Resolvido! Quanto seguro de locatário eu preciso?

Foto: Depositphotos.com

P: Estou alugando meu primeiro apartamento, e meus amigos continuam me dizendo que o seguro de locatários é uma boa ideia. Estou analisando políticas, mas preciso de mais orientação. Quanto seguro de locatários eu preciso para garantir que meus pertences tenham cobertura adequada se algo acontecer?

A: A resposta para a pergunta “quanto seguro de locatário eu preciso?”É que ele pode depender principalmente dos bens que você tem e de seu valor. Você geralmente deseja ter seguro de locatários suficientes para cobrir a substituição de seus bens, caso eles sejam danificados ou destruídos por um evento coberto. Se você tiver muito poucos itens de valor, isso pode significar obter uma política que cobrirá o custo de reposição desses itens. Se você tiver muitos pertences ou vários bens pessoais valiosos, provavelmente precisará de cobertura adicional. Além da cobertura pessoal da propriedade, você também precisará ter uma cobertura suficiente para responsabilidade e perda de uso, sobre as quais você pode ler mais abaixo.

O seguro de locatários normalmente fornece cobertura para a propriedade pessoal dos locatários, responsabilidade legal e médica e perda de uso.

Como funciona o seguro de locatários? E o que cobre o seguro de locatários? Como parte da definição, as melhores companhias de seguros de locatários oferecem três tipos principais de cobertura na maioria das políticas básicas. Primeiro, oferece cobertura para perda de propriedade pessoal. Isso significa que se um evento ou perigo coberto listado na apólice prejudique os bens do locatário, a apólice de seguro de locatários forneceria fundos para substituir os itens perdidos quando a franquia for paga. Por exemplo, uma apólice de seguro de locatários pagaria para substituir os pertences do locatário se fossem destruídos em um incêndio no apartamento, que geralmente é um perigo coberto.

A cobertura de seguro de locatários também pode pagar pela responsabilidade legal e médica. O seguro de locatários de responsabilidade pessoal pode proteger os locatários contra o pagamento do bolso se eles (ou um membro da família) forem considerados legalmente responsáveis ​​por determinados danos. Por exemplo, se um membro da família danificasse acidentalmente a propriedade pessoal de um vizinho ou o cachorro da família mordeu um transeunte, a cobertura de responsabilidade ajudaria a cobrir as taxas legais e médicas associadas.

Há também outra parte da política que paga por perda de uso, que às vezes é chamada de cobertura de despesas de vida adicional. Por exemplo, se um incêndio fizesse com que o locatário tivesse que morar em outros lugares enquanto os reparos estavam sendo feitos, a perda de cobertura de uso ajudaria a pagar pelas despesas de moradia acima e além dos custos normais de vida, como custos de hotel ou refeições.

Foto: Depositphotos.com

Os proprietários podem exigir que os locatários carreguem uma certa quantidade de cobertura de seguro de locatários.

O seguro de locatários é necessário? Embora transportar uma apólice de seguro de locatários seja uma escolha inteligente para a maioria dos locatários, ela também pode ser necessária; Alguns proprietários exigem que os locatários carreguem uma quantidade básica de locatários de cobertura de seguro. É importante que os locatários verifiquem para ver quanta cobertura é necessária como um mínimo, se esse requisito estiver em vigor. Também pode valer a pena verificar se a cobertura exigida por um proprietário fornece proteção adequada para o locatário.

Os proprietários geralmente exigem que os locatários tenham seguro para locatários, porque na verdade fornece algumas camadas de proteção para eles. O principal motivo é que ele pode ajudar a proteger os proprietários de serem atingidos por ações judiciais se os bens do locatário forem danificados. O seguro de locatários também pode ajudar com as despesas de realocação.

Foto: Depositphotos.com

Em geral, os locatários devem ter cobertura de propriedade pessoal suficiente para substituir seus pertences se estiverem danificados, perdidos ou roubados.

Os locatários costumam se perguntar: “Quanta cobertura eu preciso?”Para descobrir quanto seguro de locatários é apropriado, é importante para os locatários determinar o valor total de todos os seus bens pessoais. Muitas pessoas subestimam o quanto seus bens valem e ficam surpresos ao encontrar a cobertura do seguro de locatários não é alta o suficiente. Para determinar o valor total da propriedade pessoal, muitas companhias de seguros recomendam a conclusão de um inventário doméstico, que é uma lista de tudo o que um locatário possui com o valor estimado de cada item. Para fazer backup dessas reivindicações, muitos locatários também tiram fotos de quartos para mostrar o que está em cada sala ou até salvar recibos quando um item é comprado para a casa. Além de ajudar o locatário a determinar quanta cobertura eles devem carregar, ter essa lista pode facilitar muito a apresentação de uma reclamação. Os locatários também podem ser capazes de pesquisar "quanto seguro de locatário eu preciso da calculadora" para encontrar estimativas dos custos de cobertura com base no que eles possuem.

É importante observar que o seguro dos locatários normalmente reembolsa os segurados por posses perdidas ou danificadas pagando o valor real de caixa ou o custo de reposição para itens. O valor real em dinheiro é o valor depreciado do item, ou o valor que o item vale no momento da perda, que quase sempre é menor que o custo inicial do item. O custo de reposição reembolsa o segurado pelo valor que custaria para substituir o item por um valor semelhante nos dias atuais. Como tal, os locatários podem querer investigar as políticas de custo de reposição, para que não sejam deixadas cobrindo uma parte do custo para substituir os itens.

Os locatários que possuem itens valiosos, como jóias ou antiguidades, podem precisar adicionar endossos ou pilotos à sua política para que os itens sejam cobertos.

Ao fazer a pergunta: “Quanta cobertura de seguro de locatários eu preciso?”É importante ter em mente que as apólices de seguro básicas de locatários tendem a ser construídas em torno de itens padrão que um locatário possui. A quantidade de cobertura oferecida não é responsável por itens muito caros, como jóias ou antiguidades. De acordo com o Instituto de Informações de Seguro, a maioria das políticas básicas tende a não cobrir mais do que uma certa quantia para itens caros, como jóias, que geralmente são limitados a US $ 1.500. Isso é chamado de sublimit.

Felizmente, os locatários podem optar por adicionar endossos ou pilotos para ajudar a cobrir seus itens valiosos. Por exemplo, os locatários podem comprar um endosso para cobrir uma joia cara, uma certa herança de família ou até itens grandes, como itens esportivos recreativos.

Uma apólice de seguro de locatários deve ter cobertura de responsabilidade suficiente para cobrir as despesas incorridas após um grande incidente.

Os locatários também podem aumentar ou diminuir seus limites de cobertura de responsabilidade, dependendo de suas necessidades. Uma apólice de seguro de locatários deve ter cobertura de responsabilidade suficiente para cobrir as despesas após um grande incidente. Muitas políticas padrão incluem US $ 100.000 em cobertura de responsabilidade, o que geralmente é adequado para muitos locatários.

No entanto, se um grande processo for movido contra o locatário, esses custos podem aumentar rapidamente. Por exemplo, se um hóspede sofreu uma lesão grave que foi determinada como culpa do locatário, o locatário pode ser responsável por grandes contas médicas ou um pagamento fixo por danos, o que pode subir acima da marca de US $ 100.000 rapidamente. O aumento da cobertura de responsabilidade geralmente não aumenta os prêmios em uma quantidade drástica. Sendo esse o caso, pode valer a pena para que os locatários analisem o aumento dos valores da cobertura de responsabilidade de uma maneira que não afeta seu orçamento além de um ponto de conforto razoável. Também pode ser relativamente fácil trabalhar com um agente de seguros na apólice para ver o efeito da cobertura de responsabilidade adicional nos pagamentos premium.

Foto: Depositphotos.com

A cobertura de perda de uso normalmente é baseada em uma porcentagem do limite de cobertura da propriedade pessoal.

É especialmente importante saber quanta cobertura de seguro de aluguel é necessária para bens pessoais, pois também pode afetar a perda de cobertura de uso. A cobertura de perda de uso pode ser calculada usando uma taxa fixa ou como uma porcentagem do limite de cobertura da propriedade pessoal, dependendo da seguradora. Os locatários devem garantir que eles verifiquem com a seguradora para determinar como sua cobertura de perda de uso é determinada.

As taxas fixas podem variar de política para política, mas é mais comum para as seguradoras oferecer cobertura de perda de uso como uma porcentagem do limite de propriedade pessoal. Para um locatário que possui US $ 100.000 em cobertura de propriedade pessoal, uma cobertura de 30 % de perda de uso significa que ele teria encerrar US $ 30.000. A cobertura de perda de uso é usada para pagar as despesas de moradia acima do valor normal se o locatário for forçado a sair do apartamento enquanto os reparos forem feitos após um evento coberto. Por exemplo, um locatário cujo apartamento sofre de danos graves de um incêndio precisará se mudar até que o apartamento seja devolvido a uma condição habitável. O locatário pode precisar se mudar para um aluguel de curto prazo ou hotel de longo prazo, o que pode custar mais do que o pagamento típico do aluguel. Além disso, o locatário pode ser confrontado com custos adicionais, como refeições de restaurantes, se não tiverem acesso a uma cozinha, taxas de estacionamento se precisarem dirigir em vez de caminhar para o trabalho e taxas de lavanderia se a residência temporária não tiver um lavadora e secadora, mas o apartamento deles.

Foto: Depositphotos.com

O seguro de locatários é geralmente barato para comprar e oferece muitos benefícios aos locatários em caso de emergência.

O seguro de locatários vale a pena? Uma das vantagens do seguro de locatários é que ele não custa muito em comparação com outros produtos de seguro. O custo pode variar de acordo com a localização geográfica, o tamanho da unidade de aluguel e os limites de cobertura, mas em gerais as apólices de seguro de locatários custam entre US $ 101 e US $ 262 por ano.

Para locatários com um orçamento apertado, pode haver algumas maneiras de economizar no prêmio de seguro de locatários. Os locatários podem conversar com seu agente de seguros sobre o agrupamento de produtos de seguro, como seguro de automóvel, para economizar dinheiro. Eles também podem perguntar sobre uma franquia mais alta, que geralmente diminui os prêmios. No entanto, uma franquia mais alta significa que o locatário precisará pagar mais do bolso antes que o seguro chegue para cobrir uma perda, por isso é importante para o locatário ter pelo menos esse valor em uma conta poupança, para que esteja disponível conforme necessário.

Por um preço que pode ser tão baixo quanto vários cafés da manhã por mês, os locatários podem ter a paz de espírito de serem cobertos no caso de incidentes como fogo, tempestades de vento ou roubo; protegido contra ações judiciais; E mesmo tendo algumas despesas de moradia pagas, caso o locatário tenha que morar em outros lugares por um tempo.