Os melhores credores de hipotecas VA de 2023

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Garantido pelo u.S. Departamento de Assuntos do Departamento de Veteranos, um empréstimo de VA está disponível para os membros atuais e ex -membros militares e elegíveis sobreviventes. Alguns dos benefícios de um empréstimo de VA incluem um adiantamento zero, baixas taxas de juros e nenhum requisito para seguro de hipoteca privada. Os empréstimos de VA estão disponíveis por meio de bancos privados e empresas de hipotecas, e é importante encontrar fornecedores com experiência em empréstimos de VA, a fim de obter o empréstimo certo para a situação financeira do mutuário. Os melhores credores de empréstimos à habitação da VA não apenas ajudam os mutuários a obter o empréstimo que desejam, mas também ajudam a otimizar o processo para que os mutuários possam fechar sua hipoteca e entrar em sua casa sem demora.

1. Melhor geral: Veteranos Unidos empréstimos à habitação
2. VICE-CAMPEÃO: União Federal de Crédito da Marinha
3. Mais amplamente disponível: União de Crédito Penfed
4. Melhor para crédito justo: Novo financiamento americano
5. Melhor site de comparação: LendingTree

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O que considerar ao escolher o melhor credor hipotecário de VA para você

Ao comprar os melhores credores de hipotecas de VA, é importante procurar um que forneça as informações que os mutuários precisam, como cotações de taxa e termos de empréstimo, sem um aborrecimento. Os mutuários também devem procurar um credor hipotecário da VA que possa manter seu pedido de empréstimo VA progredindo reunindo os documentos necessários, agendando a avaliação e mantendo contato com o mutuário durante todo o processo, para que não tenham que esperar para fechar sua hipoteca.

Pontuação mínima de crédito

Como é o caso de qualquer tipo de aplicação de hipoteca, o histórico de crédito de um Mutuário VA será considerado. Embora o VA não exija que os mutuários tenham uma pontuação mínima de crédito, o VA exige que todos os credores hipotecários considerem todo o perfil de empréstimo do mutuário. Dito isto, mesmo os melhores credores de VA podem ter um requisito mínimo de pontuação de crédito. Existem alguns credores hipotecários do VA que aceitarão uma pontuação mínima de crédito de 580, mas a maioria exige uma pontuação de pelo menos 620. É importante para o mutuário garantir que sua pontuação de crédito atenda a esses requisitos mínimos antes de fazer compras nos principais credores de empréstimos VA.

Processo de cotação

Os melhores credores de empréstimos VA oferecem aos mutuários empréstimos a capacidade de fornecer informações on -line para obter uma cotação para taxas de hipoteca. As taxas de hipoteca referem -se a quanto dinheiro o mutuário pagará ao credor por emprestar dinheiro a eles pelo empréstimo à habitação, então esse é um fator -chave para garantir que os mutuários não paguem muito por um empréstimo de VA. Embora as citações on -line possam estar disponíveis em minutos, as citações oferecidas on -line geralmente são taxas aproximadas, não taxas exatas; portanto, lembre -se disso ao comprar um empréstimo de VA. Os credores hipotecários de VA geralmente fornecem cotações por telefone também, e elas podem ser mais precisas do que as cotações online. Com alguns credores de hipotecas VA, o mutuário pode ter que fornecer certas informações financeiras, online ou por telefone, e aguardar o credor voltar com uma cotação.

Opções de termo

Ao procurar "VA empréstimos perto de mim", é importante manter o prazo de hipoteca em mente. Isso se refere a quantos anos o mutuário terá que pagar seu empréstimo à habitação do VA ao credor. Muitos empréstimos hipotecários, VA ou não, têm um termo de 30 anos, embora muitas vezes haja termos mais curtos disponíveis, e às vezes termos mais longos também estão disponíveis. Em geral, quanto maior o termo, menor será o pagamento mensal do mutuário, mas isso também significa que o mutuário pagará mais juros durante a vida de um empréstimo de 30 anos do que um de 15 anos. Ao determinar um orçamento, os proprietários precisarão manter em mente o prazo hipotecário preferido de VA para garantir que o empréstimo oferecido seja o que eles querem. Eles podem compartilhar seu termo preferido com os credores de empréstimos VA para ver quais opções estão disponíveis para eles ao comprar uma casa.

Quadro de tempo de fechamento

O período de fechamento de uma hipoteca refere -se ao período de tempo entre o processo de solicitação de empréstimo do VA e os fundos disponíveis para comprar a casa. Os prazos de fechamento variam de acordo com o credor, mas normalmente variam de 30 a 60 dias. O tempo é baseado em como o processo é simplificado, o que significa que é fácil enviar todos os documentos necessários, incluindo um relatório de avaliação doméstica; quanto tempo leva o processo de subscrição/aprovação; E quanto tempo leva para agendar o fechamento quando todos os documentos são assinados e quaisquer custos ou taxas de fechamento são pagos. Geralmente, quanto menor o período de fechamento, mais cedo os mutuários poderão estar em seu novo lar.

Taxa de porcentagem anual

Quando se trata de taxas de juros de hipoteca de VA, os mutuários ouvirão dois mandatos em torno: taxa de juros e taxa percentual anual. A taxa de juros é o valor dos mutuários de dinheiro pagará ao credor por dar o empréstimo. A taxa percentual anual inclui a taxa de juros, bem como os outros que os mutuários pagam pelo empréstimo hipotecário, que incluem pontos, taxas e outras cobranças. Os pontos são taxas anteriores pagas para receber uma taxa de juros mais baixa durante a vida útil do empréstimo. Normalmente, a APR será mais do que a taxa de juros em um empréstimo de VA. Ao comprar os melhores credores e termos de hipotecas de VA, sempre compare a APRs para ver qual é o mais baixo.

Nossas melhores escolhas

Para escolher os melhores credores de hipotecas de VA, procuramos empresas que tinham bons programas de empréstimos, quadros de fechamento razoável e opções amigáveis ​​ao cliente, como a capacidade de bloquear as taxas de juros.

Melhor no geral

Veteranos Unidos empréstimos à habitação

Por que fez o corte: Veterans United Home Loans oferece programas para ajudar a facilitar todo o processo de compra em casa para os mutuários de empréstimos à habitação VA.

Veterans United Home Loans oferece dois programas que visam ajudar o mutuário a se mover facilmente através do processo de compra em casa. O programa Lighthouse ajuda os clientes a fortalecer seu crédito ao longo do tempo para colocá -los em uma posição melhor para comprar uma casa. Através da empresa irmã da United Home em Loans United, veteranos, veteranos United Realty, os mutuários podem trabalhar com agentes imobiliários especializados em VA que conhecem os meandros dos empréstimos hipotecários de VA e podem ajudar a simplificar o processo. Embora os empréstimos à habitação dos veteranos Unidos tenham sido observados por ter taxas e taxas de juros acima da média e empréstimos de VA, esses programas são um benefício para não ser esquecido.

O VA também classificou a empresa como provedor número um dos empréstimos de compra de casa do VA no primeiro trimestre de 2023, falando com a experiência da empresa em atender empréstimos VA. De fato, a empresa tem sido o principal emprestador de compra VA por 6 anos consecutivos.

Especificações

• Pontuação mínima de crédito: 620
• Processo de cotação: Online, telefone
• Opções de termo: 15 ou 30 anos
• Quadro de tempo de fechamento: 30 a 45 dias
• APR: 3.875 a 4.625%

Prós

• O programa Lighthouse ajuda os clientes a fortalecer seu crédito antes de comprar uma casa
• Veterans United Realty fornece agentes imobiliários de empréstimos à família VA
• Credor de empréstimo de compra VA TOP por 6 anos consecutivos

Contras

• Relataram taxas e taxas de juros acima da média

Vice-campeão

União Federal de Crédito da Marinha

Por que fez o corte: A Navy Federal Credit Union oferece um período de fechamento relativamente rápido e vários programas para ajudar os mutuários a passar pelo processo de empréstimos VA e gerenciar seu empréstimo online.

A Navy Federal Credit Union possui um programa chamado Freedom Lock, que oferece aos mutuários a capacidade de bloquear a menor taxa de juros disponível por até 60 dias, além de oferecer um período de fechamento relativamente curto de cerca de 30 dias. O credor também oferece o programa Realty Plus, que liga os clientes a agentes imobiliários locais familiarizados com o processo de empréstimo VA. Os mutuários que utilizam este programa podem receber até US $ 9.000 em dinheiro após o fechamento. Outro programa, o Home Squad, permite que os mutuários gerenciem seu empréstimo online.

Os mutuários em potencial devem ser membros da União de Crédito Federal da Marinha para obter um empréstimo. No entanto, isso não é um grande obstáculo, já que a Marinha Federal permite que novos clientes abrem uma conta facilmente, configurando uma conta poupança de associação com apenas US $ 5. Quando o fazem, os clientes também podem desfrutar de benefícios de membros como receber dividendos e juros reduzidos de empréstimos se houver algum excedente de fundos a cada ano.

Especificações

• Pontuação mínima de crédito: 620
• Processo de cotação: Online, telefone
• Opções de termo:10 a 30 anos
• Quadro de tempo de fechamento: 30 dias
• APR: Tão baixo quanto 3.941%

Prós

• A Libert Lock oferece a capacidade de travar a menor taxa de juros possível
• O Realty Plus Service oferece agentes imobiliários de empréstimos para empréstimos VA
• O serviço de esquadrão em casa ajuda os clientes a gerenciar seu empréstimo totalmente online
• Ampla gama de opções de termo oferecidas

Contras

• Os clientes devem ser membros da União Federal de Crédito da Marinha

Mais amplamente disponível

União de Crédito Penfed

Por que fez o corte: A Pentágono Federal Credit Union (Penfed) anuncia que empresta aos mutuários militares fora dos Estados Unidos e em certos territórios e países, o que pode ser um grande benefício para os mutuários que estão estacionados no exterior.

Ao contrário de muitos outros credores hipotecários da VA, a Penfed Credit Union Works não apenas com mutuários com sede nos Estados Unidos, mas também aqueles que estão estacionados no exterior em certos territórios e países que incluem Porto Rico, Guam, Alemanha, Espanha, Itália, o U.K., e Okinawa, Japão. O tempo médio de fechamento de Penfed também é decente, variando entre 30 e 40 dias. Quando estiver pronto para fechar em seu empréstimo de hipoteca VA, os mutuários podem receber até US $ 2.500 em créditos de credor, o que pode ajudar a cobrir custos extras, como taxas de fechamento e taxas de movimentação.

Não há taxas listadas no site, o que pode ser uma barreira ao tentar ter uma sensação de taxas médias dos credores. No entanto, os potenciais mutuários podem solicitar uma cotação on -line, o que pode levar a uma taxa mais realista.

Especificações

• Pontuação mínima de crédito: 620
• Processo de cotação: On-line
• Opções de termo: 15 ou 30 anos
• Quadro de tempo de fechamento: 30 a 40 dias
• APR: Não listado

Prós

• Ampla área de serviço que inclui Porto Rico; Guam; Alemanha; Espanha; Itália; Okinawa, Japão; e o u.K.
• Os clientes podem obter até US $ 2.500 em créditos de credor

Contras

• Taxas de juros médias não prontamente disponíveis

Melhor para crédito justo

Novo financiamento americano

Por que fez o corte: O novo financiamento americano é elogiado por seu foco na diversidade e inclusão, o que inclui educar as comunidades mal atendidas sobre como obter empréstimos à habitação, incluindo empréstimos VA.

O novo financiamento americano se concentra na diversidade e inclusão entre os mutuários nos Estados Unidos (com exceção dos mutuários em Nova York e Havaí); De fato, a empresa oferece suporte ao cliente em espanhol, tornando -a uma boa escolha para clientes hispânicos. A empresa também oferece programas para educar as comunidades carentes sobre como obter empréstimos à habitação, incluindo empréstimos VA. E, diferentemente de muitos outros credores hipotecários do VA, o novo financiamento americano aceita uma pontuação mínima de crédito de 580 e usa dados alternativos, como aluguel e pagamentos de utilidade, em vez de usar apenas dados de crédito para avaliar a credibilidade de um mutuário.

Os prazos de fechamento não estão prontamente disponíveis, o que pode dificultar a comparação de termos de empréstimo do novo financiamento americano com os concorrentes. No entanto, os mutuários podem receber uma cotação online.

Especificações

• Pontuação mínima de crédito: 580
• Processo de cotação: On-line
• Opções de termo: 15 ou 30 anos
• Quadro de tempo de fechamento: Não listado
• APR: 3.5 a 4.072%

Prós

• 580 Requisito mínimo de pontuação de crédito
• Representantes de atendimento ao cliente de língua espanhola estão disponíveis
• Concentre -se na diversidade e inclusão

Contras

• Não disponível em Nova York ou Havaí
• Quadros médios de fechamento não disponíveis

Melhor site de comparação

LendingTree

Por que fez o corte: Embora não seja um credor hipotecário da VA, o LendingTree é um site de comparação que fornece aos clientes uma ampla gama de opções para escolher ao procurar “credores VA perto de mim.”

Comprar o melhor empréstimo de hipoteca VA pode demorar muito, o que pode ser um desafio para os membros militares que podem ter pressa em encontrar um empréstimo se estiverem se movendo rapidamente e não quiserem alugar primeiro. LendingTree faz a pesquisa para os mutuários, reunindo uma lista de empréstimos para escolher, para que os mutuários não precisem se inscrever em vários credores para obter uma cotação inicial. Ao procurar opções de empréstimo, o LendingTree executará uma investigação suave sobre o crédito do mutuário, para que não afete negativamente sua pontuação de crédito.

No entanto, o processo de aplicação geralmente requer mais etapas, porque o mutuário também terá que preencher um aplicativo com o credor escolhido. Além disso, alguns mutuários relataram ter recebido chamadas indesejadas de credores depois de preencher uma inscrição com sites de comparação, como o LendingTree. No entanto, essas chamadas poderiam oferecer a oportunidade para os mutuários encontrarem uma taxa melhor do que teriam.

Especificações

• Pontuação mínima de crédito: Varia
• Processo de cotação: Online, telefone
• Opções de termo: Varia
• Quadro de tempo de fechamento: Varia
• APR: Varia

Prós

• Várias opções de empréstimo VA disponíveis em um mercado
• O processo de aplicação usa uma consulta de crédito suave

Contras

• Empréstimos não atendidos diretamente por LendingTree
• Processo de aplicação longo com mais etapas
• Potencial para chamadas persistentes de telemarketing

Nosso veredicto

Escolhemos os empréstimos à habitação dos veteranos como o melhor credor hipotecário VA geral, porque oferece vários programas projetados para ajudar os mutuários através do processo de empréstimo à habitação da VA com facilidade. Selecionamos a Navy Federal Credit Union como a vice-campeã, porque possui um período de fechamento relativamente curto, graças a um processo de empréstimo simplificado.

Como escolhemos os melhores credores de hipotecas de VA

Para encontrar os melhores credores de hipotecas de VA, esta lista com curadoria foi desenvolvida a partir de extensas pesquisas por nossa equipe. Ao pesquisar os melhores credores de hipotecas de VA, analisamos coisas como tempo médio de fechamento, processo de cotação, pontuação mínima de crédito, termos de taxa e taxas médias de juros. Além disso, consideramos os extras que seriam benéficos para membros do serviço, veteranos e membros de seus familiares. Por exemplo, além de fornecer o empréstimo de VA real, algumas de nossas escolhas têm programas especiais projetados para ajudar os membros do serviço a encontrar sua casa ou oferecer conselhos financeiros para ajudá -los a economizar para um adiantamento.

Antes de escolher um dos melhores credores de hipotecas VA

Ao comprar os melhores credores de hipotecas de VA, é importante lembrar que esse tipo de empréstimo não está disponível para todos. Os empréstimos de VA são projetados especificamente para membros ativos e ex -membros militares e elegíveis sobreviventes, para que os mutuários precisem de um certificado de elegibilidade documentar seu serviço militar como parte de seu pedido de empréstimo. Além disso, é importante comprar um credor hipotecário da VA para encontrar os melhores termos de empréstimo, incluindo taxas de juros, prazos de fechamento e requisitos de pontuação de crédito. Todos os credores de hipotecas de VA avaliam os aplicativos de mutuários de maneira diferente usando uma variedade de fatores, portanto, os termos de empréstimos diferirão do credor para o credor.

Custo de usar um dos melhores credores hipotecários de VA

Quando os mutuários solicitam um empréstimo de hipoteca de VA de um credor hipotecário da VA, haverá vários custos envolvidos, como taxas de empréstimo, custos de fechamento e, em alguns casos, um adiantamento. Embora o VA não exija um adiantamento em um empréstimo de hipoteca VA, pode haver alguns credores hipotecários de VA. Portanto, ao comprar um empréstimo de VA, é importante descobrir quais são esses custos para que os mutuários possam comparar com precisão ofertas de empréstimos. Essas taxas e custos ajudarão os mutuários a eliminar os credores hipotecários da VA que não são um bom ajuste a favor daqueles que têm os custos mais baixos associados à obtenção de um empréstimo de hipoteca VA.

As vantagens de usar um dos melhores credores de hipotecas VA

Obter um empréstimo à habitação de um dos melhores credores de hipotecas VA oferece muitos benefícios para os membros ativos e ex -membros militares e elegíveis sobreviventes. Isso inclui não ter que fazer um adiantamento ou pagar pelo seguro de hipoteca privada, receber baixas taxas de juros do empréstimo e pagar uma quantia limitada de custos de fechamento. E, como mostrado em nossa pesquisa, alguns dos melhores credores de hipotecas de VA também oferecem programas que ajudam os mutuários a navegar tanto na compra da casa quanto nos processos de empréstimo à habitação.

• Nenhum adiantamento ou requisito de seguro hipotecário privado
• Taxas de juros relativamente baixas
• Quantidade limitada de custos de fechamento

Perguntas frequentes

Comprar um empréstimo de hipoteca VA pode ser demorado e confuso para os mutuários que não têm muita experiência em solicitar um empréstimo à habitação ou comprar uma nova casa. Essas são algumas das perguntas mais frequentes que pop -up enquanto pesquisam os melhores empréstimos à habitação do VA.

Q. Qual é a taxa de juros atual para empréstimos de VA?

Taxas de juros para empréstimos de VA, como todos os empréstimos, flutuam com frequência, por isso é importante verificar com os credores individuais para ver suas taxas atuais.

Q. Posso obter um empréstimo de VA com uma pontuação de crédito de 500?

Muitos credores hipotecários do VA têm um requisito mínimo de 620, mas alguns credores diminuem ao considerar dados de crédito alternativos. No entanto, será mais difícil para os mutuários encontrarem um credor com uma pontuação de crédito de 500.

Q. Qual é a pontuação mínima de crédito para um empréstimo de VA?

Isso depende do credor; O VA não tem um requisito mínimo de pontuação de crédito.