As melhores companhias de seguros de terremoto de 2023

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Os proprietários que vivem em áreas propensas a terremotos podem parecer que um desastre cataclísmico pode acontecer a qualquer momento. Um terremoto pode causar danos significativos à estrutura de um lar, potencialmente derrubando paredes, comprometendo a fundação e até destruindo a casa. A melhor maneira de lidar com a ameaça de terremotos é através da preparação de emergência. O planejamento da inevitabilidade de um terremoto não precisa se limitar a montar um kit de terremoto bem abastecido, no entanto. O melhor seguro de terremoto também pode fornecer algum apoio e paz de espírito muito necessários quando os ataques de desastre, ajudando os segurados a pagar por reparos e substituir todos os itens destruídos em um terremoto.

Mesmo as melhores companhias de seguros residenciais na Califórnia, Oregon, ou outras áreas de alto risco, não cobrirão danos ao terremoto, a menos que resulte de um perigo coberto, como incêndio, após o evento inicial. Com o seguro de terremoto, os proprietários podem preencher lacunas em sua cobertura para proteger sua casa e pertences no caso de um grande tremor de terreno.

Esse tipo de seguro é altamente especializado e nem todas as companhias de seguros oferecem. Aqueles que oferecem seguro de terremoto podem ter termos e condições diferentes que os segurados devem estar cientes, incluindo áreas de cobertura, franquias e perigos cobriados. Como tal, é importante que os proprietários interessados ​​em ficar segurados para esse tipo de calamidade revisem cuidadosamente suas opções e encontrem o melhor seguro de terremoto para atender às suas necessidades.

1. Melhor geral: Geovera
2. Melhores descontos: Allstate
3. Melhor faixa dedutível: Amica
4. Melhor processo de reivindicações: Seguro dos agricultores
5. Melhor para locatários: Liberty Mutual

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O que considerar ao escolher uma das melhores companhias de seguros de terremoto

Apesar da natureza especializada do seguro de terremoto, encontrar a apólice certa não é tão diferente de escolher o melhor seguro de proprietários ou seguro automóvel. A escolha do melhor seguro de terremoto começa revisando várias companhias de seguros e suas ofertas e depois decidindo qual oferece a combinação certa de termos, preço e serviço para cada segurado. Como os terremotos são eventos regionais, a área de cobertura é um fator -chave a ser considerado, juntamente com preocupações comuns de seguro, como a dedução, a melhor classificação e o processo de reivindicações.

Área de cobertura

Ao contrário de outras formas de seguro, o seguro de terremoto geralmente é muito limitado em termos de área de cobertura. Ao procurar o melhor seguro de terremoto, os residentes da Califórnia podem encontrar mais opções a serem consideradas do que alguém que mora no Centro -Oeste.

As áreas de cobertura também podem afetar o custo da política. As companhias de seguros provavelmente cobrarão uma taxa mais alta pelo seguro de terremoto em áreas que correm maior risco de atividade sísmica. Proprietários de imóveis em busca do melhor seguro de proprietários de imóveis em San Diego, oferecendo cobertura de terremoto, pode ser citado preços diferentes dos residentes de Seattle ou Portland.

Dedutível

Ao registrar uma reclamação, os segurados precisarão pagar uma franquia antes que seu seguro de terremoto entre em ação para cobrir qualquer reparo ou substituição. As franquias geralmente variam entre os provedores de seguros e são mais influenciadas por termos de política específicos, fatores de risco e valores de cobertura. Os proprietários geralmente podem esperar que as franquias do terremoto variam de 10 % a 20 % do limite máximo de cobertura, embora haja exceções.

Sou a melhor classificação

É sempre importante avaliar a saúde financeira e a estabilidade de uma companhia de seguros, independentemente de que tipo de cobertura esteja sendo comprada. Os clientes precisam saber que seu provedor de seguros tem a liquidez para continuar oferecendo proteção e pagar reivindicações para o futuro próximo. A pessoa comum não será capaz de fazer essa avaliação, mas o melhor é uma das agências de classificação de crédito mais respeitadas, com foco específico no setor de seguros. A AM avalia melhor a credibilidade das companhias de seguros e atribui uma classificação que varia de A ++ para as organizações mais estáveis ​​financeiramente para D para o mais vulnerável. O melhor seguro de proprietários de imóveis na Califórnia, Washington ou em qualquer outro lugar normalmente possui classificações fortes da AM Best.

Processo de cotação

Os custos de seguro variarão dependendo de vários fatores específicos para cada cliente. Como tal, é recomendável que os proprietários obtenham várias citações de diferentes fornecedores para determinar o que exatamente será coberto e quanto custará uma política. Algumas companhias de seguros podem fornecer cotações detalhadas totalmente online, enquanto outras podem exigir que clientes em potencial estejam alcançando por telefone.

Processo de reivindicações

A apresentação de um pedido de dano ao terremoto pode ser um processo relativamente direto ou muito complicado, dependendo da companhia de seguros usada. Alguns provedores podem permitir que os segurados registrem uma reclamação on -line, enquanto outros exigirão uma ligação. Ter várias opções de reivindicação pode ser útil após um evento sísmico se os proprietários estiverem sem eletricidade ou acesso à Internet. Representantes de alguns dos melhores proprietários de seguros-Califórnia ou, de outra forma, vão para sites de desastres para apoiar as comunidades afetadas e ajudar os segurados na área a arquivar uma reclamação.

A documentação aceita também pode variar entre as companhias de seguros. Por exemplo, os clientes podem precisar agendar uma inspeção residencial formal para documentar os danos e verificar se foram causados ​​por um terremoto.

Nossas melhores escolhas

Ao selecionar os melhores provedores de seguros de terremoto, analisamos áreas de cobertura, custo, opções de apólice, melhores classificações e fatores que podem afetar a experiência do cliente, como os processos de citação e reivindicações. Cada empresa traz pontos fortes diferentes para a mesa, dando muitas opções para os proprietários que procuram os melhores proprietários de imóveis Washington State, Oklahoma ou em qualquer outro lugar da nação e outras companhias de seguros que oferecem cobertura de terremoto.

Melhor no geral

Geovera

Por que fez o corte: A Geovera oferece apólices de seguro de terremoto independentes, juntamente com opções dedutíveis competitivas, canais de comunicação convenientes e uma quantidade generosa de informações disponíveis on-line antes mesmo de solicitar uma cotação.

Disponível na Califórnia, Oregon e Washington, a Geovera se destaca entre as melhores companhias de seguros de terremotos porque é especializada em cobertura de catástrofe, tornando a proteção do terremoto uma competência central. Enquanto outros provedores podem incluir seguro de terremoto como um endosso adicionado a uma apólice de proprietários existentes, a Geovera permite que os clientes comprem cobertura de terremotos como uma política totalmente separada.

Embora isso signifique que as opções de agrupamento sejam limitadas, a compra de seguro de terremoto como uma apólice independente pode oferecer aos clientes mais flexibilidade para personalizar sua cobertura, emparelhando a proteção de terremotos da Geovera com outra apólice de seguro dos proprietários de imóveis (que não é oferecida pela Geovera). Embora a cobertura seja limitada aos proprietários, a Geovera oferece opções dedutíveis flexíveis, e os segurados podem ser capazes de selecionar uma franquia tão baixa quanto 2.5 %.

Geovera também se distingue fornecendo uma riqueza de informações sobre termos e opções de política on -line, onde pode ser facilmente encontrado por clientes em potencial. Qualquer pessoa interessada em aprender mais sobre as ofertas da empresa pode visitar o site para saber mais sem precisar chegar a um representante ao vivo.

Especificações

• Área de cobertura: Califórnia, Oregon, Washington
• Dedutível: 2.5 a 25 %
• Sou a melhor classificação: A
• Processo de cotação: Online, telefone
• Processo de reclamações: Online, telefone

Prós

• Especialidade em apólices de seguro para catástrofes
• Apólices de seguro de terremoto independentes
• Dedutível inicial relativamente baixo de 2.5 %
• Informações on -line extensas sobre políticas

Contras

• Nenhuma opção para agrupar com uma apólice de seguro de proprietários existentes
• Cobertura não disponível para locatários

Melhores descontos

Allstate

Por que fez o corte: Allstate é uma opção de topo para economizar com várias opções de desconto, incluindo seguro de terremoto e descontos de agrupamento, o que pode ajudar os proprietários a reduzir o custo de sua cobertura.

Com uma infinidade de descontos disponíveis, a Allstate oferece muitas oportunidades para os clientes economizarem em seu seguro de terremoto. Uma característica distintiva da cobertura de Allstate é um desconto em endossos de terremotos para clientes que adaptam e reforçam a estrutura de sua casa. As casas construídas em uma laje se qualificarão automaticamente para este desconto. A gigante de seguros também oferece descontos competitivos ao agrupar políticas diferentes para 25 % em alguns casos que supera os clientes para potencialmente economizar ainda mais dinheiro em sua cobertura de terremoto.

Embora o seguro de terremoto da Allstate esteja atualmente disponível apenas para os residentes da Califórnia, os clientes podem aproveitar um processo de reivindicações simplificadas para que possam registrar uma reclamação sempre que necessário. Além disso, a Allstate oferece uma função de bate -papo on -line para ajudar os clientes com consultas específicas, embora encontrar a função de bate -papo possa ser um desafio para alguns. Allstate também oferece mais suporte prático aos clientes após um desastre natural. Os centros de reivindicações móveis da empresa podem responder rapidamente a catástrofes, respondendo a perguntas daqueles afetados por terremotos e ajudando os segurados a registrar uma reclamação sem demora.

Especificações

• Área de cobertura: Califórnia
• Dedutível: 5 a 25 %
• Sou a melhor classificação: A+
• Processo de cotação: Online, agente
• Processo de reclamações: Online, aplicativo, centro de reivindicações móveis

Prós

• Desconto para casas construídas em uma laje ou com um espaço de rastreamento reforçado
• Generoso desconto de 25 % para agrupar o seguro de casa e automóvel
• Processo de reivindicações simplificadas após uma catástrofe por meio de centros de reivindicações móveis

Contras

• Cobertura apenas disponível na Califórnia
• A função de bate-papo online pode ser amigável

Melhor faixa dedutível

Amica

Por que fez o corte: Com uma ampla variedade de opções dedutíveis para escolher, a Amica oferece aos clientes muitas maneiras de personalizar suas políticas e encontrar os termos certos para suas necessidades.

Com sede em Rhode Island, a Amica pode não ser o fornecedor mais óbvio do seguro de terremoto. No entanto, a ampla gama de opções políticas e opções dedutíveis, em particular, compensar qualquer dúvida sobre a área de cobertura da empresa para esse tipo de perigo. Os clientes podem escolher entre cinco franquias diferentes, variando de 5 % a 25 %, dando -lhes a flexibilidade para equilibrar suas franquias, prêmios e limites de cobertura, conforme necessário.

A cobertura do terremoto pode ser limitada com base na idade das casas caseiras construídas antes de 1975 não são elegíveis, mas clientes que se qualificam podem tirar proveito do agrupamento automático, vida, inundação e muitos outros tipos de seguro através da Amica. Ao fazer isso, os segurados podem simplificar suas necessidades de seguro trabalhando com uma única empresa.

Especificações

• Área de cobertura: Não especificado
• Dedutível: 5 a 25 %
• Sou a melhor classificação: A+
• Processo de cotação: Online, telefone
• Processo de reclamações: Online, telefone

Prós

• 5 opções dedutíveis
• Gama relativamente ampla de coberturas adicionais disponíveis

Contras

• Falta de informação sobre a área de cobertura do terremoto
• Nenhuma cobertura disponível para casas construídas antes de 1975

Melhor processo de reivindicações

Seguro dos agricultores

Por que fez o corte: O Farmers Insurance oferece alguns dos processos de reivindicações mais amigáveis ​​ao cliente, equilibrando o suporte prático com opções variadas de divulgação.

Quando se trata de cobertura de terremoto, a maior força do seguro dos agricultores pode ser seu processo versátil de reivindicações. Os clientes podem iniciar uma reclamação enviando uma mensagem de texto, chamando um representante ou preenchendo um formulário de reclamação on -line. A capacidade de registrar uma reclamação via texto, em particular, pode ser extremamente útil para os segurados que podem não ter acesso a telefone ou Internet confiáveis ​​após um terremoto.

Qualquer pessoa que procura detalhes específicos sobre as opções de cobertura precisará solicitar uma cotação, mas esse processo deve ser bastante rápido para os clientes existentes, pois os agricultores terão todas as informações do segurado necessárias para começar. Embora a melhor classificação dos agricultores seja relativamente baixa para esse espaço, ele ainda se enquadra na faixa "excelente" da agência de crédito, para que os segurados possam se sentir confiantes de que a empresa estará em posição de pagar reclamações após uma catástrofe.

Os agricultores também podem oferecer suporte prático aos segurados após um desastre natural. A empresa opera uma frota de veículos do centro de reivindicações móveis, enviando -os para áreas afetadas e ajudando os segurados a registrar uma reclamação do site do evento. Esses veículos também fornecem serviços de alimento, água e telefone a qualquer morador afetado por tais eventos catastróficos-policycutores e não clientes.

Especificações

• Área de cobertura: Califórnia e outras regiões em risco
• Dedutível: Não especificado
• Sou a melhor classificação: A-
• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Online, telefone, aplicativo, centro de reivindicações móveis, texto

Prós

• Capacidade de registrar uma reclamação por mensagem de texto
• Processo de reivindicações simplificadas após uma catástrofe por meio de centros de reivindicações móveis
• Suporte pós-catástrofe para clientes e não clientes

Contras

• Falta de informações sobre cobertura política específica
• Relativamente baixa AM melhor classificação

Melhor para locatários

Liberty Mutual

Por que fez o corte: Cobertura de Aftershock e opções variadas de suporte ao cliente tornam a Liberty Mutual uma forte escolha para os locatários que procuram um seguro de terremoto para proteger seus pertences.

Liberty Mutual oferece opções de políticas que podem fazer muito sentido para os locatários que desejam proteger seus bens pessoais contra danos causados ​​pelo terremoto, mas não precisam de cobertura total. Uma opção notável incluída em suas melhores apólices de seguro de locatários é a cobertura do tremor, que nem sempre é oferecida pelas companhias de seguros. Liberty Mutual cobre os danos decorrentes dos tremores secundários até 15 dias após o evento sísmico inicial. Outros provedores podem considerar cada tremor após um evento coberto distinto, necessitando de reivindicações separadas a serem arquivadas.

Liberty Mutual exige que os compradores de seguros entrem em contato diretamente com um agente e passem pelo processo oficial de cotação para saber mais sobre as áreas de cobertura. Depois de se tornar um cliente Mutual Liberty, no entanto, os segurados podem chegar a representantes on -line, por telefone ou por mensagem de texto, permitindo que eles façam perguntas sobre suas políticas e acompanhem as reivindicações sempre que surgirem necessidade.

Especificações

• Área de cobertura: Não especificado
• Dedutível: Não especificado
• Sou a melhor classificação: A
• Processo de cotação: Online, telefone, agente
• Processo de reclamações: Online, telefone, aplicativo

Prós

• Cobertura de seguro de locatários para tremores secundários dentro de 360 ​​horas após o evento inicial
• Suporte ao cliente disponível por mensagem de texto

Contras

• Falta de informação sobre a área de cobertura do terremoto

Nosso veredicto

Escolhemos a Geovera como nossa melhor escolha geral, porque ela se concentra especificamente no seguro de terremoto, oferecendo um produto independente, em vez de um endosso adicionado a uma apólice existente. AllState recebe nosso aceno para os melhores descontos devido à disponibilidade de descontos em endossos de terremotos, bem como oportunidades para agrupar políticas para economias adicionais.

Como escolhemos as melhores companhias de seguros de terremoto

Como apenas certas áreas do país estão em risco de terremotos, o seguro de terremoto não é tão comum quanto o seguro de inundação ou as políticas que cobrem danos causados ​​pelo vento de furacões. Essa seletividade reduziu nosso pool de candidatos em potencial, mas analisamos várias companhias de seguros que oferecem cobertura de terremoto em alguma capacidade. Procuramos provedores que oferecem seguro de terremoto como uma apólice independente ou um apoio adicional ao seguro de proprietários existentes.

A área de cobertura foi uma consideração importante devido à natureza regional desse tipo de seguro. As melhores companhias de seguros de proprietários da Califórnia não podem oferecer cobertura em Oregon ou Washington, por exemplo. As cotações e os processos de reivindicações foram revisados ​​para determinar quais provedores de seguros se destacaram em dar uma experiência satisfatória ao cliente. As empresas que receberam altas fileiras da AM Best também receberam prioridade, pois essas classificações indicam uma forte saúde financeira e fatores importantes de estabilidade a longo prazo para alcançar a paz de espírito como um segurado.

Antes de escolher uma das melhores companhias de seguros de terremoto

O seguro de terremoto não é um requisito para todos os proprietários. De fato, pessoas que vivem em áreas de baixo risco, como a Nova Inglaterra, podem não precisar desse tipo de cobertura. Considere a probabilidade de experimentar um terremoto e que tipo de dano isso poderia causar antes de garantir essa cobertura. Lembre -se de que, embora os terremotos estejam amplamente associados à Califórnia e à Costa Oeste, existem linhas de falha em outras partes do país. Moradores de Oklahoma, por exemplo, podem achar que desejam seguro de terremoto em caso de um evento sísmico.

Custo da escolha de uma das melhores companhias de seguros de terremoto

Os custos de seguro de terremoto podem variar de acordo com a empresa e as circunstâncias específicas do segurado. A probabilidade de sofrer danos dispendiosos de um evento catastrófico é de particular importância ao determinar os custos de cobertura. Proximidade com linhas de falha, história sísmica, materiais de construção, métodos de construção, adaptação e valor da casa podem afetar o custo do seguro de terremoto.

O custo total da cobertura também dependerá fortemente dos termos de política exatos selecionados pelos segurados. Dedutíveis, prêmios e limites de reivindicação podem aumentar o preço do seguro de terremoto para cima ou para baixo. Aproveitar os descontos, como o Bundling Promotions, permitirá que os clientes reduzam ainda mais quanto gastam nesse tipo de seguro.

As vantagens de escolher uma das melhores companhias de seguros de terremoto

As melhores companhias de seguros de terremoto fornecem tranquilidade para os clientes que enfrentam um dos eventos mais traumáticos que eles já experimentarão. Saber que eles são cobertos por uma companhia de seguros financeiramente estável com extensas opções de cobertura, termos de apólice ajustados e processos de reivindicação simplificados oferecem aos segurados uma confiança necessária em um momento muito incerto. As melhores empresas de seguros de proprietários de imóveis verificam a maioria ou todas as seguintes caixas.

• Apólices de seguro especializadas cobrindo eventos sísmicos, incluindo terremotos e tremores secundários.
• Suporte prático durante um desastre natural para que os segurados possam apresentar rapidamente uma reivindicação para recuperar quaisquer perdas.
• Classificação de melhor amante que inspira confiança na capacidade da companhia de seguros de pagar consistentemente reivindicações sempre que chamado.

Perguntas frequentes

Encontrar a melhor companhia de seguros de terremotos pode ser complicada por causa das muitas complexidades que acompanham esse tipo de cobertura. Nem todos os provedores oferecem seguro de terremoto, e aqueles que fazem só podem vender políticas em áreas selecionadas. Por exemplo, o melhor seguro de proprietários de imóveis na Califórnia pode limitar a proteção de terremotos aos residentes desse estado. Além dessas considerações regionais, existem muitas variáveis ​​que afetam valores de cobertura, opções de política e custos. É bom aprender o máximo possível com antecedência para que os proprietários possam tomar decisões informadas sobre o melhor seguro de terremoto para suas necessidades.

Q. Quem deve obter seguro de terremoto?

Qualquer pessoa que mora perto de uma linha de falha ou de outra forma em risco de tremores terrestres deve considerar a compra do seguro de terremoto. Ao decidir se deve obter seguro de terremoto, leve em consideração a história da atividade sísmica da região, as condições geológicas da área e a construção da própria casa.

Q. Qual é o custo médio do seguro de terremoto?

Earthquake insurance costs are based on numerous criteria, including local risk factors, the condition of the property, policy terms, discounts, and more. Como tal, é difícil dizer com certeza quanto os proprietários podem pagar por esse tipo de cobertura. Os residentes da Califórnia que compram cobertura de terremotos por meio de membros da Autoridade de Terremotos da Califórnia podem ser elegíveis para um desconto de 20 % se sua propriedade tiver sido adequadamente adaptada.

Q. Qual seguro cobre o risco de terremotos?

O seguro padrão dos proprietários pode cobrir os perigos que ocorrem após um terremoto, pois as políticas de imóveis, mas de incêndio, geralmente não cobrem danos causados ​​diretamente pela atividade sísmica. Danos resultantes de uma linha de água estourada após um terremoto, por exemplo, provavelmente seria coberto pelo seguro dos proprietários. Uma apólice de seguro de terremoto separada será necessária para cobrir qualquer dano estrutural à casa causada por um terremoto.

Q. Quanto dano cobre o seguro de terremoto?

Os limites de cobertura dependem do tipo de política de terremoto que é comprada. Muitas políticas incluem a cobertura de habitação como um termo padrão, que geralmente cobre a propriedade até o valor listado no seguro de proprietários do segurado. O seguro de terremoto também pode incluir propriedade pessoal e cobertura de perda de uso. Mesmo entre as melhores companhias de seguros de terremoto na Califórnia, a cobertura de propriedade pessoal pode ser tão baixa quanto $ 5.000. No entanto, os residentes da Califórnia podem ter a opção de comprar cobertura adicional de terremotos de até US $ 200.000.

Q. Quanto tempo leva para obter dinheiro de uma reivindicação de seguro de terremoto?

O tempo necessário para processar e pagar uma reivindicação de seguro de terremoto pode variar entre diferentes provedores de seguros. Saiba que algumas companhias de seguros exigem que todas as reivindicações de seguro de terremoto sejam feitas dentro de um ano do evento coberto. Quaisquer reclamações arquivadas após esse ponto podem ser negadas.

Q. O seguro de terremoto cobrirá quaisquer danos anteriores causados ​​por terremotos?

O seguro de terremoto não pode ser aplicado retroativamente a incidentes passados. Como tal, os proprietários não poderão reivindicar danos causados ​​por eventos sísmicos que ocorreram antes do início da cobertura. Além disso, as companhias de seguros podem suspender temporariamente a extensão de novas apólices de seguro de terremoto após uma catástrofe, para que apenas os segurados existentes possam registrar uma reclamação.

Q. O seguro de terremoto é necessário ao comprar uma casa nova?

Ao contrário do seguro contra inundações, que pode ser necessário em alguns casos para garantir uma hipoteca, a cobertura do terremoto nunca é um requisito para compradores de casas. Dito isto, os proprietários que vivem em áreas de alto risco com atividade sísmica frequente podem querer considerar a compra de uma política independente ou adicionando um endosso ao seguro de proprietários existentes.

Q. Existe algum limite que os seguros de terremoto paguem?

Todo plano de seguro de terremoto tem limites de apólice limitando o valor que pode ser pago em uma reclamação. Em muitos casos, os limites de apólice no seguro de terremoto não excedem o limite de apólice no seguro de proprietários do cliente. A razão para isso é que o seguro dos proprietários é frequentemente necessário para cobrir o custo de substituir toda a estrutura, para que o valor também atenda às necessidades de seguro de terremoto.