Resolvido! O seguro dos proprietários cobre danos causados ​​pelo incêndio?

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P: Eu li, há certas coisas que o seguro dos proprietários não cobre, e estou um pouco preocupado que serei pego de surpresa se algo como um incêndio em casa ocorreu. O seguro dos proprietários cobre danos causados ​​pelo incêndio? E se sim, existem alguma exclusões?

A: Em resposta à questão de “o seguro dos proprietários cobre danos causados ​​pelo incêndio?“A resposta é geralmente sim. O melhor seguro de proprietários de imóveis geralmente cobrirá a estrutura da própria casa em caso de danos causados ​​por incêndio, bem como os bens do proprietário. Mesmo que a casa sofra apenas danos causados ​​pela fumaça, o seguro dos proprietários geralmente cobre reparo ou substituição conforme necessário. Além disso, o seguro dos proprietários também pode fornecer cobertura para incêndios florestais. Continue lendo para saber mais sobre como o seguro dos proprietários oferece cobertura em caso de incêndio.

O seguro dos proprietários normalmente cobre a estrutura da casa e seu conteúdo em caso de incêndio acidental.

Existem duas partes de uma apólice de seguro de proprietários de casas que fornecem cobertura para incêndios que começam acidentalmente. A cobertura de habitação paga por reparos na estrutura real da casa, se um incêndio causar danos. Por exemplo, se um incêndio começar na cozinha, a cobertura de habitação ajudará a pagar por reparos ou substituição às paredes, teto, piso ou qualquer estrutura na própria casa que sofrem danos quando o proprietário pagou sua franquia.

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O seguro dos proprietários também pode fornecer cobertura para os pertences do proprietário através da cobertura de propriedades pessoais. Esta parte de uma política cobre qualquer pertences pessoais que um proprietário tenha danificado pelo fogo. Por exemplo, se um incêndio queimar uma casa, a cobertura de propriedade pessoal pagaria por itens como móveis danificados, roupas e outras propriedades pessoais (até os limites de política para alguns itens), menos a dedutível do proprietário. Dependendo do tipo de cobertura que o proprietário selecionado, a política cobriria o valor real de caixa (o custo para substituir itens danificados menos depreciação) ou custo de reposição (o custo para substituir o item no mercado de hoje).

As políticas padrão dos proprietários geralmente garantem danos causados ​​contra incêndio e fumaça até os limites de cobertura.

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Uma apólice de seguro dos proprietários foi projetada para cobrir os posses domésticas e pessoais do segurado, desde danos causados ​​por incêndio e fumaça até os limites de cobertura da apólice. O proprietário precisará garantir que seus limites de cobertura sejam suficientes para substituir completamente a casa se precisar ser reconstruído após danos extremos de fogo e fumaça. Os proprietários podem escolher o valor real em dinheiro ou a cobertura de custo de reposição para a estrutura de sua casa; A cobertura real de valor em dinheiro provavelmente terá prêmios mais baixos, mas o proprietário pode ser forçado a pagar do bolso para reconstruir o lar de seus padrões anteriores se o preço de reconstrução for maior que o limite de cobertura de sua política.

Quando se trata de bens pessoais, o limite de cobertura é tipicamente uma porcentagem do limite de cobertura de residência. Por exemplo, se a habitação estiver segurada por US $ 300.000 com um limite de cobertura de 50 % em bens pessoais, isso significa que o segurado teria um limite de US $ 150.000 em seus pertences. Lembre -se de que o proprietário será responsável por pagar uma franquia, que a companhia de seguros deduzirá do pagamento.

A cobertura de morada pode ajudar a pagar pelos reparos-ou mesmo uma reconstrução completa-se uma casa for danificada pelo fogo.

A cobertura de morada ajuda a cobrir o custo para reconstruir ou reparar uma estrutura após um incêndio. Por exemplo, se um incêndio quebrar na cozinha, mas apenas danificar uma parte de uma parede, um gabinete e parte de um piso, a cobertura residencial pagará para reparar essas estruturas, mesmo que não fossem destruídas.

Embora ninguém queira pensar na possibilidade de uma casa precisar ser completamente reconstruída após um incêndio devastador, uma apólice de seguro de proprietários pode cobrir grande parte do custo para reconstruir uma casa, se justificado. O seguro dos proprietários emitirá um pagamento fixo até os limites da apólice para reconstruir a casa, menos o valor dedutível.

A cobertura de propriedade pessoal da política pode cobrir os custos de reposição para pertences danificados ou destruídos.

Como mencionado acima, a cobertura de propriedade pessoal do seguro de imóveis também pode ajudar a pagar para substituir os pertences na casa que são danificados por um incêndio. Estes podem incluir móveis, roupas e outras propriedades pessoais.

No entanto, é importante observar que muitas políticas podem exigir que o proprietário obtenha cobertura adicional para certos tipos de itens. A cobertura de propriedade pessoal foi projetada para cobrir itens padrão, como sofás ou roupas e colocar um limite em determinados itens, como jóias, arte ou coleções, equipamentos esportivos e eletrônicos. Esses tipos de itens podem precisar de cobertura adicional na forma de endossos ou pilotos para serem totalmente cobertos pelo seguro dos proprietários.

Como a cobertura de residências, a cobertura de propriedades pessoais também possui um limite de cobertura, que geralmente é uma porcentagem do limite de cobertura residentes. Depois que o segurado pagou sua franquia, o seguro ajudará a cobrir o reparo ou a substituição de bens pessoais até os limites de cobertura.

Garagens destacadas e outras estruturas na propriedade podem ser seguradas contra incêndios, mas geralmente com um valor menor.

Além de residência e cobertura de propriedade pessoal, uma apólice de seguro de proprietários também pode fornecer cobertura a outras estruturas na propriedade se elas sofrerem danos de um incêndio ou fumaça. A cobertura de "outras estruturas" protege galpões, cercas ou garagens isoladas. Assim como na cobertura de residências, os proprietários podem ser reembolsados ​​por substituir ou reparar essas estruturas após o pagamento da franquia.

É importante para os proprietários revisarem sua política para ver quanto "outras estruturas" cobertura eles têm. Essa cobertura é tipicamente uma porcentagem do valor total segurado da casa, semelhante aos limites de cobertura de propriedades pessoais. Os proprietários devem conversar com um agente de seguros para garantir que estejam recebendo a quantidade certa de cobertura para sua casa, propriedade pessoal e estruturas isoladas.

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As apólices de seguro de proprietários de imóveis também podem incluir perda de cobertura de uso para ajudar a pagar as despesas de vida enquanto uma casa devastada pelo incêndio está sendo reparada.

Além de residência, propriedade pessoal e cobertura de “outras estruturas”, o seguro de proprietários oferece cobertura para perda de uso após um incêndio. Essa cobertura ajuda a pagar por quaisquer despesas de moradia adicionais que o proprietário incorre enquanto sua casa está sendo reparada ou reconstruída.

Por exemplo, se o proprietário tivesse que ficar em um hotel enquanto sua casa estava sendo reparada ou reconstruída, provavelmente receberia cobertura para as taxas do hotel que foram acima e além do pagamento mensal da hipoteca. A política também pode pagar por outras despesas adicionais, como comida de restaurante, despesas de estacionamento ou viagem ou despesas de lavanderia durante a reconstrução.

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Além disso, sua política pode fornecer proteção de responsabilidade se um incêndio se espalhar de sua casa para a propriedade de um vizinho.

O seguro dos proprietários também oferece cobertura de responsabilidade. Essa cobertura entra em ação se o segurado acidentalmente causar ferimentos a alguém fora de sua família ou danos materiais à propriedade de outra pessoa, e eles são legalmente responsáveis ​​pela lesão ou dano.

A cobertura de responsabilidade pode se aplicar no caso de um incêndio iniciado na casa do segurado e depois se espalhar para propriedades ou casas próximas. Nesse caso, a pessoa cuja casa do fogo se originou usaria sua cobertura de responsabilidade para ajudar a pagar por danos que outros sofrem no fogo.

Incêndios acidentais, como graxa ou incêndios elétricos, são geralmente cobertos pelo seguro dos proprietários.

Para que o seguro dos proprietários de casas abranja os danos causados ​​por incêndio, o incêndio deve ter começado acidentalmente.

Isso pode incluir uma grande variedade de incêndios, como graxa ou incêndios elétricos. Os incêndios que começam por deixar acidentalmente deixando uma vela sem vigilância ou de difusores de perfume de parede causando incêndios também são cobertos, pois são acidentais. Outros tipos de incêndios acidentais que geralmente são cobertos incluem aqueles causados ​​por derrubar uma vela ou iniciar acidentalmente um incêndio na cozinha enquanto cozinha.

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No entanto, as políticas dos proprietários não cobrirão incêndios que são definidos deliberadamente ou resultam de um ato de guerra.

O que o seguro dos proprietários não cobre? O seguro dos proprietários não cobre fogo se esse incêndio foi iniciado intencionalmente. Sempre que houver um incêndio, não é incomum para o corpo de bombeiros investigar. Eles procurarão onde o incêndio começou e qual combustível foi usado, e isso pode ajudá -los a determinar se um incêndio foi incendiário ou acidental.

É comum que as apólices de seguro dos proprietários excluam atos de guerra como perigos cobertos; Se uma casa queima como resultado da guerra, o seguro dos proprietários normalmente não o cobre.

Embora os incêndios florestais sejam frequentemente cobertos pelo seguro dos proprietários, os fornecedores podem hesitar em garantir propriedades localizadas em áreas em risco.

Uma área cinzenta quando se trata de proprietários de seguros que a cobertura de incêndio é os incêndios florestais. Muitas apólices de seguro de proprietários de imóveis cobrem incêndios florestais, de acordo com o Insurance Information Institute (iii). É importante para os proprietários garantirem que eles tenham cobertura suficiente para substituir a estrutura de sua casa e seus pertences. Isso ocorre porque os incêndios florestais podem ser tão destrutivos e difíceis de gerenciar que eles podem acabar com tudo em seu caminho.

Qual área não está protegida pela maioria dos seguros dos proprietários? Alguns provedores de seguros podem hesitar em garantir propriedades em locais em risco, como áreas propensas a seca e incêndios florestais resultantes. Os proprietários nessas áreas podem precisar comprar uma cobertura adicional de seguro de incêndio em casa para garantir que eles estejam totalmente protegidos se o pior acontecesse.

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Os limites de cobertura de sua política determinarão quanto sua propriedade e posses são segurados no caso de um incêndio.

É importante que os proprietários avaliem de perto quais são seus limites de cobertura. Os proprietários precisarão garantir que seus limites de cobertura cubra adequadamente sua propriedade e propriedade pessoal em caso de um grande evento destrutivo como um incêndio. Os limites de cobertura devem ser altos o suficiente para cobrir o custo de reparo ou reconstruir a casa.

Também é uma boa ideia para os proprietários de imóveis fazer um inventário de todos os seus bens para garantir que sua cobertura de propriedade pessoal seja adequada. No caso de um incêndio ou outro evento catastrófico, os proprietários vão querer saber que têm cobertura suficiente para seus utensílios domésticos, além de itens como jóias, colecionáveis, equipamentos esportivos, eletrônicos ou belas artes.

Se você precisar de mais proteção contra danos causados ​​por incêndio ou fumaça, considere ajustar os termos da apólice de seguro de seus proprietários ou provedores de troca.

Depois de revisar sua cobertura de seguro, os proprietários podem determinar que precisam de mais cobertura do que atualmente. Nesse caso, eles têm algumas opções. Primeiro, eles podem adicionar endossos ou pilotos à sua política para aumentar a cobertura para itens valiosos. Segundo, eles podem considerar alterar o tipo de política que eles têm. Diferentes tipos de apólices de seguro podem cobrir uma gama mais ampla de perigos ou vêm com limites de cobertura mais altos. Pode pagar para que os proprietários conversem com seu atual provedor de seguros para aprender sobre as opções disponíveis para seguro de incêndio para casas.

Outra opção é procurar comparar companhias de seguros para proprietários de casas. Se outra companhia de seguros de proprietários de imóveis oferecer uma cobertura mais extensa, e especialmente se os prêmios forem mais baixos, um proprietário poderá mudar para um fornecedor diferente para seguro de incêndio para casas.