As melhores companhias de seguros de locatários da Flórida de 2023

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Surpreendentemente, muitos locatários não percebem que precisam de seguro de locatários para apartamentos e casas de aluguel para proteger seus próprios pertences. O gerente ou proprietário da propriedade é responsável por fornecer seguro para a estrutura do edifício, mas essa responsabilidade termina dentro das paredes do apartamento ou de casa. Para proteger os itens pessoais de um locatário no caso de eles estarem danificados ou roubados, os locatários precisam de alugar seguro para poder reparar ou substituir esses itens. O seguro de locatários também oferece alguma cobertura se alguém se machucar na casa do locatário (independentemente da falha), e a parte de responsabilidade da política protege o locatário no caso de serem encontrados legalmente responsáveis ​​por lesões acidentais ou danos à propriedade a terceiros. Além disso, se o locatário deve ficar em outro lugar durante o tempo em que sua casa de aluguel estará sendo reparada após um incidente coberto, o seguro de locatários ajuda a pagar por aqueles que aumentam as despesas de vida. É por isso que é crucial encontrar o melhor seguro de locatários.

1. Melhor geral: Limonada
2. VICE-CAMPEÃO: Allstate
3. Melhor para taxas baixas: Seguro primeiro seguro
4. Melhor para membros do serviço: USAA
5. Considere também: Seguro de Integridade Americana

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O que considerar ao escolher uma das melhores companhias de seguros de locatários da Flórida

Da mesma forma que os clientes que procuram o melhor seguro de proprietários de imóveis na Flórida, os clientes que procuram os melhores seguros de locatários da Flórida desejam procurar companhias de seguros que forneçam limites de cobertura suficientes e várias opções de apólice (incluindo políticas adicionais) para proteger seus pertences, facilitem a facilidade Para obter uma cotação de seguro e registrar uma reclamação, ofereça várias opções dedutíveis e premium, ofereça descontos para reduzir o custo da apólice e ter as melhores classificações positivas do AM (se forem classificadas).

Quantidade de cobertura

O seguro de apartamento precisa poder cobrir o custo para substituir todos os pertences pessoais de um locatário, para que os clientes desejem garantir que a companhia de seguros escolhida tenha valores de cobertura iguais ou superem o que seria necessário para reparar itens danificados ou substituí -los em hoje preços. Para garantir que eles tenham a quantidade certa de cobertura de seguro de locatários, os locatários são aconselhados a fazer uma lista de todos os seus pertences pessoais e seus valores e, em seguida, totalizam esses valores para garantir que eles obtenham o valor da cobertura necessário para cobrir adequadamente todos os seus pertences. Ter essa estimativa de antemão ajuda a garantir que o cliente compra a quantidade certa de cobertura e não está pagando do bolso para substituir os pertences após um evento coberto. Se uma companhia de seguros não conseguir fornecer a quantidade de cobertura necessária para cobrir a propriedade pessoal de um locatário, o locatário poderá continuar procurando por um que irá.

Opções de política

O seguro básico de locatários oferece cobertura para os pertences pessoais de um segurado, e também fornece cobertura de responsabilidade, pagamentos médicos a outras pessoas se forem feridas na casa do locatário (independentemente da falha) e cobertura para despesas de vida adicionais se um locatário deve se mudar enquanto sua casa está sendo reparado após um evento coberto. No entanto, muitos locatários podem precisar de cobertura adicional para itens de alto valor, como jóias, instrumentos musicais ou obras de arte. Portanto, é importante para os locatários encontrarem uma companhia de seguros que oferece opções para cobrir esses itens. Os locatários da Flórida também desejam considerar se os danos e inundações de furacões são cobertos por uma apólice de seguro de locatários padrão ou se precisarão de cobertura adicional, como uma apólice de uma das melhores companhias de seguros de inundação. É importante que os compradores procurem uma apólice de seguro de locatários que permita a opção de adicionar cobertura para esses perigos, especialmente se eles estiverem vivendo em uma área em que esse tipo de dano é mais provável que ocorra.

Prêmios de seguro

Um prêmio de seguro é o valor que o segurado paga pelo seguro de locatários. Os prêmios geralmente são pagos anualmente, trimestralmente ou mensalmente. O prêmio do seguro é ditado pela quantidade e tipo de cobertura adquirida, a franquia selecionada e pelo histórico de reivindicações do segurado. Alterar o valor e o tipo de cobertura, além de aumentar ou diminuir a franquia, pode afetar o valor dos prêmios, portanto, essa é uma maneira de os locatários personalizarem a política de torná -la mais acessível. Por exemplo, escolher uma franquia mais alta pode resultar em um prêmio de seguro mais baixo, embora isso também resulte em um pagamento mais baixo no caso de um segurado precisar fazer uma reclamação.

Processo de cotação

Muitos locatários querem encontrar seguro de locatários baratos, por isso é importante obter pelo menos três cotações de seguro de locatários diferentes. Algumas companhias de seguros facilitam a obtenção de uma cotação de seguro usando sua ferramenta de cotação on -line. Os locatários simplesmente insistem algumas informações básicas, e a ferramenta apresenta um custo estimado da política. Outras empresas exigem que clientes em potencial falem com um agente no telefone ou em um escritório local. Isso pode ser inconveniente para os locatários que gostam de lidar com as coisas on -line, mas normalmente resulta em uma citação mais precisa. Com uma ferramenta de cotação on -line, o sistema geralmente pede algumas informações básicas que resultem em uma cotação estimada. Quando um locatário fala diretamente com um agente, os detalhes específicos que os solicitações do agente geralmente resultam em uma cotação mais precisa e garantirá que o locatário obtenha o nível de cobertura que eles precisam.

Processo de reivindicações

Ninguém gosta do incômodo de registrar uma reivindicação de seguro, e é por isso que é importante que os segurados encontrem uma companhia de seguros de locatários que facilite o registro e o fechamento de uma reclamação. Muitas companhias de seguros oferecem a capacidade de registrar uma reclamação usando um aplicativo móvel ou ferramenta on -line ou ligando para um agente. Além disso, eles podem fornecer atualizações de reivindicações on -line e através do aplicativo, para que os segurados possam ver como a reivindicação está progredindo.

Os locatários também desejam procurar companhias de seguros que processassem reivindicações em tempo hábil e pagem como acordadas. Portanto, é importante que os locatários busquem críticas de ex -clientes atuais e atuais para ver como foi sua experiência ao registrar uma reivindicação. Verificando as análises de clientes em sites como o Better Business Bureau também pode fornecer informações sobre como uma companhia de seguros lida com suas reivindicações e trata seus segurados durante todo o processo.

Franquias

Quando um segurado arquiva uma reclamação no seguro de locatários, eles são responsáveis ​​por uma parte do custo da reivindicação. Esta parte é conhecida como dedutível. Por exemplo, se a reivindicação for de US $ 5.000 e a franquia for de US $ 1.000, a companhia de seguros pagará ao segurado US $ 4.000 e o segurado será responsável por US $ 1.000. Muitas companhias de seguros têm várias opções dedutíveis, para que os segurados possam escolher um que atenda às suas necessidades financeiras. Essencialmente, os segurados precisarão decidir quanto podem pagar do bolso no caso de apresentar uma reivindicação. Se um locatário não se sentir confortável com a idéia de pagar uma quantia maior do bolso no caso de uma reivindicação, ele poderá escolher uma franquia mais baixa. No entanto, uma política com uma franquia mais baixa provavelmente resultará em um prêmio mais alto.

Políticas adicionais

As companhias de seguros que oferecem seguro para locatários geralmente oferecem uma variedade de outras apólices de seguros também. Eles variam de seguro de carro e seguro para animais de estimação ao seguro de barco e seguro de vida. Para os segurados que gostam de gerenciar todas as suas necessidades de seguro em um só lugar, encontrando uma empresa que oferece todo o seguro que as necessidades do segurado podem oferecer conveniência. Trabalhar com apenas uma companhia de seguros também pode oferecer mais benefícios, como criar um relacionamento confiável de longo prazo com o agente de seguros ou receber economias adicionais no custo total de todas as apólices de seguro, também chamadas de “agrupamento.”

Os locatários podem querer escolher políticas adicionais com cobertura mais abrangente para itens de alto valor, como jóias, instrumentos musicais e equipamentos esportivos.

Descontos

O seguro de locatários da Flórida pode ser caro, especialmente se um segurado estiver pagando por cobertura adicional, como inundações ou danos causados ​​pelo furacão. Para manter os custos de seguro de locatários sob controle, os clientes desejam descobrir que tipos de descontos cada locatária de seguros da companhia de seguros oferece. Algumas empresas oferecem descontos de várias políticas, descontos para clientes recorrentes e descontos para estudantes universitários que mantêm boas notas. No entanto, pode haver outros descontos que não são tão comuns, como cobrança sem papel, pagamentos eletrônicos e renovações automáticas. Os locatários podem pedir à companhia de seguros uma lista completa de descontos para ver quais se aplicam a eles. Esses descontos podem não resultar no seguro de aluguel mais barato, mas a economia pode aumentar um prêmio mais acessível.

Sou a melhor classificação

Encontrar uma companhia de seguros de locatários que cuidará de seus segurados quando precisarem registrar uma reclamação continua sendo uma das principais preocupações para todos os locatários. Como tal, os locatários vão querer procurar empresas com melhores classificações AM Melhores. Am Best é uma agência de classificação de crédito que pesquisa as classificações de crédito, a posição financeira e outras informações para determinar a força financeira de cada empresa. Sou o melhor, então, as empresas usam uma escala de A ++ (superior) para D (pobre). Idealmente, os locatários vão querer procurar empresas com uma melhor classificação de B+ (boa) ou superior. Essas classificações indicam que a empresa está em uma posição boa ou superior para pagar suas reivindicações conforme acordado. Os moradores da Flórida podem achar que algumas empresas não têm uma classificação atual da AM Best, especialmente ao examinar os provedores de seguros de locatários. Embora uma classificação alta possa ser preferível, vale a pena notar que a ausência de uma classificação não reflete necessariamente mal sobre o status financeiro da empresa. Significa simplesmente que o melhor ainda não avaliou a credibilidade e as finanças da organização para fazer uma determinação de uma maneira ou de outra.

Nossas melhores escolhas

Durante nossa pesquisa para o melhor seguro de locatários na Flórida, procuramos empresas que ofereciam valores de cobertura variável, um processo de cotação fácil de usar e um processo de reivindicações simplificadas.

Melhor no geral

Limonada

Por que fez o corte: Para clientes que desejam mais cobertura, o Lemonade oferece altos limites de responsabilidade pessoal, cobertura de jóias e opções dedutíveis baixas.

Os segurados de limonada têm a opção de comprar cobertura de responsabilidade pessoal de até US $ 500.000, o que é relativamente alto para uma apólice de seguro de locatários da Flórida. As apólices de seguro de locatários de limonada também vêm com US $ 8.000 em cobertura de perda de uso como parte de uma apólice padrão. Isso é bastante alto para uma apólice de seguro de locatários da Flórida e pode ajudar a pagar as despesas de moradia se a casa de um segurado não for inabitável após um evento coberto, como custos para um quarto de hotel. Além disso, os segurados podem comprar um endosso extra para garantir jóias por até US $ 50.000, o que é uma quantia bastante alta para esse tipo de cobertura.

Embora a Lemonade ofereça apenas descontos para os locatários que agrupam sua política ou pagam um prêmio anual em vez de pagar mês a mês, a empresa oferece franquias tão baixas quanto US $ 250, o que é bastante baixo e pode economizar dinheiro para locatários no caso de precisar arquivar um alegar.

Especificações

• Valor da cobertura da propriedade pessoal: US $ 10.000 a $ 100.000
• Processo de cotação: On-line
• Processo de reclamações: Aplicativo
• Franquias: $ 250, $ 500 ou $ 1.000
• Sou a melhor classificação: Não avaliado

Prós

• Cobertura de responsabilidade pessoal de US $ 500.000 disponível
• Alta cobertura de joias de US $ 50.000 disponíveis
• Cobertura padrão de perda de US $ 8.000
• Opção dedutível mínima de US $ 250

Contras

• Oportunidades de desconto limitadas

Vice-campeão

Allstate

Por que fez o corte: AllState possui altos limites de cobertura de propriedade pessoal disponíveis, bem como cobertura padrão de US $ 2.500 em jóias com cada apólice e a opção de agrupar vários tipos de apólice com seguro de locatário.

Allstate oferece aos locatários cobertura de propriedades pessoais de US $ 300.000, o que é uma quantia relativamente alta para esse tipo de seguro no estado da Flórida. Como o Allstate tem opções limitadas de endosso, os locatários podem ter problemas para encontrar a cobertura apropriada para itens de alto valor. No entanto, o valor de cobertura alto de US $ 300.000 pode ajudar a superar essa limitação. Além disso, as apólices de seguro de locatários da Allstate vêm com US $ 2.500 em cobertura de jóias como parte de seus termos padrão. Esse valor de cobertura se aplica a todas as jóias, e a maioria das políticas limita a cobertura em um item específico a um valor definido, a menos que o segurado opte por agendar sua cobertura (o que significa adicionar cobertura para itens nomeados especificamente na política).

A Allstate permite que os segurados agruparem suas apólices de seguro de locatários com várias outras políticas, incluindo automóveis, motocicletas, offroad/ATV e vida útil. Isso oferece aos locatários mais oportunidades para reduzir seu custo de cobertura e simplificar suas necessidades de seguro, trabalhando com um provedor.

Especificações

• Valor da cobertura da propriedade pessoal: US $ 15.000 a US $ 300.000
• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Aplicativo, online, telefone, agente
• Franquias: US $ 500, US $ 1.000; US $ 500, 5 %, 10 % para o furacão
• Sou a melhor classificação: A+

Prós

• Cobertura de propriedade pessoal máxima relativamente alta de US $ 300.000
• Cobertura de joias padrão de US $ 2.500
• Capacidade de agrupar várias políticas para descontos

Contras

• Endossos extras limitados

Melhor para taxas baixas

Seguro primeiro seguro

Por que fez o corte: Seguro, o primeiro seguro oferece altos limites de responsabilidade pessoal, taxas de seguro potencialmente baixas e recursos educacionais on -line para ajudar os locatários a navegar no processo de compra e manutenção do seguro de locatários.

A cobertura de responsabilidade pessoal máxima de US $ 500.000 da Security First é bastante alta para o seguro de locatários da Flórida. Esse limite de cobertura mais alto pode ser atraente para os locatários preocupados em ter que pagar honorários e danos legais se forem considerados responsáveis ​​após um evento coberto. Além disso, a segurança primeiro possui taxas relativamente baixas para as apólices de seguro de locatários na Flórida, o que é um benefício para os clientes, já que a empresa não oferece um desconto de agrupamento. No entanto, os locatários terão uma quantidade de cobertura relativamente baixa em troca da essas taxas baixas.

A segurança primeiro possui vários recursos on -line que podem ajudar os residentes da Flórida a tirar o máximo proveito do seguro de locatários. Isso inclui dicas para reduzir os custos de seguro; preparando para furacões; cuidar de animais de estimação após um furacão; e prevenir incêndios caros, roubos ou ataques cibernéticos. Esses recursos são gratuitos e podem ajudar os segurados a navegar em situações difíceis e a obter o maior valor de sua apólice de seguro.

Especificações

• Valor da cobertura da propriedade pessoal: US $ 15.000 a US $ 18.750
• Processo de cotação: On-line
• Processo de reclamações: Aplicativo, online, telefone
• Franquias: US $ 500 a US $ 5.000; US $ 500 a US $ 5.000 para furacão
• Sou a melhor classificação: Não avaliado

Prós

• Cobertura de responsabilidade pessoal de US $ 500.000 disponível
• Prêmios de seguro relativamente baixos
• Recursos educacionais on -line úteis sobre seguro de locatários da Flórida

Contras

• Sem desconto de pacote automático
• Valor máximo de cobertura de propriedade pessoal máxima de US $ 18.750

Melhor para membros do serviço

USAA

Por que fez o corte: O seguro de locatários da USAA vem com cobertura padrão de inundação, a empresa tem uma melhor classificação AM AMP.

Oferecido exclusivamente a membros militares ativos e ex -militares e suas famílias, as apólices de seguro de locatários da USAA vêm com cobertura de inundação como parte de sua cobertura padrão. Isso é muito incomum; A maioria das empresas apenas ofereceria cobertura de inundação como um endosso extra se oferecer. Enquanto nossa pesquisa mostrou que a USAA possui um seguro de prêmios bastante altos para locatários na Flórida, a USAA oferece uma série de oportunidades de desconto exclusivas para membros das forças armadas que podem ajudá -los a reduzir o custo do seguro de seus locatários.

Além disso, a USAA possui uma melhor classificação AM de A ++, para que os segurados possam se sentir confiantes de que suas reivindicações serão pagas conforme acordado.

Especificações

• Valor da cobertura da propriedade pessoal: A partir de US $ 5.000
• Processo de cotação: Online, telefone
• Processo de reclamações: Aplicativo, online, telefone
• Franquias: $ 500
• Sou a melhor classificação: A++

Prós

• Cobertura padrão de inundação incluída
• Descontos exclusivos para membros do serviço ativo
• A ++ Am melhor classificação

Contras

• Associação da USAA Limitada aos membros do serviço e suas famílias
• Prêmios de seguro relativamente altos

Considere também

Seguro de Integridade Americana

Por que fez o corte: O American Integrity Insurance oferece muitas opções de endosso para cobertura adicional, além de baixas opções dedutíveis que podem ajudar a economizar custos diretos ao registrar uma reclamação.

A American Integrity oferece vários endossos para os segurados adicionarem ao plano de seguro de locatários. Um exemplo notável é a cobertura de cuidados de vida assistida, que pode garantir bens pessoais pertencentes a parentes que vivem nesses tipos de instalações. Um endosso extra exclusivo é a cobertura de cuidados de vida assistida, que pode garantir bens pessoais pertencentes a parentes que vivem nesses tipos de instalações. No entanto, os locatários precisarão ligar para um agente para uma cotação, porque a empresa não oferece uma opção de cotação on -line.

A Integridade Americana não oferece seguro de automóvel, portanto não há uma opção para um desconto de agrupamento. No entanto, a empresa tem uma opção dedutível mínima de US $ 250, que pode ajudar os locatários a economizar em despesas diretas no caso de precisar registrar uma reclamação.

Especificações

• Valor da cobertura da propriedade pessoal: US $ 10.000 a $ 250.000
• Processo de cotação: Agente
• Processo de reclamações: Online, telefone, agente
• Franquias: US $ 250 a US $ 1.000; US $ 250 a US $ 1.000 para furacão
• Sou a melhor classificação: Não avaliado

Prós

• Ampla variedade de endossos extras disponíveis
• Opção dedutível mínima de US $ 250

Contras

• Nenhuma opção de cotação online
• Sem desconto de pacote automático

Nosso veredicto

Demos a Lemonade nosso melhor prêmio geral porque oferece altos limites de responsabilidade pessoal, bem como opções dedutíveis baixas. Allstate foi nomeado vice-campeão por causa de seus altos limites de cobertura de propriedades pessoais e cobertura de jóias padrão de US $ 2.500.

Como escolhemos as melhores companhias de seguros de locatários da Flórida

Ao determinar as melhores companhias de seguros de locatários da Flórida, analisamos vários fatores. Isso incluiu examinar as opções de cobertura de cada provedor e os valores de cobertura para garantir que os segurados possam obter a cobertura certa para eles. Também analisamos o processo de cotação de cada empresa para ver como é fácil para os clientes definirem o preço do seguro dos locatários. Além disso, revisamos os processos de reivindicações das empresas para ver se elas são simplificadas e fáceis de usar. Outros fatores que revisamos incluíram opções dedutíveis, endossos extras e descontos, entre outros fatores.

Antes de escolher uma das melhores companhias de seguros de locatários da Flórida

Os compradores que procuram seguro para locatários na Flórida desejam garantir que a empresa que eles escolham ofereça a cobertura certa para sua situação única. As empresas apresentadas aqui podem ser a melhor escolha para muitos locatários, mas não são a única opção. Os locatários desejam pesquisar uma variedade de companhias de seguros, incluindo aquelas que não estão listadas aqui. Um bom ponto de partida é que os locatários verifiquem com a companhia de seguros existente para ver se oferece seguro para locatários. Eles podem encontrar a cobertura certa pelo preço certo sem ter que procurar uma nova empresa. Verificar com companhias de seguros locais também é uma boa opção, pois podem oferecer cobertura personalizada especificamente para residentes da Flórida.

Custo de optar por uma das melhores companhias de seguros de locatários da Flórida

Obter o seguro de locatários mais barato na Flórida nem sempre é a principal prioridade ao escolher uma das melhores companhias de seguros de locatários, e os inquilinos se sentirão mais seguros se fizerem a devida diligência ao fazer compras para garantir que estão escolhendo uma empresa confiável. No entanto, os locatários são aconselhados a comprar e obter pelo menos três citações de diferentes companhias de seguros para encontrar a melhor cobertura que se encaixa em seu orçamento. Os locatários desejam garantir que compartilhem as mesmas informações com cada empresa e obtenham cotações para a mesma cobertura para garantir que as citações sejam comparáveis. Como as taxas de seguro flutuam, os locatários também desejam obter as cotações no mesmo dia, então a comparação é justa.

As vantagens de optar por uma das melhores companhias de seguros de locatários da Flórida

Escolher uma das melhores companhias de seguros de locatários da Flórida pode dar aos segurados grande tranqüilidade. Muitas das melhores seguradoras oferecem limites de cobertura variáveis ​​e opções dedutíveis, e tendem a ter as melhores classificações AM mais altas (se tiverem sido classificadas), além de outros benefícios. As melhores companhias de seguros de locatários da Flórida geralmente oferecem as seguintes vantagens aos clientes:

• Uma série de limites de cobertura para pertences pessoais, para que os locatários possam obter a cobertura de que precisam;
• Uma variedade de opções dedutíveis, que podem fornecer prêmios mais baixos ou economias diretas ao apresentar uma reclamação; e
• Opções para arquivar reivindicações on -line ou usar o aplicativo da empresa, portanto o processo é rápido e fácil.

Perguntas frequentes

Comprar o seguro de locatários pode ser confuso, especialmente para aqueles que são inquilinos iniciantes. No entanto, é importante para os locatários entenderem o que é seguro de locatários e qual cobertura é oferecida. A seguir, são apresentadas algumas das perguntas mais comuns que os locatários têm quando se trata de seguro de locatários.

Q. O seguro de locatários é exigido por lei na Flórida?

Embora o seguro de locatários não seja exigido pela lei da Flórida, muitos proprietários e gerentes de propriedades exigem isso como parte do contrato de aluguel. Os locatários podem verificar com seus proprietários para verificar se o seguro de locatários é um requisito.

Q. Quem vende seguro de locatários na Flórida?

Enquanto as empresas listadas aqui vendem seguro de locatários, os locatários desejam verificar seu código postal para ver se a empresa vende seguro de locatários onde moram.

Q. O que o seguro de locatários cobre na Flórida?

O seguro de locatários padrão cobre os pertences pessoais de um locatário, os pagamentos médicos se alguém for ferido na propriedade, cobertura de responsabilidade se o locatário for considerado responsável por causar ferimentos ou danos à propriedade fora de sua casa e despesas adicionais se o locatário tiver que realocar temporariamente devido para um evento coberto.

Q. O seguro de locatários na Flórida cobre danos causados ​​pelo furacão?

O seguro de locatários pode cobrir alguns perigos relacionados a danos causados ​​pelo furacão, mas os locatários vão querer conversar com sua companhia de seguros para ver o que especificamente é coberto. Os locatários da Flórida podem precisar comprar cobertura adicional para ser totalmente protegida contra furacões.

Q. Qual é o custo médio do seguro de locatários na Flórida?

O custo do seguro de locatários pode variar de segurado a segurado. O custo médio do seguro de locatários na Flórida é de US $ 321 por ano, mas as taxas podem variar dependendo do valor e do tipo de cobertura escolhida.

Q. Os proprietários podem exigir seguro de locatários na Flórida?

Sim, os proprietários podem exigir seguro de locatários na Flórida. Os locatários podem perguntar ao proprietário se o seguro de locatários é necessário como parte de seu contrato de arrendamento.

Fonte: valuepengiun