Como obter um empréstimo de VA para uma nova casa em 14 etapas

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Com os custos de longo prazo da proprietária, os mutuários precisam encontrar o empréstimo à habitação certo. Para veteranos e membros do serviço de serviço ativo, o programa de empréstimos VA do U.S. O Departamento de Assuntos do Departamento de Veteranos é frequentemente a melhor escolha para financiar uma nova casa. Um empréstimo de VA é um tipo de empréstimo à habitação que oferece recursos especiais que podem tornar a compra de uma casa mais acessível para veteranos e membros do serviço ativo.

Membros militares e veteranos em busca de sua próxima casa podem se perguntar: “Como posso conseguir um empréstimo à habitação do VA?”O processo geralmente dá algumas etapas extras, mas a economia de custos potenciais pode valer a pena. Este guia caminhará para os compradores de casa através do processo de como obter um empréstimo de VA.

Antes de você começar…

É importante observar que os empréstimos VA vêm de credores hipotecários privados, como bancos, cooperativas de crédito ou empresas de hipotecas. Muitas pessoas pensam erroneamente que o governo oferece empréstimos à habitação diretamente aos mutuários, mas esse não é o caso. Empréstimos de VA são um tipo de programa de hipoteca apoiado pelo governo, não um empréstimo real do VA, e o Departamento de Assuntos dos Veteranos garante uma parte do empréstimo. Se o mutuário não puder fazer pagamentos e o empréstimo entrará em execução duma hipoteca, o VA paga ao credor a parte garantida do empréstimo.

Esta garantia geralmente faz do empréstimo uma opção mais segura para os credores. Por sua vez, eles geralmente oferecem melhores termos de empréstimos aos mutuários do VA. Isso normalmente inclui nenhum requisito de adiantamento, taxas de juros mais baixas e nenhum seguro de hipoteca para mutuários. Os mutuários elegíveis se perguntam como se inscrever no programa de empréstimos à habitação do VA pode seguir uma série de etapas para ajudá -los a começar.

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Etapa 1: faça um balanço de sua situação financeira atual, qualificações do mutuário e capacidade de pagar uma hipoteca.

O primeiro pensamento para muitos veteranos que aprendem sobre o programa VA é “Como posso obter um empréstimo de VA?”Quanto a qualquer hipoteca, um mutuário vai primeiro considerar sua situação financeira. Mesmo com a garantia do VA, os mutuários precisam atender aos requisitos de elegibilidade dos credores para produtos hipotecários. Os requisitos dos credores tendem a incluir a pontuação de crédito e os mínimos de renda. O VA não possui requisito de crédito específico para o programa (embora os credores individuais geralmente façam), o que pode ajudar os veteranos que podem precisar determinar como obter um empréstimo à habitação com crédito ruim.

Um bom lugar para os potenciais mutuários iniciarem é verificar suas pontuações de crédito. Quanto maior a pontuação de crédito de um mutuário, maior a probabilidade de se qualificará para uma melhor taxa de empréstimo. Os mutuários também podem querer criar um orçamento mensal para ajudar a determinar quanta casa eles podem pagar. Isso pode ser alcançado adicionando renda mensal e subtraindo despesas mensais, como seguro de carro, prêmios de assistência médica e mantimentos. O valor restante dá ao mutuário uma idéia de quanto eles podem gastar por mês com um pagamento de hipoteca.

Etapa 2: Verifique sua elegibilidade do empréstimo VA.

Os empréstimos de VA são apenas para veteranos elegíveis, membros do serviço ativo e cônjuges sobreviventes. Mutuários que perguntam: “Como você recebe um empréstimo de VA?”Pode querer começar verificando sua elegibilidade para o programa antes de iniciar o processo de caça à casa e solicitar empréstimos VA. Isso pode ajudá -los a identificar e corrigir quaisquer erros com antecedência para evitar um atraso no processo de empréstimo.

Para se qualificar para o programa de empréstimos VA, os membros do serviço ativo devem ter pelo menos 90 dias de serviço contínuo. A elegibilidade veterana, por outro lado, depende de quando o potencial mutuário serve. Aqueles que serviram em tempo de guerra geralmente têm requisitos de tempo de serviço mais baixos do que aqueles que serviram em tempo de paz. Além disso, em alguns casos, os cônjuges de veteranos podem ser elegíveis para um empréstimo de VA. De um modo geral, apenas cônjuges sobreviventes de veteranos que morreram em serviço ou por lesões relacionadas ao serviço podem receber benefícios de empréstimos de VA, e o cônjuge sobrevivente não deve ter se casado após a morte do veterano.

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Etapa 3: decida sobre o tipo de empréstimo, valor, taxa e termos que você deseja.

Após determinar a elegibilidade, os veteranos podem começar a comparar termos de empréstimo que complementam sua situação financeira. Os três principais tipos de empréstimos VA são:

• Empréstimo de compra VA: Empréstimos de compra permitem que os mutuários usem fundos de empréstimo para comprar sua nova casa.
• Empréstimo de refinanciamento de redução de taxa de juros de VA (IRRRL): O programa IRRRL ajuda os veteranos com empréstimos apoiados por VA existentes a reduzir suas taxas de juros e reduzir seus pagamentos mensais.
• Refinanciamento VA Cash-Out: Um refinanciamento de dinheiro permite que o mutuário retire parte de seu patrimônio líquido para usar como dinheiro refinanciando-se em um novo empréstimo.

Além do tipo de empréstimo, os mutuários podem querer pensar na quantia que planejam emprestar. Os mutuários vão querer considerar seu orçamento ao determinar quanto empréstimo à habitação eles podem pagar. Outras coisas que os mutuários desejam levar em consideração quando a comparação de empréstimos VA for a taxa de juros e a duração do prazo para cada empréstimo.

Etapa 4: compre com diferentes credores hipotecários.

Agora que o mutuário tem uma idéia do tipo de empréstimo que deseja, eles podem começar a comprar os melhores credores hipotecários. Nem todos os credores hipotecários são aprovados pelo VA, então os mutuários vão querer perguntar a cada credor se eles oferecem empréstimos VA. Alguns credores hipotecários até se concentram apenas em empréstimos VA.

Depois que os mutuários têm uma lista de credores aprovados pela VA, eles podem examinar as ofertas de empréstimos VA para cada empresa. Mesmo dentro do programa de empréstimos VA, diferentes credores oferecerão diferentes taxas de juros, termos de empréstimo e produtos de empréstimos. Por exemplo, um credor pode oferecer apenas empréstimos de compra, enquanto outro oferece opções de empréstimo de compra e refinanciamento de dinheiro. Uma parte importante do processo para obter um empréstimo de VA é encontrar o credor que oferece as melhores taxas e termos para o mutuário.

Etapa 5: Escolha um credor aprovado pela VA com termos de financiamento que se adequam.

O próximo passo é escolher um credor, mas alguns mutuários podem se perguntar como escolher um credor hipotecário que seja melhor para eles. Muitos mutuários fazem uma pequena lista dos melhores credores de hipotecas de VA para ajudá -los a classificar suas opções. Isso pode incluir o uso de uma planilha para ajudar a organizar os credores e suas ofertas. Os mutuários podem examinar facilmente suas listas e comparar os credores para ver qual deles oferece os melhores termos para o tipo de empréstimo que eles desejam.

Geralmente é uma boa ideia para os mutuários elegíveis para VA-empréstimos verificar os termos do empréstimo e os requisitos de elegibilidade assim que encontrarem um credor com o qual desejam trabalhar. Isso é facilmente feito entrando em contato com um especialista em empréstimo ou agente de empréstimos VA. Um agente de empréstimo deve poder dizer ao mutuário as taxas de juros atuais e quaisquer requisitos para um empréstimo específico, como a pontuação de crédito mínima permitida.

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Etapa 6: Solicite um certificado de elegibilidade (COE) do VA.

Mutuários se perguntando: “Como faço para obter um empréstimo de VA se eu for um veterano elegível?”Pode provar seu status de veterano solicitando um certificado de elegibilidade (COE). Este documento vem do VA e mostra que um mutuário é elegível para o programa. Os mutuários precisarão mostrar prova de serviço para obter seu COE, como uma cópia de seus papéis de alta ou separação. Alguns credores podem usar um sistema on -line para obter um mutuário de Coe. Se um credor não tiver essa opção, os veteranos podem preencher o formulário VA para solicitar um CoE e enviá -lo ao seu centro de empréstimos regionais no endereço encontrado na última página do formulário de solicitação.Um COE também fornece informações sobre o credor sobre o direito de um mutuário. O direito é quanto dinheiro o governo pagará ao credor se o mutuário não fortalecer o empréstimo. Os mutuários elegíveis, sem empréstimo de VA atual, geralmente têm direito total. Com o direito total, os compradores podem emprestar tanto dinheiro quanto qualificados para emprestar sem fazer um adiantamento.

Etapa 7: seja pré -aprovado para um empréstimo de VA.

Da mesma maneira que os mutuários são pré -aprovados para uma hipoteca convencional, aqueles que são elegíveis para um empréstimo de VA também podem querer procurar pré -aprovação de um credor VA. A pré -aprovação significa que o credor analisou as informações financeiras de um mutuário e aprovou um valor específico de empréstimo e empréstimo, aguardando o envio de um pedido oficial. O primeiro passo para um mutuário é perguntar ao credor como solicitar uma pré -aprovação do VA Home Loan. Este processo geralmente inclui preencher um pedido de hipoteca. O credor VA verifica o crédito do mutuário e verifica suas informações de renda. Se o mutuário atender aos requisitos de elegibilidade, o credor cria uma carta de pré -aprovação de empréstimo VA para o mutuário mostrar aos vendedores da casa que eles querem comprar.

Esta carta de pré -aprovação pode colocar o mutuário em uma posição mais forte para garantir uma casa, uma vez que o vendedor terá a garantia de que o financiamento passará se eles aceitarem a oferta do mutuário. O vendedor não terá que se perguntar se o financiamento do comprador passará se o vendedor aceitar sua oferta.

Descobrir como obter uma pré-aprovação de empréstimo VA pode parecer assustador para os mutuários pela primeira vez, mas é um passo que vale a pena dar os compradores antes de iniciar oficialmente a busca por sua nova casa.

Etapa 8: vá caçar em casa e encontrar o lar certo para você.

O próximo passo geralmente é a parte mais emocionante da caça à casa de processos hipotecários. Os mutuários podem ir a casas de abrir ou visitar casas em particular à venda. Eles podem optar por comprar por conta própria, se desejarem; No entanto, muitos compradores (especialmente os de primeira vez) optam por trabalhar com um agente imobiliário para ajudá-los no processo.

Embora comprar uma casa geralmente seja uma experiência divertida e emocionante, há muitas coisas a considerar, como:

• Onde está a casa localizada?
• A casa tem as comodidades que o mutuário está procurando, como uma máquina de lavar louça ou um quintal cercado?
• Existem outras pessoas interessadas em casa?
• As principais reformas ou reparos precisam ocorrer antes que possam se mudar?

Se a casa verificar todas as caixas, o comprador estará pronto para montar uma oferta para apresentar ao vendedor.

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Etapa 9: faça uma oferta em uma casa e concorde em comprar termos com o vendedor.

Um vendedor pode ter maior probabilidade de aceitar uma oferta de um comprador com uma carta de pré -aprovação do que uma sem. Com uma carta de pré -aprovação em mãos, o comprador pode fazer uma oferta apoiada por sua empresa de hipotecas. O vendedor ficará confiante de que o comprador pode pagar o preço da casa e poderá se qualificar para um empréstimo.

O processo de fazer uma oferta em uma casa envolve preencher uma carta de oferta. Este é um documento formal, informando que o vendedor conhece os termos solicitados pelo comprador da venda. A carta de oferta inclui informações sobre o financiamento do comprador, inspeções ou relatórios necessários e detalhes personalizados da oferta. Por exemplo, uma oferta pode incluir uma solicitação para o vendedor incluir determinados aparelhos ou coberturas de janelas na venda. Quando o comprador e o vendedor concordam com os termos da venda, eles assinam o contrato.

Etapa 10: Envie seu pedido de empréstimo VA.

Depois que um vendedor aceita a oferta de um comprador, o comprador pode iniciar o processo de solicitação do empréstimo à habitação do VA através de seu credor. Como muitos mutuários começam com uma pré -aprovação, o processo de aplicação geralmente é bastante fácil, pois muitas das informações necessárias já estão com o credor. O mutuário pode nem precisar preencher outro aplicativo, embora o credor provavelmente precise verificar algumas informações com o mutuário.

Se um mutuário ainda não foi pré -aprovado ou preencheu um pedido de empréstimo, seu credor provavelmente pedirá que concluam esta etapa. Os pedidos de hipoteca normalmente solicitam informações, incluindo o histórico de emprego, renda e obrigações financeiras do mutuário (como pagamentos de carros ou outras dívidas) para ter uma idéia de se eles poderão ou não pagar o empréstimo do empréstimo.

Etapa 11: Responda a solicitações de credores de documentos de serviço financeiro ou militar.

A próxima etapa de como obter a aprovação do empréstimo VA é a subscrição, que é o processo do credor, verificando as informações fornecidas pelo mutuário. Também durante o processo de subscrição, o credor verificará o histórico de crédito e a pontuação de crédito atual do mutuário. Os credores podem entrar em contato com os mutuários para solicitar determinados documentos, como extratos bancários.

Os credores de empréstimos VA também deverão verificar o serviço militar. Se ainda não o fizeram, o credor hipotecário solicitará o Coe do mutuário para fins de verificação.

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Etapa 12: pague ou financiar a taxa de financiamento do VA e outros custos de fechamento.

Um dos maiores benefícios do programa de hipotecas VA é o baixo custo de obter um empréstimo; A maioria dos veteranos pode obter empréstimos de VA sem um adiantamento. As taxas de juros também tendem a ser visivelmente inferiores às de empréstimos convencionais semelhantes. Além disso, os mutuários não precisam retirar o seguro de hipoteca privada (PMI), e muitos empréstimos de VA têm requisitos de pontuação de crédito menos stringentes e diretrizes de subscrição financeira.

Isso não significa que um empréstimo de VA não tenha custos de fechamento. O principal custo de um empréstimo de VA é a taxa de financiamento do VA. Essa taxa vai ao VA para ajudar a manter o programa funcionando para futuros membros militares, veteranos e cônjuges elegíveis. A boa notícia é que os mutuários podem rolar essa taxa no valor do empréstimo, em vez de precisar pagá -lo no fechamento (no entanto, eles desejam ter em mente que a taxa de financiamento em seu empréstimo aumentará seus pagamentos mensais).

Etapa 13: Feche seu empréstimo VA.

O fechamento geralmente é o dia mais emocionante do processo de compra em casa. A oferta do mutuário foi aceita, seu credor aprovou o empréstimo e a taxa de VA foi paga. Agora, a propriedade pode transferir legalmente do vendedor para o comprador. Fechar em um empréstimo de VA é semelhante ao fechamento de uma hipoteca convencional. Os mutuários podem ter que cobrir certos custos de fechamento e precisarão mostrar provas de seguro de proprietários ao credor.

Finalmente, o comprador assina vários documentos (como uma transferência de ação) para transferir oficialmente a casa em seu nome. Muitos contratos de vendas permitem que o novo proprietário obtenha as chaves e se mova imediatamente após o fechamento.

Etapa 14: Recomenda seu saldo de empréstimo e restaure seu direito VA.

Os mutuários elegíveis usam parte de seu direito à VA depois de fechar seu empréstimo. Um ótimo aspecto do programa de empréstimos VA, no entanto, é que é para a vida toda. Isso significa que os veteranos podem usar o programa para garantir termos de hipoteca favoráveis ​​quantas vezes quiserem.

O direito usado em um empréstimo geralmente não está disponível para futuros empréstimos até que o empréstimo seja reembolsado. Se um mutuário requer seu saldo de empréstimos hipotecários, no entanto, eles liberam dinheiro de direito para outro empréstimo de VA. Por exemplo, um veterano pode decidir vender sua casa atual de ar-lago e comprar outra através do programa. Quando vendem a casa, pagam o saldo hipotecário restante com os recursos da venda em casa. O dinheiro deles está novamente disponível para a próxima compra.

O programa de empréstimos VA é uma das maneiras mais fáceis para os veteranos comprarem uma nova casa. O uso de um empréstimo de VA ajuda os veteranos a economizar nos custos de fechamento e pode fornecer uma taxa de juros mais baixa. Também geralmente elimina a necessidade de um adiantamento, o que pode ser um empate enorme para os compradores sem economias substanciais, permitindo que eles entrem na escada da propriedade mais cedo. Veteranos se perguntando: “Como você pode obter um empréstimo de VA?”Pode seguir estas 14 etapas simples para a próxima compra da casa.

É recomendável que os mutuários verifiquem sua elegibilidade antes de solicitar empréstimos de VA e comprar entre os credores. Mesmo dentro do programa de empréstimos VA, alguns credores poderiam oferecer termos mais favoráveis-como taxas de juros mais baixas-outros.