uma casa construída usando alvenaria ou concreto em vez de uma estrutura de madeira tem menos probabilidade de sofrer danos graves da inundação. Os custos de residências modulares à prova de furacões são relativamente acessíveis e uma casa projetada para suportar um furacão provavelmente terá prêmios de seguro de inundação mais baixos. Da mesma forma, um proprietário que investe em persianas de furacões pode pagar menos pelo seguro contra inundações. O tipo de base sobre o qual a casa é construída também pode afetar as taxas de seguro de inundação; Uma casa que repousa em uma laje está em um maior risco de inundação do que aquele que é levantado do chão usando pilhas. Além disso, a presença de unidades HVAC e aquecedores de água acima do primeiro andar diminui o risco de esses sistemas serem destruídos por uma inundação. Finalmente, um edifício com mais de um andar provavelmente custará menos para garantir danos causados ​​por inundações, porque os andares superiores têm maior probabilidade de permanecer incólume durante uma inundação, enquanto uma propriedade de um andar pode ser completamente destruída.

Tipo de cobertura e quantidade

Os proprietários podem comprar apólices de seguro de inundação que cobrem a estrutura de sua casa, o conteúdo da casa ou ambos. A escolha de ambos os tipos de cobertura aumentará o custo total do seguro contra inundações, mas o proprietário será mais totalmente coberto, caso seus danos em casa sofrem de um evento de inundação. Os locatários também podem optar por uma apólice de seguro de inundação que oferece cobertura de conteúdo, enquanto a política de seu proprietário cobrirá danos ao próprio edifício.

A quantidade de cobertura também afetará o preço do seguro contra inundações para os residentes da Flórida. Proprietários de imóveis e locatários que escolhem níveis mais altos de cobertura normalmente têm prêmios mais altos, enquanto aqueles que diminuem o valor da cobertura pagarão um prêmio mais baixo.

Quantidade dedutível

Quando um segurado faz uma reclamação sobre sua apólice de seguro contra inundações, o pagamento é reduzido pelo valor da franquia do segurado. Por exemplo, um proprietário cuja casa sofre US $ 30.000 em danos causados ​​por inundações e tem uma dedutível de US $ 2.000 receberá um pagamento de US $ 28.000 de seu provedor de seguros após a aprovação de reivindicações. Um segurado que escolhe uma franquia mais alta normalmente tem um prêmio mais baixo e vice -versa.

Programa Nacional de Seguro de Inundações vs. Seguro privado

Quando se trata de apólices de seguro contra inundações na Flórida, os clientes podem escolher entre fazer uma apólice através do Programa Nacional de Seguro de Inundações (NFIP) ou por meio de uma seguradora privada. As políticas de NFIP têm limites para a construção e cobertura do conteúdo e não oferecem tipos adicionais de cobertura, como perda de cobertura de uso ou remoção de detritos. No entanto, os clientes que procuram cobertura menos abrangente podem encontrar melhores prêmios através do NFIP do que através de seguradoras privadas (embora isso possa não ser necessariamente verdadeiro em todos os casos).

Se um cliente escolher cobertura de uma seguradora privada, o custo pode variar dependendo de qual companhia de seguros eles escolher. Os clientes são aconselhados a obter várias cotações de seguro contra inundações na Flórida de diferentes empresas para ver qual melhor se encaixa no seu orçamento e em seus requisitos de cobertura.

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Custos e considerações adicionais

Além dos fatores de custo mencionados acima, existem várias considerações em potencial que podem ter um impacto sobre quantos custos de seguro de inundação na Flórida. Isso inclui se um cliente escolhe cobertura de custo de reposição ou cobertura real de valor em dinheiro e se a propriedade é a residência principal de um cliente ou uma casa de meio período ou férias.

Valor em dinheiro real vs. Cobertura de custo de reposição

Quando se trata de cobertura de seguro, os clientes geralmente têm a escolha entre o valor real de caixa e a cobertura de custo de reposição. No caso de uma perda coberta, uma política de valor em dinheiro real pagará ao segurado o valor depreciado do item, enquanto a cobertura dos custos de reposição pagará o custo para substituir o item por um item semelhante aos preços de hoje. Por exemplo, se um segurado tivesse uma apólice de custo de substituição e fizesse uma reivindicação de seguro envolvendo uma televisão de 5 anos, a companhia de seguros pagaria para substituir a TV a preços atuais (menos a franquia). Se um segurado tivesse uma apólice de valor de caixa real, no entanto, a companhia de seguros cobraria apenas o valor depreciado da TV, que poderia acabar sendo muito menor do que custaria para substituir a TV.

Quando se trata de seguro contra inundações, o NFIP geralmente oferece cobertura de habitação de custo de reposição (com algumas exceções; danos ao carpete de parede a parede geralmente são pagos com base real de valor) e a cobertura de propriedade pessoal real. Os clientes que optarem por ir com uma seguradora particular podem ter a opção de escolher entre o valor real de caixa e a cobertura de custo de reposição para sua cobertura de seguro contra inundações de propriedade pessoal. Em geral, a cobertura de custo de reposição é mais cara que a cobertura real de valor em dinheiro, pois a seguradora provavelmente pagará valores mais altos se o cliente enviar uma reclamação.

Primário vs. Residência de meio período

Outro fator de custo potencial quando se trata de determinar o custo do seguro contra inundações na Flórida é se a casa é uma residência primária ou de meio período. Em geral, é provável que os proprietários paguem prêmios mais baixos de seguro contra inundações se estiverem garantindo sua residência principal do que se estivessem segurando uma casa em que residem por meio ano ou menos. Além disso, o NFIP adiciona uma sobretaxa de US $ 250 por ano para casas que não são a residência principal do segurado; Essa sobretaxa é de apenas US $ 25 por ano se a casa for a residência principal do segurado.

Tipos de seguro contra inundações na Flórida

O que cobre o seguro de inundação? Existem vários tipos de cobertura que os residentes da Flórida podem escolher quando se trata de seguro contra inundações. Isso inclui a cobertura de propriedades da construção, cobertura de propriedade pessoal, cobertura de perda de uso, cobertura de evitação de perdas e cobertura de remoção de detritos.

Cobertura de propriedade da construção

A cobertura da propriedade de construção é um dos tipos mais comuns de cobertura dos provedores de seguros de inundação da Flórida. Esta cobertura ajudará a pagar para reparar ou reconstruir a estrutura da casa após uma inundação prejudicial. O NFIP possui um limite de cobertura da propriedade de edifícios de US $ 250.000 para propriedades residenciais (US $ 500.000 para propriedades comerciais); portanto, os proprietários cujo valor da propriedade excede esse valor provavelmente desejará considerar o seguro de inundação privado em vez.

Cobertura de propriedade pessoal

Outro tipo comum de cobertura de seguro contra inundações é para a propriedade pessoal do segurado. Esta cobertura ajudará a pagar para reparar ou substituir pertences pessoais que são danificados em uma inundação, incluindo móveis, roupas, eletrônicos e muito mais. O NFIP possui um limite máximo de cobertura de US $ 100.000 para bens pessoais, enquanto as seguradoras privadas tendem a ter limites de cobertura muito mais altos.

Cobertura de perda de uso

As seguradoras privadas podem incluir a cobertura de perda de uso em suas apólices de seguro contra inundações. Esse tipo de cobertura pode ajudar a pagar por despesas de moradia adicionais se o segurado for necessário para se mudar enquanto sua casa for reparada ou reconstruída após um evento de inundação. Essa cobertura pode ajudar a pagar por hotéis ou aluguel de curto prazo, refeições de restaurante se o segurado não tiver acesso a uma cozinha e despesas de viagem se o segurado deve viajar mais do que o habitual para trabalhar. As políticas de NFIP não incluem perda de cobertura de uso.

Cobertura de prevenção de perdas

Certas despesas podem ser cobertas por provedores privados de seguro contra inundações se ajudarem o proprietário a mitigar o dano potencial que uma inundação poderia causar à sua casa. A cobertura de prevenção de perdas pode ajudar a pagar por itens como bombas de água, folhas de plástico e madeira, sacos de areia e despesas de movimento e armazenamento, entre outros. Se a apólice de seguro contra inundações do proprietário oferecer essa cobertura, provavelmente será obrigado a salvar recibos e usá -los para enviar reivindicações de reembolso até os limites da política.

Cobertura de remoção de detritos

A remoção de detritos pode ser coberta pelo NFIP e apólices privadas de seguro contra inundações. Essa cobertura pode ser importante para os proprietários da Flórida após uma tempestade ou furacão tropical, pois pode haver uma grande quantidade de detritos em suas propriedades da qual eles precisarão se livrar. A cobertura de remoção de detritos pode ajudar um proprietário com essa despesa, se o trabalho é feito por um profissional ou pelo proprietário.

Eu preciso de seguro contra inundações na Flórida?

Os residentes da Flórida podem estar se perguntando: “Preciso de seguro contra inundações?Embora o seguro de inundação da Flórida não seja exigido por lei, existem vários argumentos fortes que podem incentivar os moradores a considerar obter uma apólice de seguro de inundação. Isso inclui os requisitos do credor hipotecário, o risco de inundação na área onde a casa está localizada e a proximidade da casa com a água.

Requisitos de credor hipotecário

Os credores hipotecários podem exigir que os mutuários tenham uma apólice de seguro de inundação se a propriedade que eles financiam for considerada um alto risco de inundar. Os requisitos exatos provavelmente variarão entre os credores, por isso é importante para os compradores de casas perguntarem ao credor hipotecário se eles serão obrigados a comprar seguro contra inundações para que possam se encaixar na despesa adicional em seu orçamento de compra em casa. Em geral, as casas financiadas por empréstimos apoiados pelo governo federal, como os da Administração Federal de Habitação (FHA), o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) ou o Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) deverão ter seguro contra inundações se a casa estiver localizada em uma área de risco de inundação especial projetada pela FEMA (SFHA).

Risco de inundação

A FEMA usa uma metodologia chamada Risk Classing 2.0 para determinar o risco de inundação em uma determinada área. Essa metodologia leva em consideração vários fatores ao determinar o risco de inundação, incluindo o tipo de fundação que a casa tem, a elevação da casa e a proximidade da casa com a água. Se uma casa estiver determinada a estar em alto risco de danos causados ​​por inundações por risco de classificação 2.0, o proprietário é fortemente aconselhado a fazer uma apólice de seguro de inundação para ajudar a cobrir qualquer dano potencial que a casa sofra.

Proximidade à água

As casas da Flórida localizadas perto de uma beira-mar, como uma praia ou lago, são fortemente incentivadas a tirar uma apólice de seguro de inundação-mesmo que o credor hipotecário não exija. Isso ocorre porque a localização da casa o torna suscetível a danos causados ​​por inundações e, se o proprietário não tiver cobertura de seguro contra inundações, poderá não poder pagar para reparar os danos ou reconstruir a casa.

Como economizar dinheiro com seguro contra inundações na Flórida

O seguro contra inundações na Flórida pode variar em custo, dependendo de onde a casa está localizada, além de vários outros fatores. Embora seja provável que uma casa em uma zona de inundação de alto risco tenha um custo de seguro de inundação mais alto do que um em uma zona de baixo risco, há algumas coisas que os clientes podem fazer para reduzir o custo geral do seguro de inundação.

• Pergunte sobre descontos de mitigação. As seguradoras NFIP e privadas podem oferecer descontos se você puder provar que tomou medidas para reduzir o risco de danos causados ​​por inundações em sua casa, como instalar aberturas de inundações, realocar o sistema HVAC e aquecedor de água para o segundo andar da casa ou instalar as melhores persianas de furacão em sua casa.
• Optar por uma franquia mais alta. Escolher uma franquia mais alta significa que você pagará mais do bolso se precisar fazer uma reivindicação de seguro contra inundações, mas diminuirá seus prêmios anuais.
• Obtenha um certificado de elevação. Isso pode mostrar à seguradora que o primeiro andar da sua casa é mais alto que a altura do primeiro andar da FEMA, o que pode diminuir o risco de danos graves de inundações em sua casa e, portanto, significam reivindicações menores para a seguradora pagar.
• Compre ao redor. Obter cotações de seguro contra inundações de várias das melhores companhias de seguros de proprietários de imóveis da Flórida permitem comparar cobertura e prêmios para determinar qual apólice melhor se adapta às suas necessidades enquanto permanece dentro do seu orçamento.

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Perguntas a serem feitas sobre o seguro contra inundações na Flórida

Ao considerar os provedores de seguros de inundações, os clientes desejam fazer uma série de perguntas para determinar qual provedor atende melhor às suas necessidades de cobertura, garantindo que a política se encaixe em seu orçamento. Fazer as seguintes perguntas pode ajudar os segurados em potencial a encontrar a melhor cobertura de seguro contra inundações para eles.

• Eu preciso de seguro contra inundações?
• Eu moro em uma zona de inundação de alto risco?
• Quais opções de cobertura estão disponíveis para mim?
• Quais eventos específicos são cobertos por esta apólice de seguro de inundação?
• O que não é coberto por esta apólice de seguro de inundação?
• O que devo fazer antes de uma tempestade para ajudar a proteger minha casa de danos causados ​​pelas inundações?
• Você oferece algum desconto?
• Existe um período de espera antes de minha cobertura entrar em ação?
• Como é o processo de reivindicações?

Perguntas frequentes

O seguro contra inundações é um tópico complicado, especialmente para proprietários e locatários que moram em zonas de alto risco na Flórida. As seguintes perguntas frequentes e suas respostas podem ajudar os clientes a entender melhor como funciona o seguro contra inundações para que possam escolher uma apólice que funcione para eles.

Q. Eu preciso de seguro contra inundações na Flórida?

Embora o seguro contra inundações não seja exigido por lei, ainda é uma boa opção para a maioria dos residentes da Flórida considerar. Os moradores que vivem em uma zona de inundação de alto risco podem ser exigidos pelo credor para obter seguro contra inundações. Outros que possuem sua casa completamente ou cujo risco é mais baixo ainda são aconselhados a assumir uma apólice de seguro contra inundações para ajudar a proteger seu investimento.

Q. Quais são as diferentes zonas de inundação na Flórida?

As zonas de inundação na Flórida são determinadas pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA) e dadas uma classificação para mostrar a probabilidade de que uma casa em uma determinada área inundará. As classificações começam com uma carta, com as zonas A e V consideradas o maior risco. Quase três quartos das casas da Flórida estão localizados nas zonas de inundação X, C e B, que são consideradas como tendo um risco moderado de inundações; No entanto, mais de 20 % das reivindicações de inundação do NFIP vêm de áreas de risco de baixo a moderado, de acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros.

Q. Quanto tempo leva para obter seguro de inundação na Flórida?

Os proprietários da Flórida podem comprar seguro contra inundações a qualquer momento; No entanto, muitas apólices de seguro contra inundações têm um período de espera de 30 dias, o que significa que o segurado não pode fazer uma reclamação dentro desse período. Isso é para impedir que os proprietários de imóveis tivessem uma apólice de seguro de inundação somente quando sua casa está na linha direta de uma tempestade ou furacão tropical. Em vez disso, é recomendável que os proprietários da Flórida retirem uma apólice de seguro de inundação ao comprar uma casa para garantir que eles estejam cobertos se a casa deles for danificada por inundações.

Q. Quanto Custo do seguro contra inundações na Flórida?

O custo médio do seguro contra inundações na Flórida é de US $ 657 por ano, embora o alcance típico caia entre US $ 194 e US $ 3.877. O custo exato para cada segurado dependerá da proximidade da casa com a água, o risco de inundação na área onde a casa está localizada, o tipo de cobertura selecionada, a franquia e mais. Os proprietários podem obter um custo estimado do seguro contra inundações entrando em contato com vários provedores de seguros para cotações.

Q. O que cobre o seguro contra inundações na Flórida?

O seguro de inundação geralmente cobre danos causados ​​pela inundação à estrutura da casa, bem como à propriedade pessoal do residente. Algumas políticas também podem oferecer cobertura para despesas de moradia adicionais se o proprietário for obrigado a morar em outros lugares enquanto os reparos forem feitos, ou para remoção de detritos e mitigação de inundações ou evitar perdas. Os proprietários são incentivados a verificar com o provedor de seguros de inundação escolhido para determinar exatamente o que é coberto por sua apólice de seguro contra inundações.

Q. Quanto tempo é o seguro contra inundações na Flórida válido para?

Como o seguro residencial, as apólices de seguro de inundação são válidas por 1 ano. Os clientes precisarão renovar sua política a cada ano para continuar a cobertura. Se lapsos de cobertura, o cliente ainda será coberto pela política por 30 dias após o expirar, desde que o prêmio de renovação completo seja pago até o final do período de carência de 30 dias.

Fontes: Policygenius, Valuepenguin, Forbes