As taxas de hipoteca cairão em 2023?

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P: Estou pronto para comprar uma casa, mas continuo ouvindo opiniões diferentes sobre se agora é um bom momento para comprar devido a altas taxas de hipoteca. As taxas de hipoteca cairão em 2023?

A: A pandemia causou estragos na economia, e as taxas de hipoteca não escaparam do caos. À medida que os temores de inflação abatiam os mercados, o Federal Reserve respondeu aumentando as taxas de juros sete vezes em 2022, fazendo com que as taxas de hipoteca subam. De acordo com Freddie Mac, a hipoteca média de 30 anos foi de 6.42 % na semana que termina em dez. 29, 2022, mais que o dobro da taxa em dezembro de 2021.

Agora, a grande pergunta que muitos compradores de imóveis estão fazendo é que as taxas de hipoteca cairão em 2023?

As previsões da taxa de hipoteca variam entre especialistas.

A resposta depende de quem você pergunta. Especialistas em hipotecas têm opiniões diferentes sobre as perspectivas da taxa de hipoteca de 2023 e o que isso pode significar para o mercado imobiliário imobiliário este ano.

Jeremy Schachter, um credor hipotecário no Arizona, diz que prevê que as taxas de hipoteca tendem em 2023, já que a inflação parece estar desacelerando.

“Quando a inflação é alta, as taxas aumentam e quando a inflação diminui, as taxas caem. O Federal Reserve está tentando aliviar a inflação com aumentos de taxas, e está funcionando lentamente ”, diz Schachter.

Ken Sisson, um agente imobiliário na Califórnia, também acredita que as taxas de hipoteca melhorarão dos níveis atuais e permanecerão entre 5.375 % e 5.75 %.

As projeções de taxa de juros de outros especialistas em 2023 não são tão otimistas.

Danielle Hale, economista -chefe do corretor de imóveis.com, prevê as taxas de hipoteca terão mais aumentos em 2023.

"Esperamos que eles subam ainda mais, possivelmente para uma nova alta em 2023, antes de iniciar um retiro gradual, pois a inflação diminui de forma mais significativa e consistente", diz Hale.

Michael Branson, CEO da All Reverse Mortgage, Inc., concorda que as taxas de hipoteca continuarão a subir até que a inflação caia significativamente.

"Enquanto a inflação estiver bem acima de 2 %, os aumentos das taxas de juros continuarão a aumentar as taxas de hipoteca e prejudicar o mercado imobiliário", diz Branson, diz Branson.

Também existem especialistas como Armstead Jones, consultor imobiliário estratégico de abelhas imobiliárias, que acredita que a previsão da taxa de juros da hipoteca permanecerá plana sem grandes aumentos ou diminuições até 2024.

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O que afeta as taxas de hipoteca?

Ao determinar uma taxa de hipoteca, os credores consideram vários fatores:

Fatores ECONOMICOS

• Reserva Federal: Embora o Federal Reserve não defina taxas de hipoteca, ele define uma taxa de juros de referência (chamada de taxa de fundos federais) que as instituições de empréstimos usam para orientar as taxas que cobram clientes.
• Inflação: Altas taxas de inflação geralmente levam a taxas de hipoteca mais altas, à medida que o Fed aumenta a taxa de juros principal na tentativa de resfriar a inflação. Uma taxa -chave mais alta significa que é mais caro para os bancos emprestar dinheiro, então eles cobram mais os consumidores por hipotecas.
• Mercado de imóveis: Quando menos casas são vendidas ou disponíveis para serem vendidas, o mercado imobiliário diminui. Como resultado, os credores podem reduzir as taxas de hipoteca para incentivar as pessoas a comprar mais casas. Um relatório recente da Associação Nacional de Corretores de Imóveis mostra que as vendas domésticas começaram a desacelerar desde que as taxas de hipoteca começaram a aumentar em 2022.

Fatores pessoais

• Histórico de crédito do candidato e adiantamento: Um histórico de bom crédito geralmente leva a taxas de hipoteca mais baixas para os mutuários, já que o credor vê que os compradores provavelmente pagarão o empréstimo. Um adiantamento maior também pode ajudar a diminuir a taxa de hipoteca.
• Tipo de hipoteca: Existem diferentes tipos de empréstimos para compradores de casas, como um empréstimo convencional, FHA, USDA ou VA. Essas hipotecas podem vir com requisitos de elegibilidade, mas podem oferecer taxas de juros mais baixas.
• Tipo de taxa de juros: Existem também empréstimos hipotecários que oferecem diferentes modelos de taxa de juros. Uma taxa de juros fixa trava em uma taxa por um período definido de tempo e uma taxa de ajuste, também chamada de braço (hipoteca de taxa ajustável), começa a uma taxa (geralmente mais baixa), mas pode se ajustar à taxa de mercado da taxa de mercado Uma vez que essa taxa inicial expirar.

O que é um bloqueio de taxa de hipoteca?

Ao procurar uma hipoteca, os compradores podem ouvir que precisam travar uma taxa. Uma bloqueio de taxa congela a taxa de juros de uma hipoteca para os compradores depois de concordarem com os termos do empréstimo, geralmente por uma taxa, e garante a taxa oferecida por um período definido. Também pode haver uma opção de flutuação para baixo, que permite aos compradores obter uma taxa ainda mais baixa se as taxas de juros caírem depois de bloquear sua taxa.

Se os mutuários encontrarem uma baixa taxa de juros em uma hipoteca, isso pode ser uma boa opção para garantir essa taxa no caso das taxas de hipoteca antes de os compradores receberem uma oferta aceita em uma casa.

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2023 será um bom ano para comprar uma casa?

É difícil prever o que acontecerá com as taxas de hipoteca em 2023, mas as taxas de hipoteca altas ou baixas têm vantagens diferentes para os compradores. Altas taxas podem significar menos concorrência de compra, e os preços das casas tendem a cair para compensar pagamentos de juros mais altos. Taxas baixas podem ajudar os compradores a proporcionar uma casa com preços mais altos, uma vez que a parte de juros de seus pagamentos mensais é menor.

Embora as taxas de hipoteca tenham aumentado significativamente no ano passado, uma taxa de 5 a 7 % ainda é relativamente baixa em comparação com a média histórica de hipotecas de 30 anos.

A melhor coisa que os compradores podem fazer para se preparar para comprar uma casa em 2023 é controlar os fatores das taxas de hipoteca que são capazes, como manter uma boa pontuação de crédito e aumentar um adiantamento. Então, os mutuários podem comprar com diferentes credores para encontrar uma taxa de hipoteca que funcione para eles.