Quanto custa o seguro de proprietário?

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• Média nacional: US $ 1.288 por ano

Quando uma tempestade atinge sua casa, os proprietários de imóveis aumentam o custo dos reparos na estrutura e substituição de itens danificados. O seguro de locatários cobre a propriedade pessoal daqueles em unidades de aluguel em caso de incêndio, danos causados ​​pelo vento, roubo e outros eventos cobertos. Mas os proprietários enfrentam um desafio diferente: seus edifícios são estruturas que podem ser danificadas pelos mesmos eventos que qualquer outra estrutura, mas quando são danificados, os proprietários de proprietários perdem renda enquanto reparos potencialmente caros são feitos. Os proprietários também têm preocupações adicionais, como o custo de viajar para o prédio para reparos de emergência e o déficit de renda, caso um inquilino não pudesse pagar aluguel. Ser um proprietário implica um risco financeiro significativo. Como o seguro dos proprietários cobre apenas unidades ocupadas pelo proprietário, há uma grande lacuna na rede de segurança financeira do proprietário. O seguro de proprietário cobre muitos dos mesmos componentes que o seguro dos proprietários e também preenche essa lacuna. Mas quanto custa o seguro do senhorio? A resposta simples é que o custo médio nacionalmente é de US $ 1.288 por ano. A resposta real é um pouco mais complicada.

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O que é seguro de proprietário? O que cobre?

O seguro do proprietário opera com o mesmo princípio que o seguro dos proprietários: se ocorre um evento coberto pela apólice, o seguro cobrirá o custo de reparo e substituição de materiais danificados no evento após o pagamento. A gama de eventos cobertos é um pouco maior do que as capas de seguro dos proprietários. Desastres naturais (excluindo inundações), incêndios, mau funcionamento elétrico e gasoso, vandalismo e inquilinos que optam por danificar a propriedade são todos os eventos que se enquadram na proteção da política. Além de cobrir a estrutura do edifício, a cobertura do proprietário inclui alguns itens pessoais que o proprietário armazena na propriedade para uso comercial: cortadores de grama e sopradores de neve usados ​​exclusivamente para manutenção de propriedades, câmeras de segurança usadas para proteger a propriedade e móveis de propriedade pessoal se As unidades são alugadas já fornecidas. Semelhante ao seguro dos proprietários, o senhorio seguro oferece cobertura de responsabilidade. Se alguém se machucar na propriedade e o proprietário for considerado responsável, o seguro de proprietário cobrirá o custo das contas médicas e quaisquer despesas legais resultantes.

Se você é um senhorio, está ciente da corda bamba que o orçamento pode ser baseado na suposição de pagamentos imediatos de seus inquilinos. Quando os inquilinos precisam se mudar temporariamente enquanto os reparos são feitos após um evento coberto, os proprietários não podem coletar aluguel, o que pode ser financeiramente devastador. Seguro do proprietário fornece cobertura de renda de aluguel perdida durante períodos de tempo em que os inquilinos não podem habitar a propriedade.

O seguro do proprietário não fornece cobertura para danos causados ​​por inundações, mas o seguro de inundação comercial oferecido em particular ou pelo Programa Nacional de Seguro de Inundações pode ser adicionado. Outras opções de complementos exclusivamente para os proprietários incluem seguro de renda garantido, que fornecerá renda ao proprietário se um inquilino não pagar seu aluguel, cobertura de emergência para compensar os proprietários pelo tempo e esforço de viajar para as unidades para reparos de emergência e e Cobertura de despesa de construção, que paga pela construção necessária para criar edifícios para o código após um reparo. Você também pode adicionar cobertura de compensação dos trabalhadores se tiver funcionários que trabalham em suas propriedades. Esses endossos políticos adicionais custarão extra, mas podem potencialmente salvar os proprietários de uma soma significativa. Também não coberto? A propriedade pessoal dos inquilinos. Considere exigir que seus inquilinos carreguem suas próprias apólices de seguro de locatários para que estejam protegidas no caso de uma perda coberta e para impedi -los de processá -lo pessoalmente por sua propriedade perdida.

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Custo do seguro dos proprietários vs. Seguro do proprietário

O que custa o seguro de propriedade de aluguel quando comparado com o seguro regular dos proprietários? Geralmente, o seguro de proprietário custa cerca de 15 % a mais do que o seguro de imóveis tradicionais. Isso pode parecer íngreme a princípio, mas lembre -se de que os proprietários de imóveis cobrem a residência e o conteúdo, juntamente com a cobertura de responsabilidade pessoal para os residentes e cobertura médica para os hóspedes, se forem feridos enquanto em sua casa. O seguro do proprietário também inclui cobertura para perda de renda quando o aluguel não pode ser pago, juntamente com a cobertura de responsabilidade pelo proprietário, se um inquilino ou seu hóspede causar uma reivindicação de lesão ou responsabilidade contra o proprietário. Se você é um proprietário que está tentando sobreviver com um seguro regular dos proprietários, há uma boa chance de você não ter cobertura se tiver uma reclamação. Dependendo da cobertura opcional que você adicionar, a diferença pode se estender a 25 % a mais do que o custo do seguro dos proprietários.

Fatores no cálculo do custo do seguro de proprietário

Primeiro, você precisará pensar sobre o número e o tipo de unidades que você possui. Você está procurando seguro de aluguel da casa? Seguro para um pequeno prédio de apartamentos? Cobertura para uma série de unidades de condomínio? O custo inicial para a apólice de seguro do seu senhorio dependerá de quantas unidades você planeja garantir. O estilo de pagamento que você escolher também afetará seus custos. Muitas políticas oferecem cobertura real de valor em dinheiro, o que significa que, após um desastre, você seria compensado com base no custo para reconstruir ou reparar aos custos atuais menos depreciação. A cobertura dos custos de reposição custará mais no início, mas recompensará o custo atual de reparo e reconstrução para que você possa trazer seu prédio de volta à sua condição anterior sem pagar mais do bolso.

Os custos de seguro do senhorio variam regionalmente. Por que? O custo de materiais e mão -de -obra para executar reparos varia com base em onde você mora. Além disso, diferentes regiões enfrentam desafios específicos que podem resultar em reivindicações: pessoas que vivem em lugares onde os danos causados ​​por tempestades em larga escala provavelmente apresentarão mais reivindicações de uma só vez, aumentando suas taxas de premium. Após as diferenças regionais, porém, os prêmios de seguro de proprietário são baseados no tamanho e na idade dos edifícios cobertos, nos riscos baseados nas comodidades e no ambiente nos edifícios e nas escolhas que você faz sobre a cobertura.

• Metragem quadrada da casa: Casas maiores têm mais volume para reparar ou reconstruir; portanto, a parte base de uma política de proprietário será determinada pelo tamanho da casa e qualquer estrutura adicional. Casas maiores precisarão ser seguradas para mais casas menores por menos, e os prêmios se ajustarão de acordo.
• Valor da casa: Propriedades mais caras custam mais para garantir porque custam mais para reparar ou substituir.
• Idade e materiais da construção de casas: As casas mais antigas são mais complexas de reparar, especialmente porque as peças podem ser difíceis de encontrar e porque os reparos podem exigir que as casas mais antigas sejam criadas para o código atual, o que aumenta as despesas. Eles também podem estar em maior risco de incêndio, com paredes cheias de madeira seca, envelhecida e isolamento e sistemas elétricos envelhecidos. Como resultado, as casas mais velhas custam mais para garantir.
• Arrendamento: Os inquilinos de longo prazo em arrendamentos de um ano sugerem estabilidade e uma clientela que provavelmente continuará pagando aluguel e cuidando da propriedade como se fosse sua própria. Uma série de arrendamentos mensais de curto prazo sugere que os inquilinos são menos investidos na propriedade e com maior probabilidade de causar danos, resultando em prêmios mais altos.
• Risco de crime: A taxa de criminalidade na área onde o prédio está localizado pode afetar o custo do seguro de proprietário. Se o crime for baixo, os valores domésticos são constantes e os distritos escolares e bairros são bem considerados, a taxa será menor. Áreas de alto crime com muito vandalismo ou arrombamentos são percebidas como um risco maior e, portanto, custam mais para garantir.
• Risco ambiental: As seguradoras não gostam de perder dinheiro, e as áreas que provavelmente serão atingidas por tornados ou furacões são uma grande ameaça à margem de lucro. Desastres em larga escala danificam centenas ou milhares de propriedades e seguros de custos uma fortuna. Como resultado, os prêmios para apólices de seguro nessas áreas provavelmente serão maiores do que em áreas de menor risco.
• Cobertura máxima: Seu agente ajudará você a se contentar com a quantidade máxima de cobertura necessária por evento ou anualmente. Aumentar os máximos pode protegê -lo com mais eficiência, mas aumentará sua taxa.
• Cobertura adicional: A cobertura que você escolhe adicionar, como renda garantida, inundação e cobertura de emergência, aumentará seu custo geral.

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Tipos de seguro de proprietário

O seguro de proprietário vem em três graus ou tipos. Essas políticas básicas são chamadas de políticas de habitação e são numeradas. Isso facilita decidir que tipo de política você precisa e quebrar as estruturas de custo. As distinções são baseadas nos tipos de eventos cobertos.

DP-1

DP-1 é a forma mais básica de cobertura disponível e é a mais barata. Essas políticas são nomeadas seguros de risco-nomes de apólice especificamente os eventos cobertos e é uma lista comparativamente limitada. Os perigos cobertos geralmente incluem fogo e raios, explosões, danos causados ​​pelo vento e granizo, tumultos e distúrbios civis, danos à fumaça e vandalismo, mas porque essas políticas são limitadas aos perigos listados, verifique a política cuidadosamente antes de assinar para que você esteja claro O que está incluído no seu. Na maioria das vezes, as políticas de DP-1 pagam valor real em dinheiro, embora alguns possam oferecer uma opção para atualizar para o valor de reposição.

DP-2

As políticas de DP-2 também são nomeadas políticas de risco, mas incluem mais perigos do que políticas de DP-1. Inclusões comuns são os perigos listados nas políticas de DP-1, além de coisas como danos causados ​​por roubo, danos à neve e gelo, danos causados ​​pela água de tubos ou aparelhos de explosão, tubos congelados, danos elétricos, colapsos e rachaduras ou inchaço de paredes e fundações. As políticas de DP-2 também provavelmente incluem perda de cobertura de renda de aluguel. Novamente, é fundamental verificar sua política específica para ver o que está listado; Qualquer coisa não incluída especificamente não será coberta. Além disso, as políticas de DP-2 podem não cobrir os danos se a unidade estiver vazia por um longo período de tempo, porque a vaga sugere uma ausência de manutenção de rotina. As políticas de DP-2 geralmente pagam custo de reposição.

DP-3

Esta é a apólice de seguro de proprietário mais abrangente disponível. Em vez de cobrir apenas os perigos que são nomeados, a cobertura do DP-3 inclui todos os perigos, exceto as exclusões especificamente listadas. Exclusões comuns são perdas devido a terremotos, danos causados ​​por inundações, negligência, guerra, ação intencional e, em alguns casos, mofo. Geralmente considerado como a melhor proteção contra perdas para os proprietários, as políticas de DP-3 geralmente pagam custo de reposição.

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Como economizar dinheiro com seguro de senhorio

Dependendo de quantas unidades de aluguel você precisa garantir, o custo do seguro de proprietário pode ser significativo. No entanto, é uma salvaguarda importante de seu investimento e meios de subsistência em caso de desastre. Isso significa que você deseja procurar o maior número possível de maneiras de economizar em seus prêmios. Existem várias opções de economia de custos a serem consideradas.

• Instale recursos de segurança como detectores de fumaça e monóxido de carbono, sistemas de sprinklers e sistemas de segurança e considere o fechamento de lareiras. Essas etapas reduzem a probabilidade de que uma grande reivindicação seja arquivada e possa qualificá -lo para um desconto.
• Elimine recursos de alto risco, como piscinas e banheiras de hidromassagem
• Agrupar suas apólices de seguro. Se você tiver seguro de proprietários de imóveis em sua residência principal e seguro de automóvel através da mesma empresa, poderá obter um desconto significativo em cada apólice se adicionar cobertura do senhorio às suas contas existentes.
• Consulte um agente que vende políticas comerciais. Eles podem ter as informações internas sobre quais políticas fornecem ótima cobertura e serviço para menos dinheiro.
• Onde você pertence? Associações profissionais, grupos de ex-alunos, cooperativas de crédito-muitas dessas organizações fornecem descontos em serviços financeiros. Nunca é demais perguntar.
• Considere aumentar sua franquia. Será um pouco o picada se você precisar registrar uma reclamação, mas custará menos dinheiro antecipadamente e poderá economizar quantias significativas ao longo do tempo.

Perguntas a serem feitas sobre o seguro de proprietário

As apólices de seguro são documentos complexos, por isso é importante garantir que você saiba o que está comprando. Porque depende muito se um evento catastrófico é ou não coberto, é particularmente importante que você seja claro sobre o que é coberto ou excluído para que você não seja pego de surpresa após um evento. Faça as perguntas do seu agente que eles e observe as respostas para que você possa comparar políticas com mais facilidade.

• Quais eventos estão incluídos? Quais eventos são especificamente excluídos?
• Você paga valor em dinheiro real ou valor de substituição?
• São as estruturas ou dependências adicionais na propriedade coberta?
• Se o dano ocorrer como resultado do comportamento intencional do meu inquilino, é esse coberto?
• Que tipo de dano da água é coberto (ou não é coberto)? BURST TIPES? Backup de esgoto? Inundação? Inquilino deixou a água correndo?
• Que reformas eu poderia fazer para reduzir o custo da cobertura? Que equipamento de segurança eu poderia acrescentar e quanto economizaria nos meus prêmios?

Perguntas frequentes

Como proprietário, você fez um investimento financeiro significativo em seus negócios. Você também investiu tempo: solicitando bons inquilinos, fazendo atualizações e reparos e realizando as várias tarefas com um bom landlord, o que contam para o seu investimento. Em outras palavras, você investiu muito para perder sua propriedade para um desastre. Seguro do proprietário irá proteger você. Mas há tantos ângulos a considerar quando você começa a investigar suas opções. Essas são algumas das perguntas mais frequentemente feitas, juntamente com suas respostas, para ajudá -lo a começar.

Q. Quanto devo fazer um orçamento para seguro de senhorio?

O custo médio nacional de seguro do proprietário é de US $ 1.288 por ano, então esse é um bom lugar para começar. Mas depende muito de quantas unidades você tem, seu tamanho e condição e outros elementos. Até que você identificasse uma política específica, você pode consultar uma calculadora de custos de seguro de proprietário on -line para ajudar a obter uma estimativa melhor do que esperar, para que você possa começar a orçar o orçamento.

Q. Por que meu seguro de senhorio é tão caro?

Existem vários motivos. Primeiro, o senhorio seguro fornece uma gama muito ampla de proteção do que os proprietários ou seguro de locatários. Ele cobre a estrutura e possivelmente algum conteúdo do edifício, junto com outras estruturas da propriedade. Mas também abrange sua propriedade pessoal armazenada nas instalações se for usada para manutenção, custo do seguro de responsabilidade civil, perda de renda de aluguel, custos de construção, custos extras para aumentar o codificado após um reparo e uma série de outros Perdas potenciais. O pagamento deve ser muito maior com uma apólice de seguro de proprietário do que com outros tipos de seguro, simplesmente porque há mais danos a serem feitos.

Além disso, as estatísticas estão trabalhando contra você. Mais reclamações são arquivadas em propriedades de aluguel todos os anos do que em propriedades residentes. Por que? Os locatários geralmente não sentem o senso de propriedade de suas unidades e são menos propensos a realizar manutenção básica, e podem permitir que pequenos problemas cresçam em grandes. As propriedades de aluguel correm maior risco de vandalismo. E as reivindicações que são arquivadas para propriedades de aluguel tendem a ser reivindicações de maior valor. As companhias de seguros são empresas existentes para obter lucro, de modo que clientes de maior risco serão cobrados taxas de maior risco e, infelizmente, o seguro de proprietário se enquadra nessa categoria.

Q. É deduzível do imposto de seguro do senhorio?

Você é proprietário de uma empresa. O Seguro de Construção do Proprietário é uma despesa diretamente relacionada aos negócios, para que sim-você pode deduzir o custo dos prêmios de seus impostos.

Q.As janelas de seguro de seguro de proprietário cobrem?

Pode. Se a janela foi intencionalmente quebrada, o seguro de responsabilidade civil do inquilino pode cobrir o reparo. E se a janela quebras. Mas quebra ou quebra acidental durante uma tempestade serão normalmente cobertos depois que a franquia for atendida.

Q. Como posso reduzir o seguro do meu senhorio?

Peça descontos-realmente! Verifique com as organizações às quais você pertence, pergunte às seguradoras em potencial sobre vários descontos em apólices de propriedade ou vários descontos de apólice e veja se você pode agrupar seu próprio seguro e seguro de automóvel com seu seguro de proprietário. Bump os recursos de segurança em suas propriedades e aumente sua franquia,-muitas vezes reduzirá o custo premium.