Como refinanciar uma hipoteca em 6 etapas simples

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O refinanciamento de hipotecas pode ajudar os proprietários a diminuir seus pagamentos mensais com uma taxa de juros mais baixa ou pagar sua hipoteca mais rapidamente com um período de empréstimo mais curto. Quando se trata de refinanciamento, existem várias maneiras pelas quais os proprietários podem garantir que estão recebendo o melhor empréstimo e que eles cheguem ao processo totalmente preparado. As seis etapas a seguir podem ajudar os proprietários a determinar se o processo de refinanciamento é adequado para eles, encontre os melhores termos e entender como refinanciar uma hipoteca.

Antes de você começar…

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Há várias razões pelas quais um proprietário pode se beneficiar de refinanciar sua hipoteca. Algumas das principais razões pelas quais as pessoas analisam o refinanciamento incluem tirar proveito das taxas de juros mais baixas, diminuir o prazo do empréstimo ou explorar o patrimônio de sua casa para ajudar a pagar pelos reparos domésticos ou para pagar dívidas. Os proprietários também podem se livrar do seguro hipotecário da FHA através do refinanciamento ou adicionar ou remover alguém do empréstimo.

No entanto, é importante lembrar que assumir empréstimos adicionais ou solicitar um novo cartão de crédito durante o processo de refinanciamento não é uma boa ideia. Isso pode afetar a pontuação de crédito de um proprietário e fazer com que sua relação dívida / renda pareça mais alta, o que pode fazê-los parecer mais arriscado a um credor e pode sabotar suas chances de conseguir um bom negócio com um refinanciamento de empréstimo.

Depois que um proprietário entende os meandros do refinanciamento, ele pode começar a aprender a refinanciar um empréstimo hipotecário usando essas etapas.

Etapa 1: Avalie suas finanças e defina uma meta.

Se você quiser aprender a refinanciar sua hipoteca, há muitas informações por aí. O primeiro passo no processo é para os proprietários de imóveis avaliarem o estado atual de suas finanças. Informações importantes a serem avaliadas incluem pontuação de crédito, renda mensal e relação dívida / renda. Esses números podem dizer aos proprietários se eles podem lidar com um maior pagamento de hipoteca em troca de um período mais curto, se sua pontuação de crédito os qualificará por uma taxa de juros mais baixa e se a relação dívida / renda será considerada muito arriscada para os credores hipotecários no momento. Ao avaliar suas finanças, os proprietários podem determinar quanto tempo para refinanciar um empréstimo hipotecário depois de assumir o empréstimo original ou com que frequência refinanciar uma hipoteca, se estiverem pensando em refinanciar pela segunda vez.

Outra informação importante para os proprietários de imóveis avaliarem é a quantidade de patrimônio que eles têm em sua casa. Os proprietários que têm 20 % ou mais em patrimônio líquido podem optar por um refinanciamento de dinheiro que permita que eles explodam parte de seu patrimônio líquido para ajudar a pagar por reparos e melhorias domésticas, pagar dívidas de cartão de crédito de juros altos ou pagar por contas médicas ou educação. Para os proprietários que têm patrimônio suficiente em sua casa, ou aqueles cujo valor residencial aumentou uma quantia significativa desde a compra da casa, um refinanciamento de dinheiro pode ser uma boa alternativa a considerar em vez de um empréstimo de patrimônio líquido, linha de patrimônio líquido de casa de Crédito (HELOC) ou outro tipo de empréstimo de melhoria da casa.

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Etapa 2: determine o tipo de refinanciamento que você deseja com base em seus objetivos.

Concluir o primeiro passo ajuda o proprietário a saber onde se senta financeiramente. A partir daí, os proprietários podem determinar que tipo de refinanciamento de hipoteca eles querem optar por. Um refinanciamento tradicional pode ajudar o proprietário a travar uma taxa de juros mais baixa ou um período mais curto para atingir seus objetivos financeiros. Um refinanciamento de dinheiro, como mencionado acima, fornece ao proprietário uma quantia fixa de dinheiro retirada do patrimônio em sua casa, mas muitas vezes pode aumentar o pagamento mensal do proprietário como resultado.

Um tipo de refinanciamento de hipoteca menos conhecido é chamado de refinanciamento em dinheiro, onde os proprietários investem dinheiro adicional ao refinanciar para aumentar o patrimônio em casa, permitindo que eles acessem pagamentos mensais mais baixos ou taxas de juros mais baixas. Empréstimos hipotecários garantidos pelo governo (como FHA, USDA e empréstimos de VA) permitem que os proprietários refinanciem seu empréstimo existente a um novo empréstimo que tem um benefício líquido para o proprietário, como uma taxa de juros mais baixa. Este tipo de refinanciamento pode ser oferecido com poucos ou nenhum custo de fechamento.

Para determinar sua melhor opção de refinanciamento, os proprietários podem querer conversar com um credor para ver o que faz sentido para sua situação. Os proprietários também podem fazer perguntas ao credor como: “Quanto custa refinanciar uma hipoteca?”Para que eles possam estar preparados para quaisquer custos associados durante o processo de refinanciamento.

Etapa 3: Obtenha cotações de vários provedores de empréstimos para comparar taxas e termos.

O próximo passo é que o proprietário obtenha cotações de vários credores para comparar taxas, termos e taxas. Embora o proprietário possa ser tentado a começar com seu atual credor hipotecário, pode haver outras opções disponíveis com melhores taxas, por isso é importante para o proprietário não simplesmente se contentar com o que eles sabem. Os proprietários podem olhar para bancos, cooperativas de crédito ou empresas especializadas em empréstimos hipotecários e citações de solicitação daquelas que se destacam. É importante pesquisar cada credor antes de fornecer qualquer informação pessoal para garantir que eles sejam legítimos. Os proprietários podem verificar essas empresas de empréstimos por meio do Better Business Bureau, grupos de advogados do consumidor, como relatórios de consumidores ou analisar as críticas on-line para obter uma visão completa. Existem também vários sites que comparam as taxas de hipoteca e os termos de vários credores lado a lado. As citações também tendem a não ser não-obligation e, idealmente, grátis. Tenha cuidado com qualquer credor que queira um compromisso antecipadamente.

Os proprietários devem entender as taxas associadas ao refinanciamento de uma hipoteca. Em vez de pesquisar "quanto refinanciar uma hipoteca" ou "quanto custa para refinanciar uma hipoteca", os proprietários podem verificar durante o processo de cotação para ver quais taxas cada credor cobrará. As refinanciamentos geralmente vêm com taxas de aplicativo, taxas de avaliação, custos de fechamento e muito mais, por isso é importante levar essas taxas em consideração para determinar se o refinanciamento vale a pena.

Etapa 4: Reúna seus documentos e solicite o refinanciamento de hipoteca escolhida.

Depois que o proprietário determinou qual empréstimo oferece as taxas e termos mais atraentes, é hora de obter sua papelada para o processo de refinanciamento. Os proprietários devem trabalhar em estreita colaboração com o credor para garantir que toda a papelada esteja disponível. Exemplos de documentos que os proprietários podem ter que fornecer incluem estubes de cheques ou outra prova de renda, informações da conta bancária, declarações fiscais, prova de identidade e mais. Depois que o proprietário possui a papelada necessária em ordem, eles podem preencher e enviar o pedido.

Etapa 5: prepare -se para a avaliação.

A maioria dos credores exige uma avaliação para um refinanciamento de hipoteca. Nesse processo, um avaliador chegará à casa para avaliar sua condição e comparar o lar com os semelhantes na área para determinar quanto vale a casa. Pode haver casos em que um proprietário possa não ser obrigado a obter uma avaliação para refinanciar; Alguns empréstimos FHA, VA ou USDA permitem que esse requisito seja dispensado sob certas condições. Os proprietários que têm um desses três tipos de empréstimos e são capazes de fazer um refinanciamento de ramo (que simplifica o processo de aprovação exigindo menos documentação) geralmente poderão ignorar o requisito de avaliação também.

Se for necessária uma avaliação, os proprietários devem se preparar corrigindo quaisquer problemas que possam afetar o valor da casa, incluindo aqueles de avaliações anteriores que diminuíram o valor da casa, aumentando o apelo do meio -fio ao paisagismo no quintal da frente e reparando quaisquer problemas menores que apareceram de desgaste regular. Os proprietários também devem garantir que tenham qualquer informação importante que o avaliador possa precisar, como uma lista de atualizações que o proprietário fez à propriedade desde que a compra.

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Etapa 6: feche o empréstimo.

Freqüentemente, fechar o empréstimo significa simplesmente estar disponível para assinar a papelada necessária. Em alguns casos, o proprietário viajará para o escritório do credor, mas muitos credores permitem o fechamento em casa, onde um notário público chega à casa para ajudar no fechamento. Os proprietários normalmente precisam de prova de identificação, e qualquer pessoa conectada ao empréstimo, como um cônjuge ou parceiro, geralmente deve estar presente.

Uma pergunta comum é em relação ao tempo necessário para fechar um refinanciamento de hipoteca, e os proprietários podem pesquisar “quanto tempo para refinanciar hipoteca” ou “quanto tempo leva para refinanciar uma hipoteca?" descobrir. A resposta simples é que ele varia de credor ao credor, mas em geral leva cerca de 30 a 45 dias. Os proprietários podem perguntar ao credor ao aplicar o que o período de fechamento médio é ter uma idéia mais clara do processo. Também é importante saber que as refinanciamentos de hipotecas têm um período de carência de três dias em que os proprietários podem mudar de idéia e cancelar o empréstimo, voltando à sua hipoteca original. Se eles decidirem que o empréstimo não é a melhor opção para eles e não querem refinanciar, afinal, esse período de carência permite que eles mudem de idéia.

Os proprietários de imóveis que procuram "Como saber quando refinanciar sua hipoteca" podem seguir estas etapas e sentir -se confiantes de que estão escolhendo um refinanciamento de hipoteca que funciona melhor para eles. Os proprietários começam de forma clara e minuciosa de suas finanças e comparando empréstimos de vários credores. Ao trabalhar em estreita colaboração com o credor escolhido, os proprietários também podem garantir que eles tenham tudo o que precisam para concluir o processo. Lembre -se, é importante encontrar um credor respeitável que não pressione ninguém em um empréstimo que não seja adequado para eles.